蔣李 陳玲芝

核心提示：臺(tái)灣捷鵬將IT、金融顧問(wèn)與法務(wù)結(jié)合，以多元化實(shí)現(xiàn)“以小博大”，成為臺(tái)灣金融資產(chǎn)管理行業(yè)中市場(chǎng)占有率最高的軟件供應(yīng)商。

臺(tái)灣捷鵬國(guó)際金融服務(wù)集團(tuán)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“臺(tái)灣捷鵬”）1994年創(chuàng)立，從成立時(shí)間上看，是臺(tái)灣金融資產(chǎn)管理軟件開(kāi)發(fā)行業(yè)的“老大哥”。

從員工人數(shù)上看，臺(tái)灣捷鵬不到150人，與臺(tái)灣、大陸動(dòng)輒數(shù)千人的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手相比，規(guī)模算不上大，甚至可說(shuō)是家小公司。但該公司董事長(zhǎng)周振豊說(shuō)，它是臺(tái)灣金融資產(chǎn)管理行業(yè)（包括銀行、保險(xiǎn)、基金、證券等）市場(chǎng)占有率達(dá)70%的軟件供應(yīng)商。

該公司副總裁兼大中華區(qū)執(zhí)行長(zhǎng)李智仁，不但是臺(tái)灣《信托法》修法委員，更是大陸《信托法》修改論證研討會(huì)特邀嘉賓之一。

這樣一家“小”公司，如何能取得如此“大”的成績(jī)？在周振豊看來(lái)，秘訣有三招。

第一招：IT與金融跨界融合

創(chuàng)業(yè)時(shí)，周振豊并沒(méi)想到企業(yè)會(huì)發(fā)展到今天這種規(guī)模。

創(chuàng)立臺(tái)灣捷鵬前，周振豊在臺(tái)灣國(guó)際證券投資信托公司工作了五年，這也是他進(jìn)入社會(huì)的首份工作。商學(xué)科系出身的他，負(fù)責(zé)IT系統(tǒng)及后臺(tái)運(yùn)營(yíng)。

在工作過(guò)程中，周振豊發(fā)現(xiàn)IT系統(tǒng)對(duì)金融業(yè)至關(guān)重要——任何新產(chǎn)品、新服務(wù)的推出，背后都需要金融資產(chǎn)管理軟件支撐。

這一領(lǐng)域，是片充滿(mǎn)前景的藍(lán)海。

1994年，懷揣創(chuàng)業(yè)夢(mèng)的周振豊毅然辭職，建立一個(gè)專(zhuān)門(mén)為金融機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)程序的工作室。

創(chuàng)業(yè)之路，從一部筆記本電腦開(kāi)始。員工、老板、財(cái)務(wù)都是他一個(gè)人。周振豊帶著筆記本，把書(shū)房當(dāng)作辦公室，白天拜訪(fǎng)客戶(hù)，晚上寫(xiě)程序。

“從1到10容易，但從0到1很難，因?yàn)榭蛻?hù)對(duì)你完全不熟悉。”這段時(shí)間，周振豊賣(mài)過(guò)硬件，也當(dāng)過(guò)計(jì)算機(jī)培訓(xùn)講師，以此補(bǔ)貼各類(lèi)開(kāi)支。

第一筆業(yè)務(wù)令他記憶深刻。

兩個(gè)基金公司采購(gòu)經(jīng)理，看過(guò)周振豊的投資管理軟件后都很喜歡，但雙方都不知如何說(shuō)服公司高層采用這個(gè)新系統(tǒng)。

其中一位經(jīng)理，得知周振豊拜訪(fǎng)過(guò)另一公司后，竟主動(dòng)打電話(huà)給對(duì)方經(jīng)理：“要不，我們采購(gòu)報(bào)告上寫(xiě)你們公司要用這個(gè)系統(tǒng)，你們公司報(bào)告也寫(xiě)我們公司要用，這樣不就能有效地說(shuō)服領(lǐng)導(dǎo)了嗎？”

于是，周振豊就這樣戲劇性地拿到了第一單。

從1到10，臺(tái)灣捷鵬發(fā)展之路越走越順。一年之后，其在基金投資管理系統(tǒng)領(lǐng)域的市場(chǎng)份額，已是臺(tái)灣地區(qū)第一名。

除基金公司外，由于其他金融企業(yè)也陸續(xù)開(kāi)始為客戶(hù)提供賬戶(hù)管理或保險(xiǎn)金管理等服務(wù)，臺(tái)灣捷鵬的客戶(hù)也隨之由單純基金行業(yè)，延伸到其他金融領(lǐng)域，如銀行、保險(xiǎn)公司、券商、投顧等。

