石聲望

摘要：企業(yè)征信作為社會信用體系的重要組成部分，在國外經(jīng)過百年發(fā)展已有一套較完善的運行機制和規(guī)則體系，并成為工程市場交易與發(fā)展不可或缺的重要工具，而中國尚處于稚嫩的起步階段。工程征信網(wǎng)絡(luò)體系是市場經(jīng)濟體制中的重要制度，建立健全工程征信網(wǎng)絡(luò)體系是黨中央、國務(wù)院提出的重大戰(zhàn)略決策，市委、市政府也將建設(shè)信用重慶、打造誠信社會作為我市經(jīng)濟建設(shè)中的一項重要工作。

關(guān)鍵詞：建設(shè)；重慶；工程；征信網(wǎng)

一、征信現(xiàn)狀，存在的問題

（一）征信現(xiàn)狀

在市場經(jīng)濟活動中，信用對企業(yè)而言，具有重大的意義。對于建筑業(yè)而言，信用更是直接關(guān)系企業(yè)業(yè)績、甚至企業(yè)生存的“大事”。嚴格的招標投標程序，高額的投標保證金、誠信保證金，建設(shè)主管部門不良行為公示制度、黑名單制度、綜合誠信評分，安全生產(chǎn)一票否決制，農(nóng)民工工資保障體系等等，建筑企業(yè)在市場中，直接面臨諸多“信用考核”。然后，去除建設(shè)主管部門的行政管理手段，市場化多年的建筑行業(yè)，卻沒有一個有效的征信系統(tǒng)。就工程征信而言，目前基本沒有專業(yè)性強、信息全面準確、信用評價權(quán)威的平臺；現(xiàn)有的一些類似網(wǎng)站基本僅限于轉(zhuǎn)載行業(yè)主管部門發(fā)出的企業(yè)信息或者市場信用信息，考慮到行業(yè)主管部門網(wǎng)站更新不及時、錄入不準確以及信息不完整的特點，網(wǎng)站價值也就大打折扣了。單就建筑企業(yè)而言，大多省份建筑主管部門連企業(yè)資質(zhì)都無法有效、全面的查詢，更遑論企業(yè)行為、企業(yè)信用了。

1、當今社會誠信缺失十分嚴重，合作、交易最缺的就是信任。

信任，是交易的基礎(chǔ)，是合作的前提；

信用，是企業(yè)的生命；

信用檔案，是企業(yè)的電子名片。記錄著企業(yè)整體的、動態(tài)的信用狀況，是大眾消費、交易、合作、就業(yè)、信貸等決策的重要參考和依據(jù)。信用檔案中記錄的每一條信用信息對企業(yè)銷售、合作、招聘、融資、信貸、投標等能否成功起著關(guān)鍵作用，時刻影響著企業(yè)的發(fā)展。

2、建立企業(yè)信用檔案，提高社會信任度，刻不容緩、勢在必行。

社會的文明需要征信體系保障，征信體系是社會進步的必然；

國家政府推動建立社會征信體系的決心是堅定的；

商業(yè)銀行（包括小額、擔保及民間資本）的信貸安全，需要大范圍、多角度的企業(yè)征信體系；

廣大消費者、交易對方為了保護自己的合法權(quán)益不受侵害，需要了解對方的信用狀況；

3、誠信的企業(yè)，最需要第三方信用評價機構(gòu)。當今，在魚目混珠、真假難辨的市場競爭中，崇尚誠信、恪守信用的企業(yè)，為了證實自己的信用，從不誠信的企業(yè)中脫穎而出，贏得客戶信任，促成更多生意，迫切需要第三方征信機構(gòu)為其提供客觀、公正的評價。

4、重慶相關(guān)現(xiàn)狀

就重慶目前征信業(yè)現(xiàn)狀來看，比較專業(yè)正規(guī)的有重慶建設(shè)工程信息網(wǎng)和重慶企業(yè)信用網(wǎng)，但是這兩家網(wǎng)站不是專門針對重慶工程相關(guān)企業(yè)的信用評價機構(gòu)，提供查詢的信息也只是企業(yè)工商、稅務(wù)、資質(zhì)、人員組成等基礎(chǔ)信息。所以，目前看來，專業(yè)針對重慶工程相關(guān)企業(yè)的第三方信用評價機構(gòu)還處于基本空白的狀態(tài)。

