劉佳

貸款難、利息高，這曾是困擾何紅群一家人的莫大難題。何紅群家住四川眉山市彭山縣悅園村，是村里的貧困戶。2013年12月，在村干部的帶動下，他們一家準(zhǔn)備流轉(zhuǎn)鄰居的土地種10畝獼猴桃，但5萬元的啟動資金令他們望而卻步。

“5萬元不是小數(shù)目，家里窮，籌不到啟動資金。”何紅群說，“后來全靠政府給我們做工作，加上小額貸款貼息政策的支持，增強了我們的創(chuàng)業(yè)信心?！焙渭t群一家多方籌措了5萬元資金投入到創(chuàng)業(yè)項目當(dāng)中，其中包括從當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社申請的婦女創(chuàng)業(yè)小額貸款4萬元，這種貸款較商業(yè)貸款利息大為優(yōu)惠。

巴中市巴州區(qū)水寧寺鎮(zhèn)枇杷村二組的村民羅研義因患肺病，治病吃藥幾乎用盡了家中積蓄。在村支書楊彬的建議下，羅研義成功從鎮(zhèn)信用社申請到5萬元扶貧貸款，緩解了家中的困境?！胺鲐氋J款利息低，每月還款少。經(jīng)過兩年努力，我家就還清了貸款?！绷_研義說。

金融助陣巴蜀扶貧攻堅

2014年7月底，四川省出臺了《關(guān)于深入推進金融支持扶貧惠農(nóng)工程全面做好四川省扶貧開發(fā)金融服務(wù)工作實施意見》（以下簡稱《金融扶貧意見》），從總體要求、重點工作、保障政策措施、加強組織領(lǐng)導(dǎo)方面，對四川金融服務(wù)扶貧開發(fā)工作做了全面部署。筆者通過走訪發(fā)現(xiàn)，四川有不少貧困農(nóng)戶通過政府扶貧貼息貸款擺脫困境，走上創(chuàng)業(yè)致富道路。

四川的貧困面大，貧困人口多，2013年底還有625萬人，現(xiàn)在剩下需要扶貧的地方都是“難啃的硬骨頭”，任務(wù)艱巨，責(zé)任重大。《金融扶貧意見》出臺后，從頂層設(shè)計上搭建好了平臺，截至目前，四川金融扶貧政策體系基本建立，組織機構(gòu)基本成形，部門職責(zé)基本明確，金融部門服務(wù)扶貧開發(fā)工作正有序展開。

據(jù)了解，《金融扶貧意見》出臺后，按照已經(jīng)明確的部門職責(zé)，四川財政部門將支持各地立足本地實際，逐步增加財政扶貧貸款貼息資金；扶貧部門則要完善精準(zhǔn)扶貧工作機制，建立健全貧困戶、項目庫等信息系統(tǒng)，做好優(yōu)質(zhì)項目、貧困農(nóng)戶的推薦工作；人民銀行各分支機構(gòu)則要加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，靈活運用多種貨幣信貸政策工具，努力推動相關(guān)配套政策落實，確保貧困地區(qū)金融服務(wù)工作有序、有效開展。

“目前我省金融扶貧的總體格局基本形成。但《金融扶貧意見》的出臺，解決的僅僅是框架型政策層面的問題，屬于頂層設(shè)計的事項。要讓框架型政策真正轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力、切實解決貧困群眾和貧困地區(qū)貸款難、貸款利息高的問題，還需要進一步細(xì)化和完善相關(guān)具體配套政策，切實解決扶貧貸款‘最后一公里問題?！?四川省扶貧移民局總會計師廖蔚說。

在《金融扶貧意見》中，四川金融扶貧思路呈現(xiàn)三大變化：更加重視“造血”功能、“漫灌”變“滴灌”和引導(dǎo)激發(fā)金融機構(gòu)積極性。

其中，“造血”功能得到更多重視。通過金融資金貼息貸款，拉動產(chǎn)業(yè)發(fā)展，解決“造血”功能，這一點在省扶貧移民局的金融扶貧舉措中得到了體現(xiàn)。目前，四川省扶貧移民局每年都會從扶貧資金中拿出一定比例的資金，對扶貧龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)專業(yè)合作組織和貧困農(nóng)戶貸款實行貼息，引導(dǎo)貸款用到扶貧開發(fā)的項目上。2010至2013年，四川共安排扶貧貸款貼息資金17157萬元。