如今，臺(tái)灣捷鵬已是臺(tái)灣金融資產(chǎn)管理行業(yè)中占有率最高的軟件供應(yīng)商。

當(dāng)《支點(diǎn)》記者問(wèn)及企業(yè)核心優(yōu)勢(shì)時(shí)，周振豊認(rèn)為是“金融與技術(shù)的整合”。

作為一家科技型公司，臺(tái)灣捷鵬有1/3員工具備金融背景，占比之大，在大陸及臺(tái)灣同類(lèi)金融資產(chǎn)管理軟件行業(yè)中幾乎沒(méi)有。

盡管這部分員工不會(huì)寫(xiě)程序，但更能理解客戶(hù)需求，是連接客戶(hù)與工程師的橋梁。

舉個(gè)例子，因信托業(yè)務(wù)較復(fù)雜，不少軟件公司雖標(biāo)榜相同功能，卻是多套系統(tǒng)、多個(gè)平臺(tái)，這對(duì)客戶(hù)來(lái)說(shuō)，后續(xù)會(huì)有很多衍生費(fèi)用及時(shí)間成本。

由于擁有金融專(zhuān)業(yè)人才，臺(tái)灣捷鵬能更深刻了解客戶(hù)需求，將系統(tǒng)統(tǒng)一起來(lái)，形成集“特定金錢(qián)、個(gè)人信托、全權(quán)委托”的綜合性平臺(tái)。

“此外，臺(tái)灣捷鵬還設(shè)立知識(shí)與稽核流程。公司金融人才專(zhuān)業(yè)度，已和專(zhuān)業(yè)金融公司不相上下?！敝苷褙N說(shuō)。

第二招：企業(yè)文化充滿(mǎn)人情味

用人精簡(jiǎn)，是臺(tái)灣捷鵬一大特點(diǎn)。

臺(tái)灣捷鵬在臺(tái)灣還有兩家競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，均為上市公司，其中一家員工數(shù)量3000多人。而大陸一家總部位于杭州的同類(lèi)企業(yè)，員工數(shù)量達(dá)8000人以上。

而捷鵬的正式員工，不到150人。

周振豊有精簡(jiǎn)的理由。

金融、IT都是高知識(shí)壁壘行業(yè)，人才是最重要的資產(chǎn)。周振豊深諳此道，他追求的不是員工數(shù)量，而是單位產(chǎn)出。

周振豊要求，工作一年以上的IT工程師平均產(chǎn)值，至少為40萬(wàn)元人民幣。

金融人才同樣出眾。

兩年前，曾在政府部門(mén)工作的臺(tái)灣金融研訓(xùn)院金融研究所所長(zhǎng)李智仁，希望規(guī)劃人生另一條道路，擺在他面前有10多個(gè)工作崗位，他最終選擇了臺(tái)灣捷鵬。

擁有臺(tái)灣“中央大學(xué)”財(cái)務(wù)金融碩士學(xué)位，并歷任臺(tái)灣三家銀行信托部門(mén)主管10余年的楊健民，如今擔(dān)任臺(tái)灣捷鵬旗下喬捷管理顧問(wèn)公司總經(jīng)理。

與金融行業(yè)相比，臺(tái)灣捷鵬在薪酬上并不具優(yōu)勢(shì)，與其他金融IT業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手相比，薪資也非強(qiáng)項(xiàng)。那么，這些人為何會(huì)選擇臺(tái)灣捷鵬？

吸引人才，并非只靠薪酬，還靠文化。IT、金融業(yè)精英極具個(gè)性，薪酬并非其第一考慮因素，企業(yè)若提供好的工作氛圍和發(fā)展空間，吸引力就會(huì)很不一樣。

崇尚無(wú)為而治的周振豊，采取開(kāi)放式的管理模式，發(fā)揮員工自我管理意識(shí)?！罢衅父刹亢螅冶恪萌瞬灰伞?，讓他們?cè)谕庾杂砂l(fā)揮。我是做技術(shù)起家，喜歡宅在公司，當(dāng)主管需要我陪同時(shí)，我就配合做些對(duì)外工作?！?/p>

“我喜歡比較自由的工作環(huán)境，這里讓我感到很自在。”接觸不到兩個(gè)月，李智仁就做出了加入臺(tái)灣捷鵬的決定。

公司還崇尚“團(tuán)結(jié)友愛(ài)”，日常管理充滿(mǎn)著人情味。

看到某位員工情緒不佳，周振豊會(huì)與員工一起出去喝咖啡，并盡可能幫助每位員工解決各類(lèi)工作、生活問(wèn)題，讓捷鵬有種融洽舒適的氛圍。

久而久之，周振豊也有了喝咖啡的習(xí)慣。接受《支點(diǎn)》記者采訪(fǎng)時(shí)，周振豊沒(méi)有選擇會(huì)議室，而是隔壁書(shū)店樓上的咖啡茶座。