（二）存在問題

1、相關(guān)征信法律規(guī)章缺位

（1）缺乏保護隱私權(quán)的規(guī)章

信用交易的擴大要求公開企業(yè)的信息與數(shù)據(jù)，使征信公司能夠快速、真實、完整、連續(xù)、合法地取得信息與數(shù)據(jù)，以便形成企業(yè)資信調(diào)查報告，這必然會涉及隱私權(quán)問題。因此，必須通過法律將涉及隱私權(quán)的數(shù)據(jù)和合理的征信數(shù)據(jù)進行區(qū)分，從而保護工程企業(yè)的商業(yè)秘密不受侵犯，同時又讓征信從業(yè)人員在信用網(wǎng)絡(luò)與管理工作中有法可依?，F(xiàn)有法律框架中尚無專門而詳盡的隱私權(quán)保護的法律，哪些數(shù)據(jù)涉及隱私權(quán)需要保密，哪些數(shù)據(jù)可以向公眾開放，缺乏明確的法律界定，所有征信活動的參與者往往感到無所適從。

（2）缺乏規(guī)范征信行業(yè)的規(guī)章

2013年，國務(wù)院發(fā)布了《征信業(yè)管理條例》。

2014年，國務(wù)院印發(fā)《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014—2020年）的通知》。

2014年，住房城鄉(xiāng)建設(shè)部發(fā)布了《住房城鄉(xiāng)建設(shè)部關(guān)于開展建筑業(yè)改革發(fā)展試點工作的通知》[建市（2014）64號]、《住房城鄉(xiāng)建設(shè)部關(guān)于推進建筑業(yè)發(fā)展和改革的若干意見》[建市（2014）92號]。

征信相關(guān)法律法規(guī)仍在起步階段，相關(guān)法律法規(guī)現(xiàn)階段仍然是總體綱領(lǐng)、總體指導(dǎo)思想，相應(yīng)法律法規(guī)細則還不完善。建設(shè)工程征信業(yè)的網(wǎng)絡(luò)時代還是一個特殊的行業(yè)，它所提供的產(chǎn)品和服務(wù)涉及到多方面的問題。在重慶市征信業(yè)發(fā)展的初期，從業(yè)人員的基本素質(zhì)和執(zhí)業(yè)水平不高，僅僅依靠行業(yè)自律來解決問題是不現(xiàn)實的。沒有法律、法規(guī)的規(guī)范與引導(dǎo)，就不能引導(dǎo)重慶市征信業(yè)健康良好發(fā)展。

2、征信網(wǎng)絡(luò)執(zhí)業(yè)技術(shù)規(guī)范不統(tǒng)一

發(fā)達國家的工程征信業(yè)均成立了行業(yè)協(xié)會。行業(yè)協(xié)會在促進從業(yè)人員教育培訓(xùn)、業(yè)內(nèi)交流、行業(yè)技術(shù)標準制定、行業(yè)自律、維護行業(yè)利益等方面發(fā)揮著重要作用。沒有行業(yè)協(xié)會的管理，行業(yè)內(nèi)缺乏自律機制。行業(yè)內(nèi)的交流、人員的教育培訓(xùn)以及制定行業(yè)執(zhí)業(yè)技術(shù)標準，嚴重制約了征信業(yè)的發(fā)展，甚至使征信機構(gòu)本身也面臨失信問題。

在重慶市現(xiàn)有的征信機構(gòu)中，資產(chǎn)評估事務(wù)所、會計事務(wù)所、工程中小企業(yè)擔保中心等相繼出現(xiàn)。這些機構(gòu)在業(yè)務(wù)范圍中自行運作，沒有統(tǒng)一的行業(yè)技術(shù)規(guī)范，所出具的評估或?qū)徲媹蟾鏁r常出現(xiàn)一些虛假的信息，導(dǎo)致征信的信譽度下降。

