孫曉宇

國內(nèi)出現(xiàn)的“奇葩險(xiǎn)種”越來越多：霧霾險(xiǎn)、中秋賞月險(xiǎn)、世界杯遺憾險(xiǎn)......雖然這些險(xiǎn)種都在推出不久后即被保監(jiān)會叫停，但是“，奇葩保險(xiǎn)”出現(xiàn)的趨勢卻一直沒有停下來。

4月21日，一個普通得不能再普通的上午，9點(diǎn)30分，小莎打開股票交易軟件。她之前重倉的中國北車，賺了個盆滿缽滿，今天她依舊悠哉游哉地等待那條屬于“中國神車”（股民對中國南車和中國北車的統(tǒng)稱）的長紅線。不過，當(dāng)天“中國神車”踩了急剎車，雙雙跌停，股民叫苦不迭，小莎也一樣。

但是，她沒覺得有多難過，也一點(diǎn)都不擔(dān)心虧了錢，因?yàn)樗侗Ａ恕暗ｋU(xiǎn)”，據(jù)說投保期內(nèi)，如果某只股票發(fā)生跌停，最高可獲得1萬元的賠付。她現(xiàn)在正忙不迭地索賠呢。

這只是個故事，并沒有真實(shí)發(fā)生過，但是“跌停險(xiǎn)”卻是真真實(shí)實(shí)來過的。4月1日，國內(nèi)投資社交平臺雪球宣布進(jìn)軍保險(xiǎn)業(yè)，并發(fā)布首只互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品——“跌停險(xiǎn)”。其官方說明顯示，凡是擁有A股有效賬戶且年齡在18周歲以上，就可以購買這款保險(xiǎn)。單只股票最低投保金額為100元，投保期內(nèi)，投保人的股票如果發(fā)生跌停，最高可獲得1萬元的賠付。

雖然“跌停險(xiǎn)”在4月9日被保監(jiān)會貼上了“違法”的標(biāo)簽，雪球網(wǎng)也停止了這款產(chǎn)品的預(yù)約銷售，但是“奇葩保險(xiǎn)”的聲音卻從來沒有停止過。

“沒有最奇葩，只有更奇葩。”近來，除了“跌停險(xiǎn)”賺足了眼球，“上當(dāng)險(xiǎn)”、“汽車人變形險(xiǎn)”、“貼條險(xiǎn)”等另類保險(xiǎn)也帶來不少話題。

另類保險(xiǎn)花樣百出

近年來，保險(xiǎn)都要被玩壞了。

中秋節(jié)賞不到月亮，賠！在規(guī)定的時間里懷孕，賠！汽車搖號搖不到，賠！霧霾太嚴(yán)重超過多少天，賠！

雖然“搖號險(xiǎn)”和“霧霾險(xiǎn)”在推向市場后不久即被保監(jiān)會叫停，但最近“奇葩保險(xiǎn)”又有卷土重來之勢。

3月12日，一款手機(jī)APP推出“貼條險(xiǎn)”服務(wù)。該平臺打出的口號是“你被貼條，我賠罰款”，1元錢的“保費(fèi)”可以獲得該平臺賠償100元。由于產(chǎn)品另類，迅速吸引了不少眼球，保監(jiān)會不得不在3月20日及3月30日，兩次發(fā)布關(guān)于“貼條險(xiǎn)”的風(fēng)險(xiǎn)提示。

此外，一些產(chǎn)品更像是愚人節(jié)的玩笑，讓人真假莫辯。比如，上述推出“貼條險(xiǎn)”的平臺，在愚人節(jié)當(dāng)天“火熱首發(fā)汽車人變形險(xiǎn)”。

愚人節(jié)當(dāng)天，除了真假難辨的“跌停險(xiǎn)”備受關(guān)注外，另一平臺推出的“上當(dāng)險(xiǎn)”更是“天外有天，雷外有雷”。據(jù)了解，客戶投?！吧袭?dāng)險(xiǎn)”后，若在4月1日當(dāng)天因玩笑中招，導(dǎo)致人身、財(cái)產(chǎn)損失，即可獲得人民幣4.1元的補(bǔ)償。

