王海珍

“互聯(lián)網(wǎng)誕生以后形成了一種群體智慧。它能夠反過來影響記錄參與某一個事情。整個經(jīng)濟活動都顛倒過來了，它的重心變成消費者為主，廠家其次。在這樣的環(huán)境之下就意味著，只有適合整個群體智慧的生存狀態(tài)的企業(yè)和組織才能夠獲得很好的發(fā)展，這將會對所有的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)造成巨大的沖擊和改變。” ——仇建峰

“5·20”的前一天，聚有財?shù)那芭_一大早就有快遞小哥送過來一盒制作精美的糕點，上面寫著“聚有財1歲生日快樂”。全國金融青聯(lián)委員、聚有財?shù)亩麻L仇建峰在微信上寫道：“全公司都找不出是誰送的，一致把矛頭指向我，質(zhì)問我是哪個女朋友（送的）。”公司氣氛其樂融融躍然紙上。

是的，聚有財一歲了。在這一年間，聚有財?shù)目蛻粼鲩L態(tài)勢令人驚喜——用戶總交易額已突破50億元，平均每位投資者在聚有財投資金額超過40萬元！這樣的信任，讓整個團隊頗感榮耀。并且，聚有財也獲得了業(yè)內(nèi)認(rèn)可——在今年3月19日由《財視中國》與第一財經(jīng)聯(lián)合主辦的“2015互聯(lián)網(wǎng)金融趨勢論壇暨2014年度互聯(lián)網(wǎng)金融榜樣企業(yè)頒獎典禮”上，憑借其在風(fēng)控方面的專業(yè)表現(xiàn)榮獲了“最佳風(fēng)控機構(gòu)獎”。

回想聚有財一年之間走過的路，仇建峰覺得，這只是開始。

“李克強總理在北京中關(guān)村創(chuàng)業(yè)街上喝了一杯咖啡，這讓我們杭州的創(chuàng)業(yè)者們又一次感受到了政府對創(chuàng)業(yè)的鼓勵?！辈痪们?，他的朋友圈也被總理喝咖啡的照片刷了屏。仇建峰說，“浙江一向都不缺乏創(chuàng)業(yè)土壤，在大眾創(chuàng)業(yè)這樣的趨勢下，從外部環(huán)境來講大家對于創(chuàng)業(yè)的這種容忍和尊重也會更加真誠，在政府層面上，制約會更少。這一屆政府對于大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新的鼓勵，相信很快會對杭州乃至整個浙江經(jīng)濟帶來正面影響?！?/p>

作為金融領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)者，仇建峰以及其領(lǐng)導(dǎo)的聚有財，顯得生正逢時。

仇建峰，浙江大學(xué)經(jīng)濟學(xué)碩士畢業(yè)，作為一名“70后”，他身上有著典型的“70后”特征：執(zhí)著，認(rèn)真，努力，謹(jǐn)慎，堅持原則，務(wù)實中又有著一種理想主義。而這樣的性格特質(zhì)，也在無形中影響著他的職業(yè)規(guī)劃與選擇。

仇建峰職業(yè)生涯的最初是從事PE（私募基金），他曾在浙江天橋國際投資有限公司負(fù)責(zé)軟件、互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的投資。工作7年之后，于2006年創(chuàng)業(yè)，成立了萬豪投資公司，主要從事醫(yī)療，教育，泛地產(chǎn)方面的投資。如果說，之前的7年P(guān)E生涯讓他在投資方面積累了一定的經(jīng)驗，那么萬豪投資公司的成立則讓他更為熟悉企業(yè)管理運作流程，提升了管理經(jīng)驗。這兩段職業(yè)經(jīng)歷從不同層面豐富著仇建峰的履歷，也為他積累了良好的人脈，創(chuàng)業(yè)成立聚有財金融服務(wù)公司顯得水到渠成。

