焉靖文

家族財富管理發(fā)展到今天，物質(zhì)財富的保值、增值和傳承已經(jīng)不再是高凈值家族關注的全部，他們更迫切的需求是將有形的物質(zhì)財富以最優(yōu)的形式轉化為無形財富，讓家族實現(xiàn)由富到貴的轉變。

自中國改革開放以來，經(jīng)濟發(fā)展取得了巨大的飛躍。30多年改革開放的歷程使得中國相當一大批人從窮人變成了富人。也就是說，在這30多年中，一大批人完成了財富的積聚過程。財富的積聚過程雖然是辛苦的，飽含了很多坎坷、挫折、失敗。但是，只要人們努力、堅定不移地朝前走，勇于戰(zhàn)勝困難，大多數(shù)人都能夠在這幾十年的時間里完成財富的積聚，完成從貧到富的轉變。

IWMA國際財富管理協(xié)會專家委員會委員徐平在接受本刊記者專訪時表示，當財富積聚到一定程度以后，一些高凈值家庭開始著眼于財富如何保值，如何增值，如何規(guī)避風險，如何在海內(nèi)外進行配置。然而，多少比例的資產(chǎn)用于配置證券、多少比例配置不動產(chǎn)、多少比例資產(chǎn)以現(xiàn)金形式留存這些問題僅僅只是家族財富管理的一部分問題。讓家族財富的持有者、掌門人更加關心的問題是，家族財富如何轉化為能夠溫暖自身家族，使得家族的地位得到提升，聲譽得到改善，最終在歷史上留下美名的無形財富。他們擔憂的是，在一代、兩代或是很短的時間內(nèi)，家族財富灰飛煙滅，其存在和歷史被世人遺忘。

與財富的創(chuàng)造、保值、增值、傳承相比，這種將有形財富轉化為無形財富并傳承下去的難度要大得多。從時間上來講，將一個土豪家族變成一個貴族，這個過程比從貧窮到富有漫長得多。財富的積聚過程也許幾十年就可以完成，而由富到貴的過程往往需要幾代人來完成。我們認為，由富到貴實際上是家族財富的一種轉換形式。在富的階段，家族的財富主要體現(xiàn)在金錢形態(tài)、物質(zhì)形態(tài)和投資形態(tài)上。而到了貴的階段，家族財富更多則體現(xiàn)在文化形態(tài)、精神形態(tài)和藝術形態(tài)上。

徐平介紹，在明清時期，不少江南望族致力于建造家族藏書樓，其用意之一就是將家族財富轉化為無形的文化財富。位于浙江寧波的天一閣是我國乃至亞洲地區(qū)傳世最久的私家藏書樓，也是世界范圍內(nèi)著名的藏書歷史連續(xù)未斷的家庭式圖書館。創(chuàng)始人范欽熱愛書籍，每至一地便留心搜集文獻，收藏圖書達到7萬余卷，對中國圖書事業(yè)的貢獻極大。如今，天一閣文物保護區(qū)也已成為當?shù)刂娜宋穆糜蝿俚?，被世人所熟知和傳頌?/p>

在家族財富的漫長轉化過程中，財富持續(xù)釋放出巨大的能量，溫暖著后代，凈化著人的心靈，升華著人的品質(zhì)，把人從富人提升成貴人。

徐平表示， 現(xiàn)今的財富管理師需要做的，一是家族財富的管理，二是促進家族文化傳承與教育一體化。對于單純的財富管理，財富管理師們已經(jīng)做了很多工作，也會面臨很多新的工作需要開展。在這一過程中，希望能夠錘煉出家族辦公室的工作規(guī)范、工作方案，使得這一項重要的工作有章可循，并且使得各地的家族辦公室都聯(lián)合起來為我們的共同目標去努力。