摘 要：隨著改革開放的深度發(fā)展，經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，金融行業(yè)已經(jīng)成為了我國無可比擬的行業(yè)之一。而有效的金融監(jiān)管體制是我國金融行業(yè)發(fā)展的首要前提。本文主要分析了我國金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀、我國金融監(jiān)管體制存在的問題以及提出了一系列提高我國金融監(jiān)管體制有效性的合理對策，給從事相關(guān)工作的人員提供了參考意義。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管體制；有效性；問題；對策

一、我國金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀分析

金融監(jiān)管體制是對金融相關(guān)活動(dòng)加以作用的一系列體制以及組織的綜合，其主要目標(biāo)是為了能夠達(dá)成特制的社會(huì)經(jīng)濟(jì)愿景。和金融監(jiān)管體制相關(guān)聯(lián)的內(nèi)容主要有兩個(gè)部分，分別是：（1）如何實(shí)施監(jiān)督和管理，即是如何具體實(shí)施金融監(jiān)管的形式和對策等。（2）參與金融監(jiān)管體制的兩方，即是監(jiān)管工作人員和監(jiān)管對象，其主要的問題是金融監(jiān)管機(jī)關(guān)的建立和監(jiān)管。而我國金融監(jiān)管體制的進(jìn)程以及現(xiàn)狀主要做以下幾個(gè)層面的分析：

1.集中單一的金融監(jiān)管體制。在1984年前，我國實(shí)施了一體化的金融監(jiān)管體制。而在這樣一個(gè)一體化的體制下，其金融的監(jiān)管并沒有具有實(shí)際操作意義的監(jiān)管對象的，除此之外，也沒有比較健全的監(jiān)管法律規(guī)定。所以，對于實(shí)際而言，我國從根本上說是沒有金融監(jiān)管的。在1984年-1992年的最初階段，我國已經(jīng)逐漸進(jìn)行集中單一的金融監(jiān)管體制。而在此時(shí)期，我國的中國人民銀行有進(jìn)行具有專屬性的中央銀行職責(zé)，因此金融系統(tǒng)的監(jiān)管主要是依據(jù)行政監(jiān)管法律的相關(guān)規(guī)定，這也就說明了，其監(jiān)管力度比較弱。

2.分業(yè)監(jiān)管體制。在1993年到1997年，中國已經(jīng)逐漸進(jìn)行分業(yè)的金融監(jiān)管體制，而這樣的體制恰好和金融業(yè)的分業(yè)監(jiān)管體制互相關(guān)聯(lián)。自1992年起，證券委和證監(jiān)委可以利用的職能已從中國人民銀行中進(jìn)行分離。從此以后，中國人民銀行的主要職責(zé)是對銀行、保險(xiǎn)以及信托等實(shí)施監(jiān)督和管理。自1995年后，全國人民代表大會(huì)頒布了相關(guān)的法律文件，例如：《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》等。而這樣的一個(gè)方式，成為了我國金融監(jiān)管體制建立的主要階段和標(biāo)示。

3.分業(yè)監(jiān)管的體制。自1998年至今，這個(gè)階段成為了中國實(shí)施深化金融監(jiān)管體制改革的時(shí)期和重要?dú)v程。而在這個(gè)階段，我國已逐漸成立起分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體制。在這樣的時(shí)期，金融行業(yè)已開始實(shí)施分業(yè)經(jīng)營的辦法，這樣也造成了分業(yè)監(jiān)管的體制能夠取得更進(jìn)一步的健全的完善，其分業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)也在建立當(dāng)中。除此之外，在1998年，我國的國務(wù)院設(shè)立了證監(jiān)會(huì)以及保監(jiān)會(huì)，專門對我國的證券業(yè)以及保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)督與管理。因此，證券以及保險(xiǎn)的監(jiān)管從中國人民銀行中進(jìn)行專門的獨(dú)立，實(shí)施分業(yè)管理的辦法。

二、我國金融監(jiān)管體制存在的問題

1.監(jiān)管的空缺和不協(xié)調(diào)?？茖W(xué)技術(shù)的日新月異，相關(guān)信息產(chǎn)業(yè)的騰飛發(fā)展，促進(jìn)了新型的金融業(yè)務(wù)（如網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)）和金融的信息化（如電子貨幣、網(wǎng)上證券、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)等）的發(fā)展，使得金融監(jiān)管遇到了前所未有的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。而根據(jù)實(shí)際情況來看，我國對這種層面上的監(jiān)管大體上是位于空缺情形的。其三大監(jiān)管的主體需要各負(fù)其責(zé)，各盡所能，業(yè)務(wù)之間的聯(lián)系比較少，而這種情況在基礎(chǔ)上顯現(xiàn)得較為明顯，在監(jiān)管上有著特別的相較性和局限性。在這種情形下，金融監(jiān)管體制說明了金融監(jiān)管未達(dá)成信息的共享，其監(jiān)管不夠協(xié)調(diào)，面臨著重復(fù)監(jiān)管以及監(jiān)管虛假等問題，這樣會(huì)使得大大浪費(fèi)了不足的監(jiān)管資源，降低監(jiān)管的質(zhì)量和作用。

