任桂珍

摘 要：隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的逐漸發(fā)展，中小企業(yè)隊(duì)伍不斷地壯大，其發(fā)展態(tài)勢(shì)和市場(chǎng)前景都相對(duì)明朗，但從中小企業(yè)的發(fā)展制約因素上看，融資困難是其主要制約因素之一。如何轉(zhuǎn)變戰(zhàn)略，加強(qiáng)資金融通是需要企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)開(kāi)展相關(guān)討論和研究的。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資困難；解決對(duì)策

我國(guó)中小企業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展形勢(shì)下，雖然有了較好的發(fā)展，但從其融資情況上看，其發(fā)展還有著較大的問(wèn)題。要解決中小企業(yè)融資困難，社會(huì)各界、政府機(jī)關(guān)以及企業(yè)自身都需要進(jìn)行措施探索，推動(dòng)中小企業(yè)的發(fā)展。

一、中小企業(yè)融資困難原因剖析

1.從市場(chǎng)中的金融機(jī)構(gòu)方面進(jìn)行分析

（1）金融機(jī)構(gòu)是中小企業(yè)融資的主要對(duì)象，基于金融機(jī)構(gòu)的追求經(jīng)濟(jì)效益的這一特點(diǎn)上看，其在進(jìn)行融資對(duì)象選擇時(shí)，更偏向于大型企業(yè)。這不僅由于大型企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)開(kāi)展有著企業(yè)影響力和品牌的支撐，同時(shí)也由于在放貸的運(yùn)營(yíng)成本上講，中小企業(yè)的放貸成本較高，這對(duì)金融機(jī)構(gòu)自身的發(fā)展十分不利。因此，大部分金融企業(yè)并不愿意將資金過(guò)多地投入到中小企業(yè)。

（2）金融機(jī)構(gòu)的放貸工作的開(kāi)展講究經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的最小化，因此，在進(jìn)行放貸對(duì)象選擇時(shí)，中小企業(yè)更多地被金融企業(yè)所拒絕。中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受到自身的發(fā)展規(guī)模、品牌效應(yīng)、售后服務(wù)等多方面因素影響，其經(jīng)濟(jì)收益相對(duì)較小，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)也較大。而大型企業(yè)則不同，受到自身品牌效應(yīng)和雄厚的資金的支持，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)較小，經(jīng)濟(jì)效益和經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定度相對(duì)較高，企業(yè)的整體發(fā)展受到經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的影響小。金融機(jī)構(gòu)在對(duì)這些內(nèi)容進(jìn)行調(diào)研后，大多傾向于和大型企業(yè)進(jìn)行合作，以保障自身的經(jīng)濟(jì)效益，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

（3）金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行市場(chǎng)開(kāi)拓時(shí)缺乏主動(dòng)性，競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制不完善。競(jìng)爭(zhēng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展和市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展來(lái)講有著積極的作用，完善的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制能夠促使金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行改革，并根據(jù)市場(chǎng)情況開(kāi)展合理的放貸工作。但從我國(guó)目前的放貸市場(chǎng)上看，主動(dòng)權(quán)依舊掌握在金融機(jī)構(gòu)手里，中小企業(yè)不能夠根據(jù)自身的發(fā)展情況合理地選擇相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)。

（4）金融機(jī)構(gòu)的組織不完善。我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)中專(zhuān)業(yè)性機(jī)構(gòu)較少，銀行成為主要的融資放貸主體，中小企業(yè)要想得到發(fā)展和資金投入就需要向銀行進(jìn)行貸款，而部分銀行在開(kāi)展放貸業(yè)務(wù)時(shí)，有著一定的企業(yè)規(guī)模等相關(guān)硬性條件要求，這對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展十分不利。民間放貸組織也受到我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制的影響較大，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展中，民間融資機(jī)構(gòu)依然發(fā)展較緩慢，中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的運(yùn)行資金只能向銀行借貸。

2.從中小企業(yè)內(nèi)部進(jìn)行分析

（1）中小企業(yè)的信用問(wèn)題較大。融資活動(dòng)的開(kāi)展要求企業(yè)具有良好的信譽(yù)，但在筆者的調(diào)查研究中，大部分企業(yè)在開(kāi)展融資活動(dòng)時(shí)存在些許問(wèn)題。一方面，中小企業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)規(guī)模的擴(kuò)大和資金的投入，融資項(xiàng)目的進(jìn)行圍繞著企業(yè)的發(fā)展。但在實(shí)際應(yīng)用中，部分中小企業(yè)缺乏對(duì)自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估，導(dǎo)致后期經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的不穩(wěn)定，同時(shí)，由于樂(lè)觀心態(tài)和對(duì)市場(chǎng)調(diào)查的不足帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失也較大，這對(duì)后期還款活動(dòng)的開(kāi)展十分不利。另一方面，中小企業(yè)內(nèi)部的資金管理需要有專(zhuān)業(yè)人才的參與，融資活動(dòng)的專(zhuān)業(yè)型人才能力也十分重要。但從實(shí)踐中看，專(zhuān)業(yè)型人才的能力大多較低，其在還貸過(guò)程中，也較少遵循承諾，大多利用破產(chǎn)等手段極力逃債或拖債。

