吳永紅

摘 要：“三農”工作歷來是我國政府的重中之重，黨的十八大明確提出了加快發(fā)展現代農業(yè)、增加農民收入、推進“四化同步”等重大任務。中央經濟工作會議特別提出要加快轉變農業(yè)發(fā)展方式。保險工作者要主動適應新常態(tài)，進一步發(fā)揮“三農”保險在改善和服務農村民生、完善農業(yè)保障體系、促進農民增收致富中的作用。

關鍵詞：農業(yè)保險 農民增收 多元化保險體系 建立

中圖分類號：F840.66

文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2015）01-057-02

國外農經專家認為，農業(yè)保險是現代農業(yè)可持續(xù)發(fā)展的關鍵因素，在農業(yè)發(fā)展中農業(yè)保險是不可缺少的保障。黨的十八屆三中全會明確提出：“要建立完善農業(yè)保險制度”，這是金融服務實體經濟在支持“三農”、服務“三農”方面的重大舉措，也是功在當代，利在永遠的具體體現。進一步完善農業(yè)保險制度，對于加快我國農業(yè)發(fā)展方式，鞏固農業(yè)發(fā)展基礎，農業(yè)增產、農民增收、農村建設都有著非常重要的現實意義。

一、多元化的農業(yè)保險體系已初步形成

近年來，我國政府和保險機構都非常重視農業(yè)生產所面臨的高風險，在中國人民財產保險股份有限公司黨委和廣大保險工作者的共同努力下，經過多年的努力，已經建立了多元化的農業(yè)保險體系，取得了很大的成績。

1.財政部門不斷加大了農業(yè)保險保費補貼力度。近年來，全國各地積極引導和支持農民參加農業(yè)保險，并為他們提供一定額度的保費補貼。截至目前為止，補貼品種已經覆蓋了主要的大宗農產品，不但有種植業(yè)，同時還有養(yǎng)殖業(yè)、林業(yè)三大類15個品種。逐步提高了補貼比例，并根據各地不同的區(qū)域、險種情況，實施了一系列相關的傾斜政策，起到了“蝴蝶效應”。與此同時，保險機構與地方政府還積極開展特色農業(yè)保險，突出創(chuàng)新驅動，強化風險防控，持續(xù)加大了支持力度。

2.農業(yè)保險大災風險分散機制逐步得到了建立。針對近年來全國各地水災、風災、泥石流等災害連續(xù)不斷的狀況，為了減少因災害給農業(yè)造成的損失，2013年財政部出臺了《農業(yè)保險大險風險準備金管理辦法》，制定了更加詳細的準備金提取比例，從而為保證農業(yè)保險健康發(fā)展建立了更加堅實的基礎。黑龍江、江西等省市通過實施大災風險準備金與再保險制度，對受損農戶進行了及時賠付與穩(wěn)定經營。

3.形成了多元化的農業(yè)保險體系。首先，由于我國農業(yè)災害多、基礎設施差等原因，保險機構緊緊圍繞“保成本、廣覆蓋”的理念，大力推動農業(yè)保險全面發(fā)展，促進市場規(guī)模迅速增長。2013年農業(yè)保費首次突破1萬億元、投保農戶2億戶次，農作物承保面積達到11億畝。其次，農業(yè)保險經營主體和涉及“三農”產品的供給增長迅速。經辦農業(yè)保險的機構已達到20多家，這其中既有全國性的綜合性保險公司，也有地方性專業(yè)保險公司，從服務理念、服務方式、服務范圍、服務品種等各個方面都有了很大的變化。再次，農業(yè)保險實現了盈虧平衡，增強了多元化農業(yè)保險體系的可持續(xù)性。在政府優(yōu)惠扶持政策的大力推動下，廣大農戶從參加保險中嘗到了甜頭，投保意識大幅提升。

二、挑戰(zhàn)與機遇并存

眾所周知，我國農業(yè)保險工作已經取得了不菲的成績，但是與發(fā)達國家先進水平和“三農”對保險的需求相比，還有很大的差距。這對我們保險工作者來說，還有許多問題需要逐一解決。

1.進一步擴大保險覆蓋面與提高保障水平。我國目前農業(yè)保險的實際保障水平比較低，以糧食作物為例，一畝糧食作物保險的保障費用在300元左右，但是生產成本就在400元以上。無法為農民完全起到保障作用，應按投入成本進一步提高理賠費用。同時，目前我國農作物的投保率還遠遠低于發(fā)達國家的投保率，還有上升的空間，有待于經過政府部門和保險工作者的廣泛宣傳、發(fā)動，進一步擴大農戶投保意識與投保能力，從而大幅提高農作物的保障水平。

2.尚未建立全方位、多角度、全鏈條式的大風險分散機制。由于我國農業(yè)保險開展時間比較晚，保險機構對風險種類、發(fā)生概率、受災頻率以及損失程度等相關數據了解、掌握得還遠遠不夠。因此，沒有建立較全面的大災分散機制，同時也不能夠全面、準確地向有關方面提供充分的理賠依據。一些地方雖然在第一時間為受災單位與農戶進行了積極的理賠，但大都是臨時救急性質的措施，無法形成完整、有效的大風險分散制度。

