鄭秀亮

“有污染風(fēng)險(xiǎn)就應(yīng)該有保險(xiǎn)，即便出了事故，老百姓的利益也能得到保護(hù)?！?/p>

——全國(guó)政協(xié)委員、環(huán)保部原副部長(zhǎng)張力軍

福建漳州PX項(xiàng)目爆燃事故、騰格里沙漠非法排污事件、蘭州水污染事件……隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和城市的急劇擴(kuò)張，我國(guó)環(huán)境污染事件近年呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢(shì)，并且從局部向大范圍蔓延。更令人擔(dān)憂的是，環(huán)境污染事故爆發(fā)后伴隨的卻是“企業(yè)污染，群眾受害，政府埋單”的處理模式，不僅群眾權(quán)益得不到維護(hù)，政府也承受著巨大的壓力。為了破解這種困局，國(guó)家大力推動(dòng)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展，社會(huì)對(duì)此的關(guān)注度也在持續(xù)升溫。然而，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)能夠達(dá)到其設(shè)定的目標(biāo)嗎？

作用：規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

2013年11月8日，廣東湛江某酒精生產(chǎn)企業(yè)購(gòu)買了平安保險(xiǎn)公司的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)。2014年8月下旬，一場(chǎng)持續(xù)的大雨導(dǎo)致該企業(yè)污水處理池的污水滲入周邊魚(yú)塘，受污染影響，魚(yú)塘魚(yú)苗出現(xiàn)大量死亡。魚(yú)塘業(yè)主就此向企業(yè)討要說(shuō)法，并要求賠償損失。

企業(yè)主最初覺(jué)得這是個(gè)小事情，賠點(diǎn)錢給魚(yú)塘業(yè)主就可以了，因此也就沒(méi)有報(bào)保險(xiǎn)申請(qǐng)索賠。不承想，個(gè)別魚(yú)塘業(yè)主獅子大開(kāi)口，而且不依不撓，讓企業(yè)陷入了困局。

得知情況后，平安保險(xiǎn)公司迅速介入，查勘人員及時(shí)赴現(xiàn)場(chǎng)了解情況并查勘取證。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該事故是自然災(zāi)害導(dǎo)致的，屬于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)合同中的附加保險(xiǎn)責(zé)任，企業(yè)可以得到賠償。隨后，保險(xiǎn)公司工作人員又積極與受損魚(yú)塘業(yè)主進(jìn)行溝通協(xié)商，“由于我們屬于第三方機(jī)構(gòu)，而且出具了非常詳細(xì)的調(diào)查報(bào)告，魚(yú)塘業(yè)主抵觸情緒比較少，很快就達(dá)成了賠償?shù)膮f(xié)議?！北ｋU(xiǎn)公司人員介紹說(shuō)，事件最終由保險(xiǎn)公司賠付給受損魚(yú)塘業(yè)主2萬(wàn)元，企業(yè)的危機(jī)就此解除。

事件中所提到的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，是以企業(yè)發(fā)生污染事故對(duì)第三者造成損害，依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為標(biāo)的的保險(xiǎn)。在這一保險(xiǎn)關(guān)系中，保險(xiǎn)人（一般為保險(xiǎn)公司）承擔(dān)了被保險(xiǎn)人（一般為企業(yè)）造成環(huán)境污染的經(jīng)濟(jì)賠償和治理成本，使污染受害者在被保險(xiǎn)人無(wú)力賠償?shù)那闆r下也能及時(shí)得到賠付。在此次事件中，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)不僅幫助企業(yè)解決了災(zāi)后賠償問(wèn)題，而且保險(xiǎn)在理賠糾紛中還起到化解矛盾沖突的作用。

全國(guó)政協(xié)委員、環(huán)保部原副部長(zhǎng)張力軍在今年兩會(huì)上就提到，一些重金屬污染企業(yè)一旦出現(xiàn)事故，往往沒(méi)有足夠的資金治理污染，老百姓的利益也難以得到保障。“有污染風(fēng)險(xiǎn)就應(yīng)該有保險(xiǎn)，即便出了事故，老百姓的利益也能得到保護(hù)?！痹诋?dāng)前環(huán)境污染事件頻發(fā)的情況下，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)可以說(shuō)是為污染事故受害者構(gòu)筑了一道屏障。

“實(shí)施環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)，是為了更好地防范環(huán)境污染事故的發(fā)生，降低環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)”，廣東省環(huán)境保護(hù)廳副廳長(zhǎng)李暉也曾表示，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)有利于污染事故受害者及時(shí)獲得經(jīng)濟(jì)賠償，減輕政府負(fù)擔(dān)，促進(jìn)政府職能轉(zhuǎn)變。更重要的是，這種保險(xiǎn)機(jī)制不單純是事后處置的問(wèn)題，更是事前管理的方式，其實(shí)是在過(guò)程中對(duì)企業(yè)進(jìn)行監(jiān)督。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司一般都會(huì)針對(duì)投保企業(yè)建立環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)排查制度，為投保企業(yè)免費(fèi)提供環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)排查服務(wù)，有助于及時(shí)發(fā)現(xiàn)企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)隱患，提高企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)防范水平。

