石曦

最近幾年，我國(guó)文化產(chǎn)業(yè)迅猛發(fā)展。在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的背景下，作為新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，文化產(chǎn)業(yè)在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的作用越來(lái)越明顯。但隨著文化產(chǎn)業(yè)鏈的日益豐富，文化企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越多。從而，運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制分散文化產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建文化產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的保險(xiǎn)服務(wù)模式，以文保融合促進(jìn)文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展就具有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。

一、文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）政策支持

文化產(chǎn)業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展離不開(kāi)專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理手段和保險(xiǎn)機(jī)制的支持。近年來(lái)，為了促進(jìn)文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新，多個(gè)部門(mén)先后下發(fā)文件（見(jiàn)表1），對(duì)文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的培育、文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)、文化產(chǎn)業(yè)融資的保險(xiǎn)支持功能的發(fā)揮都做了明確規(guī)定。以此為契機(jī)，不少地方政府先后出臺(tái)了發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)的措施。這些文件的出臺(tái)，為發(fā)展我國(guó)文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)營(yíng)造了良好的政策環(huán)境。

（二）產(chǎn)品供給

在政策的鼓勵(lì)下，有的保險(xiǎn)公司開(kāi)展了文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)的開(kāi)發(fā)創(chuàng)新工作。目前市場(chǎng)上除常規(guī)性的文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品如人身保險(xiǎn)、公眾責(zé)任險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、貨運(yùn)保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)之外，還出現(xiàn)了文化企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)、藝術(shù)品綜合保險(xiǎn)、文化企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)保險(xiǎn)等新型險(xiǎn)種（見(jiàn)表2）。

（三）市場(chǎng)需求

政府部門(mén)一系列文件的推出，一定程度上激發(fā)了市場(chǎng)需求。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2011年，中國(guó)人保從開(kāi)始試點(diǎn)文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)以來(lái)累計(jì)為11365家文化單位提供了風(fēng)險(xiǎn)保障，其中新增4906家，收入保險(xiǎn)費(fèi)3.96億元，同比增長(zhǎng)了1.06億元，投保單位遍布全國(guó)，簽單件共38312筆，保險(xiǎn)金額為21636億元①。從現(xiàn)有的承保案例看，藝術(shù)品綜合保險(xiǎn)、展覽會(huì)綜合責(zé)任保險(xiǎn)的需求突出。隨著知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)意識(shí)的增強(qiáng)以及文化企業(yè)發(fā)展壯大過(guò)程融資困境的出現(xiàn)，文化企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)和文化企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)的潛在需求更大[1]。據(jù)對(duì)杭州市28家文化類(lèi)企業(yè)的調(diào)查統(tǒng)計(jì)結(jié)果看，希望借助文化企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)的有26家，比例為95%；5家文化創(chuàng)意類(lèi)企業(yè)全部對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)感興趣，表示如果保險(xiǎn)費(fèi)合理愿意投保?？偟目?，隨著文化產(chǎn)業(yè)規(guī)模的日益擴(kuò)大，潛在的保險(xiǎn)需求也很大。

二、文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)的制約因素

我國(guó)文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)的興起，一定程度上助推了文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。但與文化產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的形勢(shì)相比，文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展顯得滯后。文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)面臨諸多因素的制約，既有保險(xiǎn)行業(yè)的原因，也有文化企業(yè)以及社會(huì)服務(wù)體系的原因。

（一）保險(xiǎn)行業(yè)方面

1、缺乏可供參考的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)

