鄭旭

希望通過“互聯(lián)網(wǎng)+”的介入，讓所有的法律難題都能公正、快速地得到解決。

隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國不良資產(chǎn)整體規(guī)模也呈現(xiàn)上升的態(tài)勢。有數(shù)據(jù)顯示：國內(nèi)不良資產(chǎn)總規(guī)模將超過10萬億，其中銀行壞賬和企業(yè)逾期賬款占大頭。

10月22日，“首屆中國不良資產(chǎn)論壇”上，中國不良資產(chǎn)數(shù)據(jù)服務(wù)商搜賴網(wǎng)的創(chuàng)始人賀國強(qiáng)表示，“雖然商業(yè)銀行披露的不良貸款余額目前只有1萬多億，但未來幾年還有很大擴(kuò)大空間。加上影子銀行的壞賬和企業(yè)的逾期賬款之后，整個不良資產(chǎn)行業(yè)面臨的機(jī)遇比十幾年前更大?！?/p>

需要提及的是，本論壇為“第12屆中國國際金融論壇”的專場論壇，由中國不良資產(chǎn)數(shù)據(jù)服務(wù)商搜賴網(wǎng)和專注于中國不良資產(chǎn)法律服務(wù)的北京中投律師事務(wù)所聯(lián)合主辦，與會者共同發(fā)起成立了“中國不良資產(chǎn)行業(yè)聯(lián)盟”。作為此次論壇的獨家戰(zhàn)略合作伙伴，知名互聯(lián)網(wǎng)法律服務(wù)平臺綠茶網(wǎng)應(yīng)邀出席，與200多名來自金融界及法律界專業(yè)人士共同探討中國不良資產(chǎn)處置相關(guān)問題。

企業(yè)如何來處置不良資產(chǎn)，特別是利用現(xiàn)在“互聯(lián)網(wǎng)+”模式，以互聯(lián)網(wǎng)為載體和大數(shù)據(jù)創(chuàng)新的模式，來對不良資產(chǎn)的合理規(guī)避以及投資成為本屆不良資產(chǎn)論壇關(guān)注焦點。

國內(nèi)不良資產(chǎn)規(guī)模龐大

據(jù)銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2015年二季度末，商業(yè)銀行的不良貸款余額為10919億元，較上季度末增加1094億元；商業(yè)銀行不良貸款率達(dá)1.5%。業(yè)界指出， 中國銀行業(yè)的不良貸款余額和不良貸款率已經(jīng)持續(xù)十多個季度保持“雙升”狀態(tài)。

有專家表示，不僅僅是金融業(yè)的不良資產(chǎn)率增高，企業(yè)的不良資產(chǎn)也開始變得不容樂觀。論壇上，中國人民銀行原副行長馬德倫強(qiáng)調(diào)，“目前中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展處在新常態(tài)，處于經(jīng)濟(jì)換擋、調(diào)速還有結(jié)構(gòu)調(diào)整以及消化實際政策的階段。這個時期，我們看到一些上市公司的報表里面，他們的不良資產(chǎn)比例有所上升，而且有些風(fēng)險還會持續(xù)地暴露”。

根據(jù)搜賴網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究中心的測算，國內(nèi)企業(yè)賬齡超過一年的應(yīng)收賬款總額目前已經(jīng)逾兩萬億。

搜賴網(wǎng)是中國不良資產(chǎn)行業(yè)聯(lián)盟的發(fā)起人之一。該網(wǎng)創(chuàng)始人賀國強(qiáng)說：“我們這次成立聯(lián)盟，就是為中國不良資產(chǎn)行業(yè)提供信息共享與資源整合平臺，通過會員的自發(fā)努力，共同推動行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展。 ”他強(qiáng)調(diào)，希望通過行業(yè)聯(lián)盟讓產(chǎn)業(yè)鏈上的參與者各得其所，各取所需，進(jìn)而實現(xiàn)不良資產(chǎn)處置資源的整合。

