可支付能力

英國(guó)房屋價(jià)格在2014年整體上漲4.6%。在過去三年內(nèi)，英國(guó)房?jī)r(jià)漲幅驚人，升值比例達(dá)到25%，導(dǎo)致2014年的房?jī)r(jià)漲幅沒有十分可觀。但房子整體價(jià)格依舊呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。對(duì)于一直有購(gòu)房計(jì)劃的年輕人而言，即使貸款利率下降，或者貸款機(jī)構(gòu)推出一系列優(yōu)惠的貸款方案，也依『日只能‘嘆房觀止’。年輕購(gòu)房者現(xiàn)在面臨的嚴(yán)峻形勢(shì)是：需要償還學(xué)生貸款、緊縮的信用貸款、緩慢增長(zhǎng)的收入和高昂的房屋花費(fèi)。

貸款額度

過去5年里貸款買房都需要辦理繁雜的手續(xù)，貸款機(jī)構(gòu)需要對(duì)貸款者的收入情況、家庭狀況以及償還能力做出評(píng)估。好消息是2015年政府將實(shí)行減少印花稅的稅收政策，在某些情況下貸款機(jī)構(gòu)可接受3%的首付比例。但一些市場(chǎng)分析專家認(rèn)為，3%的首付并沒有聽起來那么輕松，能夠通過審核的貸款申請(qǐng)有限，同時(shí)機(jī)構(gòu)發(fā)放的名額必定供不應(yīng)求。如果貸款者的收入不增加，就不能從根本上解決問題，更不要過多期待這項(xiàng)政策能夠?yàn)榉康禺a(chǎn)業(yè)帶來更多的收益。

貸款利率

2014年貸款利率出乎意料地違背主流預(yù)測(cè)，原本大家預(yù)測(cè)的應(yīng)該在2014年初期上漲的利率卻從年初的4.7%跌到年底的4.0%。如果聯(lián)邦儲(chǔ)蓄總署（Federal Reserve）計(jì)劃在2015年提高利率，那么貸款市場(chǎng)將會(huì)處于困境。但是從另一個(gè)方面考慮，如果經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定，投資者紛紛購(gòu)買政府債券以提供資金保障，那么通貨膨脹則相對(duì)穩(wěn)定，貸款利率也可能繼續(xù)保持在較低水平。

房屋供給量

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估師Bill McMride認(rèn)為，和一手房成交量相比，2014年的房屋二手市場(chǎng)異?；钴S。盡管2014年的房屋銷售總量不突出，但整體房?jī)r(jià)依然呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，房屋供給量短缺也是促進(jìn)房?jī)r(jià)上漲的原因之一。房屋銷售旺季通常從每年的2月份開始延續(xù)到春季，如果要增加房屋成交量，那么需要大量的現(xiàn)房涌入市場(chǎng)，否則沒有房屋供給也就沒有銷量。

開發(fā)商計(jì)劃

去年開發(fā)商提供的利潤(rùn)低的普通房產(chǎn)較少，反而更加專注奢華的利潤(rùn)高的大型小區(qū)，因此造成普通樓房銷售量低的局面。此類建筑規(guī)劃在2013年的反響明顯，高昂的人工成本、土地和建筑材料費(fèi)用也吸引了闊氣的買家愿意為此買單。和2013年的銷量相比，2014年略遜一籌，僅在最后一個(gè)月追趕上前一年的同期銷量，略微提高0.2%。