譚芳 桂芳芳

很多家庭都購(gòu)買了保險(xiǎn)。保險(xiǎn)的類型多樣，家庭購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)投保人、被保險(xiǎn)人及受益人等多種角色又存在交叉，一旦離婚，曾經(jīng)購(gòu)買的保險(xiǎn)該如何處理呢？

退保還是續(xù)保，離婚時(shí)怎樣才劃算

李立夫和太太陳婷2010年結(jié)婚，婚后很快生育了兒子冬冬，因此陳婷在家當(dāng)起了全職太太。婚后陳婷為李立夫購(gòu)買了一份醫(yī)療險(xiǎn)，并指定兒子為受益人。

2013年，李立夫發(fā)現(xiàn)太太陳婷有婚外情，經(jīng)過(guò)暗中調(diào)查，他掌握了妻子外遇的證據(jù)。但當(dāng)李立夫起訴至法院要求離婚時(shí)，陳婷堅(jiān)決不同意。他只好在半年之后提起了第二次離婚訴訟。這次陳婷終于同意離婚，也同意孩子歸李立夫撫養(yǎng)，但是在那份保險(xiǎn)的分割上，雙方產(chǎn)生了嚴(yán)重分歧，無(wú)法協(xié)商一致。

庭審中，李立夫認(rèn)為自己是被保險(xiǎn)人，而且受益人是兒子并非自己，因此不同意分割。而妻子陳婷則認(rèn)為，保險(xiǎn)費(fèi)都是婚后共同支付的，受益人雖是兒子，但兒子歸李立夫撫養(yǎng)，因此應(yīng)該退保并將保單的現(xiàn)金價(jià)值進(jìn)行分割。

法院告知陳婷，在夫妻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)為夫妻共同財(cái)產(chǎn)，夫妻一方作為投保人所支出的保險(xiǎn)費(fèi)用，應(yīng)屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)?；橐鲫P(guān)系解除后投保人有權(quán)辦理退保手續(xù)，夫妻雙方可分割退回的保單價(jià)值。但退保將產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)，包括保險(xiǎn)公司的管理費(fèi)用、傭金以及已承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任所收取的費(fèi)用總和?？鄢掷m(xù)費(fèi)后剩余的現(xiàn)金價(jià)值，即指退保時(shí)保險(xiǎn)公司應(yīng)該退還的金額。若投保時(shí)間短，退回的保單現(xiàn)金價(jià)值或許會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于所繳納的保費(fèi)，因此，若退保并將保單的現(xiàn)金價(jià)值作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分配，就會(huì)得不償失。

最后，在法院的調(diào)解下陳婷同意不退保，投保人變更為李立夫，李立夫繼續(xù)繳納保費(fèi)并向陳婷支付一半的現(xiàn)金價(jià)值作為補(bǔ)償。

離婚前為TA買的保險(xiǎn)，

我能自己領(lǐng)退保金嗎

鄭松和仲小小是一對(duì)“80后”小夫妻，因?yàn)楣ぷ麝P(guān)系兩人長(zhǎng)期兩地分居，因此婚后僅一年時(shí)間，夫妻感情就出現(xiàn)了問(wèn)題。小小的父母一直看不起鄭松，常在小小面前嘮叨鄭松要錢沒(méi)錢、要房沒(méi)房，并經(jīng)常趁鄭松出差的時(shí)候給小小介紹對(duì)象。

小小向鄭松提出了離婚，鄭松早就發(fā)現(xiàn)小小父母打的如意算盤，覺(jué)得勉強(qiáng)維持婚姻也毫無(wú)意義，因此也同意離婚。

因?yàn)榛楹笪瓷⒆右矝](méi)有夫妻共同財(cái)產(chǎn)，兩人去民政局領(lǐng)了離婚證后就正式分道揚(yáng)鑣。離婚后不久，小小在家里發(fā)現(xiàn)了一份保單，是婚后自己為鄭松購(gòu)買的壽險(xiǎn)。想到是自己出錢買的，離婚后也不可能再為他交保險(xiǎn)，小小就去保險(xiǎn)公司申請(qǐng)退保，并領(lǐng)取了約14000元的退保金和紅利。不久，小小接到了鄭松的電話，氣沖沖地質(zhì)問(wèn)她為何偷偷退保并私自領(lǐng)取了退保金。那么，這份退保金，究竟應(yīng)該如何處理呢？

