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        國際貿(mào)易融資存在的風險及對策分析

        2015-05-18 15:16:49王少琛
        中國高新技術企業(yè) 2015年17期
        關鍵詞:融資銀行企業(yè)

        摘要:國際貿(mào)易融資是指銀行針對進出口貿(mào)易企業(yè)提供的有關貸款的業(yè)務。這種業(yè)務有收益率較高的優(yōu)點,但也伴隨著較高的貸款壞賬等風險。國際貿(mào)易融資能夠極大地幫助進出口貿(mào)易企業(yè)解決資金運轉(zhuǎn)的需求,國家利用它可以幫助調(diào)整進出口貿(mào)易活動的部署。文章對國際貿(mào)易融資存在的風險進行了探究,并得出了有效的應對措施。

        關鍵詞:國際貿(mào)易;融資風險;進出口貿(mào)易企業(yè);貸款業(yè)務;壞賬風險;資金運轉(zhuǎn) 文獻標識碼:A

        中圖分類號:F831 文章編號:1009-2374(2015)18-0193-02 DOI:10.13535/j.cnki.11-4406/n.2015.18.097

        融資是一種提供給需要資金來啟動項目的企業(yè)的行為。而貿(mào)易融資是商業(yè)銀行針對進口和出口企業(yè)的一種貿(mào)易結(jié)算的業(yè)務。國際貿(mào)易融資方式較多,當前銀行和外貿(mào)企業(yè)在進行國際貿(mào)易融資中存在著諸多風險,筆者分析了目前存在的主要風險,并提出了相應的應對措施。

        1 國際貿(mào)易融資中的主要風險

        1.1 貿(mào)易風險

        貿(mào)易雙方在進行貿(mào)易的過程中,從接洽、合同簽訂到貨物交割,其間有很多不確定因素可能導致貿(mào)易的失敗,給貿(mào)易企業(yè)帶來嚴重的損失。當這些損失使得貿(mào)易企業(yè)資金出現(xiàn)問題時,銀行對于該企業(yè)的貸款就面臨著無法收回的可能性。所以,諸多不確定的因素導致了貿(mào)易風險的存在,從而增加了銀行的風險。

        1.2 銀行操作風險

        當前國際貿(mào)易市場上應用最為廣泛的結(jié)算手段之一就是信用證結(jié)算。信用證結(jié)算是各銀行在進行國際業(yè)務競爭時的核心競爭手段,它在有效地幫助貿(mào)易企業(yè)進行融資的同時,給銀行帶來豐厚的利潤。但是很多銀行在具體對信用證結(jié)算業(yè)務的操作時不能做到嚴格執(zhí)行,假如也沒有設置相應的監(jiān)督防范體系,這就很有可能導致銀行面臨巨額損失的風險。

        1.3 銀行信譽風險

        貿(mào)易雙方各自所選擇銀行的商業(yè)信譽對于貿(mào)易活動的順利進行起著至關重要的作用。但目前國際貿(mào)易市場上有著各種資信等級的銀行,貿(mào)易企業(yè)很容易遇到貿(mào)易對方銀行信譽較差,常常借故推遲付賬、推卸責任等問題。又由于國內(nèi)外銀行制度不同,很多國外銀行并不是國有企業(yè),這種銀行完全獨立經(jīng)營,所以就存在一些銀行由于管理上的問題隨時有面臨倒閉的可能,還有一些銀行由于該國政府對于很多國際貿(mào)易慣例不夠熟悉,在制定相關貿(mào)易法規(guī)時不按國際常規(guī)辦事,使得該國銀行經(jīng)常無故推卸責任,拒絕履約,所以對于對方銀行信譽的不熟悉也是一種潛在的貿(mào)易融資風險。

        1.4 貿(mào)易企業(yè)信譽風險

        與商業(yè)銀行合作的貿(mào)易企業(yè)之間也有著巨大的差別。有的貿(mào)易企業(yè)會遵守貿(mào)易融資合同條款,將資金用于專門的項目中去,并能夠按時交納利息和本金,但還有很多貿(mào)易企業(yè)經(jīng)常不按照相關合同條款的規(guī)定使用資金,它們出于自身資金的配置,將專門貸款用于一些風險更高的項目上,使銀行承受額外的壞賬風險,有些甚至是故意不如期交納利息和本金,嚴重影響到銀行的資金管理配置。

        2 應對各種貿(mào)易風險的防范措施

        2.1 制定高效的風險管控機制

        國際貿(mào)易融資由于其自身的復雜性存在著諸多的影響因素,所以在進行國際貿(mào)易融資業(yè)務時銀行就承擔著較高的風險,對于銀行來說,制定一套嚴格高效的風險管理機制就顯得尤為重要。為此銀行必須:第一,貸款前對貸款企業(yè)做詳盡的信譽調(diào)查,綜合了解其包括還款能力、盈利能力、資產(chǎn)狀況、過往貸款記錄等多方面的信息,然后再定奪是否對其進行貸款融資;第二,要求相關從業(yè)人員嚴格進行業(yè)務操作,對已經(jīng)取得貸款的企業(yè)進行貸款去向和使用用途的全面追蹤,并實時評價貸款企業(yè)的綜合還款能力。對于金額較為重大的款項,必要時可以專門派出人員監(jiān)督,一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)有違規(guī)操作或面臨破產(chǎn)等問題,及時追回債務,從而減少銀行不必要的損失;第三,對所有合作過的相關貿(mào)易企業(yè)進行全面細致的評價和總結(jié)并匯編做出評級,為以后這些企業(yè)的再貸款或類似企業(yè)的貸款業(yè)務提供合理有效的參考。

