在公眾對銀行家和獎金的憤怒登峰造極之時，時任巴克萊銀行CEO的鮑博·戴蒙德（Bob Diamond）自信地宣稱，悔恨和道歉的時期應該結束了。在四年之后的2015年，他的愿望看上去將會成為現(xiàn)實。自2009年以來，西方頂級銀行家們拿出逾1500億美元了結倫敦銀行間同業(yè)拆借利率（Libor）操縱丑聞、保險和抵押貸款不當銷售案以及其他“罪惡”，從而最終能夠致力于訴訟以外的事務。

金融服務業(yè)將在2015年把注意力轉向利率上升和資本金緩沖增強的后危機世界——以及靈活且精通技術的競爭對手身上。隨著銀行協(xié)力讓自己的機構更安全、更值得公眾信任，監(jiān)管機構的角色將從“滅火”轉為“防火”。

當然，監(jiān)管機構將依然保持警惕。紐約的“神勇三奇?zhèn)b”（three amigos）——紐約總檢察長埃里克·施奈德曼（Eric Schneiderman）、紐約州金融服務管理局局長本杰明·勞斯基（Benjamin Lawsky）以及曼哈頓檢察官普利特·巴拉拉（Preet Bharara）——將繼續(xù)監(jiān)管著銀行（尤其是闖入華爾街的外國銀行）。在倫敦，韋奕禮（Martin Wheatley）執(zhí)掌的行事沖動的英國金融市場行為監(jiān)管局（FCA）將會隨時待命。集體訴訟勝訴則是板上釘釘?shù)氖虑?，而所謂的外匯操縱案的余波依然未曾散盡。不過銀行相信最壞的時期已經過去。歐洲一位高級銀行家表示：“我們的霉運在2014年到頭了，Libor案已經了結，不會再有見不得人的勾當了?！?/p>

并非所有的首席執(zhí)行官都會像安東尼·詹金斯（Antony Jenkins）那樣對監(jiān)管機構做出讓步——為人低調的詹金斯接替戴蒙德出任了巴克萊首席執(zhí)行官。詹金斯成功地讓巴克萊大幅瘦身，為數(shù)千名員工舉辦道德培訓班，這讓他獲得了“圣安東尼”（St Antony）的綽號。在2015年，專家認為“圣安東尼”將會保住自己的職位，盡管有人批評稱，他讓巴克萊淪為全球銀行業(yè)的輸家。

英國聯(lián)合政府或英國央行不會為此過度煩惱。沒有人對倫敦金融城的一家全能型的英國投行感興趣。斯蒂芬·赫斯特（Stephen Hester）被迫從過度杠桿化的蘇格蘭皇家銀行（Royal Bank of Scotland）離職，以及摩根大通（J.P. Morgan）前銀行家杰斯·斯特利（Jes Staley）在最后一刻落選巴克萊首席執(zhí)行官一事同樣反映了這一點。在非美國銀行中，只有德意志銀行（Deutsche Bank）將會提供全面的投行以及財富和資產管理業(yè)務。

在2015年，巴克萊、蘇格蘭皇家銀行、桑坦德銀行（Santander），或許還有渣打銀行（Standard Chartered）將會迎來各自的新董事長，還有諾曼·布萊克韋爾（Norman Blackwell）也將出任勞埃德銀行（Lloyds Bank）首席執(zhí)行官。他們的共同名言是：平穩(wěn)航行，盡管勞埃德將會慶祝結束被迫接受政府托管的局面。

在明年5月大選之后，英國財政部計劃出售其持有的勞埃德最后25%的股份，這是2008年200億英鎊（合320億美元）政府紓困資金所購股份的剩余。

倫敦規(guī)避風險的手段將會在華爾街感覺得到，但程度有所不同。美國的銀行已經按照《多德-弗蘭克法案》（Dodd-Frank Act）關閉了它們的自營交易體系，放棄了外圍業(yè)務，并且在廉價資金時代降低了對固定收益交易的依賴。

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銀行業(yè)版圖將會日益由技術重塑，這一點將變得越來越明顯。為了在2008年“大崩潰”（Great Crash）之后的全行業(yè)整合中整合競爭對手，銀行已經在后臺部門投入數(shù)億英鎊。現(xiàn)在，除了純粹的商業(yè)信貸業(yè)務以外，銀行將會致力于開發(fā)新產品和服務。始終敏銳的創(chuàng)新者高盛正計劃在2015年上半年推出新的銀行間通訊系統(tǒng)Symphony，這將讓它成為彭博的競爭對手。高盛首席執(zhí)行官勞爾德·貝蘭克梵（Lloyd Blankfein）在接受彭博電視采訪時直言不諱地表示：“我們是一家技術公司?！?/p>

在英國，技術正在推動銀行關閉分支機構，但更引人注目的變化將是銀行員工減少，（或許）還有服務的改善。

桑坦德銀行計劃大幅削減網(wǎng)上開戶時間。所有商業(yè)銀行將需要改善服務，因為非銀行信貸——不只是通過Lending Club等P2P初創(chuàng)企業(yè)，而且還通過一些影子銀行業(yè)巨頭——將進一步增長。

更重要的是，銀行正在探索能否使用自有平臺提供純信貸以外的服務?，F(xiàn)在還是初期階段，但銀行也注意到了來自亞馬遜、Facebook和谷歌等數(shù)據(jù)資源豐富公司的潛在威脅。它們夢想有一天能夠擺脫睚眥必報的監(jiān)管機構，同時也不會成為一事無成的公用事業(yè)企業(yè)。

因此對少數(shù)聰明人來說，技術可能提供了通往天堂的臺階——不僅僅是為曾經的“罪人”，而且還有那些潛在的“圣徒”。