中國聯(lián)通研究院 北京 100032
隨著通信技術(shù)和電子商務(wù)的不斷發(fā)展,電子支付模式日益普及,其中移動(dòng)支付(Mobile Payment)以其迅猛的發(fā)展態(tài)勢、廣闊的發(fā)展空間博得了廣泛關(guān)注。
移動(dòng)支付是指單位或個(gè)人為了獲取某種商品或服務(wù),使用移動(dòng)終端設(shè)備作為載體,通過移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)或者近距離無線射頻等通信技術(shù),向金融機(jī)構(gòu)發(fā)送支付指令,進(jìn)而產(chǎn)生貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的過程[1]。移動(dòng)支付屬于電子支付方式的一種,因而具有電子支付快捷高效的特征,又因其與移動(dòng)通信技術(shù)、無線射頻技術(shù)的緊密結(jié)合而具有移動(dòng)性、及時(shí)性、定制化和集成性等特征。
按支付方式劃分,移動(dòng)支付主要分為遠(yuǎn)程支付和近場支付兩類[2-3]。遠(yuǎn)程支付,是指通過網(wǎng)絡(luò)、電話、短信等方式實(shí)現(xiàn)支付信息的交互,進(jìn)而完成的支付活動(dòng)[2]。近場支付,是指通過RFID(Radio Frequency Identification,無線射頻識別)、紅外、藍(lán)牙、NFC(Near Field Communication,近距離通訊技術(shù))等技術(shù)實(shí)現(xiàn)付款終端與收款終端之間的本地通訊,進(jìn)而完成的支付活動(dòng)[3]。遠(yuǎn)程支付依托于信息通信技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),對于終端設(shè)備的要求較低,因而具有低成本、易推廣的優(yōu)勢;近場支付不需要接入移動(dòng)網(wǎng)絡(luò),因此更加快捷,但對于硬件安全性的要求較高、推廣成本較高。此外,按照支付金額的大小區(qū)分,移動(dòng)支付可分為小額支付和大額支付;按照清算時(shí)間的不同,移動(dòng)支付可分為預(yù)支付(如通過儲值卡付款)、即時(shí)支付(如通過借記卡付款)和后支付(信用支付)。
近年來,國家不斷放開政策來鼓勵(lì)移動(dòng)支付與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,一方面加快推動(dòng)國內(nèi)銀行卡市場和支付市場的創(chuàng)新發(fā)展,大力推廣移動(dòng)支付,另一方面進(jìn)一步放開國內(nèi)金融市場,積極推動(dòng)第三方支付的發(fā)展。國家頒布了一系列政策,為移動(dòng)支付的發(fā)展提供了寬松的政策環(huán)境和方向指引。
2014年3月,央行下發(fā)《關(guān)于做好2014年金融IC卡推廣工作的通知》,鼓勵(lì)銀行卡市場的創(chuàng)新發(fā)展,積極推動(dòng)金融IC卡的普及。同月,央行下發(fā)《關(guān)于手機(jī)支付業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)意見》,鼓勵(lì)商業(yè)銀行拓展近場支付業(yè)務(wù)場景,規(guī)范發(fā)展手機(jī)支付業(yè)務(wù),同時(shí)以安全問題為由暫停了掃碼支付業(yè)務(wù)的開展,引導(dǎo)移動(dòng)支付從客戶端加密模式轉(zhuǎn)向硬件加密模式。
2014年4月,中國銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)合作業(yè)務(wù)管理的通知》,鼓勵(lì)商業(yè)銀行與符合要求的第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作;2014年10月,國務(wù)院常務(wù)會議“決定進(jìn)一步放開和規(guī)范銀行卡清算市場,符合條件的內(nèi)外資企業(yè),均可申請?jiān)谖覈硟?nèi)設(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)”。這一系列政策極大地推動(dòng)了第三方支付的發(fā)展,金融市場逐步由壟斷向開放過渡。
