高偉

摘 要：列強(qiáng)堅(jiān)船利炮的敲擊開(kāi)了中國(guó)近代化大門，也對(duì)中國(guó)金融業(yè)帶來(lái)巨大的沖擊。中國(guó)近現(xiàn)代政府對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管與干預(yù)，對(duì)當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展改革具有重要的借鑒意義。本文首先介紹了近代政府干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的原因，以銀行業(yè)為例，通過(guò)分析不同時(shí)期政府的干預(yù)措施，歸納得出中國(guó)政府干預(yù)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的影響以及對(duì)當(dāng)下金融監(jiān)管的啟示。

關(guān)鍵詞：政府干預(yù)；銀行業(yè)

一、近代中國(guó)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展概況

金融業(yè)，在一國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中具有重要地位。在近代中國(guó)特殊的政治環(huán)境下，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展出現(xiàn)了百花齊放的態(tài)勢(shì)。首先，在外資銀行的巨額回報(bào)的驅(qū)動(dòng)下，為了適用興辦軍、解決民企業(yè)的資金短缺的問(wèn)題，近代銀行業(yè)應(yīng)運(yùn)而生。同時(shí)，隨著中國(guó)國(guó)門的打開(kāi)，貿(mào)易量的快速增長(zhǎng)，國(guó)內(nèi)洋行綜合性服務(wù)功能以難以滿足國(guó)外貿(mào)易的需要，在此情況下，外資銀行開(kāi)始在中國(guó)生根發(fā)芽。隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為了實(shí)現(xiàn)制錢-白銀-制錢流轉(zhuǎn)過(guò)程中大量貨幣的兌換，以及對(duì)各種白銀重量、成色的鑒別、評(píng)定，大量專業(yè)化的錢莊逐漸變得有利可圖。各類金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)上既有交叉又有區(qū)別，共同構(gòu)成了近代中國(guó)金融業(yè)的基本機(jī)構(gòu)框架。

二、政府干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的原因

（一）理論依據(jù)

金融機(jī)構(gòu)自身的功能機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)與否是維持金融業(yè)平穩(wěn)發(fā)展的重要因素。若金融機(jī)構(gòu)供給充足且金融功能可以得以實(shí)現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)發(fā)展協(xié)調(diào)，不需要政府大力干預(yù)。但是若金融機(jī)構(gòu)供給不足且金融功能沒(méi)有實(shí)現(xiàn)，則說(shuō)明金融機(jī)構(gòu)發(fā)展不協(xié)調(diào)，需要政府進(jìn)行宏觀干預(yù)，以穩(wěn)定社會(huì)金融秩序。

（二）現(xiàn)實(shí)必要性

近代初期，中國(guó)國(guó)內(nèi)社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)仍然以自給自足的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)為主，國(guó)內(nèi)有內(nèi)封建頑固勢(shì)力排斥新生事物，國(guó)外面臨著各資本主義列強(qiáng)的入侵，在如此緊迫的社會(huì)環(huán)境中，中國(guó)政府采取有限發(fā)展國(guó)家資本主義的策略，但官辦企業(yè)的經(jīng)營(yíng)效率卻十分低下。任由市場(chǎng)進(jìn)行金融貨幣的調(diào)節(jié)，則會(huì)造成商股獨(dú)大，若過(guò)度加強(qiáng)政府的干預(yù)，則會(huì)令官股壟斷市場(chǎng)，如何妥善處理金融市場(chǎng)與政府干預(yù)的問(wèn)題迫在眉睫。

三、政府干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的措施

近代中國(guó)政府對(duì)于金融業(yè)的干預(yù)方式有直接干預(yù)和間接干預(yù)兩種方式。近代中國(guó)干預(yù)金融方式的主要特點(diǎn)為直接干預(yù)與間接干預(yù)并重，且相關(guān)法律、政策有逐步向國(guó)有銀行利益傾斜的趨勢(shì)。①近代中國(guó)政府主要通過(guò)加強(qiáng)立法，強(qiáng)化央行控制以及增強(qiáng)國(guó)家資本的控制力等方法規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。

（一）金融監(jiān)管立法的加強(qiáng)

近代中國(guó)的金融監(jiān)管方面一直存在法律空白，直到清末才頒布了近代最早的金融監(jiān)管法——《大清銀行則例》與《銀行通行則例》，對(duì)銀行的主體資格和業(yè)務(wù)范圍做了明確的規(guī)定。在此之前，僅能依靠行業(yè)組織約定俗成的習(xí)慣法來(lái)維護(hù)市場(chǎng)信用。大量的舊式金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)脫離政府的監(jiān)管，過(guò)于自由的外部交易環(huán)境也會(huì)經(jīng)常導(dǎo)致混亂。