3.對農戶日益增長的補貼訴求沒有科學地進行引導。近年來，中央財政部門陸續(xù)對主要農作物進行了補貼，各地都希望中央提高對當地農作物的財政補貼。但是，由于全國地緣遼闊，發(fā)展不一，難以理清中央與地方的事權與支出責任。因此，在積極支持廣大農戶參加農業(yè)保險、爭取中央財政補貼的同時，也要教育他們培養(yǎng)主動參與市場競爭的意識，用科學和現代化的生產管理戰(zhàn)勝自然災害，發(fā)揮市場的決定作用。另外，要積極引導農戶對農作物的補貼訴求，盡可能地進行統籌考慮和大力支持。

三、建立大災風險分散機制——明確事權，創(chuàng)新理念

2014年12月召開的中央經濟工作會議在對今后經濟工作的總體要求中指出：要“加快轉變農業(yè)發(fā)展方式”。保險機構與保險工作者要按照中央的要求，深刻認識新常態(tài)，適應新常態(tài)，引領新常態(tài)，繼續(xù)堅持“政府引導，市場運作”的原則，緊緊圍繞“三農”工作這一中心，加快轉變發(fā)展方式，奮力開創(chuàng)農業(yè)保險新局面。

1.要進一步搞好政府與市場的關系，增強加快轉變發(fā)展方式的自覺性。當前和今后一段時期，仍然要將政策支持的重點放在“保大宗、保生產、保成本”上，緊緊盯住保障糧食生產安全這一重中之重。全體保險工作者必須要有一個清醒的認識，只有將保障糧食安全與大宗農產品安全放在第一位，明確農業(yè)保險政策重心，才能做好其他各項工作，這是一切工作的前提。同時，要積極鼓勵“突出重點，鼓勵創(chuàng)新”，加大“綠箱”政策扶持力度，逐步規(guī)范市場，健全各項制度。另外，要根據各地總體財力情況、支農體系設計以及農業(yè)保險發(fā)展階段等，發(fā)揮政策合力，正確處理好各項補貼之間的關系，堅持發(fā)展，主動作為，牢牢把握發(fā)展大勢。

2.要進一步提高保障水平與覆蓋面，科學、合理地劃分事權和支出責任。首先，要提高對全國重點糧食生產大縣農作物保險的政策扶持力度。進一步提高覆蓋面，做到“愿保盡?！?，不留死角。其次，要深入基層，搞好調研。根據各地的具體情況，特別是對“老少邊窮”地區(qū)，要因地制宜，推出結合當地實情并行之有效的險種，提高保障水平，讓廣大農戶“買得放心，用得舒心，干得開心”，滿心歡喜地愿意成為農業(yè)保險的使用者、受益者和推廣者。

3.要接好地氣，夯實基礎，將涉及廣大農戶利益的事情做好、做細、做實。保險機構要全面落實農業(yè)保險大災風險保證金制度，備好、備足大災風險準備金，從而使自己有足夠的能力應對突發(fā)的各種大災大難，做到有備無患，萬無一失。同時，要提高風險識別、防范、定價、分散等各個環(huán)節(jié)、各個層面的能力，防患于未然，做好農業(yè)再保險安排，進一步完善農業(yè)再保險體系。另外，要利用大數據平臺，將自然風險數據、保障水平、風險費率、分擔比例等進行全面的測算，制定科學的制度框架，合理界定相關部門的責、權、利。

4.要狠抓改革攻堅，強化風險防控，確保農業(yè)保險健康發(fā)展。首先，保險機構要承擔起市場主體作用，大力提升服務意識、能力與水平。做好市場調查研究，掌握基礎數據，全面創(chuàng)新產品，爭取更大的市場覆蓋面。其次，保險工作者要發(fā)揮主體意識，主動適應新常態(tài)，將廣大農戶的利益與自己緊密地聯系在一起，與他們同呼吸共命運，千方百計將農民的損失降到最低。設身處地地為農民考慮和選擇適合他們的險種，幫助他們度過難關。第三，相關部門要加強對經營單位的監(jiān)管力度，該做的一定要大力支持，不該做的一定要堅決制止，規(guī)范監(jiān)管制度，強化服務意識，推動農業(yè)保險快速發(fā)展。第四，宣傳部門與報紙、電視、廣播、雜志、網絡以及新媒體等都要有意識地廣泛宣傳農業(yè)保險的好處，讓農業(yè)保險對農民個人的影響、農業(yè)保險對經濟的影響、農業(yè)保險對整個國民經濟的影響深入人心，家喻戶曉。從而使廣大農戶、農民都深刻認識到參加農業(yè)保險的重要意義，認識到農業(yè)保險可以使自己的損失降到最低。

“不怕一萬，就怕萬一?！鞭r業(yè)保險在農民收益和農業(yè)經濟處在不確定的狀態(tài)下，為農業(yè)生產者分散風險、降低損失應運而生。農業(yè)保險對農業(yè)的健康發(fā)展，國家發(fā)展的根本保障起到了深遠的現實意義。作為一名保險工作者，一定要堅定信心，凝聚共識，把思想和行動都統一到中央的要求上來，一切為了農民，一切為了農村，一切為了農業(yè)。主動適應新常態(tài)，進一步發(fā)揮“三農”保險在改善和服務農村民生、完善農業(yè)保障體系、促進農民增收致富中的作用。

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（作者單位：中國人民財產保險股份有限公司山西省分公司 山西太原 030001）

（責編：若佳）