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        信合“送”甘露 “小微”不再渴

        2015-05-28 20:24:52秦豐秦濤李唯睿
        當(dāng)代貴州 2014年22期
        關(guān)鍵詞:桐梓工商戶聯(lián)社

        秦豐+秦濤+李唯睿

        2012年2月、2013年12月,桐梓縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社先后成立了婁山、馬鞍山兩個小微企業(yè)金融服務(wù)中心。截至2014年6月末,桐梓聯(lián)社小微企業(yè)(含個人經(jīng)營性、小微企業(yè)主)貸款余額6.78億元,貸款涉及縣域小微企業(yè)3600多戶。

        敢為人先 ?搭建服務(wù)平臺

        2011年末,因國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策調(diào)整、貨幣政策等外部環(huán)境變化,一些企業(yè)融資難等金融服務(wù)缺失的問題凸現(xiàn)。一部分小微企業(yè)因資金鏈斷裂無法投入再生產(chǎn)。

        素有“黔北門戶”、“川黔鎖鑰”之稱的桐梓,歷來商賈云集,但該縣200多個小微企業(yè)和3000多家個體工商戶卻面臨著“融資難”的困境。銀行貸不出來款,老板們著急,地方政府的領(lǐng)導(dǎo)們更著急,嚴(yán)峻形勢直接拷問服務(wù)“三農(nóng)”的主力軍——農(nóng)村信用社。

        “這不是一個簡單的貸款問題,而是一個關(guān)系民生、關(guān)系社會穩(wěn)定的政治問題?!蓖╄髀?lián)社的領(lǐng)導(dǎo)們清醒地認(rèn)識到。

        支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,小微企業(yè)是重頭戲。2012年1月,國發(fā)【2012】2號文件的出臺,為加快推進(jìn)貴州的發(fā)展指明了方向,同時(shí)也為地方金融機(jī)構(gòu)明確了信貸投入方向。緊接著,省聯(lián)社與遵義市人民政府簽署了銀政合作協(xié)議,明確未來三年擬向遵義提供500億元以上信貸額度,支持遵義市種養(yǎng)業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)、中小微企業(yè)以及其他涉及民生的產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目。

        有了政策支撐,桐梓聯(lián)社小微企業(yè)金融服務(wù)中心進(jìn)入緊鑼密鼓的籌建中。

        2012年2月20日,遵義市第一家小微企業(yè)金融服務(wù)中心——桐梓聯(lián)社小微企業(yè)金融服務(wù)中心在婁山信用社隆重掛牌。

        “小微企業(yè)金融服務(wù)中心的成立,是農(nóng)信社貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院和省委、省政府關(guān)于支持中小企業(yè)發(fā)展的重要部署,是農(nóng)信社承擔(dān)社會責(zé)任、落實(shí)銀監(jiān)會小微企業(yè)金融服務(wù)“六項(xiàng)機(jī)制”和破解小微企業(yè)貸款“兩難”的具體行動?!蓖╄骺h聯(lián)社黨委書記、理事長佘傳達(dá)在掛牌儀式上說道。

        完善機(jī)制 ?深化服務(wù)

        服務(wù)永無止境,為有效破解小微企業(yè)貸款“兩難”問題,扎實(shí)開展小微企業(yè)金融服務(wù),桐梓聯(lián)社嚴(yán)格按照銀監(jiān)會小微企業(yè)金融服務(wù)的要求和省聯(lián)社相關(guān)文件精神,結(jié)合自身實(shí)際,進(jìn)一步建立健全服務(wù)“六項(xiàng)機(jī)制”。同時(shí),小微企業(yè)金融服務(wù)中心在突出信貸重點(diǎn),加大信貸投放力度,規(guī)范小微企業(yè)信貸服務(wù),完善小企業(yè)授信和風(fēng)險(xiǎn)管控的同時(shí),主動作為,深化“四個服務(wù)”,為小微企業(yè)發(fā)展提供堅(jiān)強(qiáng)融資后盾。

