徐虔

廣東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“廣東省聯(lián)社”）成立于2005年8月，至今已走過(guò)整整10年。十年間，廣東省聯(lián)社帶領(lǐng)廣東省農(nóng)合機(jī)構(gòu)以服務(wù)“三農(nóng)”、支持中小微企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展為宗旨，以深化改革為契機(jī)，解放思想、開(kāi)拓創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)的跨越式發(fā)展，開(kāi)辟了廣東省聯(lián)社發(fā)展歷史的新紀(jì)元。

梳理廣東省聯(lián)社深化改革10年來(lái)走過(guò)的征程，我們可以清楚地看到，廣東省聯(lián)社發(fā)生了翻天覆地的變化，存貸款規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益齊頭并進(jìn)，服務(wù)水平不斷提高，內(nèi)部管理和內(nèi)控機(jī)制不斷完善，各項(xiàng)工作新招頻出、亮點(diǎn)紛呈，整體步入了快速健康發(fā)展的軌道。截至目前，全省農(nóng)合機(jī)構(gòu)共有各類(lèi)網(wǎng)點(diǎn)約5600.57萬(wàn)個(gè)，營(yíng)業(yè)人員6萬(wàn)余人，是廣東省內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)最多、服務(wù)面最廣的金融機(jī)構(gòu)；多年來(lái)，廣東省聯(lián)社存貸款規(guī)模在省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中均位居前列，在全國(guó)農(nóng)信系統(tǒng)中居首位。

時(shí)值廣東省聯(lián)社成立十周年之際，本刊特對(duì)這家農(nóng)信界“巨人”的掌舵者——廣東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長(zhǎng)周高雄進(jìn)行了一次專(zhuān)訪(fǎng)。

《》：廣東省聯(lián)社是一家大銀行，一直以來(lái)保持著較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力。在您看來(lái)，廣東省聯(lián)社最大的優(yōu)勢(shì)是什么？10年來(lái)改革的動(dòng)力是什么？

周高雄：農(nóng)信系統(tǒng)保持競(jìng)爭(zhēng)力的最大優(yōu)勢(shì)在于深耕農(nóng)村金融市場(chǎng)、發(fā)展普惠金融。普惠金融是農(nóng)合機(jī)構(gòu)（農(nóng)商銀行、農(nóng)村信用社的統(tǒng)稱(chēng)）的歷史責(zé)任、務(wù)實(shí)選擇，更是引領(lǐng)農(nóng)合機(jī)構(gòu)科學(xué)發(fā)展的一面旗幟。過(guò)去十年，7萬(wàn)廣東省聯(lián)社人以躬耕農(nóng)村金融市場(chǎng)為己任，以“為民、便民、惠民”的草根情懷，以“勤勉、務(wù)實(shí)、創(chuàng)新、爭(zhēng)先”的企業(yè)文化和務(wù)實(shí)清廉的工作作風(fēng)，扎實(shí)填補(bǔ)金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)，積極推進(jìn)“陽(yáng)光信貸”等三大工程建設(shè)，積極開(kāi)展量體裁衣式的金融創(chuàng)新，把金融服務(wù)做到田間地頭、工廠(chǎng)門(mén)口，在惠人中達(dá)己，成長(zhǎng)為廣東省營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和從業(yè)人員最多，服務(wù)范圍最廣，存貸款和資產(chǎn)規(guī)模最大的銀行機(jī)構(gòu)。獲得了“廣東省五一勞動(dòng)獎(jiǎng)?wù)隆钡臉s譽(yù)。