2.金融法律相關(guān)規(guī)定不夠完善。依據(jù)目前而言，我國即使頒發(fā)了《商業(yè)銀行法》、《中國人民銀行法》、《證券法》、《保險(xiǎn)法》以及《信托法》等法律，與一些相關(guān)金融監(jiān)管的法律法規(guī)和規(guī)章制度，都給金融監(jiān)管供給了相關(guān)的法律根據(jù)。然而，這樣的立法中有著許多原則上的相關(guān)規(guī)范性，缺少可以進(jìn)行實(shí)際操作的可能性，并且其監(jiān)管主體內(nèi)容較為簡單化，不夠了解金融行業(yè)中的發(fā)展現(xiàn)狀，而且緊跟著金融創(chuàng)新的不停前進(jìn)，使得有些新開展起來的金融業(yè)務(wù)以及相關(guān)產(chǎn)品等還缺少有關(guān)法律法規(guī)的約束和制裁，金融機(jī)構(gòu)的市場影響層面也缺少相應(yīng)的法律規(guī)定。在法律規(guī)定的相互協(xié)調(diào)層面，存在許多的法律法規(guī)和規(guī)定和我國的基本法有著不能相互協(xié)調(diào)的地方，甚至有著沖擊和抵抗。

3.內(nèi)控機(jī)制不夠完善，自律性監(jiān)管不夠。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的專斷獨(dú)裁，致使了其金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的自我控制造成缺失性影響，很大程度上會(huì)致使監(jiān)管出現(xiàn)越權(quán)等問題，甚至?xí)a(chǎn)生行政性的干預(yù)，并且很容易成為“監(jiān)管依賴”——幾乎全部都要依賴于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理。但是其金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的自我控制對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理是具有非常重大的作用的，它可以高效地避免因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)內(nèi)部的緣由而產(chǎn)生的金融問題，也有助于和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)管相互配合和管理。

4.信息披露制度不完善。一般來說，信息披露指的是指金融機(jī)構(gòu)按時(shí)向廣大公眾公布其經(jīng)營活動(dòng)和財(cái)務(wù)情況的相關(guān)數(shù)據(jù)信息。而金融信息中合適宜的披露，可以加強(qiáng)金融體制的安全性和合理性，可以在一定程度上起到較好的影響。信息披露制度的完善有助于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營過程中和金融監(jiān)督和管理中的公開性，有助于加強(qiáng)市場的約束能力，有助于維護(hù)存款人以及投資人的效益。但是，依據(jù)我國的現(xiàn)狀，其金融機(jī)構(gòu)通常是無法積極主動(dòng)披露經(jīng)營信息的，而這個(gè)問題對我國的金融安全運(yùn)行有著至關(guān)重要的作用。

三、提高我國金融監(jiān)管體制有效性的合理對策

1.健全金融監(jiān)管法律體制。提高我國金融監(jiān)管的有效性，首要條件是需要對其金融監(jiān)管法律體制進(jìn)行健全作用。緊跟著我國金融領(lǐng)域?qū)嵤┤娴拈_放以來，我國應(yīng)該要參考一些國際中金融監(jiān)管已經(jīng)獲得較為成功案例或典范作為參考系，接著，依據(jù)我國金融監(jiān)管中日后的前進(jìn)步伐，進(jìn)行全局上的規(guī)劃我國金融監(jiān)管法律體制，設(shè)立每個(gè)監(jiān)管部門的職責(zé)和權(quán)限，達(dá)成互相合作的局面，消除監(jiān)管的空白和重復(fù)疊加，終究成為一系列中完整的而且相較平穩(wěn)的金融法律規(guī)定體制，做到真正意義上的有法可依。