在開(kāi)展文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)之前，國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)沒(méi)有涉足專(zhuān)業(yè)的文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，雖然承保過(guò)少數(shù)文化單位、演藝活動(dòng)及文化藝術(shù)產(chǎn)品，但采用的條款一般是公眾責(zé)任險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等險(xiǎn)種的條款。這些條款中有些保險(xiǎn)責(zé)任并非文化單位所需要的，而文化單位迫切希望通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)獲得保障的風(fēng)險(xiǎn)卻被列為除外責(zé)任。以企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為例，通常把保險(xiǎn)標(biāo)的物受潮而遭受的損失列明為免除責(zé)任，而不少文物對(duì)溫度、濕度等外部環(huán)境的變化非常敏感，稍有疏忽就會(huì)導(dǎo)致?lián)p失，保險(xiǎn)公司的除外責(zé)任正是有關(guān)文物單位遭遇的主要風(fēng)險(xiǎn)。由于承保經(jīng)驗(yàn)不足，理賠數(shù)據(jù)較少，預(yù)期損失率難設(shè)定，設(shè)計(jì)出既符合市場(chǎng)需求又體現(xiàn)保險(xiǎn)規(guī)則的費(fèi)率短期內(nèi)還有一定難度。

2、缺少專(zhuān)業(yè)人才

藝術(shù)品的復(fù)雜性與特殊性，需要保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在展業(yè)與承保、理賠與防損、修復(fù)與追償?shù)雀鱾€(gè)環(huán)節(jié)都具備專(zhuān)業(yè)人才。以全球最負(fù)盛名的安盛藝術(shù)品保險(xiǎn)公司為例，其專(zhuān)業(yè)人才有鑒定人員、策展人、美術(shù)館人員、保存技師、財(cái)稅咨詢師、運(yùn)輸及交易業(yè)人員等，這些人員都經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)系統(tǒng)的培訓(xùn)，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的特殊標(biāo)的很熟悉，在估價(jià)、溫度控制、安保系統(tǒng)、出借、運(yùn)輸?shù)确矫娣e累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。保險(xiǎn)公司的調(diào)查表明，導(dǎo)致藝術(shù)品損失的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于以下因素：運(yùn)送與裝卸過(guò)程中的損害概率40%，被盜竊的概率38%，水漬、火災(zāi)、煙熏等原因?qū)е碌膿p害概率18%，其他風(fēng)險(xiǎn)因素包括溫濕度、光線、地震、道德風(fēng)險(xiǎn)及臺(tái)風(fēng)等。②我國(guó)的文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)起步不久，保險(xiǎn)公司過(guò)去長(zhǎng)期致力于車(chē)輛保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的開(kāi)拓，文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)方面的專(zhuān)業(yè)人才儲(chǔ)備不足。專(zhuān)業(yè)人才短缺成為制約我國(guó)文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展的因素之一。

3、風(fēng)險(xiǎn)管理水平不高

文化項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)決定了投保人希望得到“一攬子”的保險(xiǎn)服務(wù)，以實(shí)現(xiàn)對(duì)項(xiàng)目的全程風(fēng)險(xiǎn)管理。以藝術(shù)品為例，投保人一般希望保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供價(jià)值評(píng)估方案、運(yùn)輸安保方案、失竊調(diào)查方案、審核和把控制影視作品制作流程的方案等。國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理水平還無(wú)法做到這一點(diǎn)，完片保險(xiǎn)無(wú)法推出就是證明。企業(yè)投保了完片保險(xiǎn)，等于有了一個(gè)可預(yù)測(cè)、可衡量的盈利模式，這是發(fā)達(dá)國(guó)家文化單位在內(nèi)容產(chǎn)品融資時(shí)的重要條件，也是投資方敢于進(jìn)行投資的決定因素之一。

4、險(xiǎn)種與需求的適應(yīng)性不夠

2013年我國(guó)的文化消費(fèi)總量為1. 6萬(wàn)億元，按照國(guó)際通行的GDP總值測(cè)算法，我國(guó)潛在的文化消費(fèi)總規(guī)模大概4.7萬(wàn)億元。③隨著文化產(chǎn)業(yè)的持續(xù)快速增長(zhǎng)，文化企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)保障需求也會(huì)快速釋放。盡管試點(diǎn)過(guò)程中推出了11類(lèi)險(xiǎn)種，但保險(xiǎn)責(zé)任覆蓋范圍小，難以滿足市場(chǎng)需求，11類(lèi)險(xiǎn)種中產(chǎn)銷(xiāo)對(duì)路的很少，這說(shuō)明保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品設(shè)計(jì)與市場(chǎng)存在一定程度的脫節(jié)，需要保險(xiǎn)公司加大產(chǎn)品設(shè)計(jì)的創(chuàng)新力度。