2015年3月,國務(wù)院政府工作報(bào)告提出“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)計(jì)劃,明確指出,要大力推進(jìn)傳統(tǒng)商貿(mào)企業(yè)向電子商務(wù)企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展,進(jìn)一步完善電子支付等電子商務(wù)支撐體系。移動(dòng)支付作為電子商務(wù)支撐體系的重要組成部分,受到了高度關(guān)注。
移動(dòng)支付的技術(shù)水平不斷提高,使得移動(dòng)支付更加便捷、安全。移動(dòng)支付技術(shù)水平的提高主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面:信息交互技術(shù)創(chuàng)新和加密驗(yàn)證技術(shù)創(chuàng)新。信息交互技術(shù)的發(fā)展使得移動(dòng)支付更加快捷,目前主流的信息交互技術(shù)創(chuàng)新包括遠(yuǎn)程掃碼、近場NFC、類Square、類POS和磁安全傳輸技術(shù)等。
掃碼支付分為主動(dòng)掃碼支付和被動(dòng)掃碼支付兩種。主動(dòng)掃碼支付是指由商家生成載有支付信息的條形碼或二維碼,用戶通過掃拍該條碼實(shí)現(xiàn)與商家的支付結(jié)算。被動(dòng)掃碼支付是指由用戶生成載有賬戶信息的條形碼或二維碼,商家通過掃拍該條碼實(shí)現(xiàn)收款。主動(dòng)掃碼支付更適合于自動(dòng)販?zhǔn)蹤C(jī)等消費(fèi)場所,被動(dòng)掃碼支付更適用于商超。相比傳統(tǒng)的銀行卡支付,掃碼支付無須安裝POS,商戶直接與銀行對接,繞開了清算機(jī)構(gòu)銀聯(lián),具備低成本、易推廣、便于搭載更多交易信息的優(yōu)勢。NFC支付是指采用NFC近距離無線通訊技術(shù)實(shí)現(xiàn)的支付方式。支付的處理過程在線下現(xiàn)場進(jìn)行,不需要使用移動(dòng)網(wǎng)絡(luò),具有安全性高、讀取快捷等優(yōu)點(diǎn)。表1對掃碼支付和NFC支付進(jìn)行了對比。
表1 掃碼支付與NFC支付的對比
除了發(fā)展迅猛的掃碼支付和NFC支付外,類Square支付、類POS支付,以及磁安全傳輸技術(shù)也逐步成熟。類Square支付和類POS支付是指通過耳機(jī)接口或使用藍(lán)牙等通訊手段,實(shí)現(xiàn)小型刷卡設(shè)備與移動(dòng)終端的連接,在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下,實(shí)現(xiàn)快捷的刷卡支付。磁安全傳輸技術(shù)是通過磁輻射模擬刷卡過程,該技術(shù)可以把儲存在借記卡或信用卡磁條上的信息通過無線手段轉(zhuǎn)移到結(jié)賬設(shè)備上,用戶把銀行卡數(shù)據(jù)導(dǎo)入到手機(jī)后,只要靠近POS機(jī)刷卡槽點(diǎn)擊確認(rèn),就能實(shí)現(xiàn)刷卡操作。由于大部分收款終端都支持磁條支付技術(shù),因此磁安全傳輸技術(shù)在終端兼容方面更具優(yōu)勢,推廣成本較低。但隨著金融IC卡的不斷推廣,磁條卡將逐步被替代,磁安全傳輸技術(shù)的前景尚不明朗。
此外,移動(dòng)支付的加密驗(yàn)證技術(shù)也在不斷進(jìn)步,使得移動(dòng)支付更加安全。數(shù)據(jù)顯示,互聯(lián)網(wǎng)用戶平均每人有26個(gè)賬號、6.5個(gè)密碼[4],密碼的重復(fù)使用率高且記憶困難,黑客、病毒的侵入更加使得數(shù)字密碼的安全性難以保障。相較而言,生物特征往往具有唯一性、隨身性、終身不變性等特性,因此生物識別技術(shù)具有更高的安全性。此外,生物識別技術(shù)驗(yàn)證速度快、效率高,取代數(shù)字密碼將成為大勢所趨。目前,較為完善的生物識別技術(shù)包括指紋驗(yàn)證、聲波驗(yàn)證,已經(jīng)初步實(shí)現(xiàn)商用,通過人臉、虹膜、心跳、掌紋、筆跡等實(shí)現(xiàn)加密驗(yàn)證的移動(dòng)支付技術(shù)尚處于研發(fā)階段。