保證產(chǎn)品安全性，適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展

“這是最好的時代，這是最壞的時代。”盡管狄更斯的這句話在當(dāng)下的中國似乎可以套用在任何一種詠嘆調(diào)中，仇建峰依然會感慨于這個時代給予他的饋贈——走著走著，就這樣步入了互聯(lián)網(wǎng)時代。今年，互聯(lián)網(wǎng)+的概念持續(xù)發(fā)酵——“互聯(lián)網(wǎng)誕生以后形成了一種群體智慧。它能夠反過來影響記錄參與某一個事情。整個經(jīng)濟活動都顛倒過來了，它的重心變成消費者為主，廠家其次。”對此，仇建峰有著深刻的認(rèn)知，“在這樣的環(huán)境之下就意味著，只有適合整個群體智慧的生存狀態(tài)的企業(yè)和組織才能夠獲得很好的發(fā)展，這將會對所有的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)造成巨大的沖擊和改變?！?/p>

人人都生活在互聯(lián)網(wǎng)的覆蓋之下，聚有財當(dāng)然也不例外，但是仇建峰認(rèn)為，聚有財在產(chǎn)品設(shè)計上，更多地去考慮風(fēng)控和安全性，缺乏完全極致的用戶體驗。“這塊也正是我們需要逐步去補課的，就是如何在保證我們產(chǎn)品安全性的前提之下，更好地適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展?！?/p>

然而，成就它的，也正是它的安全性。

在聚有財上線之前，公司就已經(jīng)與中信銀行杭州分行簽訂資金監(jiān)管協(xié)議，由銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管聚有財平臺上借款人、投資人等所有交易的資金往來，確保資金?？顚Ｓ?。并且在聚有財?shù)钠脚_上，所有交易都在銀行網(wǎng)頁系統(tǒng)中完成，既沒有“充值”也沒有“提現(xiàn)”，沒有任何權(quán)限動用投資人的任何資金。仇建峰在浙江互聯(lián)網(wǎng)金融的研討會上表示：“在行業(yè)還沒有具體規(guī)則的時候先做到自律，那么當(dāng)監(jiān)管來臨時才能面對更廣闊的未來”。

和其他P2P網(wǎng)站最大的不同在于，聚有財是一家“不過錢”的P2P。

“全國有2000家左右的P2P平臺，完全由股份制商業(yè)銀行進行結(jié)算監(jiān)管的只有兩家，聚有財是其中一家?！背鸾ǚ逭f。

“這難免會造成一點不便，但安全性是非常高的?！睋Q句話說，聚有財只過數(shù)據(jù)。這從另一方面來說也減輕了整個系統(tǒng)的負(fù)擔(dān)。

仇建峰說，聚有財平臺上的借款人平均綜合成本——即年化利率——約在11%左右，這意味著投資人的收益必然也不會超過11%：扣掉各種成本費用，投資人在聚有財平臺上的年化收益可以達到8%～9%。這個數(shù)字在全國多家P2P中也算是較低的，只比銀行略高。“這樣我們就有很多選擇余地去挑選優(yōu)質(zhì)的借款人?！边@也符合仇建峰的個性特征：穩(wěn)健。

聚有財從來不對用戶鼓吹高收益，它只強調(diào)安全性?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是希望降低實體經(jīng)濟的負(fù)債率?！背鸾ǚ逭f，“但是，絕大多數(shù)平臺不僅沒有降低小微企業(yè)的負(fù)擔(dān)，反而加重了小微企業(yè)的負(fù)擔(dān)，成本高出30%～40%。這就是為什么會有一大批企業(yè)倒閉，一大批P2P平臺跑路?！?/p>

聚有財則從制度上規(guī)避了跑路的風(fēng)險，因為不過錢，因此，也沒有跑路的風(fēng)險。

仇建峰也表示，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域監(jiān)管措施目前還是空白，“估計今年就會出臺相關(guān)政策，這對行業(yè)的規(guī)范和發(fā)展都是有好處的?！本塾胸斠呀?jīng)做好了這方面的準(zhǔn)備。

曾經(jīng)有一個需要借款的客戶給仇建峰留下了深刻的印象，這位客戶借的錢不多，不到十萬元，是因為想開一家小門臉的餛飩店，“我曾經(jīng)去過他的餛飩店，和他聊了很久，之所以聊那么久，是因為在這家小餛飩店內(nèi)，我看到了一種互聯(lián)網(wǎng)思維的應(yīng)用?！?/p>