廣東省聯(lián)社深化改革的基本動(dòng)力在于中央放權(quán)和省委、省政府發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)。國(guó)務(wù)院改革信用社管理體制，將信用社的管理交由省級(jí)政府負(fù)責(zé)，并通過(guò)發(fā)行央行票據(jù)，推動(dòng)全面改革信用社產(chǎn)權(quán)制度，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，完善法人治理結(jié)構(gòu)。十年來(lái)，在省委、省政府的正確領(lǐng)導(dǎo)和發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)、建設(shè)金融強(qiáng)省戰(zhàn)略指導(dǎo)下，廣東省聯(lián)社充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性，先后完成了縣級(jí)統(tǒng)一法人和央行票據(jù)兌付工作，扎實(shí)推進(jìn)股份制改造和農(nóng)商銀行建設(shè)工作，有效消化了歷史包袱，邁上了科學(xué)發(fā)展的軌道。黨的十八大以來(lái)，廣東省聯(lián)社系統(tǒng)以從嚴(yán)治黨帶動(dòng)從嚴(yán)治軍、從嚴(yán)治貸，全省農(nóng)合機(jī)構(gòu)干部職工的思想認(rèn)識(shí)統(tǒng)一到黨中央從嚴(yán)治黨的要求上來(lái)，統(tǒng)一到省委、省政府關(guān)于踐行普惠金融的決策部署上來(lái)，統(tǒng)一到省聯(lián)社系列中心工作上來(lái)，大家一致支持建設(shè)“小法人、大系統(tǒng)”的管理體制，一致贊成“雁行升級(jí)”的發(fā)展思路，一致要求從嚴(yán)治軍、從嚴(yán)治貸，一致表示要守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)，進(jìn)一步提升了改革創(chuàng)新的主動(dòng)性，為廣東省聯(lián)社改革發(fā)展注入了新的活力。

《》：在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代廣東省聯(lián)社如何利用客戶(hù)優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)更好更快的發(fā)展？

周高雄：為了把線(xiàn)下優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)變?yōu)榫€(xiàn)上線(xiàn)下雙重優(yōu)勢(shì)，再造一個(gè)網(wǎng)上農(nóng)信，廣東省聯(lián)社把信息科技發(fā)展擺在突出位置，致力于大集中系統(tǒng)建設(shè)，目前已經(jīng)形成以核心系統(tǒng)、總賬及報(bào)表系統(tǒng)、柜面系統(tǒng)、省綜合前置系統(tǒng)、地市特色業(yè)務(wù)平臺(tái)、財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)，數(shù)據(jù)返還系統(tǒng)、事后監(jiān)督系統(tǒng)為主的應(yīng)用群體系，以網(wǎng)上銀行（暨手機(jī)銀行）、股金管理系統(tǒng)、國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)、第二代支付系統(tǒng)、客服中心、金融IC卡、支付寶卡通、銀聯(lián)支付、理財(cái)平臺(tái)等周邊業(yè)務(wù)系統(tǒng)群。這些系統(tǒng)的建成有效地支持和推動(dòng)了轄內(nèi)農(nóng)合機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展，吸引了越來(lái)越多的客戶(hù)，提高了客戶(hù)粘性。2014年，廣東省聯(lián)社系統(tǒng)服務(wù)的客戶(hù)超過(guò)1億戶(hù)，當(dāng)年增長(zhǎng)20%，市場(chǎng)占有率也隨之提高。

在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代下，我們緊跟互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展大趨勢(shì)，圍繞客戶(hù)的金融需求，加快建設(shè)電子銀行和移動(dòng)金融平臺(tái)，將金融服務(wù)延展至更多客戶(hù)。一是以互聯(lián)網(wǎng)思維深化對(duì)普惠金融的認(rèn)識(shí)，真正樹(shù)立客戶(hù)至上、普惠民生、開(kāi)放包容的互聯(lián)互惠的思想。二是以大數(shù)據(jù)思維，加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)多渠道交易數(shù)據(jù)和其他行為數(shù)據(jù)的積累和分析，判斷客戶(hù)金融需求、潛在價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)特征，開(kāi)展有針對(duì)性的創(chuàng)新、營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。積極推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)在經(jīng)營(yíng)管理中的應(yīng)用，降低金融服務(wù)成本，挖掘金融服務(wù)需求，有效管理金融風(fēng)險(xiǎn)，不斷提升服務(wù)弱勢(shì)群體、薄弱環(huán)節(jié)的能力和水平。三是大力推動(dòng)移動(dòng)金融發(fā)展，加快網(wǎng)上票據(jù)融資、農(nóng)產(chǎn)品網(wǎng)上交易平臺(tái)、社區(qū)APP等網(wǎng)上及手機(jī)交易和服務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)和推廣，積極推廣自助發(fā)卡、移動(dòng)開(kāi)戶(hù)等移動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)，逐步構(gòu)建和完善包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信銀行、網(wǎng)上營(yíng)業(yè)廳等在內(nèi)的移動(dòng)金融服務(wù)與產(chǎn)品體系，持續(xù)豐富和優(yōu)化移動(dòng)金融服務(wù)功能。四是加強(qiáng)物理渠道與電子渠道統(tǒng)籌管理，利用營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分布范圍廣泛的優(yōu)勢(shì)，逐步實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，推廣夜市銀行，試行主題營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)設(shè)，逐步建立線(xiàn)上線(xiàn)下O2O服務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)物理渠道與電子渠道協(xié)調(diào)融合發(fā)展，讓廣大城鄉(xiāng)居民能實(shí)實(shí)在在享受到現(xiàn)代化的普惠金融服務(wù)。廣東省聯(lián)社將在這種惠人活動(dòng)中達(dá)己，實(shí)現(xiàn)又好又快的發(fā)展。

