作者簡介：姚軍（1969.04-），男，項(xiàng)目管理工程碩士，廣東外語外貿(mào)大學(xué)南國商學(xué)院金融系講師、經(jīng)濟(jì)師，研究方向：商業(yè)銀行經(jīng)營管理、金融理財、互聯(lián)網(wǎng)金融。

摘要：理財主要是對自身的財產(chǎn)和債務(wù)進(jìn)行管理，讓財產(chǎn)達(dá)到保值或者增值的目的。隨著社會經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和進(jìn)步，“理財”一詞不僅僅是上班族需要掌握的技能，它還是大學(xué)生在步入社會前需要培養(yǎng)的意識以及必不可少的能力。作為消費(fèi)龐大的群體，大學(xué)生應(yīng)該如何科學(xué)合理的進(jìn)行理財已經(jīng)成為熱門話題，特別是現(xiàn)如今攀比主義、拜金主義等不良風(fēng)氣的盛行，更是將科學(xué)理財推上了風(fēng)口浪尖。因此本文通過研究大學(xué)生的理財能力，從消費(fèi)和投資角度分析大學(xué)生在理財過程中存在的誤區(qū)，提出解決對策，以期給讀者參考借鑒。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生；理財能力；消費(fèi)；投資；對策

一、前言

據(jù)調(diào)查統(tǒng)計，近年來大學(xué)生的消費(fèi)水平逐年提高，平均每名大學(xué)生的年消費(fèi)達(dá)到一萬元左右，已經(jīng)成為了龐大的消費(fèi)群體。已知大學(xué)生的主要經(jīng)濟(jì)來源大部分是來自家庭的給予，但是由于缺乏良好的理財意識，使得他們常常處于“經(jīng)濟(jì)危機(jī)”之中，上半月份是“富翁”，而下班月份是“負(fù)翁”的月光族更是屢見不鮮，甚至有些大學(xué)生還需要借款度日，因此，科學(xué)合理的進(jìn)行理財和適當(dāng)?shù)倪M(jìn)行投資，摒除不良的消費(fèi)習(xí)慣刻不容緩。

二、理財中存在的問題

（一）消費(fèi)誤區(qū)

合理消費(fèi)和科學(xué)投資是實(shí)現(xiàn)理財?shù)挠行侄?，但是在?shí)際生活中許多大學(xué)生卻陷入了消費(fèi)的誤區(qū)中，不僅盲目消費(fèi)，還給家庭帶來了沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，以下列舉幾項(xiàng)大學(xué)生普遍存在的消費(fèi)誤區(qū)，以供參考。

1.攀比式消費(fèi)。當(dāng)代許多大學(xué)生都普遍存在著攀比心理，不甘落于人后，這也導(dǎo)致攀比的風(fēng)氣盛行。許多大學(xué)生在上大學(xué)時是第一次遠(yuǎn)離父母，擁有財務(wù)的支配權(quán)力，這也使得他們沒有理財?shù)慕?jīng)驗(yàn)，無法根據(jù)自己的實(shí)際情況對財務(wù)進(jìn)行規(guī)劃，盲目的跟風(fēng)導(dǎo)致消費(fèi)結(jié)構(gòu)極不合理。而且有些大學(xué)生本身虛榮心較強(qiáng)，衣食住行都不愿比別人差，加上追趕所謂的“潮流”，根本沒有注意到自身的實(shí)際情況是否能滿足消費(fèi)的需求，最終只會加重家庭的負(fù)擔(dān)。這些“跟風(fēng)”和“攀比”很大部分是因?yàn)槔碡數(shù)慕?jīng)驗(yàn)不足，沒有明確的消費(fèi)目的，如果缺乏正確的引導(dǎo)，長期以往將不利于大學(xué)生的發(fā)展[1]。

