【摘 要】在我國全面深化改革新形勢的驅(qū)使下，符合社會民意取向的新型養(yǎng)老保險制度對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和改善民生心態(tài)有著至關(guān)重要的作用。城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)的基本養(yǎng)老保險制度，是人力資源配置的基礎(chǔ)，有利于勞動者就業(yè)條件和生活質(zhì)量的提高，促進(jìn)社會心理預(yù)期和勞動者就業(yè)心態(tài)的發(fā)展。但我國的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度仍然存在諸多問題。本文主要針對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險存在的缺陷進(jìn)行分析，并提出相應(yīng)的優(yōu)化措施。

【關(guān)鍵詞】養(yǎng)老保險；缺陷；優(yōu)化路徑

在國家的推動下，我國城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險制度有一定的發(fā)展，但我國城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險制度具有“整體化”價值取向和“碎片化”制度等特征問題，使我國城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險制度存在相關(guān)的缺陷，制約著我國城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險制度的發(fā)展，從而制約我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

一、我國養(yǎng)老保險制度的改革

養(yǎng)老保險是為達(dá)到國家規(guī)定解除勞動義務(wù)年齡或因年老無法繼續(xù)勞動的勞動者提供基本生活保障的社會保險制度，包括城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險、機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險。我國養(yǎng)老保險制度改革大致可分為三個階段：

第一階段：1984年至1993年，傳統(tǒng)城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險制度的初步改革，暫時解決國企養(yǎng)老金支付危機(jī)。

第二階段：1993年至2000年，新型城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險制度的初步構(gòu)建，試圖解決代際間的公平問題。

第三階段：2000年至今，新型城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險制度方向與目標(biāo)的改革，初步確立多支柱養(yǎng)老體系。

二、我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的缺陷

近幾年，城鄉(xiāng)居民保險制度的全面實(shí)施，取得了矚目成績。但在城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的深入、居民收入增長等背景下，我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的缺陷日益顯露，引起社會的關(guān)注。下面就現(xiàn)行城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的缺陷進(jìn)行簡要分析。

1.繳費(fèi)檔次較低

我國城鄉(xiāng)居民的社會養(yǎng)老保險繳費(fèi)檔次大致分為100元、200元、300元、500元、1000元、1500元、2000元。200元占40%，300元占53%，100元占6%，500元僅占1%，1000元至2000元更是少之又少。因為戶籍因素、年齡因素、婚姻狀況因素、收入因素等導(dǎo)致居民的參保整體檔次較低。首先城市戶口的居民趨向500元以上的高檔次繳費(fèi)，由于農(nóng)村居民收入整體水平較低，所以農(nóng)村、城鎮(zhèn)居民則趨向于200元、300元繳費(fèi)檔次。其次，由于年輕人認(rèn)為自己離養(yǎng)老還很遙遠(yuǎn)，加之政府宣傳力度不夠，使年齡相對較小的年輕人更加趨向于200元、300元繳費(fèi)檔次。最后，由于經(jīng)濟(jì)來源困難，家庭收入少，喪偶的居民趨向于選擇100元的養(yǎng)老保險費(fèi)用檔次。從上面的數(shù)據(jù)分析得知，我國城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險繳費(fèi)檔次非常低，繳費(fèi)金額相當(dāng)少。

2.居民參保意識不強(qiáng)

由于中青年居民認(rèn)為養(yǎng)老是件比較遙遠(yuǎn)的事情，因此對參保事宜關(guān)心程度較低，不會主動去了解城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險相關(guān)的制度。另外，一部分是近六十歲的老年人，存在僥幸心理，誤以為只要到60歲就會享受更多的福利，因而在60歲之前不愿參保。與此同時，還有部分居民對保險政策的穩(wěn)定性和持續(xù)性存在擔(dān)心：擔(dān)心政策發(fā)生變化，所繳納的保費(fèi)付之東流；擔(dān)心隨著物價的提高，使得保費(fèi)逐年增加而難以承受；擔(dān)心通貨膨脹，保費(fèi)貶值。這些因素的存在，使得這一部分居民缺乏主動參保的意識。

3.點(diǎn)多面廣工作量大

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險重點(diǎn)是走基層，涉及的范圍較廣，人員較多，要做好全面的參保工作是十分困難的。因此，為了更好地完成這項工作，需投入更多的物力、人力、財力，為更有效地完成養(yǎng)老保險工作。

4.低收入戶和困難群體難以繳費(fèi)

城鄉(xiāng)發(fā)展極不平衡，相當(dāng)一部分居民掙錢門路較少、就業(yè)渠道狹窄、收入極不穩(wěn)定，因而難以維持生活，同時無經(jīng)濟(jì)能力的老紅軍、貧困殘疾人、低保對象、五保戶等人群，繳納保費(fèi)實(shí)屬困難。

5.政府補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)偏低

政府補(bǔ)貼與居民繳納保費(fèi)之間不成正比，主要表現(xiàn)在繳費(fèi)補(bǔ)貼不成正比和養(yǎng)老金待遇不成正比，這樣回報低于期望值，無法吸引居民自愿參保。