（二）文化企業(yè)方面

1、沒(méi)有形成清晰的盈利模式

文化產(chǎn)業(yè)尤其是創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的項(xiàng)目如動(dòng)畫(huà)制作、電影制作等，前期投資大、周期長(zhǎng)，投資與收益的時(shí)間跨度大，風(fēng)險(xiǎn)大，保險(xiǎn)公司不愿意輕易承保。以具有高投入、高風(fēng)險(xiǎn)、高投資回報(bào)特點(diǎn)的動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)為例，電視版原創(chuàng)型動(dòng)畫(huà)片成本在每分鐘5000—20000元之間，平均10000元左右，十幾分鐘一集的原型創(chuàng)動(dòng)畫(huà)片成本在10萬(wàn)元以上，一部普通的原創(chuàng)型動(dòng)畫(huà)片的制作成本花費(fèi)要上百萬(wàn)元乃至上千萬(wàn)元。動(dòng)畫(huà)片《神探威威貓》的平均成本是每分鐘12800元左右，《天下掉下個(gè)豬八戒》的平均成本也在每分鐘12300元左右。由于形象、故事、題材等元素的差異導(dǎo)致成本有很大差別，有的要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于這個(gè)數(shù)字。一部原創(chuàng)動(dòng)漫作品從策劃到完工需要較長(zhǎng)時(shí)間，即使播出以后，觀眾認(rèn)可度也有較大的變動(dòng)性。動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)的回報(bào)來(lái)源于產(chǎn)業(yè)鏈的延伸，而這要依托動(dòng)漫產(chǎn)品的主體形象，如果主體形象能迎合觀眾的審美需求，被消費(fèi)群體接受和喜愛(ài)，投資方就可以開(kāi)發(fā)一系列相關(guān)的衍生產(chǎn)品后形成投資收益，否則可能致使投資成本都難以回收，形成虧損。

2、難以承受高保費(fèi)

藝術(shù)品不但有物質(zhì)價(jià)值，也因凝聚著藝術(shù)家的創(chuàng)造而具備精神價(jià)值，這使得藝術(shù)品的估價(jià)很高，有的傳世之作更是價(jià)值連城。作為保險(xiǎn)標(biāo)的，其保險(xiǎn)金額巨大，保險(xiǎn)費(fèi)貴。法國(guó)國(guó)寶級(jí)名畫(huà)《跨越阿爾卑斯山圣伯納隘道的拿破侖》2005年7月在中國(guó)展時(shí)，保險(xiǎn)金額估價(jià)為7.5億歐元，保險(xiǎn)費(fèi)測(cè)算為150萬(wàn)歐元，保險(xiǎn)費(fèi)率為0.2%，超出了一般文化企業(yè)的承受能力。單件的藝術(shù)品價(jià)值不菲，如果是大型展覽參展的藝術(shù)品累加的價(jià)值就更驚人。文化藝術(shù)單位即使有充裕資金，保險(xiǎn)公司在承保前的審批流程也會(huì)十分繁雜，這些因素導(dǎo)致文化藝術(shù)單位望保興嘆。

3、企業(yè)管理不規(guī)范

文化企業(yè)一般以無(wú)形資產(chǎn)為主，可供抵押的固定資產(chǎn)較少。文化產(chǎn)業(yè)中小微企業(yè)占絕大多數(shù)，競(jìng)爭(zhēng)激烈，人員流動(dòng)性大，經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定。企業(yè)財(cái)務(wù)管理欠規(guī)范，信息不透明。雖然文化企業(yè)在發(fā)展過(guò)程都有融資的沖動(dòng)，在面對(duì)銀行融資約束的情況下，文化企業(yè)希望借助貸款保證保險(xiǎn)向銀行融資，面對(duì)文化企業(yè)的信息不對(duì)稱，保險(xiǎn)公司設(shè)置了較高的投保門(mén)檻。

4、保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)

