7月30日早上9點(diǎn)，本人到農(nóng)發(fā)行恩施市支行營(yíng)業(yè)大廳前臺(tái)辦事，無意間看見柜臺(tái)上陳列一大疊畫冊(cè)，順手拿起來一看，是一本《信用拓寬致富路：農(nóng)戶征信知識(shí)畫冊(cè)》連環(huán)畫宣傳冊(cè)。由于畫面喜感、專訂精致、內(nèi)容全面，我一口氣翻看了好幾頁。

記憶中每年農(nóng)發(fā)行都會(huì)組織金融機(jī)構(gòu)開展反假人民幣、征信、反洗錢宣傳等活動(dòng)，耗費(fèi)了大量的人力、物力，但效果卻并不盡如人意。這種宣傳往往以上街散發(fā)宣傳單、依靠銀行柜臺(tái)宣傳等形式開展，存在“時(shí)間短、講解粗、內(nèi)容分散”等問題。而且集中宣傳面對(duì)人數(shù)眾多，柜臺(tái)宣傳業(yè)務(wù)繁忙，相關(guān)人員難以深入細(xì)致解答群眾問題，削弱了金融宣傳效果。

而《信用拓寬致富路：農(nóng)戶征信知識(shí)畫冊(cè)》編撰充分展示了人民銀行征信管理戰(zhàn)線尤其是基層征信從業(yè)人員的聰明才智，他們憑借著多年基層工作的經(jīng)驗(yàn)和對(duì)農(nóng)民、農(nóng)村的了解，將征信及金融知識(shí)巧妙地融入一個(gè)又一個(gè)農(nóng)民朋友熟悉的生活、生產(chǎn)場(chǎng)景之中，并以漫畫形式栩栩如生地表現(xiàn)出來。并對(duì)廣大農(nóng)戶提出的諸如：什么是征信？信用、誠(chéng)信與征信的區(qū)別和聯(lián)系；什么是信用報(bào)告？信用報(bào)告的查詢，信用報(bào)告的異議處理：信用記錄出錯(cuò)了怎么辦？等農(nóng)戶關(guān)心的征信問題進(jìn)行解答。同時(shí)，對(duì)農(nóng)信社信貸支持重點(diǎn)，辦社宗旨，信貸政策，農(nóng)信社支農(nóng)的信貸品種如農(nóng)戶小額信用貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、助學(xué)貸款等做了認(rèn)真細(xì)致的宣傳。

本畫冊(cè)圖文并茂、通俗易懂、生動(dòng)活潑，既詮釋了傳統(tǒng)信用文化的精髓，更概括了現(xiàn)代信用文化和農(nóng)村金融知識(shí)的要義，是一本不可多得的征信及金融知識(shí)的普及讀本。在此作為農(nóng)發(fā)行辦公室負(fù)責(zé)宣傳工作的我來說，不得不為《信用拓寬致富路：農(nóng)戶征信知識(shí)畫冊(cè)》點(diǎn)個(gè)贊。

（文/聶本梅）一步一個(gè)腳印，實(shí)實(shí)在在走出普惠金融路

近年來，江蘇江都農(nóng)商行深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，牢固樹立服務(wù)實(shí)體的宗旨不動(dòng)搖，不斷加大有效信貸投入、拓寬服務(wù)領(lǐng)域、提升服務(wù)水平，一步一個(gè)腳印，實(shí)實(shí)在在走出普惠金融之路。截止到7月末，該行各項(xiàng)存款余額233.24億元，比年初增加26.29億元；各項(xiàng)貸款余額15926億元，比年初增加13.18億元。其中，涉農(nóng)貸款余額為50.43億元，比年初增加6.48億元；小微貸款余額為106.72億元，比年初增加14.80億元。

