孟恒芳

摘要：隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和消費(fèi)觀念的變革，大學(xué)生的消費(fèi)觀念和行為發(fā)生了重要的變化，許多大學(xué)生在一定程度上缺乏科學(xué)的消費(fèi)觀念和理財(cái)觀念，本文將從分析現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，為大學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀和理財(cái)觀提出合理化建議。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生；消費(fèi)；理財(cái)

大學(xué)生作為新興的消費(fèi)群體，在引領(lǐng)消費(fèi)時尚、改善消費(fèi)形式方面發(fā)揮一定的作用，但是在一些大學(xué)生中也普遍存在著沖動性或盲目的高消費(fèi)，這與理財(cái)意識薄弱、理財(cái)規(guī)劃不明確等因素有關(guān)，這對大學(xué)生的健康成長是不利的。

一、大學(xué)生消費(fèi)及理財(cái)現(xiàn)狀分析

當(dāng)前在大學(xué)生中普遍存在著一些對理財(cái)?shù)恼`區(qū)，這也導(dǎo)致了他們理財(cái)意識淡薄、消費(fèi)無規(guī)劃，以下是幾種典型觀點(diǎn)。

第一，理財(cái)就是生財(cái)。認(rèn)為理財(cái)是搞財(cái)經(jīng)的人投資增值的手段，只有擁有雄厚的資金的公司和老總才需要理財(cái)。其實(shí)這是一種狹隘的理財(cái)觀念，生財(cái)并不是理財(cái)?shù)淖罱K目的，理財(cái)更多的體現(xiàn)在對錢財(cái)?shù)暮侠碇浜鸵?guī)劃上，使個人與家庭的財(cái)務(wù)處于最佳的運(yùn)行狀態(tài)。

第二，無錢可理。認(rèn)為理財(cái)是有錢人的專利，大學(xué)生的錢財(cái)構(gòu)成無非就是生活費(fèi)和學(xué)費(fèi)，錢財(cái)有限，無需理財(cái)。這種想法缺乏遠(yuǎn)見的，即使大學(xué)生手頭的錢有限，也需要理財(cái)，大學(xué)生面臨的是走向社會、獨(dú)立生活，對個人錢財(cái)?shù)墓芾硎仟?dú)自生活的重要保障，通過理財(cái)可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值與增值，從而實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)。

第三，理財(cái)就是股票和基金。很多學(xué)生受固有思維的影響，認(rèn)為只有涉及到股票和基金才是理財(cái)。其實(shí)二者只是理財(cái)?shù)姆绞?，并不是理?cái)?shù)娜?。理?cái)是理一生的財(cái)，是人一生的現(xiàn)金支配與風(fēng)險(xiǎn)管理，為了將風(fēng)險(xiǎn)降至最低，只有采取多類金融投資工具，才能實(shí)現(xiàn)利益的最大化。

第四，理財(cái)高風(fēng)險(xiǎn)、高收益。理財(cái)?shù)幕灸康闹痪褪且?guī)避風(fēng)險(xiǎn)，做在任何投資活動之前都有必要充分估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，計(jì)算收益，在風(fēng)險(xiǎn)最小、利益最大的狀態(tài)下來實(shí)現(xiàn)財(cái)富的穩(wěn)步增長，一夜暴富的案例終究只是個案，片面追求高收益、忽視投資風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)果往往會在風(fēng)險(xiǎn)的漩渦中不能自拔。

二、影響大學(xué)生理財(cái)觀念的因素

造成大學(xué)生缺乏正確的消費(fèi)觀和合理理財(cái)觀念的原因主要有以下幾點(diǎn)。

首先，是家庭因素及社會的影響。當(dāng)代大學(xué)生多數(shù)是家中的獨(dú)生子女，隨著家庭收入的增加，父母在孩子教育上的支出節(jié)節(jié)攀升，其中也包括對孩子消費(fèi)需求的滿足。例如蘋果手機(jī)在國內(nèi)的風(fēng)靡，購買數(shù)量之大、價(jià)格之高令國外大跌眼鏡，分析其使用群體，除了白領(lǐng)和高管等高收入人群，使用最多的是高校的大學(xué)生。父母一味地滿足大學(xué)生的消費(fèi)欲望，是造成了大學(xué)生對錢財(cái)觀念淡薄的重要因素，長此以往很難讓大學(xué)生樹立正確的理財(cái)意識。同時社會上新興起的“信用卡透支消費(fèi)”也為大學(xué)生過度消費(fèi)、盲目消費(fèi)提供了溫床，大學(xué)生的消費(fèi)心理更多地被市場引導(dǎo)。

其次，是學(xué)校因素。學(xué)校教學(xué)過于局限于專業(yè)教學(xué)，關(guān)于財(cái)務(wù)的課程卻很少出現(xiàn)在選修課中，日常校園活動也集中側(cè)重學(xué)科知識，幾乎不涉及理財(cái)知識。由此可見，理財(cái)教育對于大多數(shù)高校學(xué)生來說基本是盲點(diǎn)。

再次，大學(xué)生消費(fèi)觀的不成熟。大學(xué)生在入大學(xué)之前，基本上應(yīng)驗(yàn)“兩耳不聞窗外事，一心只讀圣賢書”，日常所有事物全由父母操辦，基本沒有自己的消費(fèi)觀。進(jìn)入大學(xué)獨(dú)立生活后更多是的對周圍人的模仿和攀比，難以形成正確的消費(fèi)觀。