《》：您認(rèn)為開(kāi)發(fā)屬于廣東省聯(lián)社系統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融、移動(dòng)金融、科技金融產(chǎn)品有什么便捷、高效的方法？有什么好的經(jīng)驗(yàn)值得業(yè)界借鑒？

周高雄：廣東省聯(lián)社在互聯(lián)網(wǎng)金融、移動(dòng)金融、科技金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)工作上同樣是探索前行、創(chuàng)新發(fā)展。一方面是積極參考大型商業(yè)銀行、兄弟農(nóng)信社的成功經(jīng)驗(yàn)；另一方面是結(jié)合本省農(nóng)合機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況和特點(diǎn)，圍繞著如何為廣大客戶(hù)提供更好的產(chǎn)品和服務(wù)這個(gè)宗旨做出特色，創(chuàng)出優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，省聯(lián)社在互聯(lián)網(wǎng)金融、移動(dòng)金融、科技金融產(chǎn)品研發(fā)過(guò)程中，充分考慮珠三角地區(qū)競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境、對(duì)新產(chǎn)品的渴求，結(jié)合該地區(qū)人才、業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)情況，實(shí)行省聯(lián)社與農(nóng)合機(jī)構(gòu)的合作開(kāi)發(fā)，開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品更貼近市場(chǎng)需求，縮短系統(tǒng)建設(shè)周期，提高系統(tǒng)建設(shè)效率。

下一步，廣東省聯(lián)社要進(jìn)一步加強(qiáng)科技隊(duì)伍建設(shè)，提升自主研發(fā)能力，積極應(yīng)用新技術(shù)，加大對(duì)電子渠道特別是移動(dòng)端產(chǎn)品的研發(fā)力度?；ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代最講究的是“以客戶(hù)為中心”，廣東省聯(lián)社將聯(lián)合各農(nóng)合機(jī)構(gòu)，積極主動(dòng)發(fā)掘客戶(hù)的需求點(diǎn)，結(jié)合農(nóng)信社的特點(diǎn)，打造一批具有農(nóng)信特色、符合客戶(hù)需求的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，增進(jìn)與客戶(hù)線(xiàn)上良性互動(dòng)，提高主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)能力。在拓展線(xiàn)上資源的同時(shí)，充分利用農(nóng)信社網(wǎng)點(diǎn)眾多的線(xiàn)下優(yōu)勢(shì)，將線(xiàn)上、線(xiàn)下的服務(wù)和營(yíng)銷(xiāo)有機(jī)結(jié)合起來(lái)，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、相互促進(jìn)，促使農(nóng)合機(jī)構(gòu)的服務(wù)能夠從多場(chǎng)景融入客戶(hù)的日常生活，增強(qiáng)客戶(hù)的滿(mǎn)意度和忠誠(chéng)度。

《》：廣東省聯(lián)社是否已經(jīng)將科技創(chuàng)新擺到足夠高的戰(zhàn)略高度？做出了怎樣的規(guī)劃？

周高雄：省聯(lián)社在2007年制定了全省數(shù)據(jù)大集中五年IT發(fā)展規(guī)劃，2009年，數(shù)據(jù)大集中系統(tǒng)成功上線(xiàn)運(yùn)行，經(jīng)過(guò)7年的系統(tǒng)推廣，全省首期IT規(guī)劃任務(wù)基本完成。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融、利率市場(chǎng)化和金融創(chuàng)新步伐的加快，當(dāng)前農(nóng)合機(jī)構(gòu)的內(nèi)外部環(huán)境發(fā)生了巨大變化，IT服務(wù)的現(xiàn)狀已經(jīng)不能適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展的要求，為貫徹落實(shí)省聯(lián)社《關(guān)于廣東農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見(jiàn)》關(guān)于全面推進(jìn)農(nóng)合機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)，以“雁行升級(jí)”方式向“現(xiàn)代特色銀行”跨越發(fā)展的要求，省聯(lián)社已成立新的IT規(guī)劃項(xiàng)目組，著手制定2015～2020年（五年）的IT規(guī)劃，厘清確定農(nóng)合機(jī)構(gòu)未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)和內(nèi)容，頂層設(shè)計(jì)配套的IT服務(wù)支撐架構(gòu)和服務(wù)體系，并通過(guò)科技創(chuàng)新，引進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”、“云服務(wù)”等理念，為農(nóng)合機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展提供更強(qiáng)大的技術(shù)支撐。

