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        關(guān)于民間借貸債權(quán)人權(quán)益維護(hù)機(jī)制的探索—以廣東省湛江市嘉粵集團(tuán)破產(chǎn)重整為研究案例

        2015-10-09 07:05:47佛山市三水區(qū)理工學(xué)校陳淑清
        財經(jīng)界(學(xué)術(shù)版) 2015年24期
        關(guān)鍵詞:重整債權(quán)人借貸

        佛山市三水區(qū)理工學(xué)校 陳淑清

        一、廣東省湛江市嘉粵集團(tuán)破產(chǎn)重整案涉及民間借貸問題的分析

        廣東省湛江市嘉粵集團(tuán)公司(以下簡稱“嘉粵集團(tuán)”)注冊資本5000萬元,下設(shè)16家子公司,為湛江地產(chǎn)龍頭企業(yè)。根據(jù)破產(chǎn)程序,嘉粵集團(tuán)資不抵債提出重整申請。經(jīng)審計,嘉粵集團(tuán)負(fù)債約70.35億元,涉?zhèn)鶛?quán)人333戶,是全國涉案債權(quán)最大的重整案件之一。

        亞太城市房地產(chǎn)業(yè)協(xié)會會長謝逸楓對21世紀(jì)網(wǎng)表示,“嘉粵(瀕臨)破產(chǎn)的根源是開發(fā)商過于深入商業(yè)地產(chǎn)與銷售資金回收緩慢導(dǎo)致的結(jié)果,而導(dǎo)火線就是民間貸款,高利息與商業(yè)地產(chǎn)項目投資超過開發(fā)商的承擔(dān)能力,招來破產(chǎn)惡果?!?/p>

        嘉粵集團(tuán)破產(chǎn)重整案件涉及債權(quán)人333戶,人數(shù)眾多,債權(quán)金額70多億,金額特別巨大,對湛江當(dāng)?shù)氐慕鹑凇⒎康禺a(chǎn)、酒店等行業(yè)發(fā)展有著非常深刻的影響,對地方經(jīng)濟(jì)社會的穩(wěn)定與發(fā)展大局有直接關(guān)系,也是全國標(biāo)的額最大的重整案件之一。因而得到湛江市委、市政府、廣東省高級人民法院、湛江中級法院高度重視。如今,嘉粵集團(tuán)在管理人的監(jiān)管下,重新步入正軌,重整后或?qū)⒌靡浴被U為夷”,或?qū)⒌玫健爸厣?,債?quán)人的權(quán)益或?qū)⒌玫阶畲蟪潭鹊木S護(hù)。然而通過對該案件的探究,民間借貸所顯現(xiàn)出來的諸多問題,值得我們思考:債權(quán)人權(quán)益維護(hù)機(jī)制有待建立和完善。

        2009年至2011年,湛江市兩級法院共審結(jié)一審民間借貸糾紛案件4225件,二審民間借貸案件231件。三年來,在審結(jié)的一審案件中,三年審結(jié)數(shù)2010年較2009年上升23%,2011年較2010年上升41%;三年審結(jié)二審案件2010年比2009年增長15%,2011年較上年增長17%。民間借貸正是因為具備了手續(xù)簡便、隨需隨借、甚至無需抵押、無需擔(dān)保、資金快速到位等絕對優(yōu)勢,使得民間融資市場越發(fā)有生機(jī)。但是,首先由于法律界限的不明確、體制方面的不完善,以及各層面的認(rèn)識的不一致,以致很多地方的民間借貸處于非法或放任失控的狀態(tài);其次,民間借貸雖具靈活方便特點,但帶有盲目性,容易在多個借貸關(guān)系之間產(chǎn)生交叉連鎖反應(yīng),影響社會穩(wěn)定;民間借貸手續(xù)過于簡便,甚至不考慮資信,無需財產(chǎn)擔(dān)保,所以當(dāng)發(fā)生糾紛時,往往無法解決;另外,一些人借機(jī)進(jìn)行高息放貸活動,干擾了金融市場。

