太原工業(yè)學(xué)院　郭永珍

天津市中小企業(yè)融資分析

太原工業(yè)學(xué)院郭永珍

近年來(lái)，隨著天津市經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，中小企業(yè)已成為天津市市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要力量，在促進(jìn)天津市經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和解決就業(yè)的問(wèn)題上發(fā)揮著重要的作用。因此，天津市中小企業(yè)的發(fā)展更加需要金融行業(yè)以及其他行業(yè)的大力支持。但由于中小企業(yè)自身的問(wèn)題和天津市經(jīng)濟(jì)體制等多方面的原因，造成天津市中小企業(yè)融資出現(xiàn)了許多問(wèn)題。

融資現(xiàn)狀 問(wèn)題 對(duì)策

1　融資現(xiàn)狀

1.1內(nèi)源融資分析

目前，天津市中小企業(yè)的融資主要是來(lái)自于企業(yè)內(nèi)部，并且這種融資方式在天津市中小企業(yè)中很是實(shí)用，天津市的大部分中小企業(yè)目前都是靠這種融資方式來(lái)解決企業(yè)資金的缺失情況。因?yàn)槭艿揭恍﹥?nèi)部因素和外部因素的制約，導(dǎo)致天津市中小企業(yè)往往以自身的積累和沒(méi)有負(fù)債開(kāi)始做起，遵循“投入→產(chǎn)出→再投入→再產(chǎn)出……”的發(fā)展模式。因此，天津市的中小企業(yè)通常是靠企業(yè)內(nèi)部人員一起入股來(lái)完成企業(yè)融資問(wèn)題的。內(nèi)源融資雖然在中小企業(yè)資金來(lái)源中占的比重比較大，但內(nèi)源融資的總量比較小，如表1所示。

表1　2013年固定資產(chǎn)資金來(lái)源 （單位：億元）

1.2外源融資分析

到2013年，中小企業(yè)在銀行的貸款余額已經(jīng)達(dá)到1.48萬(wàn)億元，但2013年中小企業(yè)在銀行的貸款情況與2012年之前比增幅有所下降，從而給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)融資帶來(lái)影響，如圖1和表2所示。

圖1　天津市中小型企業(yè)銀行貸款余額情況 （單位：萬(wàn)元）

表2　天津市中小企業(yè)商業(yè)銀行貸款情況（單位：萬(wàn)元、%）

2　天津市中小企業(yè)融資存在的主要問(wèn)題

2.1融資比重失調(diào)

從數(shù)據(jù)上可以看出，中小企業(yè)靠?jī)?nèi)部融資占比要比銀行貸款、民間借貸等融資多，并且可以看出目前天津市的中小企業(yè)還是比較支持內(nèi)源融資，由此可以看出目前內(nèi)源融資在天津市中小企業(yè)的融資方式中占主導(dǎo)地位，如表3所示。

由表3可以看出，天津市中小企業(yè)通過(guò)銀行貸款方式來(lái)進(jìn)行融資的占8.67%，而利用內(nèi)部進(jìn)行融資的占59.6%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于企業(yè)在內(nèi)部的融資，而銀行貸款又是外源融資中的一個(gè)重要渠道，由此可以看出天津市中小企業(yè)融資存在的問(wèn)題是內(nèi)源融資比外源融資比重大得多。

表3　天津市中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu) （單位：戶、%）

2.2中小企業(yè)的貸款分布不均

目前天津市中小企業(yè)的貸款從2012年到2014年由1380億元增加到2260億元。但是，根據(jù)天津市統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)分析，中小企業(yè)的貸款大部分集中在市區(qū)和塘沽區(qū)兩個(gè)經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的地區(qū)，像武清、薊縣、寶坻、寧河等地區(qū)的貸款比較困難，但是在總貸款余額中占的比重有所增加，如表4所示。