移動(dòng)支付的增值業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,應(yīng)用場景日益豐富。支付企業(yè)除了提供安全、快捷的支付服務(wù)外,還不斷拓展增值業(yè)務(wù),大力豐富移動(dòng)支付的應(yīng)用場景。一方面,支付企業(yè)積極發(fā)展合作商戶,商場類、餐飲類、影城類等企業(yè)紛紛開辟移動(dòng)支付入口,使得移動(dòng)支付應(yīng)用場景越來越廣闊,逐步覆蓋了消費(fèi)者日常生活的方方面面,例如繳納水電煤氣費(fèi)、購物、就餐、休閑娛樂、金融理財(cái)?shù)?。另一方面,支付企業(yè)依托于海量的支付數(shù)據(jù)與雄厚的沉淀資金,為企業(yè)用戶提供了財(cái)務(wù)管理、融資理財(cái)?shù)确?wù)。支付場景的分類如圖1所示。
圖1 移動(dòng)支付的應(yīng)用場景
近年來,銀行、電信運(yùn)營商、互聯(lián)網(wǎng)公司、終端廠商積極布局移動(dòng)支付,移動(dòng)支付技術(shù)日益完善,產(chǎn)品和服務(wù)越來越豐富,主體多元化,產(chǎn)品創(chuàng)新多元化,移動(dòng)支付行業(yè)呈現(xiàn)一片欣欣向榮的發(fā)展態(tài)勢。
銀行在發(fā)展傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,推出包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付、智能電視支付、金融IC卡支付在內(nèi)的創(chuàng)新業(yè)務(wù)體系,積極發(fā)行金融IC卡,建設(shè)完善金融IC卡的受理環(huán)境,進(jìn)而推廣移動(dòng)終端刷卡支付和閃付業(yè)務(wù)。
中國移動(dòng)推出“和包”業(yè)務(wù),為個(gè)人和企業(yè)客戶提供綜合性移動(dòng)支付服務(wù),打造多樣化的支付場景,積極推廣“和包”電子券,近期開始進(jìn)軍海外電商市場。中國電信推出“翼支付”,打造通信與支付融合、支付與理財(cái)融合的全業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系,在發(fā)掘存量客戶、拓展新用戶方面表現(xiàn)不俗,已有超1億個(gè)人用戶,13萬企業(yè)用戶。中國聯(lián)通推出“沃支付”,為用戶提供安全快速的支付服務(wù)和生活服務(wù)類應(yīng)用,并借由與招商銀行的合作,大力推廣信用支付和理財(cái)業(yè)務(wù)。
支付寶率先推出掃碼支付、聲波支付和掃臉支付,并提出“未來醫(yī)院”、“未來公交”、“未來生活廣場”計(jì)劃,涉及領(lǐng)域從電商延伸到了線下的醫(yī)院、公交、院線、商超、餐飲等各個(gè)方面,在技術(shù)和營銷方面都保持了市場領(lǐng)先地位,目前支付寶錢包是全球最大的移動(dòng)支付公司。微信支付借由新年紅包異軍突起,以“微信公眾號+微信支付”為基礎(chǔ),提出“微信智慧生活”全行業(yè)解決方案,基本完成了以支付為基礎(chǔ)的O2O閉環(huán)。百度錢包利用百度地圖和直達(dá)號的移動(dòng)入口奮力直追,市場潛力不容小覷。此外,拉卡拉、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢等支付公司也充分發(fā)揮自身優(yōu)勢,實(shí)現(xiàn)差異化競爭。
蘋果公司推出基于NFC的移動(dòng)支付服務(wù)Apple Pay,支付信息全部經(jīng)過動(dòng)態(tài)加密,注重保護(hù)用戶的隱私安全。三星公司推出Samsung Pay,同時(shí)支持磁性安全支付技術(shù)和NFC近場支付技術(shù),三星公司已與中國銀聯(lián)簽署合作協(xié)議,正式在中國推出手機(jī)NFC支付業(yè)務(wù),成為首個(gè)在中國提供NFC支付的智能手機(jī)制造商。