廣東省聯(lián)社在信息科技建設(shè)和規(guī)劃方面的工作得到了銀監(jiān)會(huì)的充分肯定，日前，銀監(jiān)會(huì)將廣東省聯(lián)社列為銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)編制組副組長(zhǎng)單位，并將編制組辦公室設(shè)在省聯(lián)社，要求省聯(lián)社全面參與農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃的總體框架設(shè)計(jì)、科技治理、基礎(chǔ)設(shè)施、運(yùn)維管理、信息科技風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)系統(tǒng)、管理系統(tǒng)、電子渠道與網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)、全面風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域的工作。我們一定不辜負(fù)上級(jí)的重托，認(rèn)真完成工作任務(wù)。

《》：廣東省作為我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的大省，廣東農(nóng)合機(jī)構(gòu)在國(guó)際業(yè)務(wù)方面發(fā)揮了怎樣的作用？

周高雄：廣東毗鄰港澳，地處改革開(kāi)放前沿，外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，2014全省進(jìn)出口總額達(dá)到1.08萬(wàn)億美元，約占全國(guó)的1/4，國(guó)際業(yè)務(wù)需求旺盛。國(guó)際業(yè)務(wù)也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)體系的重要組成部分，資本占用少、綜合收益高，是重要的中間業(yè)務(wù)來(lái)源，省聯(lián)社高度重視，搭建了全省統(tǒng)一的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)和自身?xiàng)l件，積極穩(wěn)妥推動(dòng)轄內(nèi)農(nóng)合機(jī)構(gòu)發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)。截至2014年末，轄內(nèi)廣州、東莞、順德、南海、江門(mén)、新會(huì)、惠州、揭陽(yáng)、珠海、新興等10家農(nóng)商行相繼開(kāi)辦了外匯業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)品種涵蓋國(guó)際結(jié)算、結(jié)售匯、貿(mào)易融資等。近年來(lái)，開(kāi)辦機(jī)構(gòu)數(shù)、國(guó)際結(jié)算量不斷增加，市場(chǎng)占有率穩(wěn)步上升，其中順德農(nóng)商行多年來(lái)穩(wěn)居當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)前兩位，東莞農(nóng)商行在當(dāng)?shù)匚痪铀拇笮兄獾牡谝晃弧?014年度全省農(nóng)合機(jī)構(gòu)外匯結(jié)算量和結(jié)售匯量合計(jì)約為254億美元和152億美元，在推動(dòng)當(dāng)?shù)赝庀蛐徒?jīng)濟(jì)發(fā)展、改善營(yíng)商環(huán)境以及在調(diào)整自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等方面都發(fā)揮了積極的幫助作用。

下一步，省聯(lián)社將繼續(xù)支持轄內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)：一是籌建全省外匯資金清算平臺(tái)，建立全省外匯資金清算中心，徹底解決賬戶(hù)行的問(wèn)題，保證各農(nóng)商行匯路暢通，降低運(yùn)營(yíng)成本。二是指導(dǎo)各農(nóng)商行借助同業(yè)的優(yōu)勢(shì)，暢通清算渠道，豐富產(chǎn)品品種，鞏固我省農(nóng)合機(jī)構(gòu)國(guó)際業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，逐步自主開(kāi)發(fā)符合地方特色的產(chǎn)品，樹(shù)立農(nóng)信品牌。三是按照“業(yè)務(wù)創(chuàng)新，制度先行”的原則，根據(jù)國(guó)家對(duì)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的管理法律法規(guī)和制度規(guī)定，由省聯(lián)社制定適用全省的一級(jí)制度、農(nóng)合機(jī)構(gòu)結(jié)合自身實(shí)際制定二級(jí)制度，確保全省農(nóng)合機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營(yíng)，提高整體防控風(fēng)險(xiǎn)能力。