歐明剛

地方銀行雖然不是一個(gè)明確的監(jiān)管或法律概念，但的確是中國(guó)金融體系中非常重要的客觀存在。眾多由地方政府管理或控制的城商行與農(nóng)商行都可歸納為這個(gè)群體。這類群體具有許多共同的特征，又面臨許多共同的挑戰(zhàn)。在現(xiàn)有的系統(tǒng)研究中，要么以城商行為研究對(duì)象，要么以農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為研究對(duì)象，要么以范圍更大的中小銀行為研究對(duì)象，以地方銀行為研究對(duì)象的尚不多見(jiàn)，夏蜀博士的《轉(zhuǎn)型與重構(gòu)：中國(guó)地方銀行體制模式框架分析》則填補(bǔ)這一空白。閱讀本書(shū)，我發(fā)現(xiàn)至少有如下三個(gè)明顯的特點(diǎn)。

第一，體現(xiàn)了理論與實(shí)踐的高度結(jié)合。閱讀本書(shū)首先感受到的是那種強(qiáng)烈的理論色彩。作者嫻熟地應(yīng)用了經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)和管理學(xué)工具，建立了一個(gè)非常好的分析框架，使分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的邏輯非常嚴(yán)謹(jǐn)。由于有了理論作指導(dǎo)，書(shū)中對(duì)問(wèn)題的剖析就更為深刻和理性，而不流于現(xiàn)象的描述和堆砌。同時(shí)，閱讀本書(shū)我也感受到鮮活的地方銀行運(yùn)行狀態(tài)。作者給我們展示了一副生動(dòng)的地方銀行從公司治理、組織架構(gòu)、經(jīng)營(yíng)分析、風(fēng)險(xiǎn)管理、零售銀行、理財(cái)業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)等運(yùn)行的畫卷，其中的實(shí)操性、案例性和技術(shù)性足以指導(dǎo)當(dāng)前銀行經(jīng)營(yíng)管理，讀罷此書(shū)，自然會(huì)增強(qiáng)了在銀行經(jīng)營(yíng)管理方面的自信，說(shuō)不準(zhǔn)有人就萌生了做銀行管理者的的沖動(dòng)。本書(shū)體現(xiàn)的理論與實(shí)踐的結(jié)合，來(lái)自于作者本人理論與實(shí)踐的結(jié)合。夏蜀博士受過(guò)嚴(yán)格、系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)學(xué)教育和學(xué)術(shù)研究訓(xùn)練，發(fā)表過(guò)諸多經(jīng)濟(jì)學(xué)金融學(xué)術(shù)性論述，同時(shí)，他主持籌建富滇銀行并一直擔(dān)任該行董事長(zhǎng)，此前曾有銀行、信托、央企和地方國(guó)企的工作經(jīng)歷。

第二，抓住了地方銀行的主要特點(diǎn)。作者緊扣地方銀行的兩大特點(diǎn)，一是在治理結(jié)構(gòu)上的地方政府參與，二是在規(guī)模、業(yè)務(wù)品種、人才、IT以及管理基礎(chǔ)等方面與其他銀行的區(qū)別。相比中央政府來(lái)說(shuō)，地方政府在金融事務(wù)的參與權(quán)比較小，因此，地方政府在金融管理中的積極性非常高，成立了地方金融管理部門，加強(qiáng)了對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)（包括銀行）的管理。在地方銀行的公司治理實(shí)踐中，作為出資人的地方政府往往有著超出其他出資人的權(quán)利，當(dāng)然也要承擔(dān)一些其他出資人沒(méi)有的義務(wù)。這歸結(jié)于地方政府對(duì)地方銀行的雙重身份沖突。如何解決地方銀行公司治理中的矛盾，是非常困難的事情。夏蜀博士結(jié)合自身的經(jīng)歷，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的思考，提出了自己的解決辦法，即完善黨管干部模式、強(qiáng)化職工民主管理和政府履行專業(yè)監(jiān)管。這些措施很有見(jiàn)地和操作性，如，他認(rèn)為從完善黨管干部模式角度來(lái)看，應(yīng)從管好董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)和執(zhí)行董事的選派工作即可，對(duì)其他高管則采取市場(chǎng)化的辦法從職業(yè)經(jīng)理人隊(duì)伍中挑選;在關(guān)鍵崗位實(shí)行“雙向進(jìn)入”;“黨管人才”與“黨管干部”兩手抓。相比其他銀行，特別是中央管理的大中型銀行，地方銀行的資產(chǎn)規(guī)模小、業(yè)務(wù)品種少、管理基礎(chǔ)差、IT技術(shù)弱、人才不夠是不利條件，當(dāng)然也有其貼近當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)、當(dāng)?shù)鼐用竦葍?yōu)勢(shì)，因此，在討論管理和業(yè)務(wù)時(shí)，本書(shū)始終圍繞著地方銀行的這些特點(diǎn)來(lái)寫，從而使之成為對(duì)地方銀行走特色化發(fā)展道路有指導(dǎo)意義的專著。

第三，緊扣了中國(guó)銀行業(yè)的最新發(fā)展。本書(shū)緊扣了當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)所面臨的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管環(huán)境和競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的新特點(diǎn)，即中國(guó)銀行業(yè)面臨利率市場(chǎng)化改革、影子銀行帶來(lái)的金融脫媒、互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的技術(shù)脫媒以及監(jiān)管轉(zhuǎn)型升級(jí)不斷強(qiáng)化對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的四重挑戰(zhàn)，選擇轉(zhuǎn)型與重構(gòu)的關(guān)鍵性問(wèn)題進(jìn)行分析。如事業(yè)部制改革為重點(diǎn)的組織架構(gòu)調(diào)整，以基于目標(biāo)管理和價(jià)值管理并結(jié)合監(jiān)管要求的銀行評(píng)價(jià)體系重建，基于以新監(jiān)管要求下的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，基于大零售理念下的網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型、小微金融、社區(qū)銀行發(fā)展以及互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的直銷銀行，近年進(jìn)入大資管時(shí)代的銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展，以及曾經(jīng)火爆已受到監(jiān)管的銀行同業(yè)務(wù)發(fā)展，以及商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)發(fā)展策略，這些內(nèi)容反映了業(yè)內(nèi)的最新發(fā)展態(tài)勢(shì)和監(jiān)管改革以及發(fā)展前景，并介紹了各種代表性的模式和案例，具有及時(shí)性、前瞻性和指導(dǎo)性。這些內(nèi)容值得銀行從業(yè)人員及研究人員一讀。

（作者系本刊副主編）