金融支持資源型省區(qū)發(fā)展非資源產(chǎn)業(yè)的探析

中國建設銀行內(nèi)蒙古自治區(qū)分行 其木格

發(fā)展非資源型產(chǎn)業(yè)是資源型省區(qū)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式、調(diào)整優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的重要抓手，也是提升經(jīng)濟抗風險能力的必然要求。資源型省區(qū)大力發(fā)展非資源型產(chǎn)業(yè)，將會為金融機構(gòu)業(yè)務發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整開辟廣闊空間提供新的發(fā)展機遇。本文從銀行業(yè)金融機構(gòu)加快產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大信貸支持力度等方面提出金融支持非資源型產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一些措施建議。

金融 非資源產(chǎn)業(yè) 措施建議

當前，資源型省區(qū)普遍面臨資源枯竭、企業(yè)破產(chǎn)、生態(tài)環(huán)境嚴重破壞、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)失衡、替代產(chǎn)業(yè)發(fā)展乏力等問題。資源型省區(qū)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型勢在必行。同時，非資源型產(chǎn)業(yè)的社會經(jīng)濟效益將逐漸凸顯，日益受到重視。發(fā)展非資源型產(chǎn)業(yè)是資源型省區(qū)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式、調(diào)整優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的重要抓手，也是提升經(jīng)濟抗風險能力的必然要求。經(jīng)濟新常態(tài)下資源型省區(qū)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型有了新的發(fā)展機遇。發(fā)展非資源型產(chǎn)業(yè)促進經(jīng)濟轉(zhuǎn)型離不開金融支持。金融機構(gòu)應認真履行企業(yè)社會責任，積極拓展金融服務范圍，主動對接產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，探索支持非資源型產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新方法、新途徑。

1 金融支持非資源型產(chǎn)業(yè)發(fā)展作用分析

第一，提供信貸支持。發(fā)展非資源型產(chǎn)業(yè)是一項大規(guī)模的協(xié)調(diào)經(jīng)濟發(fā)展舉措，也是資源型省區(qū)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的過程，發(fā)展進程中將產(chǎn)生巨大的投融資需求。一方面，以前的資源型企業(yè)通過產(chǎn)業(yè)空間布局調(diào)整和產(chǎn)業(yè)集聚，降低資源消耗和環(huán)境污染，提高資源利用效率；另一方面，通過引入新技術(shù)或企業(yè)間的兼并重組，提升技術(shù)水平，進一步延伸產(chǎn)業(yè)鏈和價值鏈。資源型產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和非資源型產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中涉及的企業(yè)固定資產(chǎn)投資、技術(shù)改造、兼并重組等都離不開商業(yè)銀行的支持。

第二，著力解決信息不對稱，加強經(jīng)濟金融互動。金融機構(gòu)處于社會資金集中和運籌的中心環(huán)節(jié)，信息來源廣泛，可以通過搭建銀政企信息交流平臺、舉辦簽約會等形式，支持重大項目和產(chǎn)業(yè)發(fā)展，可以通過完善的中介服務提供相關(guān)企業(yè)的資金流信息、信用狀況，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的市場動向、行業(yè)信息、產(chǎn)業(yè)政策等。

第三，有助于提高產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)效率，防范化解經(jīng)濟風險。銀行業(yè)金融機構(gòu)堅持將全面風險管理作為一項重要職責，持續(xù)加強資本抵御風險和收益平衡風險的能力提升。以嚴格的制度、嚴謹?shù)臋C制和嚴密的流程來規(guī)范整個信貸管理，引導資金從低效率企業(yè)和行業(yè)向高效率企業(yè)和行業(yè)流動，放緩資源產(chǎn)業(yè)的快速擴張，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)彈性化，降低相關(guān)產(chǎn)業(yè)盲目擴張的風險。

2 金融支持非資源型產(chǎn)業(yè)發(fā)展的措施建議

2.1 加快產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，突破信貸融資瓶頸

適應非資源型產(chǎn)業(yè)客戶需求，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度。積極開發(fā)多樣化的信貸產(chǎn)品，著力解決非資源型產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中企業(yè)貸款難的問題；針對客戶價格敏感、融資渠道多元的特點，可提供間接、直接融資相結(jié)合的全面服務方案，全渠道服務、綜合定價；針對客戶融資渠道單一、議價能力弱、客戶群體差異大的特點，主要提供融資、結(jié)算、顧問咨詢相結(jié)合的套餐產(chǎn)品，提升定價水平；整合結(jié)算和現(xiàn)金管理產(chǎn)品，提升產(chǎn)品集成服務能力，推進本外幣現(xiàn)金管理產(chǎn)品創(chuàng)新，加強對公結(jié)算與個人結(jié)算業(yè)務聯(lián)動，強化現(xiàn)金管理售后服務；加強投資托管業(yè)務發(fā)展，可根據(jù)非資源企業(yè)特點，向客戶提供資金募集、項目推介、融資配套等一攬子投融資服務，可拓展海外托管業(yè)務布局，逐步建立海外托管服務網(wǎng)絡；堅持融資型、融智型業(yè)務并重，拓展新型財務顧問業(yè)務、證券化業(yè)務，大力發(fā)展企業(yè)并購重組、IPO顧問服務，打造資產(chǎn)、負債優(yōu)勢互補的業(yè)務模式；根據(jù)客戶國際業(yè)務需求，積極提供國際貿(mào)易融資等金融服務和產(chǎn)品。

