■ 黃 鵬 博士 夏 宇 博士（澳門科技大學(xué) 澳門 999078）

城鎮(zhèn)化背景下現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融的發(fā)展路徑探索

■ 黃 鵬 博士 夏 宇 博士（澳門科技大學(xué) 澳門 999078）

城鎮(zhèn)化背景下金融作為當代經(jīng)濟資源配置的核心要素，可有效地支持我國農(nóng)業(yè)的發(fā)展，對全面統(tǒng)籌城鄉(xiāng)區(qū)域的協(xié)調(diào)發(fā)展、進一步縮小城鄉(xiāng)之間的區(qū)域差別起到重要的作用。本文分析城鎮(zhèn)化背景下現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融的發(fā)展路徑問題，剖析國內(nèi)農(nóng)業(yè)金融發(fā)展存在的問題，進而提出有效的解決對策。

現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融 發(fā)展路徑 問題對策 穩(wěn)定發(fā)展

城鎮(zhèn)化背景下的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)概述

城鎮(zhèn)化還可稱為城市化，指的是伴隨社會經(jīng)濟與工業(yè)化進程的不斷發(fā)展，人類社會活動中的農(nóng)業(yè)活動比例下降而非農(nóng)業(yè)活動比例上升的過程，同時與該方式的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變動相互適應(yīng)，進而使城鎮(zhèn)人口與鄉(xiāng)村人口比例發(fā)生變化，最終導(dǎo)致居民的生活方式逐步向城鎮(zhèn)型轉(zhuǎn)化的過程。

農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化與城鎮(zhèn)化作為城市進程的重要方式，兩者相互聯(lián)系與促進，不能相互割裂而單獨存在，離開了其中的一種，將不利于國內(nèi)經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展，而且還易于引發(fā)“城市病”或造成農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的萎縮。

現(xiàn)代農(nóng)業(yè)指充分運用現(xiàn)代工業(yè)、科學(xué)技術(shù)和科學(xué)的管理與方法發(fā)展社會化農(nóng)業(yè)。城鎮(zhèn)化背景下大力發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，就是要將物質(zhì)、資本與技術(shù)等各要素結(jié)合起來，對傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)進行改造，采用先進生產(chǎn)技術(shù)與方式經(jīng)營管理，確?，F(xiàn)代農(nóng)業(yè)的增長方式得到切實轉(zhuǎn)變（汪海燕，2011）。

城鎮(zhèn)化背景下農(nóng)業(yè)對金融服務(wù)的需求與存在的現(xiàn)實矛盾

（一）當前國內(nèi)發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)面臨的難題

首先，支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的資金投入不足而且資金較為分散，主要表現(xiàn)在國家公共財政資金對農(nóng)業(yè)的扶持與投入力度不足，部分偏遠地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展仍較為落后。部分地區(qū)由于所處的地理條件受到限制，使得政府的財力對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的資金投入較少，使得農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展出現(xiàn)脫節(jié)，部分農(nóng)產(chǎn)品在加工與流通過程中滯后，最終導(dǎo)致現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)難以達到較大規(guī)模，效益難以顯現(xiàn)出來。此外農(nóng)業(yè)資金的使用也比較分散，缺乏合理有效的規(guī)劃與整合，很大程度上影響了農(nóng)業(yè)的招商引資工作。圖1為我國國家財政用于農(nóng)業(yè)科技三項費用（分別為：新產(chǎn)品試制費、中間試驗費以及重大科研項目的補助費）的情況，表明國家已重視到財政資金對于農(nóng)業(yè)發(fā)展的促進作用，因此逐年加大財政資金的投入比例。

其次，有關(guān)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)管理及服務(wù)的體制仍需進一步健全，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的經(jīng)營方式、組織發(fā)育顯得較為滯后。由于金融、土地等要素的市場化程度普遍較低，導(dǎo)致勞動力市場人員的素質(zhì)不高，不能為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供專業(yè)的人才保障。在城鎮(zhèn)化、工業(yè)化進程逐步加快的情形下，城鄉(xiāng)差距也逐步拉大，農(nóng)業(yè)收入低，農(nóng)村勞動力向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移較慢，進而影響了國內(nèi)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展。

