聶國(guó)春

世界那么大，我想去看看。不少人都有去國(guó)外走走的想法。不過(guò)，出境游必不可少的是使用外匯、使用信用卡和購(gòu)買保險(xiǎn)等，在做好出游計(jì)劃的同時(shí)，還需要準(zhǔn)備一份金融理財(cái)攻略。

保險(xiǎn)：選購(gòu)關(guān)注四要點(diǎn)

隨著出境游高峰的來(lái)臨，旅游安全事故也隨之增多。6月28日，一名湖北游客參加泰國(guó)自由行，在游玩“清邁叢林飛躍—SkyLineAdventure”項(xiàng)目時(shí)發(fā)生意外不幸身亡。

因此，旅游安全問(wèn)題不容小覷。隨著出境游的愈加普遍，很多出境旅行者都知道需要購(gòu)買境外旅行險(xiǎn)。據(jù)了解，旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品主要是針對(duì)旅客出行時(shí)間段設(shè)計(jì)的，具有承保周期短、保費(fèi)低、保障全面、購(gòu)買便捷、理賠簡(jiǎn)單等特點(diǎn)。

那么，在選購(gòu)境外游保險(xiǎn)的時(shí)候，要注意哪些方面呢？太平人壽保險(xiǎn)有限公司的理財(cái)專家告訴記者，旅行社購(gòu)買的責(zé)任險(xiǎn)只能保障因旅行社自身過(guò)失造成的游客損失，對(duì)自然災(zāi)害等意外事件并不賠償。因此，游客還需另行選購(gòu)旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品。通常，最基本的境外旅行保險(xiǎn)包括意外、醫(yī)療、緊急醫(yī)療救援保障方面。而全面的境外旅游保險(xiǎn)還包括旅行延誤、托運(yùn)行李延誤、托運(yùn)行李丟失、出行期間家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等保障內(nèi)容。甚至還有一些可涵蓋證件遺失、個(gè)人隨身財(cái)物被盜或遭搶劫的保障內(nèi)容。

具體來(lái)說(shuō)，選購(gòu)要看四個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：一是看國(guó)際救援實(shí)力。一般大的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，綜合實(shí)力雄厚，旗下往往也對(duì)接有專業(yè)的國(guó)際救援公司，并有充分的授權(quán)，因此能提供更專業(yè)、更高效的救援服務(wù)。第二，看醫(yī)療費(fèi)用是否能墊付。在國(guó)外一旦發(fā)生意外或突發(fā)急性病，醫(yī)療費(fèi)用非常高，特別是歐洲地區(qū)。如境外旅行險(xiǎn)有“醫(yī)療費(fèi)用墊付”這一功能，那么保障范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用將由救援機(jī)構(gòu)承擔(dān)。否則，需要消費(fèi)者自行墊付，回國(guó)后到投保公司理賠，這一做法可能會(huì)面臨理賠資料不齊全、需要與海外機(jī)構(gòu)聯(lián)系等繁瑣問(wèn)題。第三，關(guān)注免責(zé)條款。如果消費(fèi)者的旅行計(jì)劃是包含滑雪、潛水、攀巖等高危險(xiǎn)的運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目，那么就需要看產(chǎn)品是否保障這些內(nèi)容，而不能想當(dāng)然地隨意購(gòu)買。第四，退保條件是否人性化。拒簽或因個(gè)人安排需要改變甚至取消行程，是境外旅行極為常見的情況。人性化的境外旅行險(xiǎn)產(chǎn)品能夠根據(jù)這些變數(shù)進(jìn)行變更或退保，免除旅行者的后顧之憂。

匯率：跟著變化去旅行

近段時(shí)間，土耳其、日本、澳大利亞等國(guó)匯率接連下滑，這也讓中國(guó)人出國(guó)購(gòu)物腰桿更硬了。國(guó)家旅游經(jīng)濟(jì)實(shí)驗(yàn)室博士后王良舉日前表示，人民幣實(shí)際有效匯率每升值一個(gè)百分點(diǎn)，大約能促進(jìn)出境旅游人數(shù)增長(zhǎng)三個(gè)百分點(diǎn)。