2.2 主動融入新常態(tài)，積極支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

一是銀行業(yè)金融機構(gòu)應適應產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略、國家和地區(qū)重點項目和重點傾斜領域的建設要求，結(jié)合市場需求和自身實際，在本單位信貸政策允許范圍內(nèi)，提供信貸支持。二是進一步調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，科學制定信貸政策。在確?；拘刨J政策統(tǒng)一有效的同時，加大對非資源型企業(yè)的支持力度。增強對非資源產(chǎn)業(yè)信貸需求的反應、服務和創(chuàng)新能力。三是制定和完善適應非資源型產(chǎn)業(yè)的信貸準入政策、準入條件，擴大客戶范圍。四是調(diào)整優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，改進內(nèi)部審批流程，完善配套服務，積極拓展具有區(qū)域特色的非資源型產(chǎn)業(yè)集群、基地和具有后續(xù)發(fā)展?jié)摿Φ膬?yōu)質(zhì)客戶群。五是在合法、合規(guī)和風險可控的前提下，可由銀行機構(gòu)自主確定貸款定價，加大對國家鼓勵類非資源型產(chǎn)業(yè)的支持力度。

2.3 擴大直接融資渠道，多元化、多層次加大對企業(yè)的支持力度

銀行業(yè)金融機構(gòu)應進一步豐富和創(chuàng)新企業(yè)融資渠道，解決客戶融資需求。例如，可以采取以下措施：加強內(nèi)部挖潛，積極拓寬短期融資渠道，加強產(chǎn)品組合創(chuàng)新，為優(yōu)質(zhì)客戶提供承兌匯票融資；注重橫向聯(lián)合，通過理財及發(fā)債渠道解決客戶融資需求，增加客戶選擇機會，建立良性可持續(xù)的資源供給模式。組建內(nèi)外銀團，根據(jù)客戶特點，采取差別化的營銷策略，積極爭取牽頭行和代理行角色。加強本外幣結(jié)合，以外資融資租賃公司為通道，通過內(nèi)保內(nèi)貸，滿足符合信貸準入標準的融資收益較高的優(yōu)質(zhì)客戶資金需求。加大存量盤活的力度，針對符合條件的存量貸款項目，積極謀求轉(zhuǎn)讓渠道，騰挪貸款資源，在滿足優(yōu)質(zhì)客戶需求的同時，提升客戶黏合度。

2.4 積極支持小微企業(yè)，推動區(qū)域經(jīng)濟全面發(fā)展

非資源型產(chǎn)業(yè)中小微企業(yè)較多。小微企業(yè)的轉(zhuǎn)型難度較大，需要在產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)設備升級等方面更多的資源投入。近年來，銀行業(yè)在政府相關(guān)部門和監(jiān)管機構(gòu)的引導下，優(yōu)化中小微企業(yè)的信貸政策，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，有力地支持了中小微企業(yè)發(fā)展。下一步，銀行業(yè)金融機構(gòu)結(jié)合非資源型中小微企業(yè)特點，提供更加專業(yè)專注的綜合性金融服務。一是合理把控，加大對小微企業(yè)的信貸支持力度。銀行業(yè)金融機構(gòu)要動態(tài)分析小微企業(yè)對經(jīng)濟、政策、市場變化的敏感性，對小微企業(yè)客戶群體進行合理細分，實施差別化信貸發(fā)展策略。對于符合國家產(chǎn)業(yè)政策、經(jīng)營前景良好的小微企業(yè)，合理加大信貸投放。二是加強產(chǎn)品和服務創(chuàng)新。由傳統(tǒng)的信貸產(chǎn)品向多功能復合產(chǎn)品轉(zhuǎn)變。提高產(chǎn)品創(chuàng)新的質(zhì)量和效益，鼓勵自主創(chuàng)新。創(chuàng)新要結(jié)合當?shù)貥I(yè)務發(fā)展實際與風險控制能力，并強調(diào)創(chuàng)新產(chǎn)品的復合功能。適應小微企業(yè)不同發(fā)展階段融資需要，可為企業(yè)提供流貸、固貸、國內(nèi)保理、國內(nèi)信用證、供應鏈融資、貿(mào)易融資等產(chǎn)品。以建設銀行為例，針對不同客戶群體，推出了“成長之路”、“速貸通”、“助保貸”、“快易貸”等系列產(chǎn)品。三是加強專業(yè)化機構(gòu)建設，優(yōu)化作業(yè)流程。以建設銀行為例，目前已在全國主要城市和部分百強縣建立了200多家“信貸工廠”模式的小企業(yè)經(jīng)營中心，目前90%的業(yè)務由“信貸工廠”集中加工完成。四是加強信貸資產(chǎn)風險防控。著力提升業(yè)務的風險識別能力、風險防控能力和風險處置能力，不斷改善信貸管理機制、流程的薄弱環(huán)節(jié)，提升短板，促進業(yè)務健康發(fā)展。適應各貸款區(qū)間的風險特點，可制定有針對性、標準化的業(yè)務模式，有效平衡效率和風險控制。貸前階段突出客戶盡職調(diào)查和貿(mào)易背景真實性調(diào)查，貸中階段抓好客戶評價審批，貸后階段要加強對資金用途的監(jiān)控，加強對企業(yè)和企業(yè)主的信息搜集。

