傅盛

摘要：金融扶貧是解決農(nóng)村貧困問題主要手段，也是世界各個國家解決落后地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后的通行做法，我國高度重視金融扶貧工作的開展，通過在農(nóng)村推進(jìn)各種金融扶貧項(xiàng)目，有效的解決了農(nóng)村貧困問題，讓很多的貧困人口實(shí)現(xiàn)了脫貧。然后隨著時代的不斷發(fā)展，我國農(nóng)村金融扶貧也遭遇到了一些困境，如何破解這些困境，進(jìn)而確保金融扶貧工作的穩(wěn)定開展，這成為了經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的一項(xiàng)重要課題。本文對于金融扶貧的重要意義進(jìn)行了探討，闡述了當(dāng)前農(nóng)村金融扶貧所面臨的具體困境，探討了金融扶貧的具體策略，以期充分發(fā)揮金融扶貧的重要作用，從而推動小康社會的全面建成。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村；金融扶貧；困境；策略

我國絕大部分貧困人口都在農(nóng)村，黨和政府歷來高度重視扶貧工作的開展，經(jīng)過多年的不懈努力，我國農(nóng)村貧困人口數(shù)量大大減少。不過在當(dāng)前我國正處于全面建成小康社會的關(guān)鍵階段的情況下，農(nóng)村扶貧攻堅(jiān)依然任重而道遠(yuǎn)，傳統(tǒng)扶貧模式已經(jīng)不適合新時期農(nóng)村扶貧工作開展的需要，同時金融扶貧也遭遇到了新的困境。這客觀上要求我國要充分利用好金融扶貧這一重要手段，發(fā)揮好金融的杠桿作用，通過不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新，來幫助更多農(nóng)村貧困人口脫離貧困。

一、金融扶貧的重要意義

金融扶貧作為一種傳統(tǒng)的扶貧手段，其具有的重要作用已經(jīng)得到充分證實(shí)，從目前我國金融扶貧的現(xiàn)實(shí)情況來看，這一工作的重要意義主要集中在以下幾個方面：

1.提升農(nóng)民收入。金融扶貧對于農(nóng)民收入水平的提升具有重要的意義，在市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境之下，農(nóng)民要想獲得更多收入不僅僅是要辛苦勞動，同時還需要進(jìn)行投資，需要通過資金投資帶來更多的收益。農(nóng)民貧困人口在收入層面非常低，而重要的原因之一就是沒有資金來進(jìn)行投資或者擴(kuò)大生產(chǎn)。通過金融扶貧這一手段可以給農(nóng)民從事一些養(yǎng)殖、加工、經(jīng)銷等項(xiàng)目提供資金支撐，讓農(nóng)民能夠獲得更多的收入。

2.發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開資金這一要素，目前農(nóng)村有資源、有項(xiàng)目但是卻存在資金不足的問題，這使得農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展因此受阻，目前我國農(nóng)村地區(qū)金融供給遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了需求，正是因?yàn)橘Y金層面的不足，使得農(nóng)村地區(qū)很多資源不能夠進(jìn)行開發(fā)，一些項(xiàng)目不能推進(jìn)，從而嚴(yán)重阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。通過金融扶貧可以給農(nóng)村資源開發(fā)以及項(xiàng)目推進(jìn)提供很多的資源，這樣就能推動經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展。

3.統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展。統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展是金融扶貧的重要意義，二元經(jīng)濟(jì)體制下，政府的發(fā)展重心一直都放在了城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面，從而導(dǎo)致了我國城鄉(xiāng)發(fā)展之間的差距是越來越大，鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于城市，城鄉(xiāng)之間經(jīng)濟(jì)發(fā)展的失衡給經(jīng)濟(jì)社會的健康發(fā)展帶來了一系列的負(fù)面影響。在這種情況之下，通過金融扶貧工作的有效開展，可以給鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入更多正能量，切實(shí)減少日益擴(kuò)大的城鄉(xiāng)發(fā)展差距，更好的統(tǒng)籌城鄉(xiāng)之間的平衡發(fā)展。

二、農(nóng)村金融扶貧的困境

我國農(nóng)村金融扶貧方面目前雖然取得了一系列的重要成績，不過隨著時代的不斷發(fā)展，目前這一工作開展也遭遇了很多的發(fā)展困境，這些困境大大限制了農(nóng)村金融扶貧作用的充分發(fā)揮。

1.財(cái)政支持力度不夠。目前農(nóng)村金融扶貧方面，財(cái)政支持力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，與巨大的金融扶貧需要相比，政府在農(nóng)村金融扶貧方面的財(cái)政投入比較有限，政策傾斜力度也不夠，金融扶貧們肯設(shè)置比較高，很多有需要的農(nóng)民得不到相應(yīng)的金融支持，這大大限制了農(nóng)村金融扶貧作用的充分發(fā)揮。這本質(zhì)上反映出了政府對于農(nóng)村金融扶貧重視的不足，財(cái)政支持預(yù)算有限，財(cái)稅政策優(yōu)惠不夠，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)給農(nóng)民提供金融支持的積極性嚴(yán)重不夠，扶貧資金供應(yīng)不足。