中國不良資產(chǎn)行業(yè)聯(lián)盟發(fā)起人之一、北京中投律師事務(wù)所主任秦麗萍律師在發(fā)言中稱：“聯(lián)盟成立的宗旨是充分吸收大的機(jī)構(gòu)成熟的不良資產(chǎn)預(yù)防、管控、處置經(jīng)驗，促進(jìn)幫助中小企業(yè)更好發(fā)展。未來聯(lián)盟將致力于將中國不良資產(chǎn)行業(yè)聯(lián)盟打造成中國不良資產(chǎn)行業(yè)影響力最深、最廣、最權(quán)威的信息交流和資源配置平臺?！?/p>

秦麗萍認(rèn)為律師的身份隨著不良資產(chǎn)市場的發(fā)展，從過去單純的法律服務(wù)提供者正在逐步轉(zhuǎn)變?yōu)椴涣假Y產(chǎn)產(chǎn)品的研發(fā)者和推動者，甚至有可能變成不良資產(chǎn)金融產(chǎn)品的管理者。新常態(tài)經(jīng)濟(jì)下律師團(tuán)隊化服務(wù)特征已經(jīng)凸顯，不良資產(chǎn)行業(yè)與律師密不可分。

隨后，東方資產(chǎn)管理公司杭州辦事處總經(jīng)理牛南潔、長城資產(chǎn)管理公司法律部副總賴杰、高盛（亞洲）執(zhí)行董事左鴻剛先生、山東新大唐資產(chǎn)管理公司董事長張納新先生和秦麗萍女士通過嘉賓對話的方式，進(jìn)一步探討了不良資產(chǎn)的實際投資和處置問題。

在“不良資產(chǎn)處置模式的創(chuàng)新”環(huán)節(jié)，搜賴網(wǎng)創(chuàng)始人兼CEO賀國強(qiáng)先生通過現(xiàn)場演示展示了搜賴網(wǎng)的數(shù)據(jù)篩選系統(tǒng)，并從不良資產(chǎn)處置專家的角度分享了他對行業(yè)的思考和判斷，而綠茶網(wǎng)聯(lián)合創(chuàng)始人CEO李海深先生則演示了綠茶網(wǎng)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化的法律居間服務(wù)，并從互聯(lián)網(wǎng)角度闡述了線上法律服務(wù)的獨特作用。

李海深在論壇上也強(qiáng)調(diào)，“不良資產(chǎn)產(chǎn)生及形成受很多因素影響，一旦不良資產(chǎn)處置不當(dāng)會給企業(yè)帶來嚴(yán)重的災(zāi)難?！?/p>

他認(rèn)為，不良資產(chǎn)相當(dāng)于企業(yè)經(jīng)營中出現(xiàn)的一些疑難雜癥，就是因為這些癥狀一旦出現(xiàn)，治療的時間非常長，難度也非常大，而且還必須方法得當(dāng)。

處置市場“藍(lán)?！币熏F(xiàn)

在今年的政府工作報告中，李克強(qiáng)總理首次提出制定“互聯(lián)網(wǎng)+”行動計劃，互聯(lián)網(wǎng)與行業(yè)的關(guān)系上升到國家戰(zhàn)略的高度，將成為新常態(tài)下的經(jīng)濟(jì)增長新引擎。

那么，隨著企業(yè)不良資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大，幫助企業(yè)解決不良資產(chǎn)是否真的如傳聞所說是一片藍(lán)海？

李海深在受訪時分析認(rèn)為，從目前來看，由于國內(nèi)企業(yè)的不良資產(chǎn)規(guī)模龐大，單一的司法處置對一個企業(yè)來說，也存在著周期長、成功率低的弊端，“而互聯(lián)網(wǎng)其天然的優(yōu)勢就是快捷高效。在‘互聯(lián)網(wǎng)+不良資產(chǎn)處置’模式中，利用互聯(lián)網(wǎng)的特征取長補(bǔ)短，打破了不良資產(chǎn)傳統(tǒng)處置方式下的信息不對等，為不良資產(chǎn)提供更多的處置方式?！?/p>