2.享樂式消費(fèi)?，F(xiàn)如今享樂主義風(fēng)氣漸長，使得許多大學(xué)生錯誤的認(rèn)為如果趁年輕不去多玩、多看，將來工作后就沒有多余的時間來享受生活的樂趣。這種心理導(dǎo)致大學(xué)生將消費(fèi)作為生活的樂趣，盲目的追求物質(zhì)和心理上的滿足，甚至想讓生活變得如同童話般美好的學(xué)生比比皆是，卻不曾想到，享樂式的消費(fèi)都是父母在為其“買單”。與此同時，在傳統(tǒng)的教育思想下，大學(xué)生的父母有很大一部分認(rèn)為他們努力的工作就是希望自己的孩子過上好日子，不用愁著吃穿。正是這種心理使得家長們對大學(xué)生過于溺愛，沒有給他們樹立起正確的理財觀念，助長了不良風(fēng)氣的滋長。

3.超前式消費(fèi)。隨著信用卡的普及，許多大學(xué)生對信用卡的使用已經(jīng)不再陌生。在大學(xué)里為了買名牌服飾、購買電腦和單反相機(jī)、去高檔的飯店吃飯、為“愛情”一擲千金而進(jìn)行超前消費(fèi)的情況早已司空見慣，甚至許多大學(xué)生為了一個名牌的包包或者一場偶像的演唱會寧愿節(jié)衣縮食，負(fù)債累累也要滿足自身的欲望，超前消費(fèi)。大學(xué)生本身沒什么經(jīng)濟(jì)來源，作為消費(fèi)一族根本無力承擔(dān)信用卡的高額利息，只能分期償還淪為“卡奴”，而且由于信用卡不是實(shí)質(zhì)的金錢，花費(fèi)往往沒有真實(shí)感，這會使得惡意消費(fèi)和過度消費(fèi)的出現(xiàn)。一旦每個月償還的款項(xiàng)沒有達(dá)到信用卡的最低還款限額，將會使得大學(xué)生的信用履歷出現(xiàn)無可磨滅的污點(diǎn)，阻礙其日后走向社會的發(fā)展[2]。

（二）投資誤區(qū)

“理財”往往與“投資理財”并用，因?yàn)椤袄碡敗敝杏型顿Y，“投資”中有理財。目前，許多大學(xué)生都沒有存在記錄生活開支的習(xí)慣，無法有效的控制自身的花銷，而且對于投資的概念薄弱，拿到的錢財是多少則一個月就花多少，沒有考慮到是否能讓自己的財務(wù)保值，甚至增值。雖然一些經(jīng)濟(jì)能力較好的大學(xué)生有關(guān)注投資相關(guān)的內(nèi)容，將錢財嘗試性的投入到股市或者基金等金融產(chǎn)品中，但是由于大學(xué)生接觸的金融產(chǎn)品時間不長，對其風(fēng)險了解不透徹，甚至可能仍不熟悉金融產(chǎn)品的運(yùn)作規(guī)律，就盲目投資，一旦風(fēng)險產(chǎn)生將給大學(xué)生帶來巨大的損失。

三、解決的方法

（一）杜絕盲目消費(fèi)的方法

1.樹立正確的價值觀、消費(fèi)觀。由于大學(xué)生的理財經(jīng)驗(yàn)不成熟，容易受到“跟風(fēng)”和“攀比”的影響而使得消費(fèi)觀念扭曲，如果不及時的糾正，一旦拜金主義、享樂主義等歪曲價值觀深入到大學(xué)生的腦海里，將會阻礙大學(xué)生以后的發(fā)展，因此必須給大學(xué)生樹立正確的價值觀和消費(fèi)觀。首先應(yīng)該引導(dǎo)大學(xué)生正確的看待錢財，了解錢財?shù)膩碇灰?，明白自己的衣食住行皆是父母省吃儉用省下來的，應(yīng)該好好珍惜錢財?shù)氖褂?，同時教導(dǎo)他們學(xué)會自己賺錢，大學(xué)生已經(jīng)成年，事事向家里要錢只會扼殺大學(xué)生的獨(dú)立自主意識，使得他們很可能成為日后的“啃老族”，不利于大學(xué)生的發(fā)展。其次，因?yàn)榇髮W(xué)生對理財觀念不成熟，常常會受到周圍的影響而導(dǎo)致盲目跟風(fēng)，因此在培養(yǎng)大學(xué)生的理財能力時應(yīng)該重視校園風(fēng)氣的營造，讓勤儉持家、節(jié)約美德的傳統(tǒng)美德盛行于校園之中，以糾正不良歪風(fēng)。