最后，國內(nèi)農(nóng)業(yè)科技水平發(fā)展較為落后，而且人力資本水平不高，當前國內(nèi)農(nóng)業(yè)的科技研發(fā)體系有待健全，農(nóng)業(yè)科研的成果儲備不高、基層農(nóng)技的推廣體系也較為落后，使得農(nóng)業(yè)科技成果的應(yīng)用率偏低。另外多數(shù)農(nóng)民的文化與素質(zhì)偏低，他們大部分不會進行施肥配方的配比，懂得科學(xué)種田與養(yǎng)殖技術(shù)的人員很少，國內(nèi)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展緩慢。

（二）現(xiàn)代農(nóng)業(yè)對金融的主要需求

隨著社會經(jīng)濟與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的快速發(fā)展，國內(nèi)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的經(jīng)營就會衍生出大量的金融需求，例如進行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的建設(shè)過程中，需要增加對融資租賃、貿(mào)易融資以及結(jié)構(gòu)性融資等金融產(chǎn)品的需求。此外農(nóng)業(yè)標桿企業(yè)對行業(yè)內(nèi)資源的有效整合與并購等環(huán)節(jié)，也需要增加對金融的需求，以便促進農(nóng)業(yè)經(jīng)濟與產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。

進行城鄉(xiāng)一體化與農(nóng)村城鎮(zhèn)化的建設(shè)過程中對于貸款的金融需求。截止2010年我國的城鎮(zhèn)化率提高至47%，同時國家發(fā)展與改革委員會、國務(wù)院研究中心對我國未來10年農(nóng)村的城鎮(zhèn)化建設(shè)所需的資金預(yù)測為15300億到44100億元，而貸款的需求約4000億元到11000億元，資金主要用于道路、通訊設(shè)施、住址、自來水、公共設(shè)施與市政建設(shè)等方面；對于城鄉(xiāng)一體化的發(fā)展而言，使得市政基礎(chǔ)、商業(yè)、住宅以及餐飲、辦公樓盤等產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展。通過現(xiàn)代農(nóng)業(yè)對大量信貸資金的巨大需求，也會衍生對資金結(jié)算、代收代付以及銀行卡等金融服務(wù)的資金需求。

現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的快速發(fā)展帶來了縣域經(jīng)濟蓬勃生機。截止2013年底，我國縣域內(nèi)的生產(chǎn)總值突破22.82萬億元，該數(shù)值占全國GDP的72.26%；而人均生產(chǎn)總值約11305元，預(yù)計到2017年我國縣域的GDP將達到27萬億元左右。由此可見，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的順利實施，將會釋放更多的動力與活力，促進縣域經(jīng)濟的全面發(fā)展，進而帶動現(xiàn)代農(nóng)業(yè)對金融的巨大需求。

現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融發(fā)展現(xiàn)狀

金融未發(fā)揮出對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的輔助作用。農(nóng)村的資金還通過銀行、信用社和郵政儲蓄等渠道反而流向城市，金融風(fēng)險增大的同時也嚴重阻礙了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展，進而造成現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展所需的金融主體出現(xiàn)嚴重的缺失。作為政策性銀行的農(nóng)業(yè)銀行，僅僅在棉、糧及油等商品的流通過程中放貸，而且放貸的對象多數(shù)為國有企業(yè)，未能發(fā)揮出對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的政策性金融輔助作用。

圖1 國家財政用于農(nóng)業(yè)科技三項費用情況

金融服務(wù)的體系不盡完善導(dǎo)致農(nóng)村金融的供求失衡。近幾年商業(yè)銀行逐漸撤出相對薄弱的農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，進而向大城市轉(zhuǎn)移，由此出現(xiàn)逐利性現(xiàn)象；農(nóng)村金融的供給機構(gòu)主要為農(nóng)村信用社，但由于其經(jīng)營活動出現(xiàn)地域性范圍（羅誠，2011），對農(nóng)村金融供求失衡也有一定影響；由于自身缺乏創(chuàng)新的改革動力，金融支持也出現(xiàn)滯后、銀行的貸款增速較?。唤鹑趯ΜF(xiàn)代農(nóng)業(yè)的供給金額總量不足。一方面金融產(chǎn)品較為單一而且服務(wù)的質(zhì)量也有待提高，難以真正滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)信貸的資金需求，另一方面農(nóng)村金融的機構(gòu)正逐漸減少，難以滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)對金融的服務(wù)需求，因此發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)濟不僅需要國有商業(yè)銀行、政策性的金融機構(gòu)以及合作性金融機構(gòu)的共同支持，還需要不斷完善當前金融服務(wù)的體系，加大對《商業(yè)銀行法》的修改工作，完善各項金融對農(nóng)業(yè)的支持政策并真正落到實處，為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供基礎(chǔ)保障與發(fā)展后勁（苗潔，2011）。