        2.2 實時的信譽考查

        在進行具體的貿(mào)易融資之前,銀行必須充分考查貿(mào)易雙方企業(yè)和貿(mào)易一方合作銀行的信譽情況,還要對相關貿(mào)易活動進行充分了解,確定貿(mào)易活動中潛在的風險:第一,對涉及到該項貸款的貿(mào)易雙方進行詳細全面的貿(mào)易實質(zhì)和信用證的考查,這對于減少虛假貿(mào)易和亂用貸款引起的貸款壞賬有著至關重要的作用;第二,對于貿(mào)易另一方企業(yè)的合作銀行也要進行系統(tǒng)全面的詳查,對方銀行的每次來證金額都要核查,對于一些較大款項的業(yè)務可以要求信譽較好的大銀行作保證方,以此來保證業(yè)務的安全性;第三,在貿(mào)易企業(yè)動用所貸款項實施貿(mào)易活動的過程中,實時考查其從貿(mào)易起始到貿(mào)易結(jié)束中間的各個環(huán)節(jié),隨時評價影響貸款企業(yè)還款能力的因素同時可以防止其將貸款挪為其他項目使用。

        2.3 制定風險追蹤評價體系

        銀行需要對不同貿(mào)易融資的不同貸款業(yè)務設置不同的臺賬,及時明了地對各項貸款業(yè)務實施有效的監(jiān)督。銀行還應該設立專門的工作人員對進口、出口兩種不同的融資客戶進行分類別考查,并進行研究和記錄,對于各個客戶各項業(yè)務的具體情況也要進行不同階段的情況反映。對于即將到期的資金,要提前告知對方準備還貸資金,假如可預見出企業(yè)出現(xiàn)還款困難的情況,必須提前做出相應的防范措施。對于每一筆完成的業(yè)務,銀行還必須進行事后詳盡的信息分析匯總,評價客戶包括還貸能力、還貸態(tài)度、還貸時間以及貸款期間對于貸款具體使用情況等在內(nèi)的多個內(nèi)容。綜合以上各個考查內(nèi)容,對客戶進行精準的評價,為以后該企業(yè)或者相關企業(yè)的貸款業(yè)務做出有效的參考。

        2.4 加強相關貿(mào)易法律的制定與完善

        目前我國相關貿(mào)易法律發(fā)展得還不夠完善,這就需要我們在加強國際貿(mào)易融資有關法律條例的研究的同時,就現(xiàn)有法律中出現(xiàn)的各種問題和漏洞,參照國際貿(mào)易法律的相關條例和國際慣例,再結(jié)合我國的貿(mào)易情況的特殊性,在不影響我國貿(mào)易發(fā)展的前提下,完善貿(mào)易法的內(nèi)容,使我國的貿(mào)易法實現(xiàn)與國際貿(mào)易法的無縫連接,在不影響當前貿(mào)易發(fā)展的同時為我國貿(mào)易的健康發(fā)展提供有力的保障。

        2.5 提升從業(yè)人員的業(yè)務素質(zhì)

        國際貿(mào)易因為其自身特點對于其從業(yè)人員有知識面廣、技術要求高等較高的素質(zhì)要求。而相比一些發(fā)達國家我國改革開放較晚,國際貿(mào)易融資業(yè)務發(fā)展的時間也只有三十多年,因此,我國對于相關從業(yè)人員的質(zhì)和量的要求都非常大。目前,我國想要快速發(fā)展國際貿(mào)易的當務之急就是培養(yǎng)和引進一批高質(zhì)量的貿(mào)易型人才,這就要求我們做到努力創(chuàng)造良好的貿(mào)易環(huán)境吸引海內(nèi)外的人才,積極做好從業(yè)人員的崗前培訓工作。在從量和質(zhì)上提升我國國際貿(mào)易競爭力的同時,有效減少相關企業(yè)和機構(gòu)所面臨的各種貿(mào)易風險。只有加強相關從業(yè)人員的培養(yǎng)和引進高素質(zhì)的人才能逐漸整體提高行業(yè)的貿(mào)易風險意識,才能有效地減少國際貿(mào)易融資過程中的各種風險。

        3 結(jié)語

        經(jīng)濟全球化的不斷加深和國際貿(mào)易的日益頻繁都使得貿(mào)易行業(yè)高速發(fā)展,銀行之間激烈競爭,但無論是當前國內(nèi)國外的法律環(huán)境還是貿(mào)易融資相關企業(yè)機構(gòu)自身的業(yè)務能力都不能完全適應這樣的國際貿(mào)易市場。我們必須正確地看待國際貿(mào)易融資發(fā)展中面臨的各種風險,進行有效控制和防范。必須說明的是,貿(mào)易本身就需要資金,而這個過程不可能沒有風險,要做的不是停止貿(mào)易的進行,而是要建立起自己的完善有效的風險控制體系,通過提高從業(yè)人員素質(zhì),規(guī)范貿(mào)易各項業(yè)務的實施,將國際貿(mào)易融資的風險控制到最小,最終推進國際貿(mào)易的健康發(fā)展。

        參考文獻

        [1] CAI Jinhui.商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務風險及對策

        [J].沈陽大學學報,2008,(5).

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        [3] 黃俊.我國國際貿(mào)易融資業(yè)務現(xiàn)狀及對策[J].國際商務財會,2010,(10).

        [4] 陳躍雪.發(fā)展國際貿(mào)易融資的問題及對策[J].經(jīng)濟經(jīng)緯,2003,(4).

        作者簡介:王少?。?993-),男,山西運城人,山西財經(jīng)大學國際貿(mào)易學院學生,研究方向:會計學。

        (責任編輯:王 波)

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