2.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展滯后。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的滯后也大大限制了金融扶貧作用的發(fā)揮，農(nóng)業(yè)本身是一個高風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)，金融扶貧項(xiàng)目層面，大部分農(nóng)民都選擇投資農(nóng)業(yè)相關(guān)的項(xiàng)目，較高的風(fēng)險(xiǎn)使得金融扶貧項(xiàng)目失敗的概率大增，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的滯后使得這些金融扶貧項(xiàng)目一旦失敗將會出現(xiàn)巨大的損失。從這一角度來說，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的滯后，會對于農(nóng)村金融扶貧項(xiàng)目作用發(fā)揮帶來負(fù)面影響，大致金融服務(wù)提供者以及農(nóng)民開展扶貧項(xiàng)目的積極性不高。

3.信用擔(dān)保不夠完善。信用擔(dān)保不完善是我國農(nóng)村金融扶貧中存在的主要困境之一，信用擔(dān)保是農(nóng)村金融扶貧的重要環(huán)節(jié)之一，信用擔(dān)保是否完善將會直接影響農(nóng)村金融扶貧的推進(jìn)。目前金融機(jī)構(gòu)不愿意給農(nóng)民借貸資金的主要原因就是農(nóng)民缺少信用擔(dān)保，在農(nóng)村目前信用體系尚不健全的情況之下，信用擔(dān)保方面的問題亟需加以破解，這樣才能夠推動農(nóng)村金融扶貧的順利發(fā)展。

4.金融產(chǎn)品特色不夠。農(nóng)村金融扶貧工作的開展需要做到金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，通過多元化以及個性化金融產(chǎn)品的提供來防控金融扶貧風(fēng)險(xiǎn)，目前農(nóng)村金融產(chǎn)品的突出問題就是創(chuàng)新乏力，特色不夠彰顯，與農(nóng)民的基本需求之間有著較大的差距。金融產(chǎn)品特色不夠使得金融產(chǎn)品供給以及需求之間 出現(xiàn)了脫節(jié)的問題，對于農(nóng)民來說，自己需要金融產(chǎn)品金融機(jī)構(gòu)不能夠提供，影響到了金融扶貧項(xiàng)目的成功。

三、農(nóng)村金融扶貧的策略

農(nóng)村金融扶貧本身是一項(xiàng)難度很大、非常復(fù)雜的工作，針對當(dāng)前我國農(nóng)村金融扶貧中出現(xiàn)的各種問題，當(dāng)務(wù)之急就是要圍繞這些問題以及困境，重點(diǎn)做好以下幾個方面，從而推動金融扶貧工作的更好開展。

1.加大政策支持力度。目前農(nóng)村金融扶貧工作開展中需要政府進(jìn)一步的加大政策支持力度，政府要高度重視農(nóng)村金融扶貧工作的開展，給予農(nóng)村扶貧工作的開展更多的財(cái)政支持以及政策支持，從而充分激發(fā)金融機(jī)構(gòu)給農(nóng)民提供金融資金的積極性，進(jìn)一步的增加的金融供給，充分滿足農(nóng)民日益提升的金融服務(wù)需求，從而確保更多的農(nóng)民能夠獲得金融支持，推動更多扶貧項(xiàng)目的啟動。

2.完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)建設(shè)。農(nóng)村金融扶貧工作的開展并不是一項(xiàng)孤立的工作，同時還需要很多配套措施的支持，其中農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就是一個重要的方面。針對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)建設(shè)滯后的現(xiàn)實(shí)問題，需要政府以及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)建設(shè)步伐，農(nóng)業(yè)相關(guān)的金融扶貧項(xiàng)目提供保險(xiǎn)，從而分散農(nóng)民獨(dú)自所承受的各種風(fēng)險(xiǎn)，這樣就能夠給農(nóng)民開展一些投資項(xiàng)目提供必要的風(fēng)險(xiǎn)保障，進(jìn)一步的激發(fā)農(nóng)民申請扶貧資金展開項(xiàng)目經(jīng)營的餓積極性。

3.發(fā)展信用擔(dān)保體系。信用擔(dān)保體系建設(shè)方面，需要根據(jù)農(nóng)村金融扶貧工作開展的需要，大力發(fā)展信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步的完善農(nóng)村信用體系建設(shè)，為農(nóng)村村民提供良好的信用擔(dān)保，確保金融機(jī)構(gòu)能夠放心的將資金提供給農(nóng)民，切實(shí)降低農(nóng)民申請資金的門檻，保證村民不會因?yàn)闆]有擔(dān)保抵押而被金融扶貧項(xiàng)目拒之門外。信用擔(dān)保體系建設(shè)需要做到穩(wěn)步推進(jìn)，符合農(nóng)村的實(shí)際情況，利用好農(nóng)村熟人社會的特點(diǎn)，這樣才能更有助于農(nóng)村金融扶貧項(xiàng)目的推進(jìn)。

4.彰顯金融產(chǎn)品特色。金融扶貧成功與否的關(guān)鍵在于金融產(chǎn)品創(chuàng)新如何，從目前現(xiàn)實(shí)情況來看，金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足、特色不夠彰顯，這是農(nóng)村金融扶貧效果不理想的重要原因。針對這一問題，需要未來農(nóng)村金融扶貧工作開展中，注意農(nóng)村金融扶貧項(xiàng)目的特點(diǎn)把握，加強(qiáng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，從而給金融扶貧項(xiàng)目的開展提供更好的保障。

綜上所述，農(nóng)村金融扶貧在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，消除農(nóng)村貧困等方面發(fā)揮著重要作用，面對目前農(nóng)村金融扶貧發(fā)展中存在的各種困境，需要相關(guān)部門采取切實(shí)有效的措施來全面的解決好這些困境，從而推動農(nóng)村金融扶貧工作的更好開展。（作者單位：重慶師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院；重慶商務(wù)職業(yè)學(xué)院）

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