現(xiàn)狀：企業(yè)觀望

盡管官方對(duì)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)寄予厚望、多方推動(dòng)，公眾對(duì)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)也充滿期待，但是其推進(jìn)過(guò)程卻并不理想。

以較早開(kāi)展試點(diǎn)工作的深圳為例，2008年底至2009年初，深圳環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作正式起步。首批有13家試點(diǎn)企業(yè)參保，均為環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較高的危險(xiǎn)廢物經(jīng)營(yíng)單位，每年投保額共計(jì)30余萬(wàn)元，賠償限額為1600多萬(wàn)元。

但是，除了這10多家企業(yè)外，再往下推進(jìn)卻困難重重，投保企業(yè)、保險(xiǎn)公司數(shù)量以及保費(fèi)、保額都沒(méi)有明顯增長(zhǎng)，試點(diǎn)企業(yè)的投保意愿也有所下降。有試點(diǎn)企業(yè)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)投保意義不大，許多內(nèi)容不保，真正出了大事也未必保得到。從數(shù)據(jù)來(lái)看，2009年到2011年，深圳投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的企業(yè)，除了試點(diǎn)的13家企業(yè)外，數(shù)量上幾乎沒(méi)有出現(xiàn)太大的變化。

2011年開(kāi)始，深圳嘗試著引入“強(qiáng)制性”和“激勵(lì)機(jī)制”，對(duì)試點(diǎn)企業(yè)實(shí)行“四個(gè)掛鉤”的策略，包括與其年度綜合評(píng)價(jià)考核和環(huán)境污染事故應(yīng)急管理掛鉤；與企業(yè)通過(guò)環(huán)保核查的基本要求掛鉤；與發(fā)放環(huán)保專項(xiàng)資金的優(yōu)先程度掛鉤；與企業(yè)環(huán)保信用掛鉤等。

2012年，深圳市保監(jiān)局和深圳市人居環(huán)境委聯(lián)合下發(fā)《深圳市環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作實(shí)施方案》，將深圳環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍擴(kuò)大至危險(xiǎn)化學(xué)品、危險(xiǎn)廢物、鉛蓄電池和再生鉛、電鍍、印制線路板等5大類高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)。該方案同時(shí)提出對(duì)積極參與環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的企業(yè)給予政策支持，減輕企業(yè)的負(fù)擔(dān)和壓力。

通過(guò)這一系列的舉措之后，深圳投保企業(yè)的數(shù)量才有了真正的起步。到2012年底，深圳全市投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)企業(yè)共有217家，保險(xiǎn)金額達(dá)到2.36億元，保費(fèi)超過(guò)500萬(wàn)元。

與深圳環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的一路坎坷相比，廣東省內(nèi)其他地區(qū)的工作更加艱難。平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司廣東分公司（以下簡(jiǎn)稱平安保險(xiǎn)廣東分公司）提供的數(shù)據(jù)顯示，截至到今年2月底，廣東（不含深圳）參保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的企業(yè)在200家左右，保額為4.17億元，保費(fèi)1000萬(wàn)元左右?！斑@項(xiàng)工作從2012年開(kāi)始啟動(dòng)，兩年多時(shí)間里才達(dá)到1000萬(wàn)左右的規(guī)模，效果非常有限?！逼桨脖ｋU(xiǎn)廣東分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人柳超表示。

“關(guān)鍵問(wèn)題還在于對(duì)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足。”平安保險(xiǎn)廣東分公司的楊春指出，很多低風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)會(huì)認(rèn)為，自己這么多年都沒(méi)出過(guò)環(huán)境事故，沒(méi)有什么風(fēng)險(xiǎn)，不需要保險(xiǎn)；高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)則認(rèn)為保險(xiǎn)賠付額相對(duì)于損失來(lái)說(shuō)是杯水車薪，也不會(huì)買?！岸噎h(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)是賠付給受害人，許多企業(yè)會(huì)覺(jué)得這個(gè)保險(xiǎn)是為他人買的，就沒(méi)有什么動(dòng)力了?！?/p>

此外，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)并不是強(qiáng)制險(xiǎn)，政府只是進(jìn)行鼓勵(lì)，采取的是自愿性商業(yè)保險(xiǎn)模式，沒(méi)有法律強(qiáng)制力，企業(yè)缺乏參保的外在壓力。而作為一個(gè)新型的險(xiǎn)種，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)是個(gè)新生事物，一些相關(guān)規(guī)定還處于摸索階段，這也限制了該保險(xiǎn)的發(fā)展。例如楊春就提到，之前廣東推動(dòng)的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)方案不能滿足中小微企業(yè)的保險(xiǎn)需求，許多小微企業(yè)覺(jué)得保費(fèi)貴，成本壓力太大，投保意愿普遍不高。一些地方保險(xiǎn)條款則較為簡(jiǎn)單，針對(duì)性和專業(yè)性不強(qiáng)，企業(yè)往往擔(dān)心錢交了也白交，一旦發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司會(huì)推卸責(zé)任。