我國(guó)文化產(chǎn)業(yè)這幾年雖然發(fā)展迅猛，市場(chǎng)主體快速增加，但是投保主體不多，潛在的保險(xiǎn)需求沒(méi)有轉(zhuǎn)化現(xiàn)實(shí)的投保行為。究其原因，有保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品設(shè)計(jì)問(wèn)題，也有文化企業(yè)的保險(xiǎn)意識(shí)不足的原因。文化事業(yè)單位以前因有財(cái)政資金的支持，保險(xiǎn)意識(shí)淡薄。雖經(jīng)轉(zhuǎn)制，保險(xiǎn)意識(shí)短期內(nèi)尚未培育起來(lái)。文化企業(yè)大多小而弱，資金實(shí)力不強(qiáng)，缺少通過(guò)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，加之投保要增加費(fèi)用支出，使得文化企業(yè)缺乏投保的熱情。保費(fèi)難以上規(guī)模，保險(xiǎn)的大數(shù)法則也難以體現(xiàn)，進(jìn)而影響保險(xiǎn)公司培育文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)的動(dòng)力。

（三）社會(huì)服務(wù)方面

文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)的推行需要有專(zhuān)業(yè)的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)提供配套服務(wù)。文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)在保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)中居于次要地位，保險(xiǎn)公司短期內(nèi)不可能配備眾多專(zhuān)業(yè)的藝術(shù)品鑒定、定損、估價(jià)、修復(fù)等人員，這需要市場(chǎng)上具有相應(yīng)資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)提供相應(yīng)的服務(wù)，以提高保險(xiǎn)標(biāo)的的可信度和交易的效率，避免理賠糾紛的發(fā)生。目前市場(chǎng)上普遍缺乏符合條件的機(jī)構(gòu)和人員，現(xiàn)有的機(jī)構(gòu)和人員因擔(dān)心鑒定和估價(jià)失誤，不愿意接受此類(lèi)業(yè)務(wù)以避免承擔(dān)損害賠償責(zé)任。目前我國(guó)藝術(shù)品領(lǐng)域的權(quán)威鑒定機(jī)構(gòu)屬于行政事業(yè)單位，只提供藝術(shù)品的學(xué)術(shù)價(jià)值鑒定，不提供商業(yè)價(jià)值鑒定。因此，藝術(shù)品商業(yè)價(jià)值鑒定困難成為制約藝術(shù)品保險(xiǎn)開(kāi)展的瓶頸因素之一，影響了藝術(shù)品綜合險(xiǎn)的市場(chǎng)推廣。知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)的現(xiàn)象在我國(guó)依然突出，無(wú)形資產(chǎn)的價(jià)值評(píng)估體系尚不完善，面向文化企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)保險(xiǎn)的推行也受到環(huán)境的制約。

三、文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的對(duì)策

（一）加強(qiáng)法律規(guī)制建設(shè)

我國(guó)文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)是新生事物，還處在起步階段，它的發(fā)展與壯大需要政策法規(guī)的呵護(hù)。國(guó)家應(yīng)出臺(tái)具體的政策法規(guī)，確保文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)沿著規(guī)范化和專(zhuān)業(yè)化的軌道運(yùn)行。這方面可以借鑒旅游、農(nóng)業(yè)、教育、交通、安監(jiān)、煤炭等行業(yè)行政部門(mén)的做法，參考農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)、科技保險(xiǎn)和旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的成熟模式，在涉及公眾安全的重大文化活動(dòng)方面，積極推動(dòng)相關(guān)立法部門(mén)制定法律法規(guī)，或由文化部和保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門(mén)聯(lián)合出臺(tái)行政規(guī)章，以增強(qiáng)保險(xiǎn)公司拓展文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)的動(dòng)力，提高文化企業(yè)的保險(xiǎn)意識(shí)。

