孟恒芳

摘要：隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展和消費觀念的變革，大學(xué)生的消費觀念和行為發(fā)生了重要的變化，許多大學(xué)生在一定程度上缺乏科學(xué)的消費觀念和理財觀念，本文將從分析現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，為大學(xué)生樹立正確的消費觀和理財觀提出合理化建議。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生；消費；理財

大學(xué)生作為新興的消費群體，在引領(lǐng)消費時尚、改善消費形式方面發(fā)揮一定的作用，但是在一些大學(xué)生中也普遍存在著沖動性或盲目的高消費，這與理財意識薄弱、理財規(guī)劃不明確等因素有關(guān)，這對大學(xué)生的健康成長是不利的。

一、大學(xué)生消費及理財現(xiàn)狀分析

當(dāng)前在大學(xué)生中普遍存在著一些對理財?shù)恼`區(qū)，這也導(dǎo)致了他們理財意識淡薄、消費無規(guī)劃，以下是幾種典型觀點。

第一，理財就是生財。認為理財是搞財經(jīng)的人投資增值的手段，只有擁有雄厚的資金的公司和老總才需要理財。其實這是一種狹隘的理財觀念，生財并不是理財?shù)淖罱K目的，理財更多的體現(xiàn)在對錢財?shù)暮侠碇浜鸵?guī)劃上，使個人與家庭的財務(wù)處于最佳的運行狀態(tài)。

第二，無錢可理。認為理財是有錢人的專利，大學(xué)生的錢財構(gòu)成無非就是生活費和學(xué)費，錢財有限，無需理財。這種想法缺乏遠見的，即使大學(xué)生手頭的錢有限，也需要理財，大學(xué)生面臨的是走向社會、獨立生活，對個人錢財?shù)墓芾硎仟氉陨畹闹匾Ｕ?，通過理財可以實現(xiàn)資產(chǎn)的保值與增值，從而實現(xiàn)自己的目標(biāo)。

第三，理財就是股票和基金。很多學(xué)生受固有思維的影響，認為只有涉及到股票和基金才是理財。其實二者只是理財?shù)姆绞?，并不是理財?shù)娜?。理財是理一生的財，是人一生的現(xiàn)金支配與風(fēng)險管理，為了將風(fēng)險降至最低，只有采取多類金融投資工具，才能實現(xiàn)利益的最大化。

第四，理財高風(fēng)險、高收益。理財?shù)幕灸康闹痪褪且?guī)避風(fēng)險，做在任何投資活動之前都有必要充分估計風(fēng)險，計算收益，在風(fēng)險最小、利益最大的狀態(tài)下來實現(xiàn)財富的穩(wěn)步增長，一夜暴富的案例終究只是個案，片面追求高收益、忽視投資風(fēng)險，結(jié)果往往會在風(fēng)險的漩渦中不能自拔。

二、影響大學(xué)生理財觀念的因素

造成大學(xué)生缺乏正確的消費觀和合理理財觀念的原因主要有以下幾點。

首先，是家庭因素及社會的影響。當(dāng)代大學(xué)生多數(shù)是家中的獨生子女，隨著家庭收入的增加，父母在孩子教育上的支出節(jié)節(jié)攀升，其中也包括對孩子消費需求的滿足。例如蘋果手機在國內(nèi)的風(fēng)靡，購買數(shù)量之大、價格之高令國外大跌眼鏡，分析其使用群體，除了白領(lǐng)和高管等高收入人群，使用最多的是高校的大學(xué)生。父母一味地滿足大學(xué)生的消費欲望，是造成了大學(xué)生對錢財觀念淡薄的重要因素，長此以往很難讓大學(xué)生樹立正確的理財意識。同時社會上新興起的“信用卡透支消費”也為大學(xué)生過度消費、盲目消費提供了溫床，大學(xué)生的消費心理更多地被市場引導(dǎo)。

其次，是學(xué)校因素。學(xué)校教學(xué)過于局限于專業(yè)教學(xué)，關(guān)于財務(wù)的課程卻很少出現(xiàn)在選修課中，日常校園活動也集中側(cè)重學(xué)科知識，幾乎不涉及理財知識。由此可見，理財教育對于大多數(shù)高校學(xué)生來說基本是盲點。

再次，大學(xué)生消費觀的不成熟。大學(xué)生在入大學(xué)之前，基本上應(yīng)驗“兩耳不聞窗外事，一心只讀圣賢書”，日常所有事物全由父母操辦，基本沒有自己的消費觀。進入大學(xué)獨立生活后更多是的對周圍人的模仿和攀比，難以形成正確的消費觀。

三、培養(yǎng)大學(xué)生樹立正確理財觀的對策

（一）與時俱進，樹立正確的消費與理財觀念

（1）對個人收入作出安排。隨著政府對高校扶持力度的加大，高校的獎助學(xué)金額逐年提高，為大學(xué)生提供的兼職崗位也越來越多，大學(xué)生完全可以憑借自己的成績和課余時間的勤工儉學(xué)獲得個人收入。這部分收入是大學(xué)生辛苦付出所得，也是學(xué)校鼓勵大學(xué)生的一種手段，因此應(yīng)當(dāng)合理使用和安排這些收入，將之用于生活或?qū)W習(xí)等提高自身價值方面。