所以現(xiàn)階段，仍有許多事情需要加以引導(dǎo)、規(guī)范、交流及自律，需要加快培育信用管理行業(yè)組織的發(fā)展。這有利于樹立工程征信行業(yè)整體品牌，有利于協(xié)調(diào)規(guī)范征信行業(yè)健康發(fā)展，有利于培育和促進重慶市信用市場的發(fā)展，有利于業(yè)內(nèi)機構(gòu)和企業(yè)與政府進行聯(lián)系和溝通。

二、建設(shè)工程征信網(wǎng)可行性

（一）社會的文明需要征信體系保障，征信體系是社會進步的必然

現(xiàn)代社會，市場非常有序，守信成為習(xí)慣。我國改革開放30年，市場經(jīng)濟快速發(fā)展的同時，面對形形色色的失信行為，單靠行政干預(yù)和法制是很難遏制的，必須有健全的社會信用體系配合。我們的政府高瞻遠矚，一直在推動社會信用體系的建立，征信系統(tǒng)勢在必行。

（二）中國政府對于建立社會信用體系、規(guī)范市場經(jīng)濟的決心非常堅定

早在改革開放之初，早已為建立我國社會主義特色市場經(jīng)濟下的信用體系進行了一系列理論研究、試點及政策法規(guī)的制定。

在試點方面，上海市政府與人民銀行合作建立企業(yè)、個人信用檔案試點，北京市工商局牽頭47家市政府職能部門聯(lián)合開發(fā)的企業(yè)信用檔案試點工程，中國人民銀行以信貸信息做支撐建立的企業(yè)、個人信用檔案系統(tǒng)工程。

在政策、立法方面，2007年國務(wù)院出臺了《關(guān)于加快我國社會信用體系建設(shè)的若干意見》（國辦發(fā)〔2007〕17號）文件，明確指出了企業(yè)信用檔案要以“信貸、納稅、合同履約、產(chǎn)品質(zhì)量的信用記錄為重點”的指導(dǎo)思想。

2013年3月15日，國務(wù)院《征信業(yè)管理條例》實施，授權(quán)中國人民銀行對全國征信進行監(jiān)督執(zhí)行，將征信納入到國家有效管理；為中國征信業(yè)確立了法律地位，讓征信工作有法可依，并以法律力量賦于規(guī)范和支持，確保中國的征信業(yè)快速崛起。

2013年5月17日，國家發(fā)改委、人民銀行、中央編辦聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于在行政管理事項中使用信用記錄和信用報告的若干意見》，明確指出：在政府采購、招標投標、行政審批、資質(zhì)審核、市場準入等行政管理事項中依法要求各市場主體提供由第三方信用服務(wù)機構(gòu)出具的信用記錄和信用報告。為我國征信業(yè)的發(fā)展指明了方向與目標。

2014年，住房城鄉(xiāng)建設(shè)部發(fā)布了《住房城鄉(xiāng)建設(shè)部關(guān)于推進建筑業(yè)發(fā)展和改革的若干意見》[建市（2014）92號]，指出“各地可結(jié)合本地實際，制定完善相關(guān)法規(guī)制度，探索開展工程建設(shè)企業(yè)和從業(yè)人員的建筑市場和質(zhì)量安全行為評價辦法，逐步建立“守信激勵、失信懲戒”的建筑市場信用環(huán)境。鼓勵有條件的地區(qū)研究、試行開展社會信用評價，引導(dǎo)建設(shè)單位等市場各方主體通過市場化運作綜合運用信用評價結(jié)果”。

總之，從國務(wù)院、政府部門到各地方政府對建立社會信用體系的決心，非常明確，非常堅定的。

（三）企業(yè)迫切需求

在魚目混珠、真假難辨的嚴重失信市場，誠信的企業(yè)，為了脫穎而出，盡快獲得客戶信任，促成更多生意，需要第三方征信機構(gòu)的征信服務(wù)。

崇尚誠信、恪守信用的企業(yè)，最需要“信用檔案”；信用檔案既能幫助企業(yè)讓眾多客戶“知道”，又能讓客戶快速建立“信任”，促成更多交易。

三、建設(shè)重慶工程征信網(wǎng)利弊

重慶工程征信網(wǎng)主要是采集的工程企業(yè)信用信息，使現(xiàn)有的工程信息越全面，信息與信息越能夠相互印證，對信息主體信用狀況的判斷越全面、更準確。重慶工程征信網(wǎng)存在大量的信用信息，這些信用信息與工程信用信息相得益彰、相互補充，有助于公正評價工程企業(yè)和工程個人的信用狀況以及個人對工程的咨詢。

