亚洲免费av电影一区二区三区,日韩爱爱视频,51精品视频一区二区三区,91视频爱爱,日韩欧美在线播放视频,中文字幕少妇AV,亚洲电影中文字幕,久久久久亚洲av成人网址,久久综合视频网站,国产在线不卡免费播放

        ?

        金融業(yè)務(wù)中授權(quán)代理的權(quán)限過大極易引發(fā)洗錢風險

        2015-08-04 02:37:09萬雪梅
        時代金融 2015年20期

        【摘要】金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)時,對代辦業(yè)務(wù)的,要以合理方式確認代理關(guān)系的存在。在具體的業(yè)務(wù)實踐中,只要代理人與被代理人提供合適的證明文件,能證明代理關(guān)系,金融機構(gòu)便不再深究。由此,只要代理關(guān)系證明文件做事情合理合法,就可以無限制地代理任何業(yè)務(wù),為反洗錢監(jiān)管留下了很大的風險隱患。為此,建議立法機關(guān)和反洗錢監(jiān)管部門從反洗錢的角度規(guī)范金融業(yè)務(wù)代理行為,從源頭上防范和打擊洗錢犯罪。

        【關(guān)鍵詞】授權(quán)代理 權(quán)限過大 洗錢風險

        《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(以下簡稱《管理辦法》)第二十條規(guī)定,“金融機構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認代理關(guān)系的存在……”。在金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)實踐中,經(jīng)常以《授權(quán)委托書》、便函、介紹信等明確代理人的代辦事項。筆者通過反洗錢現(xiàn)場監(jiān)管發(fā)現(xiàn),《授權(quán)委托書》、便函、介紹信等不僅授權(quán)代理人經(jīng)辦某筆金融業(yè)務(wù),而且授權(quán)代理人收付相關(guān)款項,甚至擁有對被代理賬戶的完全控制權(quán)。在保險業(yè)務(wù)中,授權(quán)代理人墊付保費、收受保險退費的現(xiàn)象屢見不鮮,已經(jīng)成為保險業(yè)經(jīng)營中的習慣做法。在銀行業(yè)務(wù)中,代理辦理款項存取、轉(zhuǎn)賬匯兌、款項劃轉(zhuǎn)等業(yè)務(wù)也非常常見。如在對某銀行的現(xiàn)場走訪中發(fā)現(xiàn)這樣一筆業(yè)務(wù),張某以代理人的身份從易某的個人賬戶中轉(zhuǎn)賬330萬元至劉雨枚個人賬戶,同日,張某以代理人的身份從劉雨枚的個人賬戶轉(zhuǎn)賬5萬元至陳君個人賬戶,代理劉雨枚向張掖市**農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司轉(zhuǎn)賬325萬元,代理陳君向張掖市**農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司轉(zhuǎn)賬175萬元,該銀行按要求對所有客戶和代理人均進行了身份核查、留存了客戶身份證復印件,形式合法、程序合規(guī)。

        從法律的角度來說,授權(quán)代理,只要代理雙方自愿達成代理意向即可,別人無可厚非。但從反洗錢的角度來看,授權(quán)代理權(quán)限無限大,為洗錢分子留下了可乘之機,洗錢分子會利用委托授權(quán)方式,任意授權(quán)洗錢關(guān)系人辦理任何金融業(yè)務(wù)、任意收付交易款項。《管理辦法》第二十條規(guī)定,存在代理關(guān)系時,金融機構(gòu)“在按照本辦法的有關(guān)要求對被代理人采取客戶身份識別措施時,應(yīng)當核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件,登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼”。這就是說,按照《管理辦法》第二十條的規(guī)定,對代理人的身份識別,金融機構(gòu)只要核對有效身份證件、登記相關(guān)身份信息即可,并沒有規(guī)定要從防范風險的角度對授權(quán)人與代理人之間的經(jīng)濟關(guān)系、交易背景、交易目的和性質(zhì)等內(nèi)容做進一步深入地調(diào)查與了解。在日常經(jīng)營中,金融機構(gòu)對代理人的身份識別也僅停留在核對有效身份證件、登記身份信息這些形式的合規(guī)上,沒有真正從防范洗錢風險的層面對交易和客戶開展進一步的深入調(diào)查與了解,這就弱化了對存在代理關(guān)系的金融交易的反洗錢監(jiān)管與審查,給金融機構(gòu)留下了極大的洗錢風險隱患。

        鑒于以上分析,一是建議上級行及時修訂現(xiàn)有的反洗錢法律法規(guī),或制定專門的制度、辦法,從反洗錢的角度規(guī)范授權(quán)代理的權(quán)限范圍,從制度設(shè)計上加強對存在代理關(guān)系的金融交易的反洗錢審查與監(jiān)督,加強客戶身份識別,防范和打擊利用授權(quán)代理方式為洗錢大開方便之門的犯罪行為。二是對存在代理關(guān)系的金融交易,金融機構(gòu)應(yīng)做到盡職調(diào)查,更加嚴格地進行客戶身份識別和交易審查,對授權(quán)人與代理人之間的經(jīng)濟關(guān)系、交易背景、交易目的、交易性質(zhì)、是否存在利益關(guān)系等內(nèi)容做進一步的深入調(diào)查與分析,盡可能地排除洗錢嫌疑,規(guī)避自身風險,防范和打擊洗錢犯罪。

        (注:文中案例中的人名為化名。)

        作者簡介:萬雪梅供職于中國人民銀行張掖市中心支行。

        国产精品99久久久久久98AV| 国产精品国产三级国产专播| 久久人与动人物a级毛片| 日日摸夜夜欧美一区二区| 久久综合激激的五月天| 一区二区三区四区在线观看日本| 久久久久99精品成人片直播| 亚洲av熟妇高潮30p| 国产 无码 日韩| 亚洲日本中文字幕高清在线| 日本护士xxxx视频| 成年男女免费视频网站| 91免费国产高清在线| 美女露出奶头扒开内裤的视频| 日韩精品久久久久久免费| 亚洲另类激情综合偷自拍图 | 中文字幕亚洲乱码熟女在线| 91久久综合精品久久久综合| 欧美乱妇高清无乱码在线观看| 国产高级黄区18勿进一区二区| 亚洲精品在线观看一区二区| 亚洲美女av一区二区在线| 精品av天堂毛片久久久| 乱人伦中文字幕在线不卡网站| 国产av精品一区二区三区不卡| 欧美男生射精高潮视频网站| 亚洲av成人无码久久精品| 国产v精品成人免费视频400条| 国产成人一区二区三区影院| 国产精品亚洲а∨无码播放不卡| 北条麻妃在线视频观看| 精品国产车一区二区三区| 一边摸一边抽搐一进一出视频| 黑人巨大白妞出浆| 成年女人片免费视频播放A| 偷拍一区二区盗摄视频| 熟女体下毛毛黑森林| 91精品啪在线观看国产色| 韩国三级黄色一区二区| 久久精品国产精油按摩| 色老头久久综合网老妇女|