致力便民惠農(nóng)，金融服務(wù)“走上門”。啟動(dòng)“訪客戶、問需求、送服務(wù)”客戶大走訪活動(dòng)，主動(dòng)對(duì)全區(qū)7724戶納稅企業(yè)開展全面、細(xì)致的調(diào)查，通過現(xiàn)場(chǎng)走訪，排找各類金融需求，逐戶擬訂合作方案。至7月末，已走訪納稅企業(yè)5316戶，意向新增授信4.68億元，通過對(duì)己走訪客戶的抽樣調(diào)查，客戶滿意度達(dá)到了98%以上。對(duì)于今年歸還未貸的157戶金額在i00萬元以上的客戶，132戶授信未用足的客戶，該行客戶經(jīng)理逐戶與他們對(duì)接，詢問客戶未貸原因，對(duì)暫時(shí)經(jīng)營(yíng)有困難但發(fā)展質(zhì)態(tài)較好、發(fā)展前景較佳的小微企業(yè)，不抽貸壓貸，積極投放，支持其脫離困境。同時(shí)，該行全面推進(jìn)“整村授信”工作，通過對(duì)“整村授信”對(duì)象的個(gè)人信息、家庭信息、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目等信息進(jìn)行評(píng)議、授信和公示，確定行政村“整村授信”的最終授信金額，有效滿足農(nóng)村市場(chǎng)各類經(jīng)營(yíng)主體的信貸、結(jié)算和電子銀行等金融需求。至7月末，該行已在70個(gè)行政村開展了“整村授信”工作，納入評(píng)議的農(nóng)戶已有35076戶，已預(yù)授信29201戶，已授信送達(dá)6768戶，授信金額73971萬元。

強(qiáng)化效能提升，金融快車“加滿油”。在審批流程上，實(shí)施差異化授權(quán)，加大對(duì)管理能力強(qiáng)、資產(chǎn)質(zhì)量高的支行的授權(quán)權(quán)限，進(jìn)一步縮短貸款的審批時(shí)間。同時(shí)強(qiáng)化96008電話銀行、江都農(nóng)商行微信銀行的宣傳推廣，不斷拓寬小微客戶的申貸渠道。在利率定價(jià)上，從以自我為中心、以短期盈利為核心的定價(jià)模式向以客戶為中心、以長(zhǎng)期合作為核心的定價(jià)模式轉(zhuǎn)變。綜合考慮小微企業(yè)成長(zhǎng)性、盈利性、未來貢獻(xiàn)程度等因素，科學(xué)合理確定貸款利率浮動(dòng)幅度，對(duì)符合利率優(yōu)惠的客戶主動(dòng)調(diào)低利率。在績(jī)效引導(dǎo)上，根據(jù)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的總體要求及經(jīng)營(yíng)目標(biāo)任務(wù)的完成情況，動(dòng)態(tài)調(diào)整績(jī)效工資兌現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)客戶經(jīng)理大力積極營(yíng)銷小微客戶。通過開展各類勞動(dòng)競(jìng)賽，加大信貸投放的獎(jiǎng)勵(lì)力度，鼓勵(lì)客戶經(jīng)理積極投放。在責(zé)任界定上，堅(jiān)持盡職免責(zé)。信貸人員只要認(rèn)真履行崗位職責(zé)，規(guī)范執(zhí)行信貸管理制度和信貸業(yè)務(wù)規(guī)程，無違規(guī)、違紀(jì)行為，由于借款人、擔(dān)保人產(chǎn)生不可控制的意外風(fēng)險(xiǎn)或出現(xiàn)其他難以預(yù)期的意外因素，并主動(dòng)采取了力所能及的補(bǔ)救措施后形成的風(fēng)險(xiǎn)貸款，信貸人員免予追究責(zé)任。

