張書樂(lè)

移動(dòng)支付，銀聯(lián)的焦慮

在傳統(tǒng)支付方式中，作為清算市場(chǎng)的唯一主角，依靠傭金抽成的銀聯(lián)可謂是“躺著掙錢”的典型。但在移動(dòng)互聯(lián)的浪潮中，銀聯(lián)的路就沒有那么順利了。早年銀聯(lián)就為了移動(dòng)支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和中國(guó)移動(dòng)大打出手，盡管得以勝出，但《支付寶錢包》卻冷不丁搶占了市場(chǎng)先機(jī)。

到了如今，《支付寶錢包》早已狂攬移動(dòng)支付市場(chǎng)中近八成用戶，并通過(guò)與各銀行的直接合作將銀聯(lián)撇在一邊。這不僅讓銀聯(lián)損失了不少利潤(rùn)，更重要的是其在這個(gè)市場(chǎng)當(dāng)中的話語(yǔ)權(quán)不斷減弱。因此今年以來(lái)，銀聯(lián)動(dòng)作頻頻，不僅叫停了二維碼支付，還不斷出臺(tái)新規(guī)，嚴(yán)格限制銀行與第三方支付之間的“勾搭”，以期望重新找回其“主角”定位，繼續(xù)躺著把錢掙了。

但事實(shí)上，銀聯(lián)的這些手段效果始終寥寥?！吨Ц秾氬X包》卻背靠雄厚的資金與海量用戶，開始試圖搶奪線下市場(chǎng)。這無(wú)疑讓銀聯(lián)焦慮不已，沒有終端與用戶在手，盡管可以通過(guò)政策手腕對(duì)移動(dòng)支付市場(chǎng)做出限制，但仍無(wú)法讓自己扳回一城。因此，銀聯(lián)意識(shí)到，有標(biāo)準(zhǔn)在手遠(yuǎn)不如有用戶在手來(lái)的實(shí)在。如何確實(shí)的抓住用戶的心，成了銀聯(lián)新的難題。

瞄準(zhǔn)終端，Android Pay能玩得轉(zhuǎn)嗎？

如何拿到足夠的用戶？銀聯(lián)的答案就是Android Pay。其瞅準(zhǔn)了《支付寶錢包》等第三方支付應(yīng)用沒有硬件終端的軟肋著手，計(jì)劃將Android Pay植入國(guó)內(nèi)手機(jī)廠商的產(chǎn)品當(dāng)中來(lái)擴(kuò)展用戶群體。當(dāng)然，這一招并不新鮮，不論是蘋果的ApplePay，還是魅族的mPay，都是采用了“指紋識(shí)別+NFC支付”模式以及終端支持的玩法。銀聯(lián)的目的很明確，就是希望通過(guò)普及硬件終端讓自己在移動(dòng)支付領(lǐng)域找回昔日的地位與利益。

銀聯(lián)的算盤打得不可謂不精，畢竟在支付領(lǐng)域，不論是誰(shuí)都得要看其臉色。因此各個(gè)廠商也會(huì)給銀聯(lián)一個(gè)面子，在其產(chǎn)品中預(yù)裝AndroidPay?？崤煞矫姹硎疽延?jì)劃在明年的產(chǎn)品當(dāng)中加入該模塊。而包括VIVO、聯(lián)想等不少國(guó)產(chǎn)手機(jī)廠商也正與銀聯(lián)進(jìn)行商談。而對(duì)于用戶來(lái)講，銀聯(lián)的金字招牌也是充滿了號(hào)召力。當(dāng)然，Android Pay的采用會(huì)提高手機(jī)的制造成本，但想必銀聯(lián)這個(gè)大戶為了能夠拿下移動(dòng)支付市場(chǎng)，會(huì)舍得下本錢為消費(fèi)者買單的。只要新款的國(guó)產(chǎn)智能手機(jī)們都裝上了銀聯(lián)的芯片，就可以為銀聯(lián)創(chuàng)造足夠的用戶。

但這僅僅是用戶，而不是用戶需求。對(duì)于當(dāng)下的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，移動(dòng)支付的實(shí)現(xiàn)并不在于使用何種工具，而在于可以用在哪些實(shí)現(xiàn)場(chǎng)景之中。因此《支付寶錢包》、《財(cái)付通》和《微信》等移動(dòng)支付玩家早已玩出了許許多多花樣，且不說(shuō)早前的打車大戰(zhàn)與最近的外賣戰(zhàn)爭(zhēng)，光是“當(dāng)面付”、“電子卷”、“紅包”和“眾籌”之類的新穎玩意，都在不斷刺激著用戶的神經(jīng)。而銀聯(lián)呢？除了不計(jì)成本的換代POS機(jī)以掌控線下交易以外，銀聯(lián)幾乎難以掌握一個(gè)數(shù)額龐大的支付場(chǎng)景。這樣的AndroidPay，消費(fèi)者們難以把它放在支付選擇的首位。而不見兔子不撒鷹的各位手機(jī)廠商們，即使愿意給銀聯(lián)一個(gè)機(jī)會(huì)入局，想必也會(huì)觀望—二吧！