從輸血到造血，貧困村互助資金也是省扶貧移民局的金融扶貧重點項目之一。貧困村互助資金是指以財政扶貧資金為引導(dǎo)，村民自愿按一定比例交納的互助金為依托，無任何附加條件的社會捐贈資金為補充，在貧困村建立的民有、民用、民管、民享、周轉(zhuǎn)使用的生產(chǎn)發(fā)展資金。四川貧困村互助資金試點從2006年開展以來，已在129個縣1704個村進行了試點，近25萬農(nóng)戶加入了互助社。截至2013年底，互助資金總額達到3.56億元，互助社累計借款10.15億元，還款率為96.69%。全省互助資金工作在增加貧困群眾收入，提高貧困村、貧困戶持續(xù)發(fā)展的能力方面發(fā)揮了重要作用。

金融富民指向更精準(zhǔn)

2014年，四川省開展的貧困對象建檔立卡工作使金融扶貧從“漫灌”到“滴灌”成為可能。瀘州市納溪區(qū)委農(nóng)工辦金融扶貧工作負(fù)責(zé)人陶兆君介紹，納溪區(qū)目前已全面完成扶貧建檔立卡工作，工作重點已從“整村推進”轉(zhuǎn)向“精準(zhǔn)扶貧”。

“結(jié)合國家和我省的扶貧政策，瀘州也制定了適合本市基本情況的扶貧方案。今年，瀘州將對口定點扶貧工作與‘雙聯(lián)工作相銜接，集中對古藺、敘永、合江等43個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的80余個貧困村進行重點幫扶，對口定點扶貧工作的領(lǐng)域不斷在拓展，大多數(shù)幫扶單位開始由‘輸血式扶貧向‘造血式扶貧轉(zhuǎn)變，堅持‘扶貧與‘扶智并舉。在幫扶的內(nèi)容上，已經(jīng)從單純的捐款捐物擴展到基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、金融扶貧等多個領(lǐng)域?！睘o州市扶貧移民局副局長何為介紹說。

金融扶貧從“漫灌”到“滴灌”，對扶貧建檔立卡工作起到了前提和基礎(chǔ)作用。據(jù)了解，目前四川省扶貧移民局正牽頭與省財政廳、金融辦、人行、銀監(jiān)局、保監(jiān)局等部門共同研究制定創(chuàng)新開展扶貧小額信貸的實施意見，旨在通過扶貧貸款貼息、設(shè)立扶貧貸款風(fēng)險補償資金、政府購買扶貧小額貸款保證保險等措施，降低金融機構(gòu)的扶貧貸款風(fēng)險，引導(dǎo)金融機構(gòu)針對貧困地區(qū)建檔立卡貧困戶，在核定的額度和期限內(nèi)發(fā)放“免擔(dān)保、免抵押”貸款，有效支持建檔立卡貧困戶增收。

對于政府在金融扶貧中應(yīng)該扮演何種角色，廖蔚認(rèn)為，為了增強金融機構(gòu)參與扶貧開發(fā)工作的積極性，政府應(yīng)當(dāng)起好引導(dǎo)和橋梁作用，比如政府可通過對銀行參與扶貧貸款設(shè)立貸款風(fēng)險擔(dān)?；?、風(fēng)險補償基金、扶貧貸款貼息、購買扶貧貸款項目保證保險等措施，讓金融部門在扶貧開發(fā)服務(wù)中愿貸款、敢貸款、貸真款，愿扶貧、真扶貧、扶真貧。

據(jù)悉，下一步，四川將進一步發(fā)揮農(nóng)行在金融扶貧領(lǐng)域中的主力軍作用，省扶貧移民局已與省農(nóng)行簽訂了《金融扶貧戰(zhàn)略合作協(xié)議》，用好用足配套政策，促進銀行信貸資金與政府支農(nóng)資金有機融合。以扶貧項目為依托，通過“政府+農(nóng)行+農(nóng)戶”等多方合作模式，重點支持“四有”農(nóng)戶經(jīng)營發(fā)展，即有龍頭企業(yè)簽約的“訂單戶”、有產(chǎn)業(yè)鏈依托的“鏈條戶”、有政策扶持的規(guī)?；?“專業(yè)戶”以及專合社內(nèi)有信用、經(jīng)營好的“增信戶”，共同助力貧困農(nóng)戶脫貧增收。