三、培養(yǎng)大學(xué)生樹立正確理財(cái)觀的對策

（一）與時俱進(jìn)，樹立正確的消費(fèi)與理財(cái)觀念

（1）對個人收入作出安排。隨著政府對高校扶持力度的加大，高校的獎助學(xué)金額逐年提高，為大學(xué)生提供的兼職崗位也越來越多，大學(xué)生完全可以憑借自己的成績和課余時間的勤工儉學(xué)獲得個人收入。這部分收入是大學(xué)生辛苦付出所得，也是學(xué)校鼓勵大學(xué)生的一種手段，因此應(yīng)當(dāng)合理使用和安排這些收入，將之用于生活或?qū)W習(xí)等提高自身價(jià)值方面。

（2）養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣。隨著商品的多樣化、消費(fèi)結(jié)構(gòu)的多元化，各類促銷方式吸引著年輕人的眼球。而大學(xué)生作為年輕一代受到現(xiàn)代消費(fèi)思潮的深遠(yuǎn)影響，其消費(fèi)具有從眾性、時尚性、易受暗示性、攀比性、個性化等特點(diǎn)，品牌效應(yīng)和奢侈品消費(fèi)逐漸向他們侵蝕。因此，大學(xué)生要樹立科學(xué)的消費(fèi)觀，明確辨別必需品和非必需品，抵制各種不良誘惑，以使用價(jià)值作為購買商品的參考，合理消費(fèi)。

（3）合理使用信用卡?！坝妹魈斓腻X圓今天的夢”，信用卡消費(fèi)已成為一種時尚的付款方式，雖然在一定程度上方便了消費(fèi)，但對于自控能力差、天生購物狂的學(xué)生來說，無疑是陷阱，先消費(fèi)后付款的消費(fèi)方式，加很容易引起過度消費(fèi)。若透支幅度超過還款能力，可能造成沒有必要的利息損失，造成財(cái)務(wù)危機(jī)，甚至影響到自己的信用度。因此大學(xué)生消費(fèi)要合理、慎重地使用信用卡。

（4）“開源節(jié)流”同步進(jìn)行。節(jié)流是指計(jì)劃消費(fèi)資金，提倡艱苦樸素和勤儉節(jié)約。節(jié)約是另類的收入，省去不必要的消費(fèi)就是一種賺錢的手段。而所謂的“開源”，除了爭取獎助學(xué)金，還可以通過做家教，做推銷等方式獲得額外收入。

（二）多管齊下，營造良好的消費(fèi)與理財(cái)環(huán)境

（1）家長要更新觀念，樹立楷模。家長要言傳身教，杜絕鋪張浪費(fèi)，不盲目攀比。其次家長應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)大學(xué)生建立起量入為出的消費(fèi)觀，對兒女的消費(fèi)需求“適度供給”，幫助子女培養(yǎng)合理安排預(yù)期收入和支出的意識。最后，家長應(yīng)把自己勤儉持家的行為言傳身教給子女，把自己合理的理財(cái)觀念及技巧傳授給子女，讓子女深刻體會到科學(xué)理財(cái)?shù)闹匾约氨匾浴?/p>

（2）學(xué)校要提供相應(yīng)的理財(cái)課程。高校應(yīng)結(jié)合當(dāng)前大學(xué)生的生活現(xiàn)狀和思想狀態(tài)，有計(jì)劃的在日常教學(xué)中滲透理財(cái)教育，開設(shè)《財(cái)務(wù)管理》等課程，幫助大學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀，為大學(xué)生合理支配金錢提供可行的參考模式。其次引導(dǎo)大學(xué)生樹立科學(xué)理財(cái)?shù)挠^念。追求“綠色消費(fèi)”理念；反對鋪張浪費(fèi)，講究消費(fèi)效率；提倡文明消費(fèi)，合理消費(fèi)；體現(xiàn)環(huán)境保護(hù)的準(zhǔn)則；體現(xiàn)社會生活規(guī)范，反映公共生活準(zhǔn)則。學(xué)校也可以請金融行業(yè)的專家、學(xué)者為學(xué)生作相關(guān)的講座，介紹一些最新理財(cái)理念、理財(cái)方法。

（3）社會要引領(lǐng)正確消費(fèi)觀，建立健康的消費(fèi)環(huán)境。當(dāng)前攀比、拜金的消費(fèi)大環(huán)境對大學(xué)生的消費(fèi)起著非常深遠(yuǎn)的負(fù)面影響。因此政府相關(guān)部門應(yīng)承擔(dān)起主要責(zé)任，采取政治、經(jīng)濟(jì)、法律等手段規(guī)范消費(fèi)市場。其次，社會要積極為學(xué)生創(chuàng)設(shè)獨(dú)立成長的環(huán)境。例如為大學(xué)生發(fā)布兼職信息、對貧困學(xué)生實(shí)施救助等。再次，大眾傳媒應(yīng)本著負(fù)責(zé)任的態(tài)度，規(guī)范自身行為，引導(dǎo)群眾科學(xué)消費(fèi)。

大學(xué)時期是大學(xué)生步入社會的準(zhǔn)備階段，也是大學(xué)生實(shí)施理財(cái)?shù)年P(guān)鍵時期，受家庭、社會、學(xué)校更方面的影響，很多大學(xué)生還未樹立起正確的消費(fèi)觀和理財(cái)觀，這對于即將走向社會的大學(xué)生是極其不利的。因此家庭、學(xué)校和社會應(yīng)各盡其責(zé)，積極為大學(xué)生營造健康的消費(fèi)環(huán)境，大學(xué)生自身更應(yīng)廣泛涉獵理財(cái)知識，培養(yǎng)正確的理財(cái)觀念，做好走向社會的準(zhǔn)備。（作者單位：山西大同大學(xué)）

基金項(xiàng)目：大同大學(xué)科研基金項(xiàng)目（2013K12）

參考文獻(xiàn)：

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[2]曾慶東 李志春.在校大學(xué)生消費(fèi)情況分析及科學(xué)理財(cái)模式的構(gòu)筑.理工高教研.2007年04期