“工作占據(jù)員工大半時(shí)間，甚至比跟家人相處時(shí)間更多。如果員工早上起床就不想上班，那企業(yè)很難成功?！敝苷褙N希望企業(yè)成為員工的“第二個(gè)家”。

從業(yè)務(wù)方面考慮，經(jīng)常開(kāi)展雙向交流也很重要。在商業(yè)環(huán)境中，人事相對(duì)不穩(wěn)定。只有信息得到足夠反饋，才能掌握企業(yè)前進(jìn)的方向和速度。

如今，臺(tái)灣捷鵬已不需要依賴(lài)招聘網(wǎng)站吸納人才。很多合作者、老員工，都會(huì)推薦相對(duì)更好的人才。

臺(tái)灣捷鵬員工平均工齡都在5年以上。在留住人才上，采取包括配股在內(nèi)的多種形式，讓員工把企業(yè)當(dāng)作創(chuàng)業(yè)平臺(tái)，變成企業(yè)一分子。

臺(tái)灣一家風(fēng)投機(jī)構(gòu)兩次投資臺(tái)灣捷鵬時(shí)，都提出明確要求：“希望不要對(duì)企業(yè)文化做出改變。”

第三招：顧問(wèn)在前，生意在后

除企業(yè)文化外，吸引李智仁的，還有產(chǎn)業(yè)層面的互補(bǔ)：他的強(qiáng)項(xiàng)為金融顧問(wèn)與法務(wù)，能與公司IT業(yè)務(wù)互為依托。

除曾擔(dān)任臺(tái)灣金融研訓(xùn)院金融研究所所長(zhǎng)外，李智仁還兼任三家律師事務(wù)所合伙人與高級(jí)顧問(wèn)。他到臺(tái)灣捷鵬后，提出金融、IT、法務(wù)“三元一體”的企業(yè)戰(zhàn)略。

“與臺(tái)灣、大陸其他金融IT企業(yè)相比，我們?cè)谌肆Α⒇?cái)力上都有差距，‘三元融合’是產(chǎn)業(yè)層面‘以小博大’的重要路徑?！崩钪侨收f(shuō)。

大陸是臺(tái)灣捷鵬拓展業(yè)務(wù)增量的重點(diǎn)地區(qū)。上世紀(jì)末，周振豊來(lái)到大陸時(shí)發(fā)現(xiàn)，與以專(zhuān)業(yè)為導(dǎo)向的臺(tái)灣市場(chǎng)相比，大陸軟件采購(gòu)相對(duì)保守，“大家都想著有人用我就跟著用，不出事就行?！?/p>

在李智仁的思維藍(lán)圖里，顧問(wèn)業(yè)務(wù)則是捷鵬的“開(kāi)路先鋒”。

相對(duì)于突然采用一個(gè)全新的IT系統(tǒng)，大陸企業(yè)更愿接受“較為溫和”的顧問(wèn)業(yè)務(wù)，如企業(yè)診斷、產(chǎn)品創(chuàng)新等。借助這一業(yè)務(wù)與客戶(hù)直接交流并提供事前規(guī)劃，就能為IT業(yè)務(wù)打好基礎(chǔ)。

臺(tái)灣捷鵬曾與一家信托公司合作開(kāi)發(fā)信托產(chǎn)品，隨著海量客戶(hù)資金進(jìn)入，信托公司自然會(huì)需要一套IT系統(tǒng)來(lái)承接，而臺(tái)灣捷鵬順勢(shì)承接這一后續(xù)業(yè)務(wù)。

金融顧問(wèn)既能為企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)提供政策研究咨詢(xún)，也能微觀(guān)地研習(xí)重要金融業(yè)務(wù)與商品。而且，金融顧問(wèn)的客戶(hù)還有政府機(jī)構(gòu)。

其實(shí)，為政府提供顧問(wèn)服務(wù)，并不屬于臺(tái)灣捷鵬的高盈利業(yè)務(wù)，一般人會(huì)覺(jué)得“吃力不討好”。李智仁卻不這樣認(rèn)為：“以顧問(wèn)服務(wù)把握政策動(dòng)向，是帶動(dòng)后續(xù)業(yè)務(wù)的大好良機(jī)?！?/p>

政策制定會(huì)推動(dòng)金融公司著力發(fā)展某項(xiàng)服務(wù)，這一服務(wù)也必然需要IT系統(tǒng)支撐，臺(tái)灣捷鵬就可以提前布局。

