在夸客金融，郭震洲博士集合傳統(tǒng)金融的管理技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)思維模式，用信貸工場、數(shù)據(jù)模型等先進(jìn)技術(shù)創(chuàng)建現(xiàn)代化的風(fēng)控體系，專注于個人消費(fèi)者和小微企業(yè)主的金融需求，致力于打造中國領(lǐng)先的個人金融服務(wù)平臺。互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融的補(bǔ)充，服務(wù)于經(jīng)濟(jì)新常態(tài)。在互聯(lián)網(wǎng)金融大潮中，夸客金融異軍突起——隨著利率下降，理財市場回報收窄的背景下，夸客金融實(shí)現(xiàn)財富與夢想雙贏。

擅長風(fēng)控的金融正規(guī)軍

滬港經(jīng)濟(jì)：成立不到一年時間，你們是怎樣迅速搭建起一個互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的？

郭震洲：我們?nèi)ツ甑谝患径绕鸩降臅r候，互聯(lián)網(wǎng)金融剛剛發(fā)力，我們看到了市場發(fā)展的潛力。當(dāng)時，正好碰到互聯(lián)網(wǎng)金融市場板塊比較活躍，我們就在這種比較活躍的市場環(huán)境下，開始打造我們的平臺。我們對金融這個領(lǐng)域特別熟悉，一方面，我們愿意服務(wù)于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)覆蓋有限的細(xì)分的市場，另一方面，我們的背景都是金融正規(guī)軍，這套操作方法我們都很熟悉，起步建設(shè)都比較快。

滬港經(jīng)濟(jì)：你們有一個怎樣的團(tuán)隊？

郭震洲：我們的團(tuán)隊有比較多的金融背景，尤其是風(fēng)控。我們的團(tuán)隊成員來自國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)，包括外資銀行、中資銀行，尤其在個人金融服務(wù)、消費(fèi)金融方面都有很多年的經(jīng)驗(yàn)。比如說，我們的副總王豪是創(chuàng)始股東，他在歐洲著名金融機(jī)構(gòu)的中國市場工作過很多年，對中國市場的消費(fèi)金融非常了解。我在北美、東南亞、港臺做過多年消費(fèi)金融，看過這些市場的起起伏伏。我們幾位負(fù)責(zé)風(fēng)控的專家，十年前在中國臺灣一起處理過“雙卡風(fēng)暴”，對金融的發(fā)展、海外市場都比較了解。我們幾個人為核心，夸客迅速組建了一個有強(qiáng)大金融背景的專業(yè)團(tuán)隊。我們在互聯(lián)網(wǎng)金融這樣一個新興的行業(yè)里，感覺到競爭優(yōu)勢還是比較明顯的。

滬港經(jīng)濟(jì)：是否可以說你們團(tuán)隊的海外背景都比較強(qiáng)？

郭震洲：對，海外背景比較強(qiáng)，當(dāng)然還需要融合中國本土智慧，光有海外背景還不夠，海外背景出身的人在系統(tǒng)化、戰(zhàn)略管理、精細(xì)化管理、產(chǎn)品創(chuàng)新這些方面比較有優(yōu)勢。零售金融業(yè)務(wù)的一個特點(diǎn)是賬戶數(shù)量與客戶數(shù)量非常龐大，管理必須要系統(tǒng)化、流程化、精細(xì)化、數(shù)據(jù)化，數(shù)據(jù)技術(shù)也非常重要，比如說，以數(shù)據(jù)模型為基礎(chǔ)的風(fēng)控等。這方面，海外有較多成功的經(jīng)驗(yàn)，比如，大規(guī)模的系統(tǒng)工程等。

滬港經(jīng)濟(jì)：相對于國內(nèi)現(xiàn)有的民間借貸，你們有什么優(yōu)勢？

郭震洲：在國內(nèi)，民間借貸的領(lǐng)域良莠不齊。管理層一直倡導(dǎo)“互聯(lián)網(wǎng)+”，“+”后面的垂直行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)非常重要，我并不認(rèn)為只懂互聯(lián)網(wǎng)就能做好“互聯(lián)網(wǎng)+”。這是一種結(jié)合，用互聯(lián)網(wǎng)的思維、技術(shù)和服務(wù)，來做好垂直行業(yè)，但是垂直行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)背景非常重要?？淇徒鹑诘哪Ｊ绞莻€跨界、創(chuàng)新模式，我們愿意用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和數(shù)據(jù)技術(shù)來解決風(fēng)險控制，尤其是在普惠金融方面的風(fēng)險控制。

瑕務(wù)小微企業(yè)主和工薪階層

滬港經(jīng)濟(jì)：你們的主要客戶群是怎樣的？

郭震洲：我們的借款客戶，從幾千到一二十萬元甚至更多，主要是小微企業(yè)主，和工薪階層。我們對出借客戶的財富增值服務(wù)也分不同渠道，線下門店的門檻會高一些，需要5萬-10萬元起步，線上一般幾百元就可以了。我們開發(fā)手機(jī)端APP才米公社，用戶可以通過手機(jī)輕松投資，門檻都非常低。從“夸客”這個名字也可以看出，我們會以消費(fèi)金融、個人金融為戰(zhàn)略方向，“聚沙成塔”，我們是服務(wù)于中小客戶的。