記者了解到，歐元對(duì)人民幣匯率在近年來(lái)貶值幅度頗大。目前，市民購(gòu)匯價(jià)格也破“7”。僅僅從匯率來(lái)看，歐元區(qū)消費(fèi)相比去年可謂打了個(gè)七八折，在國(guó)內(nèi)上萬(wàn)元的名表，因?yàn)閰R率變化再加上退稅可節(jié)省近3000元。此外，除了購(gòu)買奢侈品劃算外，自由行成本也進(jìn)一步下降，歐元區(qū)酒店、餐飲、機(jī)票等更加省錢。

不過(guò)，在人民幣貶值的預(yù)期之下，是否應(yīng)當(dāng)盡早進(jìn)行換匯呢？銀率網(wǎng)分析師毛亞斌認(rèn)為，人民幣匯率政策目前以維持穩(wěn)定為主，近期人民幣匯率整體波動(dòng)不大，套息利潤(rùn)幾乎沒(méi)有，因此換匯時(shí)根據(jù)旅游需要兌換即可，不必兌換過(guò)多。

購(gòu)物：刷卡省錢又安全

“境外旅游，我總會(huì)提前兌換當(dāng)?shù)刎泿?，感覺比較安全?！睖?zhǔn)備去日本旅游的宋女士說(shuō)，“但是朋友介紹，境外刷卡比較方便省事。”

那么，到底怎樣更好呢？光大銀行信用卡中心人士告訴記者，國(guó)際信用卡的匯率結(jié)算都是以國(guó)際信用卡組織購(gòu)匯的匯率為基準(zhǔn)，比個(gè)人購(gòu)匯所用的匯率更為優(yōu)惠。消費(fèi)走銀聯(lián)通道沒(méi)有貨幣兌換費(fèi)，消費(fèi)金額將自動(dòng)轉(zhuǎn)換為人民幣計(jì)入賬戶中，回國(guó)后可以直接以人民幣還款；而銀聯(lián)VISA或Master信用卡則會(huì)在非美元地區(qū)刷卡收取美元消費(fèi)金額1%～1.75%的貨幣兌換費(fèi)，比如刷卡5000美元可以節(jié)省500元左右的費(fèi)用。因此，刷卡比個(gè)人用現(xiàn)金購(gòu)匯更省錢，也更方便安全?！白詈脭y帶一張全幣種卡，這類信用卡均設(shè)有約10種不等的貨幣賬戶，持卡人在境外消費(fèi)時(shí)，透支金額會(huì)直接以當(dāng)?shù)刎泿胖苯佑?jì)入對(duì)應(yīng)賬戶，回來(lái)后直接用人民幣購(gòu)匯還款即可?！惫獯筱y行人士說(shuō)。

記者從銀聯(lián)國(guó)際了解到，銀聯(lián)國(guó)際7月9日與凱撒旅游共同宣布，在中國(guó)游客出境游領(lǐng)域開展全面合作，包括境外用卡獎(jiǎng)勵(lì)、冠名熱門路線旅游團(tuán)等，為銀聯(lián)卡（卡號(hào)以62開頭）持卡人提供更加便利、優(yōu)惠的出行支付體驗(yàn)。同時(shí)，歐洲多國(guó)今年推出了銀聯(lián)卡專屬優(yōu)惠。此外，銀聯(lián)國(guó)際還攜手環(huán)球藍(lán)聯(lián)、Fintrax等全球知名退稅機(jī)構(gòu)，將銀聯(lián)卡退稅服務(wù)拓展到法國(guó)、德國(guó)、意大利、英國(guó)等31個(gè)歐洲國(guó)家，持卡人僅需在機(jī)場(chǎng)辦理簡(jiǎn)單手續(xù)，就能將退稅款直接打入銀聯(lián)借記卡或銀聯(lián)信用卡中。

（摘自《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》）