（二）中央銀行的變遷

中央銀行作為一個(gè)國(guó)家金融體系的核心，對(duì)于本國(guó)銀行業(yè)和金融市場(chǎng)的發(fā)展具有重要的作用。由于清政府晚期的腐敗不堪，央行一度失去了其主導(dǎo)地位。南京政府于1928年設(shè)立了中央銀行，1929年收回了關(guān)、鹽二稅自主權(quán)，后于1935年新建中國(guó)農(nóng)民銀行，并對(duì)中國(guó)、交通二行進(jìn)行了增資，把這兩家商股為主的官商合辦銀行改組為以國(guó)家資本為主的特許銀行，實(shí)現(xiàn)了對(duì)財(cái)政的自主。②

（三）國(guó)有資本地位的增強(qiáng)

由于政權(quán)更迭，社會(huì)動(dòng)蕩，國(guó)有資本對(duì)銀行業(yè)的控制先后歷經(jīng)晚清政府的國(guó)進(jìn)民進(jìn)、北洋政府的民進(jìn)國(guó)退和南京政府的國(guó)進(jìn)民退三個(gè)階段。直到南京政府執(zhí)政后加強(qiáng)了對(duì)金融的干預(yù)力度，中國(guó)銀行的商業(yè)化趨勢(shì)中斷，轉(zhuǎn)向官辦化。1928年，國(guó)民政府對(duì)中國(guó)銀行進(jìn)行了第一次改組，遷其總部從北平到上海，并強(qiáng)行撥付中行500萬(wàn)元債券作為新增官股，一下使官股在總股本中的份額增加到20%。1935年國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)蕭條、銀根緊張，南京政府又趁機(jī)強(qiáng)行入股1500萬(wàn)，官股比例更是上升到50%，從而實(shí)現(xiàn)了政府對(duì)中行的控制。③

四、政府干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的影響

清政府時(shí)期，政府有權(quán)威但無(wú)作為，造成盡管金融機(jī)構(gòu)的活動(dòng)空間自由，然而其內(nèi)部發(fā)展秩序極其混亂。北洋政府時(shí)期，政府努力想有一番作為但卻毫無(wú)權(quán)威，這就致使近代金融機(jī)構(gòu)自身的功能發(fā)揮尚好，然而金融機(jī)構(gòu)整體功能的實(shí)現(xiàn)卻受到阻礙。南京政府時(shí)期，政府有權(quán)威并進(jìn)行有效干預(yù)，因而金融機(jī)構(gòu)的自由活動(dòng)空間雖然收窄，但金融業(yè)整體秩序趨于穩(wěn)定，整體金融功能得到實(shí)現(xiàn)。

但同時(shí)，中國(guó)政府的過(guò)度干預(yù)也造成了一系列負(fù)面影響。首先，依靠大量發(fā)行貨幣征收鑄幣在增加收入的同時(shí)也導(dǎo)致了紙幣發(fā)行過(guò)度，從而引起了嚴(yán)重的通貨膨脹，市場(chǎng)利率的劇烈波動(dòng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定發(fā)展產(chǎn)生不利影響。再之，政府債務(wù)發(fā)行過(guò)度也會(huì)增加債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，從而引發(fā)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。更甚者，債務(wù)危機(jī)過(guò)度會(huì)引起政權(quán)問(wèn)題，從而引起整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的動(dòng)蕩。

五、現(xiàn)實(shí)意義

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。改革開(kāi)放以來(lái)，在黨中央、國(guó)務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，中國(guó)金融業(yè)在市場(chǎng)化改革和對(duì)外開(kāi)放中不斷發(fā)展，金融總量大幅增長(zhǎng)。同時(shí)，金融現(xiàn)代化、市場(chǎng)化和國(guó)際化程度不斷提高，與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)的金融體制初步建立，并在優(yōu)化資源配置、支持經(jīng)濟(jì)改革、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展和維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定方面發(fā)揮了重要作用。與此同時(shí)，傳統(tǒng)金融業(yè)監(jiān)管力度不夠，國(guó)有資本壟斷程度過(guò)高的問(wèn)題都急需解決，另一方面，新型互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展也對(duì)傳統(tǒng)金融秩序造成一定沖擊。以史為鑒，了解中國(guó)近現(xiàn)代政府對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管與干預(yù)，對(duì)加強(qiáng)和改善現(xiàn)階段中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管明確其未來(lái)發(fā)展道路與改革方向具有深遠(yuǎn)而重大的戰(zhàn)略意義。

注釋：

①楊志勇，近代中國(guó)金融機(jī)構(gòu)變遷研究，[學(xué)位論文]博士，2014，167.

②趙德馨，中國(guó)近現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)史，鄭州：河南人民出版社，2003，194.

③蘭日旭，南京政府早期商業(yè)銀行官辦化行為探析，全國(guó)高校社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)理論與實(shí)踐研討會(huì)第十九次大會(huì)論文集，2005，509-510

參考文獻(xiàn)：

[1]楊志勇.近代中國(guó)金融機(jī)構(gòu)變遷研究[D].博士學(xué)位論文，2014.

[2]白欽先，譚慶華.論金融功能演進(jìn)與金融發(fā)展[J].金融研究，2006（7）.

[3]孔祥毅等.百年金融制度變遷與金融協(xié)調(diào)[M].北京：中國(guó)社會(huì)科學(xué)出版社，2002.