        經(jīng)過筆者資料的搜集及整理,我國《憲法》第13條,《民法通則》第85條和第90條,《民法通則》第135條,《合同法》第196條和第211條等比較零散的一些條文規(guī)定,力度不夠;相對而言,1991年8月13日最高人民法院下發(fā)的《關(guān)于審理借貸案件的若干意見》就已經(jīng)是其在審理借貸案件過程中一個最直接的指導(dǎo)性文件了。

        由此可見:首先,民間借貸相關(guān)立法散亂,無專門強(qiáng)制性法律規(guī)范,具有很大的任意性,并且在適用問題上,既可適用民法通也可采用合同法的相關(guān)內(nèi)容;其次,民間借貸案件的證據(jù)認(rèn)定是難題。如借貸合同的訂立是借貸雙方的合意行為,我國并未強(qiáng)制要求使用書面合同,甚至可使口頭約定形式,借貸雙方一般都比較隨意,以“借條”、“收據(jù)”等形式進(jìn)行;再次,民間借貸與非法集資的界定模糊,合法的民間借貸關(guān)系受到法律保護(hù),但是條文相對不清晰;另外,“最高不得超過同期銀行貸款利率的4倍”或已不適用。

        二、對民間借貸債權(quán)人權(quán)益維護(hù)機(jī)制的探索

        民間借貸雖然是必須的普通的經(jīng)濟(jì)行為,但也可能誘發(fā)不良的社會問題,甚至異化成經(jīng)濟(jì)犯罪。針對上述存在的問題,提出以下建議:

        (一)盡快出臺專門針對民間信貸的法律,使其有法可依

        出臺專門法律,是使民間信貸實行有法可依的最有效途徑,通過國家立法的形式在民間獲取信貸資金,打破目前銀行壟斷信貸資金的局面,并保障出借人的放貸權(quán)利,將使民間信貸的合法性得到肯定和保護(hù)。

        (二)明確民間借貸與非法集資犯罪的界限

        首先要界定兩者的目的,民間借貸是為了彌補(bǔ)生產(chǎn)經(jīng)營或日常生活中出現(xiàn)的資金缺口,而非法集資一般是以非法獲利為目的。其次界定兩者的資金來源,民間借貸放貸資金源自債權(quán)人的自有資金,而非法集資來源于非法吸收的公共存款、國外熱錢等。

        (三)加強(qiáng)法律監(jiān)管,完善機(jī)構(gòu)機(jī)制建設(shè)

        政府應(yīng)加強(qiáng)對民間借貸行為的指導(dǎo),將民間閑散資金引向國家鼓勵的行業(yè),促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展;鼓勵民間借貸行為盡量采用完整的書面借貸合同,維護(hù)債權(quán)人權(quán)益提供合法有力的依據(jù);構(gòu)建企業(yè)誠信系統(tǒng)和信用體系,建立企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫,促進(jìn)民間借貸市場的健康發(fā)展;建立民間借貸監(jiān)測體系,設(shè)立民間金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),將民間借貸納入我國金融監(jiān)管范圍。及時掌握民間借貸資金來源和利率水平,指導(dǎo)民間借貸合理合法進(jìn)行,使得民間借貸風(fēng)險可控。

        (四)推進(jìn)民間借貸利率市場化建設(shè)

        放開資金價格,把民間借貸引導(dǎo)到市場正常運(yùn)行的軌道,讓民間借貸利率真實反映金融市場不同主體對資金的需求,一方面充分保障債權(quán)人的權(quán)益,一方面使債務(wù)人及時獲得借貸資金。在完善、有效的民間金融風(fēng)險監(jiān)控體系中,參考具體時間段的貨幣政策,貨幣存量等重要經(jīng)濟(jì)指數(shù),由國家金融主管機(jī)構(gòu)專門制定《民間利率分類動態(tài)指引》,實行分類管理和定期利率浮動的指引,引導(dǎo)民間資金流向,讓民間資金得到有效的利用。

        [1]彭凱翔,陳志武.近代中國農(nóng)村借貸市場的機(jī)制[J].經(jīng)濟(jì)研究,2008

        [2]周彬.關(guān)于中國民間借貸的思考[J].北方經(jīng)貿(mào),2002.1

        [3]江曙霞.中國地下金融[M].福建人民出版社,2001

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