他指出，對法律服務(wù)的查詢和獲取將更多依賴互聯(lián)網(wǎng)渠道來完成，當(dāng)事人在正式委托律師前一定有兩個問題需要解決，一是律師服務(wù)信息的獲取，二是法律咨詢。像綠茶網(wǎng)這樣的平臺，用戶足不出戶便可以解決這兩個問題。

不僅如此，基于“互聯(lián)網(wǎng)+”的大背景，用戶可對法律機(jī)構(gòu)的口碑和質(zhì)量進(jìn)行評價，以幫助其他人做參考。類似的運作模式在電商領(lǐng)域、生活服務(wù)領(lǐng)域?qū)乙姴货r，對法律行業(yè)而言，這種模式也將帶來巨大的變化，它可以增進(jìn)社會對法律機(jī)構(gòu)的認(rèn)知和了解，幫助他們篩選合適的機(jī)構(gòu)和律師。

在李海深看來，互聯(lián)網(wǎng)提供服務(wù)的模式有助于律師和機(jī)構(gòu)更好地維護(hù)客戶關(guān)系，這對于提升用戶黏度非常重要，“我相信，越來越多的企業(yè)愿意通過互聯(lián)網(wǎng)尋求相關(guān)法律服務(wù)?！?/p>

此次論壇上，李海深將綠茶網(wǎng)比作一家專業(yè)性的醫(yī)院，而與該平臺合作的專業(yè)律師就是醫(yī)院里的?？漆t(yī)生?！拔覀儗⒁恍┠苤尾〉母鱾€領(lǐng)域的知名醫(yī)生匯聚一起，將專業(yè)的律師資源整合到一起，分工明確對癥下藥，就好比是醫(yī)院里有醫(yī)生負(fù)責(zé)外科，就有醫(yī)生診治內(nèi)科疾病，我們的專業(yè)律師，也能對企業(yè)不良資產(chǎn)處置中的具體問題具體分析后加以施救祛病，最終做到藥到病除的效果?！彼f。

據(jù)其介紹，綠茶網(wǎng)致力于構(gòu)建一個線上線下結(jié)合的緊急處置機(jī)制平臺，目的是努力將不良資產(chǎn)等領(lǐng)域的復(fù)雜法問題處置模式簡單化、高效化，為中國千千萬萬中小企業(yè)平等享用法律提供相關(guān)資源。

目前，綠茶網(wǎng)主要是為普通用戶提供包括在線法律咨詢、訴訟案件發(fā)布、非訴法律事務(wù)委托、法律資訊瀏覽、法律文書及合同下載等免費法律服務(wù)。此外，該平臺還為廣大律師用戶提供訴訟案源查詢、申請案件委托、申請非訴法律事務(wù)委托，律師風(fēng)采展示、業(yè)內(nèi)交流、法律資訊瀏覽等主要服務(wù)。

有消息稱，綠茶網(wǎng)從上線以來就一直被業(yè)內(nèi)稱為是囊括律師最多的在線互聯(lián)網(wǎng)法律平臺，擁有強(qiáng)大的律師資源，團(tuán)隊里有執(zhí)業(yè)二十多年的律師，從業(yè)三十多年的法官等專業(yè)性的法律人士。

“律師同平臺的合作方式是簽約合作。簡單地說，就是綠茶網(wǎng)負(fù)責(zé)給律師推薦案源。我們現(xiàn)在合作的律師有1200余名，到平臺成立一周年時，計劃簽約律師5萬名?！?/p>

李海深說，截至目前，該平臺已經(jīng)儲備了客戶委托的2萬多個案源，訴訟標(biāo)的額共涉及到10多億元，而在此前，與綠茶網(wǎng)合作律師代理起訴了2000多個案件，委托人通過綠茶網(wǎng)支付了860余萬元的律師費。