（二）給予稅收優(yōu)惠

由于文化產(chǎn)業(yè)構(gòu)成復(fù)雜、產(chǎn)業(yè)鏈長(zhǎng)、分類(lèi)繁瑣、風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別多，行業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)不足，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)缺乏，在這種環(huán)境下發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)，需要政府部門(mén)對(duì)文保雙方實(shí)施稅收減免或者保費(fèi)補(bǔ)貼政策來(lái)進(jìn)行推動(dòng)。財(cái)政部于2012年下發(fā)了修訂后的《文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展專(zhuān)項(xiàng)資金管理暫行辦法》，提出對(duì)文化企業(yè)實(shí)施保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼，但各地財(cái)政部門(mén)執(zhí)行力度差異，整體覆蓋率不高，保費(fèi)補(bǔ)貼政策的不確定性也影響企業(yè)的投保熱情。財(cái)政部、文化部和保監(jiān)會(huì)應(yīng)協(xié)同出臺(tái)便于操作、標(biāo)準(zhǔn)明確的文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼的實(shí)施細(xì)則，細(xì)化保費(fèi)補(bǔ)貼的受益范圍和比例等，增強(qiáng)政策的剛性，便于地方政府執(zhí)行。同時(shí)，應(yīng)該把經(jīng)營(yíng)文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)列入財(cái)政補(bǔ)助或稅收減免的范圍。如對(duì)營(yíng)業(yè)稅實(shí)行減免政策等，激勵(lì)保險(xiǎn)行業(yè)開(kāi)展文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)的積極性和主動(dòng)性。

（三）建立協(xié)調(diào)機(jī)制

深化文保合作，既可增強(qiáng)文化產(chǎn)業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，又能促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的業(yè)務(wù)延伸。文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)要取得實(shí)效，建立文保合作機(jī)制十分必要。文化行政主管部門(mén)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)建立各層級(jí)的定期聯(lián)席會(huì)議制度，構(gòu)建保險(xiǎn)支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的綜合服務(wù)平臺(tái)，強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)和分層實(shí)施功能，實(shí)現(xiàn)雙方的信息共享，及時(shí)解決雙方面臨的問(wèn)題。一方面文化行業(yè)可以將本行業(yè)發(fā)展的新需求、新態(tài)勢(shì)及出現(xiàn)的新問(wèn)題及時(shí)反饋給保險(xiǎn)業(yè)，通過(guò)改進(jìn)與完善，使文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展更有效率；另一方面保險(xiǎn)行業(yè)通過(guò)合作機(jī)制可以深化對(duì)文化產(chǎn)業(yè)的認(rèn)識(shí)，在風(fēng)險(xiǎn)量化、產(chǎn)品精算方面更能切合市場(chǎng)需求。

（四）培育文化企業(yè)的保險(xiǎn)意識(shí)

文化產(chǎn)業(yè)進(jìn)入發(fā)展快車(chē)道的時(shí)間不長(zhǎng)，眾多的中小文化企業(yè)經(jīng)營(yíng)時(shí)間短，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，保險(xiǎn)意識(shí)淡薄。要改變?cè)圏c(diǎn)階段文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)不溫不火的局面，需要保險(xiǎn)行業(yè)付出更多努力，幫助文化企業(yè)了解認(rèn)識(shí)面臨的風(fēng)險(xiǎn)并了解如何通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理手段來(lái)分散自身的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司要加大宣傳的力度和產(chǎn)品推廣的力度，以適銷(xiāo)對(duì)路的產(chǎn)品贏得文化企業(yè)信任的同時(shí)，通過(guò)良好的服務(wù)提高社會(huì)公信度。文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳不僅要注重產(chǎn)品宣傳、服務(wù)措施和理賠案例方面的宣傳，更要注重文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)消費(fèi)觀念的傳播。文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳不僅是保險(xiǎn)行業(yè)的事情，也是文化行業(yè)的責(zé)任。文化行政管理部門(mén)在開(kāi)展各類(lèi)培訓(xùn)時(shí)，應(yīng)將文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)的普及培訓(xùn)納入其中，以此擴(kuò)大文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)宣傳的覆蓋面。