出花招為賺眼球“奇葩險(xiǎn)”的鼻祖當(dāng)屬“中秋賞月險(xiǎn)”，隨后，“吃貨險(xiǎn)”、“情人節(jié)意外懷孕險(xiǎn)”、“小三險(xiǎn)”、“霧霾險(xiǎn)”、“手機(jī)碎屏險(xiǎn)”等相繼出現(xiàn)。這些所謂保險(xiǎn)被業(yè)界所詬病，其中部分險(xiǎn)種也因觸及人們道德底線，受到極大爭議。

而在去年巴西世界杯期間，某財(cái)險(xiǎn)公司在網(wǎng)絡(luò)上推出的“夜貓子險(xiǎn)”、“看球喝高險(xiǎn)”、“足球流氓險(xiǎn)”等，更是被網(wǎng)友評論為“亮瞎雙眼”。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，保險(xiǎn)公司推出的這些保險(xiǎn)產(chǎn)品，是與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的創(chuàng)新產(chǎn)品，呈現(xiàn)一定娛樂化特征，主要目的是營銷，在短期內(nèi)迅速提升公司的知名度。這類保險(xiǎn)不會成為保險(xiǎn)公司的主流產(chǎn)品，噱頭大于實(shí)際意義。對消費(fèi)者來說，娛樂一下無可厚非，若真想從中獲益，一定要謹(jǐn)慎選擇。

保監(jiān)會念“緊箍咒”

其實(shí)，最看不慣這些花里胡哨的保險(xiǎn)的，當(dāng)屬保監(jiān)會，這在保監(jiān)會最近的幾次風(fēng)險(xiǎn)提示中或可見一二。

如保監(jiān)會對于“貼條險(xiǎn)”的風(fēng)險(xiǎn)提示中，開篇即明確指出，“‘貼條險(xiǎn)’只是打著保險(xiǎn)旗號的‘李鬼’，與保險(xiǎn)并不沾邊，很容易誤導(dǎo)消費(fèi)者?！?/p>

而在對“跌停險(xiǎn)”的風(fēng)險(xiǎn)提示中，保監(jiān)會表示：“目前，我會未接到有保險(xiǎn)公司開發(fā)此類險(xiǎn)種的報(bào)告。該投資社交平臺雖然聲稱正在與保險(xiǎn)公司合作，計(jì)劃利用保險(xiǎn)公司的優(yōu)勢推出該款產(chǎn)品，但是其通過網(wǎng)站預(yù)約投保的行為有違法之嫌，我會將對相關(guān)情況作進(jìn)一步調(diào)查，及時公布調(diào)查結(jié)果。”

而此前，保監(jiān)會數(shù)次對險(xiǎn)企開發(fā)的“搖號險(xiǎn)”、“霧霾險(xiǎn)”等帶有博彩性質(zhì)的產(chǎn)品公開叫停，并表明嚴(yán)禁財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司開發(fā)帶有賭博或博彩性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品的態(tài)度。2014年6月24日，中國保監(jiān)會在下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)銷售有關(guān)問題的緊急通知》中指出，保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開發(fā)應(yīng)當(dāng)符合保險(xiǎn)原理。保險(xiǎn)事故發(fā)生時，被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的必須有法律上承認(rèn)的利益，嚴(yán)禁開發(fā)帶有賭博或博彩性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)科學(xué)合理厘定保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率，開發(fā)的保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)尊重社會公德，保險(xiǎn)產(chǎn)品的命名應(yīng)當(dāng)清晰明了，且與保險(xiǎn)責(zé)任緊密關(guān)聯(lián)，不得以博取消費(fèi)者眼球?yàn)槟康?，進(jìn)行惡意炒作。

首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國柱在接受本刊記者采訪時指出，這些保險(xiǎn)的推出無可厚非，但不能長期靠這種方式來博人眼球。消費(fèi)者在投保時也要謹(jǐn)慎，選擇真正適合自己的保險(xiǎn)，不要被那些營銷點(diǎn)吸引，而失去理智。