        桐梓聯(lián)社建立健全了區(qū)別對待的利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、相對獨(dú)立的核算機(jī)制、高效的貸款審批機(jī)制、正向激勵約束機(jī)制、專業(yè)人員培訓(xùn)機(jī)制和違約信息通報(bào)六項(xiàng)機(jī)制,無縫對接小微企業(yè),大大增加了中心的經(jīng)營壓力和發(fā)展動力,充分調(diào)動了小微中心對小微企業(yè)金融服務(wù)的主動性和積極性、提升了信貸人員的專業(yè)素質(zhì)、提高了客戶的誠信度。

        為確保服務(wù)質(zhì)量和工作效率,聯(lián)社在全縣信用社抽調(diào)信貸業(yè)務(wù)能力較強(qiáng)、熟知小微企業(yè)狀況的20余名信貸專業(yè)人員到小微企業(yè)金融中心,以一流的服務(wù)質(zhì)量、一對一的方式,直接為中小企業(yè)及城區(qū)個體工商戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、貼心的專業(yè)服務(wù)。同時(shí),全縣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社也明確專門信貸人員,為轄區(qū)內(nèi)個體工商戶個人經(jīng)營創(chuàng)業(yè)提供金融服務(wù)。據(jù)婁山小微中心主任張智強(qiáng)介紹,截至6月底,中心共貸款3792筆,余額11.7億元。其中,公司貸款64筆、余額3.7億元;個人貸款3728筆、余額8億元;中心信貸人員人均管貸近300筆、金額約1億元。

        “在信用社的信貸支持下,企業(yè)發(fā)展了,信用社對我的授信額度增加后,發(fā)展信心更足?!迸c桐梓聯(lián)社合作了8年的貴州彩陽電暖科技有限公司董事長歐國勇如是說。2007年,聯(lián)社對其授信4000萬元,2008年至2009年,桐梓聯(lián)社分別對其授予“AAA級信用企業(yè)”。雙方通過四年的誠信合作,2011年6月,桐梓聯(lián)社對其擴(kuò)大授信額度至1億元。據(jù)統(tǒng)計(jì),像這樣通過授信額度增加促進(jìn)發(fā)展的企業(yè)在桐梓達(dá)150多家:鼎山農(nóng)牧公司2010年10月成立至今,在信用社貸款2筆,累計(jì)貸款金額1200萬元,現(xiàn)有貸款余額600萬元,聯(lián)社2010年對其授信600萬元,現(xiàn)授信額度增加到800萬元;貴州省桐梓縣康利綠色食品有限公司1999年7月成立,在信用社的大力支持下,不斷加快發(fā)展,授信額度從2010年的500萬元增加到現(xiàn)在的800萬元,貸款金額從最初的10萬、20萬、50萬、100萬元增加到現(xiàn)在的500萬元,累計(jì)貸款筆數(shù)20余筆,貸款金額達(dá)2000萬元,現(xiàn)有貸款余額499萬元……

        在服務(wù)好小微企業(yè)的同時(shí),桐梓聯(lián)社高度重視信貸產(chǎn)品品牌打造,結(jié)合縣域市場實(shí)際,開發(fā)設(shè)計(jì)了15個特色信貸產(chǎn)品,其中“成長之星”——小微企業(yè)固定資產(chǎn)貸款、流動資產(chǎn)貸款;“商富通”——個體工商戶經(jīng)營貸款;“四季春”——鄉(xiāng)村旅游貸款;“百合春”——農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社貸款;“物業(yè)通”——小微企業(yè)經(jīng)營性物業(yè)貸款;“擔(dān)保通”——小微企業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保貸款、小企業(yè)“應(yīng)收帳款”質(zhì)押貸款等信貸品牌已得到廣泛推廣運(yùn)用,為全縣中小企業(yè)(個體工商戶)融資提供了全方位金融服務(wù),有力地促進(jìn)了小微企業(yè)的快速發(fā)展。據(jù)聯(lián)社副主任付小洪介紹,聯(lián)社2012年推出的“創(chuàng)富通”——小額創(chuàng)業(yè)貸款產(chǎn)品當(dāng)年為全縣1617戶微型企業(yè)提供信貸資金13000萬元,占全縣新增小企業(yè)貸款的23.6%,帶動了3500人創(chuàng)業(yè)就業(yè)。