表4　天津市中小企業(yè)貸款余額地區(qū)分布比較（單位：億元、%）

3　天津市中小型企業(yè)融資的解決對(duì)策

中小企業(yè)要實(shí)現(xiàn)實(shí)質(zhì)性的發(fā)展，只能通過(guò)不斷改善自身經(jīng)營(yíng)方式，提升自身的發(fā)展?jié)摿?，?yōu)越的外部環(huán)境僅僅發(fā)揮著促進(jìn)作用。

3.1建立銀企之間的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系

可以試圖打破銀行與企業(yè)間單純的債務(wù)—債權(quán)和委托—代理關(guān)系，賦予銀企間更廣闊的合作空間。可以選擇彼此間相互信任的銀企持有各自股份，不僅促進(jìn)銀行集團(tuán)化發(fā)展，還可以解決中小企業(yè)銀行借貸門(mén)檻高的問(wèn)題，為其提供持續(xù)的資金來(lái)源。同時(shí)還可以加強(qiáng)銀企間的親密度和信任度，有助于彼此間相互監(jiān)督。銀行作為中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，往來(lái)客戶領(lǐng)域廣泛，擁有大量的信息資源。因此，可以充分發(fā)揮銀行的中介作用，為科研單位和中小企業(yè)搭橋牽線，提高中小企業(yè)科學(xué)技術(shù)水平。還可以利用銀行的網(wǎng)絡(luò)資源，經(jīng)常為中小企業(yè)的提供最新的市場(chǎng)信息和市場(chǎng)分析，幫助提高其應(yīng)變能力。

3.2改善融資環(huán)境

首先，深化金融體系改革。國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)加快中小企業(yè)的征信建設(shè)，為信用評(píng)級(jí)高、發(fā)展?jié)摿Υ蟮闹行∑髽I(yè)提供低利率的貸款支持。大力支持適合為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的金融企業(yè)的發(fā)展，包括小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等，通過(guò)利用聚集的民間資本來(lái)扶持中小企業(yè)的發(fā)展。

其次，推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)。完善的社會(huì)信用體系有利于形成良好的融資環(huán)境，提高社會(huì)的誠(chéng)信水平。建立完善的社會(huì)信用體系首先可以從銀行加快中小企業(yè)納入征信體系入手，以銀行的征信系統(tǒng)為基礎(chǔ)，建立全民征信機(jī)制、團(tuán)體征信評(píng)級(jí)、集團(tuán)信用評(píng)級(jí)的多層次社會(huì)信用體系。這樣不僅有利于信用良好的中小企業(yè)獲得融資，還有利于個(gè)人的貸款。

總之，改革開(kāi)放之后，天津市雖然已經(jīng)邁入市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的進(jìn)程中，但改革仍然存在不足之處，具體表現(xiàn)為許多政策法規(guī)不符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，政府對(duì)經(jīng)濟(jì)的干預(yù)過(guò)多，對(duì)一些國(guó)有企業(yè)仍然采取過(guò)度的保護(hù)與扶持政策，其結(jié)果是使得原來(lái)就艱難發(fā)展的中小企業(yè)面臨更多困難，不僅沒(méi)有政府政策上的優(yōu)惠，還要面臨諸多監(jiān)管，因此，政府首先應(yīng)該在政策上加大對(duì)中小企業(yè)的扶持力度，促進(jìn)中小企業(yè)的健康發(fā)展。

［1］ 袁展.中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析［J］.中國(guó)商貿(mào)，2011（06）.

［2］ 趙冬梅.淺析中小企業(yè)融資現(xiàn)狀與對(duì)策［J］.企業(yè)導(dǎo)報(bào)，2012（06）.

［3］ 宋建濤.我國(guó)中小企業(yè)融資難原因分析［J］.合作經(jīng)濟(jì)與科技，2011（04）.

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［5］ 席劍鋒.中國(guó)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析及對(duì)策［J］.經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊，2012（16）.

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2096-0298（2015）12（a）-091-02