滬港通與深港通推出后，券商需要新的IT系統(tǒng)去適應(yīng)兩地間交易。如提前把握這種需求并布局，便能事半功倍。

去年我國(guó)《信托法》修改論證研討會(huì)中，李智仁代表臺(tái)灣捷鵬出席，是臺(tái)灣地區(qū)唯一代表。

當(dāng)下，很多顧問(wèn)機(jī)構(gòu)是“前期開(kāi)會(huì)討論、中期學(xué)生完成、后期大概整合”的“三部曲”。一些不規(guī)范現(xiàn)象，使“顧問(wèn)”一詞失去了應(yīng)有的含金量。

“顧問(wèn)必須實(shí)實(shí)在在。不用心做就會(huì)留下壞名聲，后續(xù)更具價(jià)值的業(yè)務(wù)就不會(huì)再找上門(mén)。”擁有金融與法律的雙重背景，并具備產(chǎn)、官、學(xué)、研各界歷練的李智仁，語(yǔ)重心長(zhǎng)地說(shuō)。

下一步：推廣“離岸+在岸”系統(tǒng)

有效的風(fēng)險(xiǎn)管理，已根植于臺(tái)灣捷鵬基因之中。在國(guó)際投信工作期間，周振豊接觸的是歐美式管理，極其講究條理。雖然后來(lái)他崇尚無(wú)為而治，但對(duì)關(guān)鍵之處把關(guān)極其嚴(yán)格。

“客戶(hù)的資金動(dòng)輒幾千萬(wàn)元新臺(tái)幣，甚至上億元，所以系統(tǒng)必須非常敏感，不容出錯(cuò)?！敝苷褙N說(shuō)。

進(jìn)入2015年，中國(guó)大陸各大銀行一方面迫于利率市場(chǎng)化和經(jīng)濟(jì)新常態(tài)壓力，另一方面也出于配合“一帶一路”戰(zhàn)略的需要，開(kāi)始加快發(fā)展離岸業(yè)務(wù)。

但當(dāng)金融企業(yè)要投射服務(wù)能量到境外、甚至全球時(shí)，須面臨跨系統(tǒng)、跨時(shí)區(qū)、跨幣種等問(wèn)題。

此時(shí)，系統(tǒng)要怎么做？臺(tái)灣捷鵬開(kāi)始有了新的思考。

周振豊以時(shí)區(qū)結(jié)算舉了個(gè)例子：某家銀行在海外有很多分行，以往這些離岸與在岸都采用不同系統(tǒng)。各系統(tǒng)有其獨(dú)立框架，雖然最終數(shù)據(jù)可能差不多，但在系統(tǒng)整合上往往會(huì)遇到一些問(wèn)題。

“如此一來(lái)，數(shù)據(jù)安全性不夠，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高。而合二為一后，因歐美跟中國(guó)有時(shí)間差，這就需要IT系統(tǒng)能根據(jù)各個(gè)地區(qū)結(jié)賬、作業(yè)來(lái)進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和人物配置。如大型國(guó)際性銀行，一半時(shí)間里北半球在上班，客戶(hù)服務(wù)中心就在北半球，到了另一時(shí)間點(diǎn)，所有服務(wù)人員進(jìn)行交換。”周振豊說(shuō)。

除連接境內(nèi)外直接參與者、處理跨境支付業(yè)務(wù)外，這一系統(tǒng)還需采用國(guó)際通行報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)，支持傳輸中文、英文信息，覆蓋主要時(shí)區(qū)人民幣結(jié)算需求。

對(duì)一般人而言，離岸金融除銀行存儲(chǔ)外，更多是離岸保單：如到香港地區(qū)買(mǎi)保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率比內(nèi)地低，獲得高收益幾率也相對(duì)較大。

但這僅是離岸金融很小的一部分。

如果將多市場(chǎng)信息源整合到單一平臺(tái)，再依據(jù)各地市場(chǎng)需求輻射出去，其整個(gè)架構(gòu)才是系統(tǒng)性的增值服務(wù)，也是臺(tái)灣捷鵬目前的重點(diǎn)所在。

“以財(cái)富管理為例，我們提供的系統(tǒng)能涵蓋中國(guó)臺(tái)灣、中國(guó)大陸與全球金融投資品，比其他企業(yè)更加完整?！敝苷褙N說(shuō)。

“世界是個(gè)整體，‘離岸+在岸’最重要。目前，臺(tái)灣捷鵬在離岸家族信托、離岸金融等方面，已具有眾多成功案例和經(jīng)驗(yàn)?！敝苷褙N表示，臺(tái)灣捷鵬將幫助銀行、基金等去做區(qū)域性系統(tǒng)整合，把客戶(hù)海外業(yè)務(wù)都整合、串聯(lián)起來(lái)。（支點(diǎn)雜志2015年5月刊）