種種問(wèn)題的交錯(cuò)疊加，使得環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作的推進(jìn)過(guò)程步履蹣跚。

出路：健全機(jī)制

環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的推進(jìn)盡管不盡如人意，但是各界對(duì)其未來(lái)的發(fā)展，依然充滿了期待。一位業(yè)內(nèi)專家說(shuō)，近年來(lái)發(fā)生的環(huán)境污染事件不斷刺激著公眾的神經(jīng)，也使政府在注重發(fā)展經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，對(duì)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)和污染型企業(yè)的管理愈發(fā)重視，所以環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)從發(fā)展空間上來(lái)說(shuō)是很大的。當(dāng)然，發(fā)展的前提必須掃清環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)面臨的各種桎梏。

環(huán)境保護(hù)部環(huán)境與經(jīng)濟(jì)政策研究中心副主任原慶丹說(shuō)，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)要發(fā)展下去，應(yīng)該靠市場(chǎng)機(jī)制，不能只靠環(huán)保部門吆喝，但現(xiàn)階段還必須要“扶上馬”，也就是政策方面的扶持。令人欣喜的是，2015年1月1日起正式實(shí)施的新《環(huán)境保護(hù)法》，將“鼓勵(lì)投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)”列入了立法內(nèi)容。雖然“鼓勵(lì)”的條目距離業(yè)界期待的強(qiáng)制險(xiǎn)還有距離，但畢竟正在前進(jìn)。

相比之下，廣東在政策支持上釋放出了更有力的聲音。將于7月1日實(shí)施的《廣東省環(huán)境保護(hù)條例》，是國(guó)內(nèi)第一部與新《環(huán)境保護(hù)法》配套的地方性法規(guī)，條例明確規(guī)定“本省建立和實(shí)施環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度。鼓勵(lì)和支持保險(xiǎn)企業(yè)開(kāi)發(fā)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，企業(yè)事業(yè)單位和其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)。在重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)行業(yè)依法實(shí)行強(qiáng)制性環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)?！庇浾甙l(fā)現(xiàn)，實(shí)行強(qiáng)制性環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)是業(yè)內(nèi)公認(rèn)推進(jìn)該項(xiàng)工作的最有效舉措，廣東新環(huán)保條例的規(guī)定讓業(yè)內(nèi)人士充滿期待。

深圳市人居環(huán)境委員會(huì)政策法規(guī)處的張曉波還進(jìn)一步提出，在推進(jìn)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)過(guò)程中，制定強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)名錄非常重要?！肮ぷ鞣桨赴l(fā)布更多是文件層面的東西，但如果企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己的名字被列入強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)企業(yè)名錄，他們對(duì)這項(xiàng)工作的認(rèn)可度和接受度就不一樣了?！?/p>

專家還表示，推行強(qiáng)制措施的同時(shí)，還應(yīng)該配套財(cái)稅激勵(lì)手段，將企業(yè)投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的情況以及各項(xiàng)環(huán)境評(píng)估結(jié)果，與相關(guān)資質(zhì)掛鉤等。目前，深圳把環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的投保情況與企業(yè)信用評(píng)定、信息公開(kāi)、上市公司環(huán)保核查以及日常監(jiān)管等聯(lián)系起來(lái)，這也是對(duì)違法企業(yè)進(jìn)行查處的一個(gè)重要考慮因素。在激勵(lì)措施方面，對(duì)于自愿投保企業(yè)或者已經(jīng)投保的企業(yè)，其他部門向環(huán)保部門調(diào)集相應(yīng)環(huán)保信息的時(shí)候，環(huán)保部門會(huì)將其作為良好的環(huán)境信息報(bào)送出去，也是對(duì)企業(yè)的一種激勵(lì)。

另外，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展還需要一系列配套機(jī)制。比如，需要加快建立和完善環(huán)境污染損害鑒定評(píng)估機(jī)制，規(guī)范環(huán)境污染事故的責(zé)任認(rèn)定和損害鑒定工作等。

除了政府的積極推動(dòng)之外，保險(xiǎn)公司也應(yīng)該進(jìn)一步完善工作。張曉波說(shuō)，一些保險(xiǎn)公司比較依賴政府手段強(qiáng)制拓展業(yè)務(wù)，企業(yè)投保以后，保險(xiǎn)公司對(duì)投保企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)不到位?！昂芏啾ｋU(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員拉來(lái)客戶以后，接下來(lái)的一年之內(nèi)就很少見(jiàn)到他了，在定期風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)、風(fēng)險(xiǎn)防范指導(dǎo)等方面，一些保險(xiǎn)公司做得不是很到位?！倍@在一定程度上更堅(jiān)定了企業(yè)“投保無(wú)用”的認(rèn)識(shí)。

對(duì)此，有專家建議，保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)篩選、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，通過(guò)保險(xiǎn)費(fèi)率與環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，以及持續(xù)的督導(dǎo)、檢查，激勵(lì)企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，幫助其更好地識(shí)別、評(píng)估和防范風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)建立事前防災(zāi)防損機(jī)制，讓企業(yè)真正感受到環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作帶來(lái)的促進(jìn)作用。