2.堅持合理消費(fèi)。亦舒曾說過：“人的欲望無窮無盡，往往令他們耗盡一生精力追求?！笨梢姰?dāng)購買一件物品之后只能滿足人一時的欲望，接下來他還會想要更多的東西，如果沒有理性的消費(fèi)，這將會是個巨大的災(zāi)難。因此大學(xué)生在消費(fèi)的時候不應(yīng)該只想著這件物品自己希望得到就進(jìn)行消費(fèi)，而應(yīng)該考慮這件東西是否自己真正需要，自己的經(jīng)濟(jì)條件是否能滿足購買的需求。只有通過反復(fù)考量，結(jié)合自身實(shí)際才有利于控制財務(wù)的花費(fèi)。為了能更好地進(jìn)行理財，大學(xué)生可以嘗試在消費(fèi)之前列下購買清單，在購物時根據(jù)清單所列消費(fèi)，且根據(jù)自身財務(wù)狀況選擇價格適中的物品，避免多于支出造成浪費(fèi)的情況[3]。

3.家庭、學(xué)校共同改變不良風(fēng)氣。為了促進(jìn)理財?shù)膶?shí)施，不僅僅只靠學(xué)生的力量，家庭和學(xué)校也應(yīng)該參與進(jìn)來幫助大學(xué)生提高理財經(jīng)驗(yàn)。在家庭中，家長應(yīng)該嘗試著放權(quán)給子女，讓他們學(xué)會持家，并言傳身教告訴子女應(yīng)該如何進(jìn)行日常理財才能持家有道，培養(yǎng)子女的勤儉節(jié)約意識，根據(jù)大學(xué)生平時的花銷控制他們的伙食費(fèi)，在發(fā)現(xiàn)享樂式消費(fèi)時及時的制止，無能無限量的滿足大學(xué)生所謂的“開心”。在學(xué)校方面應(yīng)該積極的引導(dǎo)學(xué)生正視消費(fèi)行為，學(xué)會節(jié)約用水、合理規(guī)劃財務(wù)，并建立起學(xué)生的消費(fèi)檔案，將學(xué)生的節(jié)儉情況加入對學(xué)生的期末評價中，并通過社團(tuán)的影響將勤勞節(jié)儉的理念傳輸給學(xué)生，提倡適度消費(fèi)，引導(dǎo)對于消費(fèi)的輿論。

（二）科學(xué)的進(jìn)行投資

金融產(chǎn)品的投資必須要建立在十分了解的前提下，如果大學(xué)生想要通過金融產(chǎn)品來使得自己的錢財增值，則必須要全面的了解金融產(chǎn)品的風(fēng)險，操作情況等，然后小數(shù)額的進(jìn)行嘗試，以積累經(jīng)驗(yàn)，“投石問路”。同時，大學(xué)生可以擴(kuò)寬投資視野，除了金融產(chǎn)品還有其他可以投資的項(xiàng)目，比如保險投資，這是近幾年推出的新的投資方式，購買保險險種每年還有最低的保底收益發(fā)放，而且還可以將每個月的收益進(jìn)行復(fù)利計息，將投資、保障結(jié)合于一起。

四、結(jié)束語

大學(xué)生在理財過程中往往會因?yàn)榕时仁较M(fèi)、享樂式消費(fèi)、超前式消費(fèi)以及投資誤區(qū)而使得無法進(jìn)行有效的理財，不僅影響了自身的發(fā)展還加重了家庭的負(fù)擔(dān)，因此，為了改變現(xiàn)狀，大學(xué)生應(yīng)該樹立起正確的價值觀和消費(fèi)觀，堅持合理消費(fèi)，在家庭和學(xué)校的幫助下走出消費(fèi)的誤區(qū)，科學(xué)的規(guī)劃投資，了解到投資存在的風(fēng)險，以實(shí)現(xiàn)有效理財。（作者單位：廣東外語外貿(mào)大學(xué)南國商學(xué)院）

參考文獻(xiàn)：

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[3]吳芹，楊吉，大學(xué)生個人理財狀況調(diào)查分析——以上海商學(xué)院財會學(xué)院為例[J]，中國成人教育，2014，02（15）；44-45