民間的融資欠規(guī)范影響了金融對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的支持及發(fā)展作用。國內(nèi)的民間融資被排斥于體制外，到目前仍未有合法的地位保障，因此民間的融資活動規(guī)模小、范圍窄，而且具有活動較為隱蔽的特點，難以為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營提供有效的資金補充。加上民間的借貸活動法人主體的缺乏、組織管理不規(guī)范制度欠合理等原因，導(dǎo)致出現(xiàn)借貸糾紛干擾了金融的正常秩序，進而影響了金融對農(nóng)業(yè)的促進作用。

金融生態(tài)的環(huán)境混亂、村民的信用意識較低、部分農(nóng)業(yè)經(jīng)營戶還存在惡意逃避金融債務(wù)的情形，導(dǎo)致銀行的信貸管理日趨嚴格，不利于信貸資金管理的規(guī)范化與合理化，造成維護金融債權(quán)的執(zhí)法成本偏高，最終金融債權(quán)不能有效落實，由此挫傷了金融對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)支持的積極性。

城鎮(zhèn)化背景下現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融發(fā)展的有效路徑

2014年國內(nèi)推出了《全國城鎮(zhèn)化發(fā)展規(guī)劃》，提出當前推進城鎮(zhèn)化的重點任務(wù)，并強調(diào)改革領(lǐng)域集中于戶籍權(quán)益、農(nóng)地流轉(zhuǎn)以及法制建設(shè)方面的主要內(nèi)容（陳鵬等，2013）。

為此農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展就需要加大技術(shù)與資本投入，并進行集約化、規(guī)?；皩I(yè)化方向發(fā)展。其中技術(shù)投入主要指在農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中，運用各先進的技術(shù)；而資本的投入指進行基礎(chǔ)設(shè)備及農(nóng)業(yè)機械設(shè)備的購買，進而更好地實現(xiàn)農(nóng)業(yè)的集約化、規(guī)?；l(fā)展。金融作為農(nóng)業(yè)發(fā)展的保障，應(yīng)充分發(fā)揮其促進作用，為此可進行如下措施，更好地帶動現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展：

（一）構(gòu)建完善的農(nóng)村金融服務(wù)體系，不斷創(chuàng)新服務(wù)模式

確保金融對農(nóng)業(yè)的促進作用，就需要構(gòu)建并完善當前國內(nèi)的農(nóng)村金融服務(wù)體系，充分建立運轉(zhuǎn)高效且統(tǒng)分結(jié)合的涉農(nóng)金融管理體系，進一步強化各級部門對服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的責(zé)任。加大對當前現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的投入力度，對匹配的信貸計劃、經(jīng)營資本、固定資產(chǎn)以及費用等資源進行單獨分塊，并適當調(diào)整有關(guān)的配置標準，真正落實金融對農(nóng)業(yè)的扶持。

不斷創(chuàng)新服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的模式，在充分依托農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行等獨特優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，還可積極引導(dǎo)貸款公司或村鎮(zhèn)銀行借助資本紐帶，不斷延伸業(yè)務(wù)至現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)當中，全面有效地提升農(nóng)村金融的服務(wù)質(zhì)量。

（二）創(chuàng)新農(nóng)業(yè)的經(jīng)營方式，提高農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展活力