滬港經(jīng)濟(jì)：你們的年化收益率在7%-12%之間，如何保證穩(wěn)定的高收益？

郭震洲：我們十分注重自身平臺的風(fēng)險控制。借款客戶風(fēng)險可控，并愿意付比在銀行融資更高的價格，收益主要是來自這部分客戶。他們得不到傳統(tǒng)銀行的覆蓋，我們是作為傳統(tǒng)金融的重要補(bǔ)充，將出借客戶的資金，引向了借款客戶。我們的借款客戶屬于高增長群體，夸客金融作為信息中介，通過數(shù)字科學(xué)、量化技術(shù)、數(shù)學(xué)模型等，做好風(fēng)控。

滬港經(jīng)濟(jì)：你們怎樣進(jìn)行金融風(fēng)險控制？

郭震洲：我們是通過數(shù)據(jù)技術(shù)，流程把關(guān)、大數(shù)法則來做好風(fēng)控，核心還是風(fēng)控體系。這個體系有好多道防線。我們的信貸工場就坐落在上海黃浦區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)園區(qū)，已經(jīng)達(dá)到數(shù)百人的規(guī)模，形成了流水線作業(yè)。我們在武漢也建立了風(fēng)險運(yùn)營副中心，將來規(guī)模也會發(fā)展得越來越大。這些信貸工場有很多模塊，比如，數(shù)據(jù)的存儲、分析、模型，給客戶打分等等。數(shù)據(jù)來自于我們在全國各地的分支機(jī)構(gòu)，各地征信團(tuán)隊向客戶面對面采集數(shù)據(jù)、實(shí)地征信，通過電話和客戶互動，這些采集的數(shù)據(jù)會上傳到信貸工場，那是第一道防線。

另外，我們也會和征信公司、第三方數(shù)據(jù)公司以及互聯(lián)網(wǎng)公司合作，我們的數(shù)據(jù)源會越來越豐富。我們通過線上線下，間接直接進(jìn)行全方位數(shù)據(jù)采集，然后進(jìn)行分析、挖掘，建立模型。最后綜合起來，對客戶的信用作比較全面的評估。目前，夸客金融已經(jīng)和首批8家個人征信公司之一的中智誠、海爾消費(fèi)金融展開了數(shù)據(jù)合作，同時我們也被全國首個從事個人征信業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)一—上海資信評選為NFCS系統(tǒng)優(yōu)秀報數(shù)機(jī)構(gòu)。

關(guān)注公益，打造優(yōu)富生活

滬港經(jīng)濟(jì)：你們是否也有一些慈善公益的項(xiàng)目？

郭震洲：這是我們企業(yè)的社會責(zé)任，我們想回饋社會，發(fā)揮正能量。我們的慈善專項(xiàng)基金是跟上海市慈善基金會合作的。我們開始是投向教育方面，比如自閉癥兒童的項(xiàng)目。兩個月前，我們在園區(qū)舉行了一個論壇，請來一些教育相關(guān)的公益組織。昨天，我們品牌總監(jiān)還帶回一個馬克杯，上面是自閉癥兒童的繪畫，非常有天才的作品。我們會在這方面加大投入，大家都說“教育改變命運(yùn)”，教育會給他們一個平等的機(jī)會，得到應(yīng)有發(fā)展。

我們現(xiàn)在主要是從公司利潤中投入慈善基金，將來也希望通過金融產(chǎn)品的設(shè)計，帶動我們的理財客戶也來做慈善。讓他們在得到回報的同時，也拿出一部分來，投向慈善公益事業(yè)。

滬港經(jīng)濟(jì)：最近，夸客在打造“優(yōu)富生活”概念，能否談一下？

郭震洲：實(shí)際上，財富的增長是為生活質(zhì)量服務(wù)的，而不是說賺錢光是為了看到數(shù)字的增長。最近，我接待了一批大客戶，幾百人參觀了我們總部后，同事帶他們?nèi)ム]輪。我對他們說：“你們在其他行業(yè)積累了財富，應(yīng)該享受到高質(zhì)量的生活，財富的增值應(yīng)該交給我們專業(yè)的機(jī)構(gòu)來負(fù)責(zé)。你在郵輪上暢游的時候，我們在全力以赴地管理好你們的資產(chǎn)?！?/p>

我們每天在高度緊張地管理客戶的資金安全，希望我們的努力會給客戶帶來美好的生活。除了金融領(lǐng)域，我們也會關(guān)注健康、旅游、藝術(shù)、慈善等等。我們幾個禮拜之前組織了一個養(yǎng)生論壇，請了上海的一些營養(yǎng)學(xué)家和中醫(yī)教授。我們還贊助了舞劇《黑與白》，是泰國舞蹈家PichetKlunchun和中國古琴師巫娜的合作。