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盡管農(nóng)業(yè)保險在提高農(nóng)民風(fēng)險保障、落實國家強農(nóng)惠農(nóng)政策中的作用日益凸顯，但其自身發(fā)展中的一些深層次矛盾和問題也開始逐步暴露。服務(wù)能力相對較弱、產(chǎn)品創(chuàng)新不足、經(jīng)營成本較高、風(fēng)險管控難度大等問題，都對農(nóng)業(yè)保險持續(xù)健康發(fā)展構(gòu)成了挑戰(zhàn)。

諸多問題制約農(nóng)險發(fā)展

早在20世紀(jì)30年代，我國即開辦了農(nóng)業(yè)保險，與美國幾乎同步。但由于各種原因，發(fā)展始終處于徘徊停滯狀態(tài)。2007年，在保費補貼等一系列政策紅利的刺激下，農(nóng)業(yè)保險獲得了強勁的發(fā)展動力，迅速成為我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保障體系的重要支柱。據(jù)統(tǒng)計，近幾年我國農(nóng)業(yè)保險承保主要農(nóng)作物從2.3億畝增加到11.06億畝，保費收入從51.8億元增長到306.7億元。

“但我們也應(yīng)該清醒地認識到，我國農(nóng)業(yè)保險仍處在起步發(fā)展階段，還存在保障水平低、保險產(chǎn)品層次單一、保險補貼覆蓋面不夠等諸多問題?！鞭r(nóng)業(yè)部財務(wù)司司長李健華表示，近幾年來，無論是專家學(xué)者、管理部門還是投保的農(nóng)民，所反映的問題都比較集中，比如說保險賠付不能完全覆蓋農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的物化成本，更不用說人力成本、土地租金等方面的投入；比如說漁業(yè)是個高風(fēng)險的行業(yè)，占農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值10%左右，卻納入中央財政保費補貼的范圍；新型農(nóng)業(yè)中等新主體的農(nóng)業(yè)保險需求還沒有得到有效滿足，農(nóng)業(yè)保險與信貸有機結(jié)合的銀?；訖C制尚未建立完善等。

保費補貼政策仍待完善

據(jù)我國保險學(xué)會發(fā)布的《中國農(nóng)業(yè)保險市場需求調(diào)查報告》顯示，我國大多數(shù)區(qū)縣政府愿意在保險公司提升保額的情況下增加相應(yīng)的配套資金，比例達72.55%，但是約60%的縣級政府能夠承擔(dān)的保費補貼比例在10%以下，能承擔(dān)20%以上保費補貼的縣級政府只有12%左右。報告同時指出，目前存在的突出問題是，在中央、?。ㄖ陛犑校?、市、縣各級政府按各自比例層層配套進行補貼的過程中，市縣一級的財政收入往往有限，進行農(nóng)業(yè)保險保費補貼的壓力較大。

專家建議完善我國農(nóng)業(yè)保險保費補貼制度。一是降低區(qū)縣政府對農(nóng)業(yè)保險保費補貼的財政壓力；二是加強分類指導(dǎo)，因地制宜實行農(nóng)業(yè)保險保費補貼政策，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險保障水平與地方經(jīng)濟發(fā)展水平的相適應(yīng)；三是改變原有補貼申請預(yù)算做法，改為年初預(yù)算撥付、年終總體結(jié)算制度，減少資金配置環(huán)節(jié)，合理配置資金，保證國家保費補貼的發(fā)放與實際承保周期無縫對接；四是平衡提高保額和農(nóng)戶承受能力之間的關(guān)系。

針對農(nóng)民需求創(chuàng)新產(chǎn)品

“農(nóng)業(yè)保險的供需矛盾中，供給是主要矛盾。盡管農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險很滿意，但我國農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品供給依舊不能滿足農(nóng)民需求，主要是因為產(chǎn)品的針對性差、保障程度低、限制條件多，難以滿足管理農(nóng)業(yè)風(fēng)險的需求?！痹谥袊吮Ｘ旊U農(nóng)險部總經(jīng)理王俊看來，在對風(fēng)險認識不充分、評估不精確、定價不科學(xué)和管控難到位的情況下，保險公司往往偏好通過嚴(yán)格和機械的產(chǎn)品控制來確保經(jīng)營穩(wěn)定。

談及解決農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新問題的方法，王俊說，以往農(nóng)業(yè)保險費率的厘定往往方法欠精確、定量依據(jù)不足，因此無法拿出一個科學(xué)合理的報價，而要解決這一問題，關(guān)鍵就是要在全面深入認識和評估風(fēng)險的基礎(chǔ)上科學(xué)合理地厘定費率，而這也是種植險專業(yè)化經(jīng)營的核心，精細化管理的重要支撐。與此同時，要通過區(qū)劃來揭示我國種植業(yè)保險的區(qū)域風(fēng)險差異，科學(xué)解決不同風(fēng)險區(qū)域的費率分級問題，讓農(nóng)業(yè)保險回歸到風(fēng)險決定費率的本位。

（金融時報）