6.城鄉(xiāng)差別對待

從現(xiàn)有的城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險制度設(shè)計看，1991年，農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度試點(diǎn)開始實(shí)行；2009年，國家進(jìn)行新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度試點(diǎn)，2011年，進(jìn)行城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險制度試點(diǎn)。一開始就有意將農(nóng)村與城市分開，不一樣的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、不一樣的補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)、不一樣的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，人為造成城鄉(xiāng)差別。

三、我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度缺陷的優(yōu)化途徑

1.建立城鄉(xiāng)一體化養(yǎng)老保險制度

目前，山西省城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度已經(jīng)整合統(tǒng)一，繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、待遇領(lǐng)取等都一致。而大多數(shù)地區(qū)實(shí)行的城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險制度是將城鎮(zhèn)與農(nóng)村分開，實(shí)行不同的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、基礎(chǔ)養(yǎng)老金、政府補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)等，使城鄉(xiāng)存在差別。為完善城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度，必須建立城鄉(xiāng)一體化養(yǎng)老保險制度，實(shí)行統(tǒng)一的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，統(tǒng)一的政府補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)等，將城市與農(nóng)村聯(lián)系起來，達(dá)到相互促進(jìn)、共同發(fā)展的目的。

2.加大人員和經(jīng)費(fèi)的投入，將城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險工作高效完成

利用獎懲機(jī)制調(diào)動村干部等管理人員對此項工作的重視與積極性，推動居民參保工作的順利進(jìn)行，同時增加專項人員，著力解決城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險工作的推進(jìn)問題。另外，增加工作經(jīng)費(fèi)預(yù)算，解決縣鄉(xiāng)村及相關(guān)部門的經(jīng)費(fèi)不足等問題，確保城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險工作的順利開展。

3.加大宣傳力度，提高城鄉(xiāng)居民參保意識

由于諸多居民參保意識不高，從而不愿參保。所以必須利用宣傳單、宣傳欄、電視、廣播、報紙、短信等宣傳媒體和工具，進(jìn)行大規(guī)模、多形式、高密度、全覆蓋的宣傳活動，讓城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險深入人心，鼓動居民主動了解現(xiàn)行的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的益處以及繳納養(yǎng)老保險的必要性。另外開展具有針對性的宣傳活動，解決城鄉(xiāng)居民“怕變、派不兌現(xiàn)、怕不劃算”等問題，讓城鄉(xiāng)居民了解熟知參保的作用及好處，提高城鄉(xiāng)居民的參保意識，逐步實(shí)現(xiàn)“要我?！毕颉拔乙！卑l(fā)展。

4.提高政府補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，吸引居民主動參保

首先，提高基礎(chǔ)養(yǎng)老金的標(biāo)準(zhǔn)，目前，山西省的基礎(chǔ)養(yǎng)老金為每人每月105元，在當(dāng)前物價高漲的情況下，是滿足不了基本生活水平，所以應(yīng)適當(dāng)增加養(yǎng)老金，滿足其基本生活水平。其次，提高政府補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)。政府根據(jù)城鄉(xiāng)居民的收入水平和經(jīng)濟(jì)增長幅度，對基礎(chǔ)養(yǎng)老金和政府補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)脑鲩L，建立正常的提標(biāo)機(jī)制，吸引居民主動參保，提高城鄉(xiāng)居民參保的積極性和主動性。

5.幫扶困難群體

由于我國城鄉(xiāng)發(fā)展極不平衡，存在經(jīng)濟(jì)條件極差的地區(qū)，所以生活極其貧苦無法滿足基本生活。另外，無經(jīng)濟(jì)能力的老紅軍、貧困殘疾人、低保對象、五保戶、貧困計生家庭等人群，難以繳納保費(fèi)。針對這些情況，可以由政府為指導(dǎo)，聯(lián)合企業(yè)、公司等進(jìn)行幫扶結(jié)對，解決其保費(fèi)問題。

6.保費(fèi)設(shè)計合理化，完善激勵措施

為了提高城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度建設(shè)的法治化水平和群眾主動參保積極性，必須在實(shí)際情況的指導(dǎo)下。建設(shè)具有中國特色的城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險制度。經(jīng)過近幾年的發(fā)展，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度在制度建設(shè)、實(shí)踐經(jīng)驗、群眾觀念轉(zhuǎn)變不斷完善，逐步形成自己的特色，使城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度實(shí)施有法可依。因而，加快社會保障制度法制化建設(shè)，把城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度納入國家法制化軌道。讓公民意識到參保繳費(fèi)是應(yīng)盡的義務(wù)。

總之，我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度雖然存在諸多問題，但不斷的深化改革之下，不斷得到完善。為了更好地建設(shè)我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度，在建立城鄉(xiāng)一體化養(yǎng)老保險制度的前提下，加大人員和經(jīng)費(fèi)的投入，將城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險工作高效完成。同時加大宣傳力度，提高城鄉(xiāng)居民參保意識，吸引居民主動參保。另外，提高政府補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，加大幫扶困難群體力度，將保費(fèi)設(shè)計合理化，完善激勵措施。使國家的社會保障政策惠及更多的城鄉(xiāng)居民，早日實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險全覆蓋。

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