移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈各方積極布局,充分發(fā)揮自身優(yōu)勢,展開差異化競爭,形成了以金融機(jī)構(gòu)、電信運(yùn)營商、互聯(lián)網(wǎng)公司各自主導(dǎo)、多方協(xié)作競爭的產(chǎn)業(yè)格局[5],表2對其開展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的優(yōu)劣勢進(jìn)行了對比。移動(dòng)支付市場正處于快速發(fā)展階段,機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存,市場競爭激烈,行業(yè)格局仍舊充滿不確定性。
表2 各方開展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的優(yōu)劣勢分析
移動(dòng)支付的市場規(guī)模不斷攀升,增長空間巨大。央行發(fā)布的《2014年支付體系運(yùn)行總體情況》顯示,2014年全國共發(fā)生移動(dòng)支付業(yè)務(wù)45.24億筆,金額22.59萬億元,同比分別增長170.25%和134.30%,分別占電子支付交易筆數(shù)和金額的13.6%和1.6%。2012年至2014年的移動(dòng)支付市場規(guī)模如圖2所示,近年來移動(dòng)支付的交易筆數(shù)和交易金額不段攀升,保持了快速的增長。
圖2 2012年~2014年移動(dòng)支付市場情況
央行發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,中國社會居民總體消費(fèi)規(guī)??焖僭鲩L,2014年社會零售總額達(dá)到26萬億,其中使用銀行卡刷卡完成支付的金額占比達(dá)47.7%。圖3顯示了2007年~2014年我國的居民社會消費(fèi)品及銀行卡消費(fèi)狀況,結(jié)果表明,我國的居民消費(fèi)能力穩(wěn)步提升,銀行卡滲透率快速增長,居民使用現(xiàn)金支付的金額占比逐年減少。居民消費(fèi)能力的提高、消費(fèi)習(xí)慣的改變,為移動(dòng)支付的發(fā)展提供了廣闊的市場空間,移動(dòng)支付的市場增長潛力巨大。
圖3 2007~2014年中國居民社會消費(fèi)品以及銀行卡消費(fèi)額狀況
由上述移動(dòng)支付發(fā)展動(dòng)態(tài)分析可以看出:1)國家對金融市場的不斷開放、對NFC近場支付等業(yè)務(wù)創(chuàng)新的支持,為電信運(yùn)營商開展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)提供了良好的政策環(huán)境;2)社會居民總體消費(fèi)水平的穩(wěn)步增長,為移動(dòng)支付的發(fā)展提供了良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境;3)消費(fèi)者支付習(xí)慣的改變、移動(dòng)支付應(yīng)用場景的日益完善,為移動(dòng)支付的發(fā)展提供了良好的社會環(huán)境;4)信息交互技術(shù)和加密驗(yàn)證技術(shù)的不斷創(chuàng)新,為移動(dòng)支付的發(fā)展提供了良好的技術(shù)條件。在環(huán)境條件良好、市場競爭激烈而格局尚未確定的情況下,電信運(yùn)營商應(yīng)該把握時(shí)機(jī),充分發(fā)揮自身優(yōu)勢,積極發(fā)展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。
雖然移動(dòng)支付各參與方都在積極布局相關(guān)的業(yè)務(wù)與產(chǎn)品,但尚未形成成熟的商業(yè)模式,如何充分發(fā)揮各方優(yōu)勢、探索出符合各方利益的共贏機(jī)制和商業(yè)模式仍是亟待解決的問題。圖4總結(jié)了移動(dòng)支付各參與方的核心能力和相應(yīng)職責(zé)[6-7]。
圖4 移動(dòng)支付各參與方核心能力和職責(zé)