2.開創(chuàng)金融監(jiān)管新形式，完善金融監(jiān)管手段。因?yàn)榻?jīng)濟(jì)是在發(fā)展的，因此金融也是在進(jìn)行發(fā)展的。而在金融發(fā)展中，需要不停的開創(chuàng)金融監(jiān)管新形式，提高金融監(jiān)督和管理的作用。從監(jiān)管手段上說，傳統(tǒng)的金融監(jiān)管手段一直以來都是依靠自上而下的行政管理，而金融監(jiān)管是依據(jù)計(jì)劃安排、行政命令以及合適的經(jīng)濟(jì)獎(jiǎng)罰形式實(shí)施的，和金融行業(yè)的發(fā)展是需要互相適應(yīng)的，同時(shí)，在金融監(jiān)管體制上，應(yīng)該利用現(xiàn)代化的金融監(jiān)管手段從以行政命令為核心的金融監(jiān)管轉(zhuǎn)向更多地依賴經(jīng)濟(jì)手段為核心的監(jiān)管，尤其是從傳統(tǒng)的手工檢查轉(zhuǎn)換成手工檢查與現(xiàn)代化的計(jì)算機(jī)檢查協(xié)調(diào)、以計(jì)算機(jī)檢查控制為核心向前發(fā)展。健全金融監(jiān)管手段，最大程度上利用不同的信息化實(shí)際操作手段和辦法，不停增加金融監(jiān)管的效度和金融監(jiān)管層次。

3.健全金融分業(yè)監(jiān)管機(jī)制，提高監(jiān)管合作。于2003年新制定的《中華人民共和國中國人民銀行法》中明確說明了由國務(wù)院進(jìn)行組織形成的金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制。實(shí)施以來，許多地方上對金融平穩(wěn)運(yùn)行的協(xié)調(diào)機(jī)制實(shí)施了初步的研究，而唯有從更高層面上健全其協(xié)調(diào)機(jī)制，才可以增加其機(jī)制的權(quán)威性和有效性，可以更加有力地保護(hù)金融平穩(wěn)運(yùn)行。而從我國的金融宏觀調(diào)控上看，中國人民銀行與金融監(jiān)管部門在宏觀調(diào)控中是有比較準(zhǔn)確的職責(zé)界限的，但還缺少著有效的協(xié)調(diào)溝通機(jī)制。為了適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營的條件要求，建立較高水平的中國金融監(jiān)督管理委員會(huì)，專屬負(fù)責(zé)管理與協(xié)作三大監(jiān)管主體的監(jiān)管內(nèi)容，使其三大部門形成相互獨(dú)立局面，而在業(yè)務(wù)上也要進(jìn)行協(xié)調(diào)作用，達(dá)成資源共享，高層面的進(jìn)行協(xié)調(diào)，提高金融監(jiān)管的合作與協(xié)調(diào)。

4.健全金融監(jiān)管協(xié)調(diào)體制。筆者認(rèn)為可以建立一個(gè)聯(lián)合的監(jiān)管委員會(huì)，其委員會(huì)可由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)及央行相關(guān)的上層領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行負(fù)責(zé)，而且從法律程序上授予該委員會(huì)必要的決策權(quán)力來協(xié)助各監(jiān)管機(jī)構(gòu)間在監(jiān)管的實(shí)際操作中發(fā)生的問題。此委員會(huì)除了可以定期舉行活動(dòng)或會(huì)議來增加各機(jī)構(gòu)間的信息共享和交流外，還應(yīng)該和不同的機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管合作，比如：計(jì)劃聯(lián)合檢查活動(dòng)等。

5.培養(yǎng)金融監(jiān)管人員素質(zhì)。而我國的金融監(jiān)管水平的提升，從實(shí)際上說是有利于整個(gè)系統(tǒng)中實(shí)際操作人員素質(zhì)的提升。畢竟，再完善的制度也是需要有實(shí)際操作的，有人來實(shí)施的，面對著一個(gè)素質(zhì)低下的人群，任何法律和法規(guī)，其約束力與效力都是非常有限的。所以，要對金融監(jiān)管人員素質(zhì)進(jìn)行培養(yǎng)，健全其人員素質(zhì)。

四、總結(jié)

總而言之，依據(jù)我國金融行業(yè)的現(xiàn)狀來看，還是依然存在著一些問題，而本文主要列出了監(jiān)管的空缺和不協(xié)調(diào)、金融法律相關(guān)規(guī)定不夠完善、內(nèi)控機(jī)制不夠完善，自律性監(jiān)管不夠以及信息披露制度不完善這四個(gè)方面的問題，并且提出了對應(yīng)的健全金融監(jiān)管法律體制、開創(chuàng)金融監(jiān)管新形式，完善金融監(jiān)管手段、健全金融分業(yè)監(jiān)管機(jī)制，提高監(jiān)管合作、健全金融監(jiān)管協(xié)調(diào)體制以及培養(yǎng)金融監(jiān)管人員素質(zhì)這五個(gè)方面對策，有利于我國監(jiān)管體制有效性的發(fā)揮，推動(dòng)我國金融行業(yè)的發(fā)展和進(jìn)步。

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作者簡介：侯?。?985.01- ），男，漢族，北京市昌平區(qū)，中國人民大學(xué)，金融學(xué)，金融投資，碩士，上海證券有限責(zé)任公司，職員