（一）建設(shè)重慶工程征信網(wǎng)之利

工程征信網(wǎng)是社會信用體系建設(shè)的重要組成部分，為國家的信用體系建設(shè)承載著重要職責，是政府職能部門、社會團體（行業(yè)協(xié)會）、金融機構(gòu)、主流媒體對企業(yè)即時發(fā)布監(jiān)管信息及評價信息的平臺，是“客觀、真實、公正”獨立第三方征信平臺，是企業(yè)信用狀況的查詢平臺。規(guī)避了由原來單一部門、單一行業(yè)、單一區(qū)域?qū)ζ髽I(yè)評價的局限性。

1、政府職能部門監(jiān)管信息發(fā)布平臺。為政府職能部門提供了企業(yè)監(jiān)管信息發(fā)布端口，實現(xiàn)了把分散在不同區(qū)域、不同部門、不同文檔格式、不同類別、不便查詢的零散監(jiān)管信息，匯聚于本平臺內(nèi)相關(guān)聯(lián)的企業(yè)信用檔案中，按照各職能部門對企業(yè)的行政許可、認定、獎懲及質(zhì)量監(jiān)督監(jiān)測和法院判決等不同信息分類，通過科學(xué)客觀的統(tǒng)一征信規(guī)則和信息加工流程，使之成為企業(yè)信用檔案的重要組成部分，并免費供大眾查詢參考。

2、企業(yè)實時動態(tài)信用狀況查詢平臺。把政府各職能部門的監(jiān)管信息、行業(yè)協(xié)會（社會團體）的評價信息、銀行信貸信用信息、企業(yè)財務(wù)信息、媒體評價信息等，按照統(tǒng)一的征信規(guī)則，匯聚到網(wǎng)站中。通過科學(xué)的數(shù)學(xué)分值計算，適時反映出企業(yè)的整體動態(tài)信用狀況。

3、交易合作參考平臺。是企業(yè)信用狀況的查詢平臺，是商家交易之前進行決策的重要參考，是有效規(guī)避消費侵權(quán)、商業(yè)欺詐的重要保障，是政府政策支持、銀行信貸的重要依據(jù)。

（二）建設(shè)重慶工程征信網(wǎng)之弊

1、工程征信網(wǎng)需要龐大的數(shù)據(jù)庫作支持，重慶市建筑行業(yè)目前有本地企業(yè)超過8000家，外地備案企業(yè)超過1400家，同時政府網(wǎng)站數(shù)十個，前期信息錄入的巨大工作量必然存在?，F(xiàn)在類似的11315、建筑網(wǎng)等網(wǎng)站，均是通過長時間的積累及持續(xù)的人力物力投入才具備現(xiàn)在的規(guī)模。所以前期信用信息的收集、整理、宣傳、推廣、后臺管理、與行業(yè)部門的對接上需要很大的人力、物力、財力。

2、面對其他征信機構(gòu)的競爭，網(wǎng)站建設(shè)初期可能存在社會認可度不高的問題。

3、專業(yè)人員匱乏

建設(shè)工程征信網(wǎng)需要網(wǎng)絡(luò)，建筑等多行業(yè)的資源組合，因此人員的選擇與培養(yǎng)相當重要?，F(xiàn)階段可能會遇到專業(yè)人員匱乏的瓶頸。

4、直接回報較慢

工程征信網(wǎng)的直接回報來源于廣告和企業(yè)會費；但這兩項收入均是網(wǎng)站達到一定規(guī)模，形成一定聚集效應(yīng)以后，才能實現(xiàn)的。因此即使會有較大盈利，回報時間肯定較長。