如圖4所示,移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈的各參與方都具有各自的優(yōu)勢與職能,電信運(yùn)營商應(yīng)加強(qiáng)多方合作,統(tǒng)一整合和利用優(yōu)勢資源,以實(shí)現(xiàn)合作共贏。另一方面,電信運(yùn)營商應(yīng)履行自身職責(zé),為產(chǎn)業(yè)鏈各方提供安全的通信支付通道,同時(shí)大力發(fā)展短信支付、電話支付、近場支付等具有資源優(yōu)勢的業(yè)務(wù),為移動(dòng)支付更安全、更全面的發(fā)展做出貢獻(xiàn)。移動(dòng)支付是跨行業(yè)的業(yè)務(wù),需要多行業(yè)合作才能更好地推進(jìn),只有電信運(yùn)營商、銀聯(lián)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)多行業(yè)通力合作,才能構(gòu)建出完善的移動(dòng)支付生態(tài)系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈更好、更快發(fā)展。
如何讓用戶認(rèn)為移動(dòng)支付“有用”、“可用”、“要用”、“必用”,是電信運(yùn)營商發(fā)展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)過程中必須思考的問題之一。結(jié)合移動(dòng)支付的發(fā)展動(dòng)態(tài),對運(yùn)營商提出以下建議。
1)注重用戶需求和產(chǎn)品創(chuàng)新,不斷完善產(chǎn)品和服務(wù)。在“體驗(yàn)為王”的時(shí)代,消費(fèi)者的話語權(quán)越來越強(qiáng),用戶體驗(yàn)的好壞直接關(guān)系著產(chǎn)品的成敗。文獻(xiàn)[8]研究了影響用戶采納移動(dòng)支付的因素,結(jié)果表明,感知有用性、網(wǎng)絡(luò)外部性和感知易用性會促進(jìn)用戶使用移動(dòng)支付,感知服務(wù)成本和感知風(fēng)險(xiǎn)會降低用戶使用移動(dòng)支付的意愿。電信運(yùn)營商應(yīng)從用戶體驗(yàn)入手,不斷完善技術(shù)和產(chǎn)品,大力建設(shè)應(yīng)用場景,簡化支付流程,以提高移動(dòng)支付服務(wù)的有用性、易用性和友好性;同時(shí)降低服務(wù)成本,保障用戶的資金安全和信息安全,滿足用戶差異化的支付需求。
2)從小額、高頻次的支付場景入手,培養(yǎng)消費(fèi)者的移動(dòng)支付習(xí)慣。在傳統(tǒng)消費(fèi)觀念的影響下,進(jìn)行大額支付時(shí),用戶首先考慮到安全問題,更習(xí)慣于使用銀行卡進(jìn)行交易,然而在進(jìn)行小額、高頻次支付時(shí),用戶更關(guān)注支付的便捷性。電信運(yùn)營商應(yīng)從小額、高頻次的支付場景入手,如繳納公共費(fèi)用、繳納手機(jī)話費(fèi)、乘坐公共交通等,培養(yǎng)消費(fèi)者的移動(dòng)支付習(xí)慣,進(jìn)而構(gòu)建出全面、豐富的支付場景,逐步涉及消費(fèi)者日常生活的方方面面,讓移動(dòng)支付成為日常生活中必不可少的工具之一。
3)發(fā)展規(guī)模經(jīng)濟(jì),實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付服務(wù)的“薄利多銷”。電信運(yùn)營商應(yīng)該充分發(fā)揮移動(dòng)支付的網(wǎng)絡(luò)外部性,以廣泛的用戶互動(dòng)來提升服務(wù)體驗(yàn)。在營銷推廣初期,電信運(yùn)營商可以通過開展大量的優(yōu)惠活動(dòng)來挖掘新用戶,注重存量用戶的維系,在積累大量的客戶資源后,再通過增值業(yè)務(wù)的開展、向企業(yè)后向收費(fèi)等手段,實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的盈利。最終,以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和低廉的費(fèi)用,實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付服務(wù)的“薄利多銷”。