（2）中小企業(yè)的自身管理存在問(wèn)題，融資條件不合格。從筆者的調(diào)查結(jié)果上看，部分中小企業(yè)在進(jìn)行融資過(guò)程中，并沒(méi)有對(duì)自身的經(jīng)營(yíng)情況做科學(xué)的管理和評(píng)估，導(dǎo)致其融資條件不合格。金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)放貸的基本要求是經(jīng)濟(jì)效益的保障，因此，在開(kāi)展融資過(guò)程中，各企業(yè)需要做好經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目報(bào)表審批和各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)效益評(píng)估工作，以確保企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益和金融機(jī)構(gòu)的放貸收益，擔(dān)保條件、企業(yè)信譽(yù)等是融資的關(guān)鍵。中小企業(yè)受到自身人員和管理制度的制約，在進(jìn)行融資過(guò)程中較易出現(xiàn)相關(guān)問(wèn)題，因此，融資困難問(wèn)題相對(duì)常見(jiàn)。

3.從融資中介服務(wù)工作上看

中小企業(yè)融資工作的開(kāi)展需要有相關(guān)中介的溝通和協(xié)助。但從中介機(jī)構(gòu)的情況上看，社會(huì)中介的服務(wù)質(zhì)量相對(duì)較差，不能為中小企業(yè)的融資作較大的貢獻(xiàn)。大部分中介企業(yè)以自身的經(jīng)濟(jì)利益為主，在為中小企業(yè)進(jìn)行融資時(shí)，謊報(bào)數(shù)據(jù)和虛假信息情況較多，這在一定程度上影響了融資和后期企業(yè)的發(fā)展。

二、中小企業(yè)融資難的解決對(duì)策

1.對(duì)銀行等融資體系繼續(xù)完善

（1）對(duì)民營(yíng)銀行進(jìn)行管理和幫助。隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各地的民營(yíng)銀行發(fā)展迅猛，這對(duì)中小企業(yè)的運(yùn)營(yíng)來(lái)講十分有利。政府需要為民營(yíng)銀行的發(fā)展提供良好的政策環(huán)境，鼓勵(lì)民營(yíng)銀行為中小企業(yè)提供貸款，開(kāi)拓中小企業(yè)放貸市場(chǎng)，根據(jù)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的不同合理地進(jìn)行放貸活動(dòng)的調(diào)整。對(duì)于一些處于起步階段的民營(yíng)銀行，政府需要對(duì)其進(jìn)行幫扶活動(dòng)，嚴(yán)格執(zhí)行銀行建立資料的審查工作，為中小企業(yè)的資金安全做好保障。

（2）各省市內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的信貸力度。相較于大型的金融機(jī)構(gòu)而言，小型金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)營(yíng)成本相對(duì)較低，在面對(duì)中小企業(yè)的信貸時(shí)，有較明顯的優(yōu)勢(shì)，對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展來(lái)講十分合適。另外，各省市內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)能夠結(jié)合當(dāng)?shù)氐木唧w情況進(jìn)行放貸政策的調(diào)整，從而推動(dòng)當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)的發(fā)展。

（3）政府需要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的放貸活動(dòng)進(jìn)行管理，為中小企業(yè)的融資活動(dòng)開(kāi)展提供便利。政府在推動(dòng)中小企業(yè)的發(fā)展中有著重要的作用，各大金融機(jī)構(gòu)的放貸活動(dòng)在國(guó)內(nèi)受到的政策影響也是較大的，因此，政府需要綜合中小企業(yè)的發(fā)展前景進(jìn)行適當(dāng)?shù)膸头?，推?dòng)中小企業(yè)的發(fā)展。

2.從企業(yè)自身來(lái)講

中小企業(yè)融資活動(dòng)的開(kāi)展需要其做好融資條件建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)自身經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的管理，提高各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)效益，確保企業(yè)的發(fā)展保持一定的穩(wěn)定性。另外，財(cái)政管理工作的開(kāi)展需要做到科學(xué)與透明，減少虛假消息的出現(xiàn)，提高企業(yè)的信貸信譽(yù)，提高融資成功的概率。

3.從社會(huì)中介機(jī)構(gòu)上講

（1）中介機(jī)構(gòu)需要轉(zhuǎn)變和完善以往的工作模式，為中小企業(yè)的融資工作的開(kāi)展提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，做好中小企業(yè)的信息核對(duì)和資金管理審查等工作，確保融資條件的合格。

（2）中介機(jī)構(gòu)需要確保中小企業(yè)的信譽(yù)，為融資活動(dòng)的開(kāi)展提供信譽(yù)保障。從而推動(dòng)融資工作的開(kāi)展。

三、結(jié)語(yǔ)

中小企業(yè)的發(fā)展需要有資金的支持，做好中小企業(yè)的融資管理工作十分重要，政府機(jī)關(guān)和社會(huì)各界需要對(duì)融資渠道和措施進(jìn)行探索，結(jié)合各企業(yè)的經(jīng)驗(yàn)以及不足來(lái)改進(jìn)相關(guān)工作，幫助中小企業(yè)渡過(guò)經(jīng)營(yíng)難關(guān)，從而確保國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的穩(wěn)定，推動(dòng)中小企業(yè)的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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[2]楊安寧，史敏賢.我國(guó)中小企業(yè)融資難的原因及對(duì)策分析[J].市場(chǎng)論壇，2013（2）.

（作者單位：內(nèi)蒙古二連浩特市環(huán)保局）