這家餛飩店店面不超過10平米，“店主用了很多新的營銷工具，微信啊朋友圈啊等等，地理位置剛好是在一個非常熱鬧的市場的旁邊。主要客戶群是面向市場里面經(jīng)營戶。然后他做了非常強大的那些所謂的大數(shù)據(jù)分析，比如說，什么時間點會有比較多的客人以及他們喜歡什么口味等等。”

仇建峰說，“這個餛飩店是個加盟店，產(chǎn)品是加盟廠商統(tǒng)一配送的，為了增強競爭力，店主自己去買了一堆的鹵蛋，再在每一個餛飩外賣里切半個鹵蛋，還送半根黃瓜。一個非常小的細節(jié)里，你會發(fā)現(xiàn)完全超乎客戶預(yù)期，那這樣的營銷行為就非常值得借鑒?！?/p>

仇建峰坦承，盡管身在互聯(lián)網(wǎng)，但是聚有財目前為止，還更多地將互聯(lián)網(wǎng)當(dāng)作工具來用，互聯(lián)網(wǎng)思維方面還需要再加強。因此，他會如此認(rèn)真地記住每一個對他有所啟發(fā)的細節(jié)。仇建峰從不避諱聚有財?shù)亩贪?，他自己也承認(rèn)，有的短板也恰恰成為其優(yōu)勢所在，但他并不想僅僅耽于這些優(yōu)勢，他期待的是，更好地理解并應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)思維，以及互聯(lián)網(wǎng)趨勢，在穩(wěn)健安全的基礎(chǔ)上。

發(fā)現(xiàn)市場空間，打造健康企業(yè)文化

“2014年初，BAT（百度，阿里，騰訊三巨頭）進入了P2P，有銀行背景、上市公司背景的也都進來了，大家說草根平臺很被動，已經(jīng)不太適合進入P2P領(lǐng)域了。”仇建峰說，“事實上如果你有一點不一樣的玩法，還是很容易在市場中找到位置的?！痹诰塾胸攧倓偝闪肽陼r間內(nèi)，仇建峰曾經(jīng)對媒體這樣說。

多年P(guān)E工作，仇建峰發(fā)現(xiàn)，其實有很多中產(chǎn)家庭迫切需要一種穩(wěn)健的投資理財渠道，而聚有財?shù)漠a(chǎn)品特性相對而言比較符合這類人群，“聚有財上的大部分投資人年齡段在28～45歲之間，集中在江浙地區(qū)?！背鸾ǚ逭f，“我們的很多產(chǎn)品都設(shè)置了比較高的投資起點，一般都是5萬元起，這也是我們做互聯(lián)網(wǎng)金融的理念所致。第一筆錢就要投資5萬元，對方就會非常慎重，會詳細深入地了解平臺和了解產(chǎn)品，弄清楚才會愿意出手，仇建峰認(rèn)為這樣的投資人才算合格、理性的投資人。也正是由于這批人非常理性，所以他們不會盲目追求高收益，而是會更注重安全性。”

雖然聚有財對借款人的資質(zhì)要求頗高，但實際上借款人的范圍很廣，這緣于聚有財不斷在平臺上推出新產(chǎn)品。比如“信天游”針對年輕的出國“窮游”人群，為其做財產(chǎn)證明借款，這項業(yè)務(wù)在全國屬于首創(chuàng)。這是公司與在線旅游網(wǎng)站去哪兒、攜程合作開發(fā)的一款產(chǎn)品，通過發(fā)現(xiàn)網(wǎng)站個人用戶的實際需求和痛點，以金融創(chuàng)新的方式解決用戶的需求和問題，從而為各方實現(xiàn)價值創(chuàng)造；又比如“百世達”，是聚有財與國內(nèi)大型民營快遞公司百世匯通合作開發(fā)的一款產(chǎn)品，通過發(fā)現(xiàn)企業(yè)在布局和擴張過程中的實際需求，以金融創(chuàng)新幫助企業(yè)解決資金問題。

聚有財?shù)膬r值創(chuàng)造還體現(xiàn)在其為借款人提供的低利率借款成本上?！笆找婧惋L(fēng)險對等”是該公司在選擇借款人時所堅持奉行的，仇建峰認(rèn)為“當(dāng)一個人愿意接受高成本融資，也就意味著其已很難從低成本融資渠道借到錢了”，所以公司以低借款成本尋找“還得起錢、有還款意愿”的優(yōu)質(zhì)借款人，在為他們創(chuàng)造價值的同時，更大程度上保障了投資人的項目安全。