婚姻存續(xù)期間仲小小以鄭松為被保險(xiǎn)人購(gòu)買壽險(xiǎn)，因小小是以夫妻共同財(cái)產(chǎn)購(gòu)買，因此保單的現(xiàn)金價(jià)值與紅利應(yīng)為夫妻雙方的共同財(cái)產(chǎn)。由于離婚時(shí)未對(duì)這筆款項(xiàng)進(jìn)行約定且未進(jìn)行分割，因此這筆款項(xiàng)應(yīng)當(dāng)按照夫妻共同財(cái)產(chǎn)處理。所以，婚姻關(guān)系存續(xù)期間購(gòu)買的保險(xiǎn)，離婚后一方即便私自退保并領(lǐng)取了退保金及紅利，這筆款項(xiàng)也應(yīng)在夫妻之間進(jìn)行分割。

意外險(xiǎn)的受益人是前妻怎么辦

老王和盧老太都是喪偶老人，經(jīng)人介紹后認(rèn)識(shí)并很快登記結(jié)婚。老王想著終于可以過(guò)幾年安生日子，好好享享清福了，所以把自己的退休工資卡直接交給了盧老太，家里大大小小的事也都仰仗盧老太去辦。盧老太比老王年輕10多歲，還真把里里外外的事都張羅得妥妥帖帖。

但老王的好日子沒(méi)能長(zhǎng)久。有一天，老王偶然翻看存折，發(fā)現(xiàn)自己的退休金縮水厲害，一調(diào)查才知道盧老太有個(gè)智障兒子，盧老太經(jīng)常取錢送給兒子。老王感覺(jué)自己上了盧老太的當(dāng)，決定和她離婚。但老王前不久剛買了一份意外傷害險(xiǎn)，受益人寫的還是盧老太的名字，他該怎么辦呢？萬(wàn)一今后有個(gè)三長(zhǎng)兩短，離婚了受益人卻還是盧老太，那自己豈不是冤上加冤嗎？為此，老王咨詢了律師。

律師告訴他，意外傷害險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人遭受意外事故造成死亡或傷殘，就能主張賠償。因?yàn)楸R老太是受益人，若老王發(fā)生保險(xiǎn)事故，盧老太就能得到保險(xiǎn)賠償金。但事實(shí)上，這一結(jié)果肯定有違老王離婚后的意愿。因此，律師建議老王盡快辦理受益人變更手續(xù)，例如可以變更為自己的孩子。

需要注意的是，被保險(xiǎn)人或投保人都可以申請(qǐng)變更受益人，但若只是投保人要求變更受益人，必須經(jīng)過(guò)被保險(xiǎn)人的同意。

孩子的保費(fèi)誰(shuí)來(lái)續(xù)交

張斌和李茉莉夫妻倆經(jīng)營(yíng)著一家民營(yíng)企業(yè)，婚姻關(guān)系存續(xù)期間為孩子購(gòu)買了一份人壽險(xiǎn)，每年交保費(fèi)1萬(wàn)元，已經(jīng)連交了6年。因夫妻感情破裂，雙方去年協(xié)議離婚，孩子跟隨李茉莉共同生活。

不久前，李茉莉接到保險(xiǎn)公司的電話，詢問(wèn)是否續(xù)保，若需要應(yīng)盡快繳納孩子保險(xiǎn)的保費(fèi)。李茉莉這才想起離婚前曾經(jīng)為孩子買過(guò)保險(xiǎn)，但離婚后自己沒(méi)了經(jīng)濟(jì)來(lái)源，現(xiàn)在無(wú)法交保費(fèi)。怎么辦？保險(xiǎn)公司告訴她，如果30日內(nèi)仍未支付當(dāng)期的保險(xiǎn)費(fèi)，合同的效力將中止。情急之下，李茉莉致電張斌，希望他能承擔(dān)孩子今后的保費(fèi)，但張斌以孩子不隨自己共同生活為由予以拒絕。那么，李茉莉能否要求前夫承擔(dān)孩子今后的保費(fèi)呢？

關(guān)于孩子保費(fèi)的繳納義務(wù)，法律沒(méi)有明確規(guī)定。一般而言，如果是為孩子購(gòu)買的保險(xiǎn)，夫妻雙方離婚時(shí)應(yīng)該進(jìn)行明確約定。若不想終止保險(xiǎn)合同，離婚時(shí)李茉莉可要求張斌支付一定的補(bǔ)償金，離婚后的繳費(fèi)義務(wù)則由李茉莉繼續(xù)承擔(dān)。當(dāng)然，因繳納保險(xiǎn)費(fèi)并不屬于撫養(yǎng)義務(wù)，因此，若張斌拒絕承擔(dān)，李茉莉也只能自己承擔(dān)繳費(fèi)義務(wù)。