滿足客戶需求，金融創(chuàng)新“大滿貫”。強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新，通過客戶層面，定期收集金融需求信息，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，今年已先后推出了養(yǎng)殖貸、科技貸、創(chuàng)業(yè)貸、項(xiàng)目經(jīng)理人貸、承兌匯票票易票等系列產(chǎn)品，不斷適應(yīng)客戶需要，滿足客戶需求。不斷擴(kuò)大基礎(chǔ)授信在小微客戶群體中的受眾面，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的正常資金需求均納入基礎(chǔ)授信管理，最大限度地惠及轄內(nèi)符合條件的小微客戶。按照客戶自身的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、規(guī)模、周期、還款來源和風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，與客戶協(xié)商確定貸款的期限、金額、發(fā)放時(shí)間以及分期歸還貸款本息的頻次和金額，減輕客戶的還款壓力。同時(shí)，積極與開發(fā)區(qū)政府協(xié)商，計(jì)劃承辦江都區(qū)應(yīng)急周轉(zhuǎn)資金委托貸款的發(fā)放工作，幫助符合條件的中小企業(yè)申報(bào)區(qū)應(yīng)急周轉(zhuǎn)資金委托貸款，降低企業(yè)的融資成本，減輕客戶的還款壓力。

提升服務(wù)能力，金融團(tuán)隊(duì)“專營(yíng)化”。一是成立信貸大客戶服務(wù)中心。組建了大客戶營(yíng)銷與服務(wù)專營(yíng)團(tuán)隊(duì)，按照服務(wù)區(qū)域化、行業(yè)專業(yè)化、培訓(xùn)常態(tài)化、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)化的要求打造大客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，提高服務(wù)客戶的專業(yè)化水平。二是成立小微金融部。該行與上海乾康公司開展合作，引入德國(guó)IPC公司微貸技術(shù)，成立市場(chǎng)營(yíng)銷中心、運(yùn)營(yíng)中心、培訓(xùn)中心、風(fēng)險(xiǎn)控制中心，通過四中心聯(lián)動(dòng)加快信貸產(chǎn)品、業(yè)務(wù)流程、客戶服務(wù)全體系的創(chuàng)新力度。三是今年該行已多次組織支行行長(zhǎng)、機(jī)關(guān)中層赴兄弟農(nóng)商行和其他商業(yè)銀行進(jìn)行學(xué)習(xí)交流，取長(zhǎng)補(bǔ)短、開闊視野。近期又與上海大華公司合作，組織客戶經(jīng)理外出封閉式培訓(xùn)，提升業(yè)務(wù)技強(qiáng)，增強(qiáng)客戶經(jīng)理隊(duì)伍的整體素質(zhì)。

打造和諧家園，以人為本“愛心行”。江都農(nóng)商行將品牌銀行的打造與精神文明建設(shè)相結(jié)合，牢固樹立“以人為本”的發(fā)展理念，拙劣打造群眾滿意、客戶信賴、社會(huì)贊譽(yù)、員工團(tuán)結(jié)的“愛心行”。一是在總行成立了職工之家和退休人員活動(dòng)中心，設(shè)有乒乓球室、斯諾克球室、閱覽室以及各種健身器材，全天對(duì)全行員工開放。同時(shí)，建立特困員工檔案，近三年，共慰問退休人員、困難員工700余人次，發(fā)放慰問金和困難補(bǔ)助金共45萬元；建立了長(zhǎng)效學(xué)習(xí)機(jī)制，實(shí)行全員定期考試、新上崗、任職后續(xù)考試及會(huì)前隨機(jī)考試制度，不斷提高人員綜合素質(zhì)。二是持續(xù)關(guān)注社會(huì)公益活動(dòng)，為營(yíng)造文明、和諧社會(huì)作出了自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。截至到目前，該行不定期舉辦針對(duì)金融知識(shí)的宣講等活動(dòng)300多次；積極組織救災(zāi)捐款活動(dòng)，走訪困難家庭送溫暖：與全國(guó)道德模范暨“揚(yáng)州好人”李彬結(jié)對(duì)幫扶；與龍城社區(qū)、商貿(mào)城社區(qū)和丁溝喬河村開展結(jié)對(duì)幫扶活動(dòng)：三是積極進(jìn)行開發(fā)式扶貧和信貸扶貧，大力支持該地區(qū)發(fā)展特色經(jīng)濟(jì)，力求從根本上使當(dāng)?shù)厝嗣衩撠氈赂弧?/p>

（文/李佳發(fā)）