（2）養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣。隨著商品的多樣化、消費結(jié)構(gòu)的多元化，各類促銷方式吸引著年輕人的眼球。而大學(xué)生作為年輕一代受到現(xiàn)代消費思潮的深遠影響，其消費具有從眾性、時尚性、易受暗示性、攀比性、個性化等特點，品牌效應(yīng)和奢侈品消費逐漸向他們侵蝕。因此，大學(xué)生要樹立科學(xué)的消費觀，明確辨別必需品和非必需品，抵制各種不良誘惑，以使用價值作為購買商品的參考，合理消費。

（3）合理使用信用卡?！坝妹魈斓腻X圓今天的夢”，信用卡消費已成為一種時尚的付款方式，雖然在一定程度上方便了消費，但對于自控能力差、天生購物狂的學(xué)生來說，無疑是陷阱，先消費后付款的消費方式，加很容易引起過度消費。若透支幅度超過還款能力，可能造成沒有必要的利息損失，造成財務(wù)危機，甚至影響到自己的信用度。因此大學(xué)生消費要合理、慎重地使用信用卡。

（4）“開源節(jié)流”同步進行。節(jié)流是指計劃消費資金，提倡艱苦樸素和勤儉節(jié)約。節(jié)約是另類的收入，省去不必要的消費就是一種賺錢的手段。而所謂的“開源”，除了爭取獎助學(xué)金，還可以通過做家教，做推銷等方式獲得額外收入。

（二）多管齊下，營造良好的消費與理財環(huán)境

（1）家長要更新觀念，樹立楷模。家長要言傳身教，杜絕鋪張浪費，不盲目攀比。其次家長應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)大學(xué)生建立起量入為出的消費觀，對兒女的消費需求“適度供給”，幫助子女培養(yǎng)合理安排預(yù)期收入和支出的意識。最后，家長應(yīng)把自己勤儉持家的行為言傳身教給子女，把自己合理的理財觀念及技巧傳授給子女，讓子女深刻體會到科學(xué)理財?shù)闹匾约氨匾浴?/p>

（2）學(xué)校要提供相應(yīng)的理財課程。高校應(yīng)結(jié)合當(dāng)前大學(xué)生的生活現(xiàn)狀和思想狀態(tài)，有計劃的在日常教學(xué)中滲透理財教育，開設(shè)《財務(wù)管理》等課程，幫助大學(xué)生樹立正確的消費觀，為大學(xué)生合理支配金錢提供可行的參考模式。其次引導(dǎo)大學(xué)生樹立科學(xué)理財?shù)挠^念。追求“綠色消費”理念；反對鋪張浪費，講究消費效率；提倡文明消費，合理消費；體現(xiàn)環(huán)境保護的準(zhǔn)則；體現(xiàn)社會生活規(guī)范，反映公共生活準(zhǔn)則。學(xué)校也可以請金融行業(yè)的專家、學(xué)者為學(xué)生作相關(guān)的講座，介紹一些最新理財理念、理財方法。

（3）社會要引領(lǐng)正確消費觀，建立健康的消費環(huán)境。當(dāng)前攀比、拜金的消費大環(huán)境對大學(xué)生的消費起著非常深遠的負面影響。因此政府相關(guān)部門應(yīng)承擔(dān)起主要責(zé)任，采取政治、經(jīng)濟、法律等手段規(guī)范消費市場。其次，社會要積極為學(xué)生創(chuàng)設(shè)獨立成長的環(huán)境。例如為大學(xué)生發(fā)布兼職信息、對貧困學(xué)生實施救助等。再次，大眾傳媒應(yīng)本著負責(zé)任的態(tài)度，規(guī)范自身行為，引導(dǎo)群眾科學(xué)消費。

大學(xué)時期是大學(xué)生步入社會的準(zhǔn)備階段，也是大學(xué)生實施理財?shù)年P(guān)鍵時期，受家庭、社會、學(xué)校更方面的影響，很多大學(xué)生還未樹立起正確的消費觀和理財觀，這對于即將走向社會的大學(xué)生是極其不利的。因此家庭、學(xué)校和社會應(yīng)各盡其責(zé)，積極為大學(xué)生營造健康的消費環(huán)境，大學(xué)生自身更應(yīng)廣泛涉獵理財知識，培養(yǎng)正確的理財觀念，做好走向社會的準(zhǔn)備。（作者單位：山西大同大學(xué)）

基金項目：大同大學(xué)科研基金項目（2013K12）

參考文獻：

[1]徐良.大學(xué)生消費理財路上的第一步.21世紀(jì).2008年04期

[2]曾慶東 李志春.在校大學(xué)生消費情況分析及科學(xué)理財模式的構(gòu)筑.理工高教研.2007年04期