劉娟娟

摘要：中小企業(yè)在城鎮(zhèn)人口就業(yè)、稅收收入、GDP增長、經濟結構調整以及完全市場經濟體制的建立等方面都持續(xù)穩(wěn)定地發(fā)揮著非常顯著作用。然而有資料顯示中小企業(yè)卻常常面臨著因融資難而倒閉破產的局面。為了解決這一困境，中小企業(yè)的知識產權質押融資模式便應運而生并自此取得了突飛猛進的發(fā)展。本文基于此分析了自2008年以來中小企業(yè)知識產權質押融資的發(fā)展現(xiàn)狀，以期望找到影響其存在的發(fā)展障礙，有助于合理有效的推動中小企業(yè)的知識產權的質押融資。

關鍵詞：中小企業(yè)知識產權；質押融資；發(fā)展現(xiàn)狀

根據(jù)我國企業(yè)發(fā)展報告顯示，到2011年我國中小企業(yè)已經有超過 4400 多萬戶家，它們?yōu)?75%以上的城鎮(zhèn)人口提供了就業(yè)崗位，創(chuàng)造的產品和服務價值有高達58%的國內生產總值，上繳稅收收入占全國財政收入總額的50.2%。由此為了鼓勵和扶持中小企業(yè)在我國的發(fā)展，2008年來，國家知識產權局開展了28個知識產權質押融資的試點區(qū)，各地人民政府也分別開始從提供資助擔保、貸款貼息、風險補償以及考核評價等多個方面來積極推動中小企業(yè)知識產權質押融資工作的開展。自此，全國上下已經逐步形成了以北京、武漢、上海、成都等地區(qū)為核心的知識產權質押融資模式，全國各地的知識產權質押融資登記量也有著顯著的增長。2012年全年通過專利權質押方式共取得141億質押貸款，相對2011年增長28%；2013年取得254億元，相比2012年增長80%；而2014年全年，我國專利權質押金額就高達489億元，較上年增長92.5%，惠及1850家中小微企業(yè)。從2008年以來，僅以專利權為例，我國中小企業(yè)的專利權質押融資工作已經持續(xù)7年保持了高速度的增長比例，共累計取得高達1100多億元貸款，質押貸款總額平均年增長為80.8%。

此外，2008年以來，全國中小企業(yè)還一共質押貸款了商標權1869件，金額高達664.6億元。2012年，商標權實現(xiàn)了214.6億元的突破性貸款貸款，著作權也實現(xiàn)了27.51億元的質押貸款。這些質押貸款都為中小企業(yè)及時輸送了“血液”，幫助了不少企業(yè)順利度過經濟危機、企業(yè)轉型等一些特殊時期，例如鎮(zhèn)江的江蘇國泉泵業(yè)制造有限公司，在成功將其擁有的知識產權進行質押貸款后又重新煥發(fā)起了生機；湖北荊門格林美新材料有限公司利用39項自有的知識產權成功獲得3億元高額貸款；江蘇穩(wěn)潤光電有限公司以1件大功率白光LED制造方法的發(fā)明專利順利從江蘇銀行鎮(zhèn)江科技支行獲得500萬元融資貸款等等。

然而這些數(shù)據(jù)相比于我國銀行龐大的貸款規(guī)模而言所占比例仍然微不足道。僅拿2012年為例，知識產權的質押貸款金額占全國中資大型銀行短期貸款金額的比例僅為0.013%。由此可以說明，知識產權額度質押貸款融資的業(yè)務在我國的發(fā)展仍然緩慢，全國中資大型銀行仍然有很大余額來滿足中小企業(yè)知識產權質押貸款的需求。但在真正面對中小企業(yè)知識產權質押融資貸款申請時，盡管政府政策的一再鼓勵，銀行部門卻一直保持著謹慎接受的態(tài)度。為了找出原因所在，筆者整理了各地區(qū)的年度總結統(tǒng)計文件發(fā)現(xiàn)，影響銀行機構對中小企業(yè)知識產權質押融資貸款態(tài)度的因素主要有以下幾點：

第一：知識產權價值不確定，評估實踐中存在較大隨意性。首先知識產權自身具有很強的時效性，任何的技術進步、產權有效期變化以及一些偶然事件的發(fā)生都會對知識產權的價值產生重大的影響，而這就必然造成其價值的波動性，增加了評估的難度。其次縱觀我國資產評估整個行業(yè)的發(fā)展會發(fā)現(xiàn)目前我國的資產評估事業(yè)還處于一個初步發(fā)展階段。截止到2014年年底，全國共有擁有的評估機構不足一萬家，執(zhí)業(yè)注冊評估師10萬人，從業(yè)人員約30萬人，其中還包括房地產估價、土地估價等專業(yè)類別。真正從事于無形資產的評估從業(yè)人員就更少。這些數(shù)據(jù)都說明目前我國整體評估人員不僅從數(shù)量還是從素質上都有待提高與完善，再加上國內外知識產權評估制度的不健全等因素都導致了知識產權在其質押評估的過程中很難形成一個各方都統(tǒng)一認可的權威價值。實際操作過程中較大的隨意性也就直接導致了銀行接受知識產權質押融資貸款的積極性。

第二：技術交易市場不完善，銀行承擔風險大。銀行在接受知識產權作為質押標的物時就必然會考慮當債務人無法履行債務時質押標的物的轉讓變現(xiàn)情況。

而知識產權的價值不確定性以及我國現(xiàn)階段技術交易市場的不完善，導致銀行在處置知識產權時存在很大的難度，即使能收回資金也一般要較長的周期。因此商業(yè)銀行在選擇發(fā)放貸款的對象時，也更愿意發(fā)放給已經發(fā)展初具規(guī)模、有一定的市場份額與發(fā)展前景以及技術、管理各方面機制體系均已成熟的大型公司。對于中小企業(yè)，無論是企業(yè)規(guī)模、市場份額還是技術管理等各方面還都有欠發(fā)展。

再加上知識產權的變現(xiàn)能力不足以及在現(xiàn)有模式下有效擔保體系的短缺等因素，都導致了銀行在接受知識產權質押融資方面有著很大的風險顧慮，從而一直保持著謹慎的態(tài)度。

總之，雖然目前中小企業(yè)知識產權的質押融資方式在我國取得了突飛猛進的發(fā)展，但仍然處于一種初級發(fā)展階段，要想推動中小企業(yè)知識產權的質押融資工作的全面開展，就必須要充分考慮各方面因素，包括如何規(guī)避銀行等擔保機構的風險問題，評估準則的健全、評估人員素質的提升，知識產權的交易性平臺建立等等方面。中小企業(yè)知識產權質押融資模式運行任重而道遠。

（作者單位：泰州機電高等職業(yè)技術學校）

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