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        海上保險法中的代位求償權與被保險人剩余賠償請求權何者優(yōu)先

        2015-07-05 03:51:10洪志超
        2015年35期

        洪志超

        摘 要:由第三人造成的保險事故中,盡管保險人按照保險合同向被保險人支付了保險賠償金,但是由于海上保險的保險賠償往往是不充分的,并且民法上的全部賠償原則在此并不適用。再加上船舶所有人可能會享受海事賠償責任,因此第三人的賠償數額會經常不足,不能同時滿足被保險人未受保險賠償部分的請求權和保險人的代位求償權。因此當兩者同時被提出時,何者權利應優(yōu)先受償是本文的分析重點。筆者認為第三人的賠償應當首先滿足被保險人未受保險賠償部分的賠償請求,以使他的全部損失得到完全補償,爾后才能考慮保險人的代位求償權。

        關鍵詞:海上保險法;代位求償權;賠償請求權

        在討論這個問題之前先介紹一個古老的英國判例“the North of England Iron Steamship Insurance Association v.Armstrong”[1],在該案中Hetton輪與Uhlenhorst輪發(fā)生碰撞后全損,在該事故中Uhlenhorst輪應該負責全部的責任,Hetton輪的保險人向該船東支付了同等于船舶保險價值的6000英鎊。此后Hetton輪的保險人以Hetton輪船東的名義向Uhlenhorse輪索賠Hetton輪的實際價值9000英鎊,但Uhlenhorst輪的船東援用船東責任限制成功,最終只需要賠償5700英鎊。此時有關于該5700英鎊在Hetton輪船東與保險人之間發(fā)生爭議。Hetton輪保險人認為根據代位求償權,他有權獲得這全部的5700英鎊,而Hetton輪船東則主張,5700英鎊是基于船舶的實際價值9000英鎊所得的賠償,而保險人卻只賠付了6000英鎊,因此作為被保險人的船東有權得到5700英鎊的三分之一。英國王座法院最后判決保險人有權取得第三人的全部賠償額,即5700英鎊。

        一、對上述案例的分析

        上述案件的糾紛在海上保險中具有一定的代表性。這是因為在由第三人造成的保險事故中,盡管保險人按照保險合同向被保險人支付了保險賠償金。但是由于海上保險大多數都是定值保險,由于市場波動等因素,保險標的價值會發(fā)生變化,因此保險賠償往往是不充分的。再者由于民法上的全部賠償原則在此并不適用,船舶所有人可能會享有海事賠償責任限制的權利,因此造成損害的第三人的賠償數額會經常不足,不能同時滿足被保險人未受保險賠償部分的請求權和保險人的代位求償權。那么當兩者同時被提出時,哪一個權利應得到優(yōu)先實現(xiàn)是本文討論的重點。

        對于上述案件英國王座法院的判決基于以下兩點理由:1.定值保險單中約定的保險價值具有確定的約束力。Mellor法官的解釋是:“該合同的基礎是已經約定的船舶價值,為了避免關于真實價值的所有爭議,當當事人達成了關于真實價值的合意時,我認為毫無疑問的是,保險人賠付全損產生的所有權利都必須受該約定價值的制約。”2.在保險人做出全損賠付后,“若船舶從海底救出,其所有權將轉移給保險人,進而言之,即使該船的實際價值大于保險單約定的保險價值,保險人仍有權獲得它,而過錯船舶的賠償可視為船舶的代表物,因此,保險人有權獲得第三人的全部賠償?!盵2]

        對于上述第二個理由,判決并未將代位求償權與物上代位權區(qū)別開來?!叭舸皬暮5拙瘸觯渌袡鄬⑥D移給保險人”,這是屬于物上代位權的效力范圍,而“過錯船舶的賠償”屬于代位求償權的效力范圍。該判決認為“過錯船舶的賠償視為船舶的代表物”實際上是將物上代位權的效力類推適用于代位求償權。這是不正確的。[3]

        二、保險人代位求償權與被保險人損害賠償請求權沖突時的處理規(guī)則

        當保險人與被保險人同時對第三人主張權利時,如何在保險人與被保險人之間對第三人支付有限的賠償金進行分配。若當事人未就此達成協(xié)議,則在理論上主要存在四種學說:

        (一)保險人優(yōu)先受償說

        保險人優(yōu)先受償說,也稱作“絕對說”,保險人有權優(yōu)先取得第三人的賠償款,在填補其因承擔保險責任而遭受的損失后,若該款項還有剩余,則可以再分配給被保險人,而不是由保險人取得所有的賠償。該種說法的理由是,若被保險人沒有事先投保,那么其得到的賠償可能會更少,所以保險人應該享受優(yōu)先受償的權利。部分美國法院支持此種方法[4]。英國法中,若保險人代位求償權與被保險人損害賠償請求權的沖突出現(xiàn)在定值保險單中,一般適用保險人優(yōu)先的處理規(guī)則。本文開頭的案子就是一個典型的例子。

        (二)被保險人優(yōu)先受償說

        該說認為,從邏輯上看,不論被保險人對第三人有無賠償請求權,被保險人均有權受領保險給付;同樣,受害人即使沒有投購保險而無權受領保險給付,其對第三人依舊享有損害賠償請求權。[5]因此,被保險人從保險人處取得保險給付時,若該保險給付不足以補償被保險人的所有損失,此時被保險人仍然有權向第三人請求損害賠償以彌補未獲保險給付填補的其他損失。保險人唯有在被保險人獲得全部損失賠償的條件下,對第三人行使代位求償權。更重要的是,與保險人相比,被保險人在各方面都處于劣勢,基于民法的公平原則與利益衡量原則,法律也應當傾向于被保險人的利益。

        (三)雙方平等說

        該說認為:按照保險金額與保險價值的比例,或者保險人的賠付額與被保險人的損失額之比,將第三人的賠償款分配給保險人和被保險人。該學說堅持了“債權平等理論”,因為代位求償權是被保險人對第三人請求權的法定轉移,只是權利主體發(fā)生了變化,并未改變權利本身的性質,其與被保險人未受保險補償部分的請求權在地位上是完全平等的,并無優(yōu)劣之分,因此,保險人與被保險人只能按照比例滿足各自的請求。

        三、對于該沖突處理規(guī)則的看法

        關于代位求償權與被保險人的剩余賠償請求權沖突問題,筆者認為關鍵在于對代位求償制度立法目的的認識,只有從立法目的出發(fā),并加以解釋,才是解決問題的關鍵。

        代位求償權是由保險法中的賠償原則派生出來的。無論在英美法系還是大陸法系國家,保險人代位求償權的核心價值都在于貫徹賠償原則,禁止被保險人得利。這正是代位求償權制度立法目的之所在:防止被保險人獲得“過量補償”,從而杜絕誘發(fā)“道德風險”。在被保險人損失完全得到補償之前,是不會存在“過量補償”的問題的。那么當“過量補償”不存在時,則不應該使保險人的代位求償權制約被保險人的權力[6]。在Re Driscoll案中,法院認為,保險合同作為一種補償合同不應該有防止被保險人獲得完全補償的效果。

        再者,由于被保險人與保險人相比在各方面被保險人都處于劣勢,基于民法的公平原則與利益衡量原則,法律也應當傾向于被保險人的利益。

        綜上所述,我認為當海上保險法中的代位求償權與被保險人剩余賠償請求權發(fā)生沖突時,對于第三人的賠償應當首先滿足被保險人的賠償請求,以使他的全部損失得到完全補償,爾后才能考慮保險人的代位求償權。(作者單位:上海海事大學)

        參考文獻:

        [1] (1870)L.R.5Q.B.244

        [2] (1870)L.R.5Q.B.248

        [3] 朱作賢.“海上保險法補償原則研究”[D],大連海事大學博士學位論文,2008.193.

        [4] 汪鵬南:《海上保險合同法詳論》[M],大連:大連海事大學出版社,2011.115.

        [5] Trogub v.Robins,853 N.E.2d 59(III.App.Ct.2006)

        [6] 朱作賢:“海上保險法補償原則研究”[D],大連海事大學博士學位論文,2008.191.

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