四、推動網(wǎng)站建設(shè)措施及途徑

（一）加大工程企業(yè)征信推廣宣傳力度

建立工程企業(yè)的征信網(wǎng)絡(luò)體系是整頓和規(guī)范工程市場秩序的治本之策，也是完善社會信用體系的重要措施。

1、加強信用和信用制度的宣傳教育。廣泛開展創(chuàng)建“誠信企業(yè)”等活動。引導(dǎo)市場主體加強信用管理，強化公民特別是政府公務(wù)員、企業(yè)經(jīng)營管理者和中介機構(gòu)從業(yè)人員的信用觀念。組織指導(dǎo)工程企業(yè)抓好工程質(zhì)量和信用文化建設(shè)等內(nèi)部管理工作，切實提升工程企業(yè)信用。

2、重視廣大群眾和新聞媒體對信用制度、信用體系以及信用環(huán)境的宣傳監(jiān)督作用，大力宣傳工程企業(yè)信用網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，增強全社會信用意識。

（二）尋求支持，創(chuàng)建自律環(huán)境

隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，我國涌現(xiàn)了一批自律性行業(yè)協(xié)會，制定自律公約、按時披露信息、與政府部門溝通、規(guī)范日常經(jīng)營是這類自律組織的主要職能。但從實際效果來看，因為我國征信網(wǎng)工程行業(yè)協(xié)會不發(fā)達，在實現(xiàn)日常經(jīng)營規(guī)范化、信息披露透明化上的約束力和影響力十分有限。政府應(yīng)加大對互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)協(xié)會的支持，建立獎懲機制引導(dǎo)更多的征信網(wǎng)工程企業(yè)加入?yún)f(xié)會，遵守協(xié)會公約，明確登記、信息技術(shù)標準、風險控制體系和信息披露制度。

（三）多方合作，共謀發(fā)展

要與相關(guān)企業(yè)，政府職能部門建立長效合作，及時溝通，及時更新完善網(wǎng)站數(shù)據(jù)庫，實時掌握市場、政府、企業(yè)動態(tài)，知己知彼，多方合作，共謀發(fā)展。

五、網(wǎng)站營運模式

針對征信服務(wù)，推出二項主打服務(wù)：立信示范、信用評級。

1、立信示范：針對企事業(yè)單位、大中小企業(yè)、社會團體（行業(yè)協(xié)會、行業(yè)組織等）、建立并完善信用檔案，對企業(yè)有價值的信用信息進行見證、采集、挖掘，依據(jù)注冊資金，收取固定的服務(wù)費用。

2、信用評級：網(wǎng)站憑借先進的征信理念、科學(xué)的征信機制、適時的海量信用信息等優(yōu)勢，建立了涵納各級政府職能部門、企業(yè)、社會團體、行業(yè)協(xié)會、媒體、金融機構(gòu)等的信用評級標準。發(fā)布的企業(yè)信用等級，全方位、多角度展示了企業(yè)的動態(tài)性整體信用狀況，彌補了傳統(tǒng)的由單一部門、單一行業(yè)信用評選的局限性和不足，真正體現(xiàn)了評價結(jié)果的“客觀、公正、獨立第三方”特點。

3、其他服務(wù)

可以考慮針對商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等金融機構(gòu)提供借貸企業(yè)信用信息服務(wù)。

4、合作機制

與政府合作，進入當?shù)亍罢姓?wù)大廳”，開設(shè)“企業(yè)征信”窗口。與商業(yè)銀行、工商局、行業(yè)協(xié)會等合作，以我們的征信報告作為相關(guān)部門審查企業(yè)的重要依據(jù)。

六、總結(jié)

重慶工程征信網(wǎng)以“讓事實作證，讓數(shù)據(jù)說話”的經(jīng)營理念，恪守“真實、客觀、公平第三方”的原則，建立適合重慶市場的企業(yè)社會征信體系和信用評級標準。

重慶工程征信網(wǎng)通過提供優(yōu)質(zhì)征信服務(wù)，在公平原則下讓誠信企業(yè)、從事征信工作的機構(gòu)實現(xiàn)利益共贏。（作者單位：重慶馳久投資咨詢有限公司）

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