根據(jù)網(wǎng)貸第三方數(shù)據(jù)顯示，聚有財平臺上的借款人平均綜合成本在全國近2000家P2P中為排名最低的前5位。

從公司的管理上，聚有財目前力推“橫向課題小組”的模式。

“就是會鼓勵任何一個同事提出他的一些新的想法。如果做這個創(chuàng)意是被大家認(rèn)可，我們會讓這位同事就擔(dān)任項目組長，所有資源所有的人都會隨他調(diào)配，項目做得好的話還會有意外的獎勵。”仇建峰說。

另外，為了加強投資人與平臺的溝通聯(lián)系，更大程度上監(jiān)督防范內(nèi)部的道德風(fēng)險，聚有財發(fā)起成立了由投資人代表組成的“財正部”，并賦予“財正部”兩項重要權(quán)利：一是任何新產(chǎn)品上線前，聚有財需組織“財正部”進行新項目路演，詳細分析新項目的由來、業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險點等相關(guān)情況，“財正部”在路演后出具書面考察報告和是否許可上線的明確意見，并具有一票否決權(quán)，也就是說，如果“財正部”不同意某產(chǎn)品上線，則該產(chǎn)品無法上線發(fā)布和交易。二是在產(chǎn)品上架后，“財正部”成員可以隨時抽查任何一筆業(yè)務(wù)，做實地考察，查閱相關(guān)的憑證和法律文本，甚至可以查閱銀行的流水。此舉目的是在公司外部建立對內(nèi)部的制約機制，以最大程度保障投資人的投資安全。

聚有財成立一年來，仇建峰坦陳，困惑很少，因為目標(biāo)明確，但壓力不小，“更多的壓力是來自內(nèi)心，我們的客戶是基于信任將錢交給我們?nèi)ゴ蚶恚俏覀兙鸵胫绾螌⑺麄兊馁Y產(chǎn)穩(wěn)妥地打理三年，五年，十年，甚至更長時間?！背鸾ǚ逭f，“如何真正能夠幫他們實現(xiàn)資產(chǎn)財富的穩(wěn)健增值，可能對我來講會有更大的壓力?！?/p>

務(wù)實與理想主義并存

“70后”的仇建峰身上一直有著那個時代所屬的理想主義，盡管他從事的是以真金白銀以數(shù)字計的投資理財行業(yè)，但內(nèi)心仍然有一個不可量化的烏托邦存在著，并且已經(jīng)開始慢慢運行，“我們馬上要做一個茶樓，這個茶樓不對外開放，是聚有財會員的一個私人聚會的地方，這個茶樓不設(shè)服務(wù)員，所有的會員都是通過預(yù)約的方式讓他自己為自己服務(wù)，我們會有一個建議價格，比如說30元錢一位，但是這個不強迫也沒人收，都屬于自愿。而茶樓的收入呢，我們會捐贈給一些公益機構(gòu)?！背鸾ǚ逍χf，“這是我的理想主義色彩驅(qū)動下所做的一件事情吧?！?/p>

他最為推崇的是投資家巴菲特的穩(wěn)健投資理論，“持續(xù)跑贏CPI或者跑贏通脹，在安全的前提下，讓資產(chǎn)穩(wěn)健地成長，這也符合普通人的投資指導(dǎo)?！倍钆宸钠髽I(yè)家是馬云，“我想在浙江的創(chuàng)業(yè)者幾乎沒有不佩服他的，馬云是一個有夢想的人，并且從未忘記自己的夢想，一直奔跑在追逐夢想的道路上?！?/p>

兩年前，他曾經(jīng)問過兒子，關(guān)于成功的定義，那時剛滿9歲的兒子想了想，認(rèn)真地說，“已經(jīng)實現(xiàn)夢想或者在為實現(xiàn)自己的夢想而努力的人！”這個回答讓他吃驚，也讓他感到欣慰和自豪，“我所認(rèn)為的成功也是如此，就是看你有沒有為夢想傾盡全力，只要還在努力，那么你就已經(jīng)走在成功的路上了?！?/p>