“預(yù)防大于治療”成普遍共識

正如前文所述，參加本次論壇各界代表和專業(yè)人士還共同發(fā)起成立了“中國不良資產(chǎn)行業(yè)聯(lián)盟”，其會員覆蓋了中國本土和境外的不良資產(chǎn)專業(yè)投資機(jī)構(gòu)、國內(nèi)資產(chǎn)管理公司、擁有專業(yè)處置團(tuán)隊的律師事務(wù)所、涉足不良資產(chǎn)領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)公司、拍賣行、信托公司、證券公司和個人等。而在應(yīng)對不良資產(chǎn)處置問題上，“預(yù)防大于治療”的理念在與會者中形成普遍共識。

綠茶網(wǎng)聯(lián)合創(chuàng)始人兼CEO李海深在接受記者采訪時談道：某些金融機(jī)構(gòu)在發(fā)售理財產(chǎn)品時，很多產(chǎn)品設(shè)計就存在問題，因此，最后可能會產(chǎn)生一些本來不應(yīng)該產(chǎn)生的不良資產(chǎn)，如果在設(shè)計這些金融產(chǎn)品之前就邀請到既有金融專業(yè)知識又有不良資產(chǎn)處理經(jīng)驗的專業(yè)律師參與其中，在金融產(chǎn)品設(shè)計階段就能有效規(guī)避后期導(dǎo)致不良資產(chǎn)問題。

那么，在幫助企業(yè)預(yù)防、處置不良資產(chǎn)時，企業(yè)最關(guān)心的問題是哪些？ 這些問題在互聯(lián)網(wǎng)的背景下能否得到有效解決呢？

“其實，互聯(lián)網(wǎng)參與到任何行業(yè)里都需要技術(shù)上的完善和觀念上的轉(zhuǎn)變。我認(rèn)為，涉及到企業(yè)不良資產(chǎn)處置時，最為關(guān)鍵的還是信用問題。其實無論是企業(yè)還是個人，在嘗試互聯(lián)網(wǎng)帶來的變革時，首先都會考慮安全問題。任何一個企業(yè)都不愿意在處置不良資產(chǎn)時將企業(yè)的資產(chǎn)信息泄露?！崩詈Ｉ顝?qiáng)調(diào)說。

在他看來，雖然一些信用系統(tǒng)還不是很完善，一些社會法律法規(guī)也存在著滯后性，但隨著“互聯(lián)網(wǎng)+不良資產(chǎn)行業(yè)”的持續(xù)深化，行業(yè)自律系統(tǒng)和社會法規(guī)會不斷發(fā)現(xiàn)、解決問題，在這個過程中得到完善。

事實上，除了龐大的律師資源之外，綠茶網(wǎng)團(tuán)隊發(fā)現(xiàn)，在處置企業(yè)不良資產(chǎn)時，企業(yè)還需要其他一些法律界人士的幫助。

李海深說，不良資產(chǎn)處置本身就是一個非常復(fù)雜的問題，因此除了律師資源，綠茶網(wǎng)還組建了一支由政法人士組成的“智囊團(tuán)”?！拔覀兊摹悄覉F(tuán)’分布于國內(nèi)各省，每個省至少有兩名法官、兩名檢察官和兩名警官。通過線上線下相結(jié)合的處理機(jī)制，努力將不良資產(chǎn)遇到的復(fù)雜問題簡單化，簡單問題便捷化?！?/p>

對于未來“互聯(lián)網(wǎng)+”對不良資產(chǎn)處置行業(yè)的展望，李海深的希望是，通過“互聯(lián)網(wǎng)+”的介入，讓所有的法律難題都能公正、快速地得到解決?！斑@是我們綠茶網(wǎng)也是整個行業(yè)未來發(fā)展的目標(biāo)，也是我們所有法律人不斷前行的不竭動力?！彼f。