陳昕 張舵

因做生意需要資金周轉(zhuǎn)，河南省延津縣的侯玉林以家人的名義在農(nóng)業(yè)銀行辦理了三張信用卡，這三張卡出現(xiàn)不同程度的違規(guī)操作現(xiàn)象。近日，河南省延津縣檢察院以涉嫌信用卡詐騙罪對犯罪嫌疑人侯玉林提起公訴。

侯玉林在延津縣經(jīng)營三家手機(jī)店，三家店以家人的名義分別辦理了工商營業(yè)執(zhí)照，并利用工商營業(yè)執(zhí)照等相關(guān)材料在農(nóng)業(yè)銀行申請辦理三張信用卡。這三張卡均歸侯玉林自己使用，并多次進(jìn)行透支消費(fèi)。2014年4月，農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)部門根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)線索提示，認(rèn)定這三張信用卡在使用過程中屬于一卡還多卡的行為，此行為屬于擬似套現(xiàn)線索，系統(tǒng)評估屬于高風(fēng)險(xiǎn)，隨對這三張卡進(jìn)行鎖定，并通知卡主還款，卡主以信用卡由侯玉林使用拒絕還款，而侯玉林則以銀行?？▽?dǎo)致其資金無法周轉(zhuǎn)，沒有能力償還為由不再償還透支卡欠款。截至2015年3月，三張信用卡超過九期沒有歸還，還款本息共計(jì)11萬元。銀行工作人員多次催繳無果遂向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

檢察機(jī)關(guān)認(rèn)為，侯玉林的行為屬于“惡意透支”和“以非法占有為目的”，且數(shù)額較大，其行為構(gòu)成信用卡詐騙罪，但是由于案發(fā)后侯玉林主動(dòng)自首，并將透支的款息全部還清，態(tài)度較好，認(rèn)為可以從輕處罰，被判處有期徒刑一年零六個(gè)月，緩刑兩年，并處罰金兩萬元。