陳康

銀行是以貨幣資金為經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品的特殊企業(yè)，以吸收存款、發(fā)放貸款，通過資金經(jīng)營(yíng)獲取利潤(rùn)。在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，銀行應(yīng)保障經(jīng)營(yíng)資金安全，經(jīng)得起重大風(fēng)險(xiǎn)，保證隨時(shí)可以取得可用資金，使客戶對(duì)銀行保持信任，并在這一過程中盡可能地追求利潤(rùn)最大化，這也就是經(jīng)常提到的銀行經(jīng)營(yíng)原則：“安全性、流動(dòng)性、效益性”。

一是堅(jiān)持合規(guī)文化教育，把道德風(fēng)險(xiǎn)防范作為案件防控工作的重中之重。二是賬戶開立、使用、變更與撤銷。個(gè)人存款人和單位存款人在進(jìn)行各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)時(shí)，都必須通過銀行賬戶進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)，如果臨柜人員在開戶時(shí)未認(rèn)真審核相關(guān)證明文件，對(duì)不法分子利用偽造、變?cè)旎蜻^期的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、身份證件進(jìn)行開立銀行結(jié)算賬戶，給不法分子進(jìn)行詐騙、敲詐勒索、洗錢等違法活動(dòng)創(chuàng)造了條件，會(huì)造成嚴(yán)重的后果。三是開展教育警示活動(dòng)，營(yíng)造合規(guī)經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)實(shí)守信氛圍。四是加強(qiáng)規(guī)章制度的完善。應(yīng)該定期運(yùn)用問卷調(diào)查卷等形式，從人員、臨柜業(yè)務(wù)產(chǎn)品、作業(yè)流程、系統(tǒng)等方面變化，把臨柜業(yè)務(wù)操作的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及漏洞找出來。然后制訂一定的制度加以約束。

面對(duì)全方位的金融開放，銀行競(jìng)爭(zhēng)壓力劇增，必須加快金融改革步伐，才能構(gòu)建全面的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，從而提高自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

（作者單位：農(nóng)行浙江省臨海市支行 浙江臨海 317000）

（責(zé)編：李雪）