創(chuàng)新農(nóng)業(yè)的經(jīng)營方式，農(nóng)村金融機構(gòu)可通過業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的有效整合，進行資源的合理配置；加大服務(wù)的創(chuàng)新與質(zhì)量，實現(xiàn)自身的良性發(fā)展，進而提高金融機構(gòu)的活力，促進農(nóng)業(yè)的全面發(fā)展。要堅持家庭經(jīng)營的基礎(chǔ)性地位，在此基礎(chǔ)上全面推進集體經(jīng)營、家庭經(jīng)營以及企業(yè)經(jīng)營等共同協(xié)調(diào)發(fā)展的農(nóng)業(yè)經(jīng)營模式。充分引導(dǎo)農(nóng)民以承包經(jīng)營方式入股，大力發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)；積極鼓勵承包經(jīng)營權(quán)以公平、公開的方式向各個家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶、農(nóng)業(yè)企業(yè)或農(nóng)民合作社進行流轉(zhuǎn)，扶持發(fā)展專業(yè)化、規(guī)?；默F(xiàn)代農(nóng)業(yè)。國家及各級政府應(yīng)重視對農(nóng)業(yè)補貼制度的改革，進一步完善農(nóng)業(yè)保險制度與糧食生產(chǎn)區(qū)的利益補償機制。

逐步完善當前農(nóng)村金融機構(gòu)的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，針對社員的董事會、監(jiān)事會、代表大會以及經(jīng)營管理層等部門的人員進行責(zé)任劃分，明確各自的職能與責(zé)權(quán)利。應(yīng)按照農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與地理區(qū)位因素結(jié)合金融生態(tài)的環(huán)境要求，進而選擇合適的農(nóng)業(yè)經(jīng)營模式，金融機構(gòu)也應(yīng)當根據(jù)實際情況，為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供重組的金融需求。

（三）加強金融的信貸政策指導(dǎo)，提高對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)扶持

各地應(yīng)結(jié)合當?shù)剞r(nóng)業(yè)的發(fā)展特點與實際情況，進一步發(fā)揮金融信貸功能與政策引導(dǎo)，有效引導(dǎo)金融部門將信貸資金轉(zhuǎn)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，促進政策性銀行對穩(wěn)定農(nóng)業(yè)的作用。重點扶持農(nóng)業(yè)及農(nóng)村的生態(tài)環(huán)境與基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，促進農(nóng)村社會事業(yè)的開發(fā)建設(shè)與產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營；鼓勵各商業(yè)銀行向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)提供優(yōu)惠政策。積極為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)提供政策性的保險業(yè)務(wù)，把保險業(yè)務(wù)與農(nóng)業(yè)政策性貸款業(yè)務(wù)相互聯(lián)系起來，全面發(fā)揮各金融機構(gòu)綜合支農(nóng)功能；不斷拓寬金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，根據(jù)農(nóng)業(yè)的結(jié)構(gòu)調(diào)整與產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營落實好各項政策性的金融服務(wù)，以金融機構(gòu)帶動現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展。

（四）金融機構(gòu)適當下放貸款權(quán)限，提高對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的金融服務(wù)質(zhì)量

做好金融商業(yè)銀行風(fēng)險防范的前提下，根據(jù)城鄉(xiāng)的統(tǒng)籌發(fā)展規(guī)劃要求，金融機構(gòu)應(yīng)適當下放貸款權(quán)限，有效提高對農(nóng)業(yè)的金融服務(wù)質(zhì)量。一方面降低信貸機構(gòu)的準入門檻，全面滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)濟所需的發(fā)展資金要求（章詩瑤，2011），國家可適當采取政策優(yōu)惠或財政補貼等措施積極引導(dǎo)各商業(yè)銀行將部分資金用于支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展；另一方面可在縣域區(qū)劃進行社區(qū)金融機構(gòu)的設(shè)置工作，大力培育具有發(fā)展?jié)摿Φ男☆~貸款組織，以促進其對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展需要。要切實解決好廣大農(nóng)村地區(qū)中銀行業(yè)競爭不充分、金融供給不足或者金融機構(gòu)的網(wǎng)點覆蓋率低等問題，真正提高金融服務(wù)對農(nóng)業(yè)發(fā)展的促進帶動作用。

綜上所述，我國的金融機構(gòu)應(yīng)不斷深入掌握當前現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)律與狀況，積極與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)企業(yè)建立良好的合作關(guān)系，真正發(fā)揮金融對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的全面促進作用。在不斷完善現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融法規(guī)制度的同時，還需加大金融政策對農(nóng)業(yè)的扶持力度，全面完善并促進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融的健康發(fā)展。

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