如何合理分配資源、更好地發(fā)揮自身優(yōu)勢,進(jìn)而完善產(chǎn)品、實(shí)現(xiàn)更長期的發(fā)展和盈利,是運(yùn)營商一直在思考的問題。結(jié)合移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和發(fā)展,對運(yùn)營商提出以下建議。
1)設(shè)立獨(dú)立于金融機(jī)構(gòu)的交易賬戶,打造自有支付平臺。電信運(yùn)營商在建設(shè)通信平臺、做好渠道提供者的同時(shí),還應(yīng)積極建設(shè)自有資金賬戶、打造自有支付平臺,做好用戶資金的管理者。一方面,通過開設(shè)自有資金賬戶、為用戶提供差異化的資金管理服務(wù),能夠獲得更好的用戶體驗(yàn),有效提升用戶黏性;另一方面,通過構(gòu)建自有支付體系,能夠獲得大量的沉淀資金,有助于實(shí)現(xiàn)資源的高效利用。
2)大力發(fā)展近場支付,積極宣傳近場支付的安全性和便捷性。相較于遠(yuǎn)程支付,近場支付的安全性和便捷性更高,也更加符合我國的政策導(dǎo)向。目前,針對第三方遠(yuǎn)程支付業(yè)務(wù),阿里巴巴和騰訊等互聯(lián)網(wǎng)公司通過高額補(bǔ)貼積累了大量用戶,在市場推廣方面占據(jù)了絕對優(yōu)勢;然而在近場支付方面,電信運(yùn)營商對于終端等硬件設(shè)備和近場通信標(biāo)準(zhǔn)具有更好的掌控力,占據(jù)了資源優(yōu)勢和技術(shù)優(yōu)勢。因此,電信運(yùn)營商應(yīng)將近場支付作為切入點(diǎn),充分發(fā)揮在終端設(shè)備、通信技術(shù)方面的優(yōu)勢,積極宣傳近場支付的安全性和便捷性,降低用戶對于支付風(fēng)險(xiǎn)的感知,大力推進(jìn)近場支付的發(fā)展。
3)加強(qiáng)安全保障。一方面,電信運(yùn)營商須加強(qiáng)技術(shù)性的安全保障,建立安全性更高的終端系統(tǒng)、平臺系統(tǒng)和通信網(wǎng)絡(luò),如加強(qiáng)防火墻建設(shè)、完善身份識別技術(shù)等。另一方面,應(yīng)增強(qiáng)用戶的安全意識,大力宣傳移動(dòng)支付涉及的安全知識,使用戶對非法鏈接、詐騙短信等有較強(qiáng)的防范意識,降低人為因素造成的安全風(fēng)險(xiǎn)。
作為支付體系的重要?jiǎng)?chuàng)新和傳統(tǒng)金融服務(wù)的有益補(bǔ)充,移動(dòng)支付能夠滿足消費(fèi)者多樣化和差異化的支付需求,促進(jìn)電子商務(wù)及整個(gè)消費(fèi)產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展,市場前景廣闊。隨著通信技術(shù)的不斷發(fā)展和智能終端的更新?lián)Q代,隨著移動(dòng)通信行業(yè)和金融行業(yè)的進(jìn)一步深入合作,隨著消費(fèi)者對移動(dòng)支付的采納和習(xí)慣,移動(dòng)支付必將成為消費(fèi)交易、資金轉(zhuǎn)賬的重要手段,電信運(yùn)營商應(yīng)該把握住良好的發(fā)展時(shí)機(jī),揚(yáng)長避短、有的放矢的發(fā)展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。本文對于移動(dòng)支付發(fā)展動(dòng)態(tài)、策略的總結(jié)分析,將有助于電信運(yùn)營商深入了解移動(dòng)支付的發(fā)展趨勢、更好地發(fā)展移動(dòng)支付業(yè)務(wù),進(jìn)而實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付更好、更快發(fā)展。今后,應(yīng)實(shí)時(shí)跟蹤移動(dòng)支付的最新發(fā)展,在具體實(shí)踐中進(jìn)一步檢驗(yàn)研究理論,為電信運(yùn)營商發(fā)展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)提供有力的支撐。
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