2.5 進一步加強銀行多渠道協(xié)同建設，提高金融服務覆蓋面

一是加強銀行網(wǎng)點建設的組織推動和渠道轉(zhuǎn)型。銀行網(wǎng)點建設要將新增與結(jié)構(gòu)調(diào)整并重，加大網(wǎng)點布局優(yōu)化與低效網(wǎng)點整合調(diào)整力度，加快網(wǎng)點轉(zhuǎn)型升級，提高網(wǎng)點多功能、智能化服務能力。物理網(wǎng)點建設要重點拓展縣域，自助渠道要考慮增加營銷力量。強化渠道協(xié)同，高度重視通過創(chuàng)新和技術(shù)應用，提升渠道線上線下協(xié)同能力；優(yōu)化渠道布局，在渠道建設上做好提前規(guī)劃、優(yōu)化布局、及時跟進。以建設銀行為例，近年來加強網(wǎng)點綜合化建設，從網(wǎng)點功能定位著手，突出網(wǎng)點服務能力的綜合化，打破原來對公、個人業(yè)務的區(qū)分，加強網(wǎng)點綜合柜員和綜合營銷團隊建設，為客戶提供更全面、更專業(yè)的金融服務。二是加快電子銀行建設，由傳統(tǒng)的銀行服務向全面電子銀行服務模式轉(zhuǎn)型。實施“移動優(yōu)先”策略，把手機銀行、微信銀行等移動銀行作為重點和優(yōu)先發(fā)展方向。加強網(wǎng)上銀行、手機銀行、微信銀行、電話銀行等的統(tǒng)籌建設。三是加快自助銀行建設力度，創(chuàng)新功能服務。一方面要做好無營業(yè)網(wǎng)點空白區(qū)域的自助銀行設立，另一方面做好銀行網(wǎng)點調(diào)整搬遷后空白區(qū)域的填補。進一步創(chuàng)新自助銀行功能服務。在結(jié)算服務功能的基礎上，進一步拓展新服務功能，為客戶提供生活繳費、預約掛號、存折打印、外幣兌換、大額存款等復雜交易功能和智能化、一站式、全天候的金融服務。

2.6 進一步強化風險防控

信貸業(yè)務是銀行業(yè)金融機構(gòu)的核心業(yè)務，加強信貸業(yè)務管理及風險防控是各家銀行關(guān)注的重中之重。銀行要在支持非資源型產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中，樹立正確的風險意識，有效防范風險，保持金融市場的穩(wěn)定有序。一是完善全面風險控制體制機制。完善風險信息收集平臺，加強各層級風險預警工作，不斷完善信貸業(yè)務系統(tǒng)的基礎信息和基礎數(shù)據(jù)，改進信貸管理非現(xiàn)場監(jiān)測技術(shù)和手段。充分運用現(xiàn)有信息系統(tǒng)，不斷開發(fā)新的、功能相對強大的預警系統(tǒng)，強化自動控制能力，加大對各個流程環(huán)節(jié)、重點客戶的非現(xiàn)場監(jiān)控，提高貸后管理水平。二是完善信貸退出機制。在權(quán)衡銀行經(jīng)營成本和效益的前提下，對于風險較大的信貸業(yè)務要適時推出。三是加強調(diào)查。及時對借款企業(yè)和擔保機構(gòu)的產(chǎn)品市場、生產(chǎn)經(jīng)營、財務資金、重大糾紛訴訟、保證能力以及授信支用情況進行檢查。加強擔保機制創(chuàng)新，對抵質(zhì)押品進行實地調(diào)查和現(xiàn)場偵查，并按規(guī)定對其質(zhì)押品價值進行重估。

[1] 內(nèi)蒙古自治區(qū)人民政府關(guān)于承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移發(fā)展非資源型產(chǎn)業(yè)構(gòu)建多元發(fā)展多極支撐工業(yè)體系的指導意見．內(nèi)政發(fā)[2011]5號．

[2] 國務院關(guān)于進一步促進內(nèi)蒙古經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展的若干意見．國發(fā)〔2011〕21號．

[3] 趙志華，等．草原生態(tài)保護背景下金融支持能源經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略研究[M]．呼和浩特：內(nèi)蒙古人民出版社，2010．

[4] 洪崎．服務實體經(jīng)濟實現(xiàn)銀行穩(wěn)健發(fā)展[J]．中國金融，2012(21)．

[5] 張立軍．金融發(fā)展對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級的促進效應分析[J]．金融與證券，2005(4)．

F832.7

A

2096-0298(2015)09(b)-084-03