        為小微企業(yè)“成長”撐起一片天

        桐梓聯(lián)社快速、有效的信貸資金注入,像一場又一場甘露,及時(shí)滋潤了“小微”企業(yè),有效破解了一段時(shí)期以來小微企業(yè)的“差錢”難題。

        截至6月末,桐梓聯(lián)社小微企業(yè)金融服務(wù)中心對轄內(nèi)3757戶(其中含個體工商戶3547戶)小微企業(yè)建檔評級3745戶,建檔評級率達(dá)99.68%;小微企業(yè)(含個體工商戶、小微企業(yè)主貸款)貸款較2012年2月末新增16569萬元,全縣小微企業(yè)(含個體工商戶、小微企業(yè)主貸款)貸款余額為6.78億元。

        桐梓聯(lián)社敢為人先,主動作為,圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化做好支持小微企業(yè)成長文章的同時(shí),也促進(jìn)了自身的穩(wěn)健發(fā)展。一是各項(xiàng)存款穩(wěn)步增長。截至今年6月末,全縣各項(xiàng)存款余額達(dá)44.94億元,較2012年初新增18.96億元;二是信貸業(yè)務(wù)保持穩(wěn)健增長。截至今年6月末,全縣各項(xiàng)貸款總額30.41億元,較2012年初增加13.54億元;三是涉農(nóng)貸款和小微企業(yè)貸款同步實(shí)現(xiàn)了“兩個不低于”目標(biāo)。截至今年6月末,全轄涉農(nóng)貸款余額25.44億元,增量較去年同期增加1.66億元,增速20.24%,較各項(xiàng)貸款增速高0.03個百分點(diǎn);全縣小微企業(yè)貸款余額6.78億元,增量較去年同期增加2.85億元,增速34.54%,較各項(xiàng)貸款增速高14.33個百分點(diǎn)。

        朝著三提高二堅(jiān)持一跨越努力

        隨著各商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)布局戰(zhàn)略的實(shí)施,目前已有7家金融機(jī)構(gòu)入駐桐梓縣城,且一部分金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)與信用社網(wǎng)點(diǎn)相距僅幾百米,經(jīng)營環(huán)境竟?fàn)庍M(jìn)一步加劇,優(yōu)質(zhì)客戶選擇難度加大、業(yè)務(wù)發(fā)展更加艱難。

        “今后的路怎么走?思路決定出路。我們努力的方向是三個提高二個堅(jiān)持一個跨越?!蓖╄髀?lián)社黨委書記、理事長佘傳達(dá)如是說。

        三個提高,一是提高員工素質(zhì),打造專業(yè)隊(duì)伍。認(rèn)真調(diào)研和分析同業(yè)市場競爭態(tài)勢,關(guān)注同業(yè)發(fā)展動向,做到人變我變、及時(shí)應(yīng)對、適應(yīng)越來越激烈的競爭環(huán)境;二是提高產(chǎn)品質(zhì)量,全力對接市場。認(rèn)真總結(jié)小微企業(yè)金融服務(wù)中所面臨的挑戰(zhàn)、分析自身所具備的優(yōu)勢和劣勢,及時(shí)了解市場客戶融資需求,樹立精品意識,打造符合市場需求和客戶需要的信貸產(chǎn)品,不斷滿足客戶需求;三是提高服務(wù)質(zhì)量,不斷探索創(chuàng)新,全面提升農(nóng)信社核心竟?fàn)幜Α?/p>

        二個堅(jiān)持,一是堅(jiān)持滿足符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、有利于擴(kuò)大就業(yè)、有償還意愿和償還能力、具有商業(yè)可持續(xù)性的小微企業(yè)的融資需求不動搖;二是堅(jiān)持扎實(shí)做小、比例做大,始終把“服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)社區(qū)”金融支持當(dāng)?shù)刂髁鳟a(chǎn)業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為桐梓農(nóng)信社發(fā)展的永恒主題不動搖。

        一個跨越指立足縣域,服務(wù)當(dāng)?shù)兀鷮?shí)推進(jìn)“三大工程”,確保涉農(nóng)、小微企業(yè)貸款增量增速“兩個高于”目標(biāo),推動聯(lián)社又好又快跨越發(fā)展。(責(zé)任編輯/哈文麗)

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