（五）加大人才培養(yǎng)力度

文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)尤其是藝術(shù)品保險(xiǎn)與其他險(xiǎn)種相比更加復(fù)雜，產(chǎn)品設(shè)計(jì)、費(fèi)率厘定、承保審核、理賠核算、事后追償?shù)拳h(huán)節(jié)，都需要專(zhuān)業(yè)知識(shí)。在當(dāng)前社會(huì)上缺乏相應(yīng)人員的情況下，短期內(nèi)指望通過(guò)第三方機(jī)構(gòu)解決問(wèn)題是不現(xiàn)實(shí)的，保險(xiǎn)公司只能通過(guò)引進(jìn)人才然后在實(shí)踐中培養(yǎng)。當(dāng)前，最有效的途徑是依托有關(guān)高校，通過(guò)校企合作、產(chǎn)學(xué)一體的方式，在高校設(shè)置相應(yīng)專(zhuān)業(yè)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、文化單位和高等院校聯(lián)合進(jìn)行專(zhuān)業(yè)設(shè)計(jì)和教學(xué)設(shè)計(jì)，有針對(duì)性的培養(yǎng)具有金融、保險(xiǎn)、藝術(shù)品管理及法律知識(shí)的復(fù)合型人才。

（六）開(kāi)發(fā)適銷(xiāo)對(duì)路的保險(xiǎn)產(chǎn)品

文化產(chǎn)業(yè)涉及的領(lǐng)域眾多，有演藝娛樂(lè)、文化教育、電影電視、廣告宣傳、出版?zhèn)髅健?dòng)漫、展覽展會(huì)等等。企業(yè)所處的領(lǐng)域不同，組織結(jié)構(gòu)有差異，管理水平有高低，面臨的風(fēng)險(xiǎn)也不盡相同。這就要求保險(xiǎn)公司根據(jù)不同類(lèi)型的文化企業(yè)開(kāi)展有針對(duì)性的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，細(xì)分不同行業(yè)的特性再量身定做，打造專(zhuān)屬的保險(xiǎn)計(jì)劃，才可能使產(chǎn)品適銷(xiāo)對(duì)路，構(gòu)建出適應(yīng)文化產(chǎn)業(yè)特性的產(chǎn)品體系。試點(diǎn)中推出的11類(lèi)試點(diǎn)險(xiǎn)種，還沒(méi)有脫離傳統(tǒng)產(chǎn)品的范疇，針對(duì)性不足，在文化產(chǎn)品的出口信用保險(xiǎn)方面更是如此，保險(xiǎn)公司需要加大產(chǎn)品設(shè)計(jì)創(chuàng)新的力度。[2]

（七）發(fā)展中介服務(wù)機(jī)構(gòu)

文化產(chǎn)品各環(huán)節(jié)的專(zhuān)業(yè)性與復(fù)雜性使保險(xiǎn)公司不敢輕易拓展以藝術(shù)品為標(biāo)的的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。要提高保險(xiǎn)公司的承保動(dòng)力，需要有配套的服務(wù)機(jī)構(gòu)，對(duì)藝術(shù)品的估價(jià)、包裝、倉(cāng)儲(chǔ)、運(yùn)輸、修復(fù)等環(huán)節(jié)提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)。相關(guān)部門(mén)要盡快設(shè)立權(quán)威的鑒定、評(píng)估機(jī)構(gòu)，消除這一制約文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的瓶頸因素。

（八）開(kāi)展文化企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

融資難是文化企業(yè)面臨的共同難題。文化企業(yè)一般以無(wú)形資產(chǎn)為主，缺少可供抵押的固定資產(chǎn)，加上財(cái)務(wù)管理不規(guī)范，信息不對(duì)稱，難以得到銀行的信貸資金。如果文化企業(yè)有了貸款保證保險(xiǎn)，難以償還貸款時(shí)，保險(xiǎn)公司對(duì)銀行先進(jìn)行賠償，再由保險(xiǎn)公司向文化企業(yè)追償。但是，保險(xiǎn)公司作為金融機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)防范是第一要?jiǎng)?wù)。要使貸款保證保險(xiǎn)順利開(kāi)展，需要政府部門(mén)承擔(dān)更大的責(zé)任，構(gòu)建一個(gè)保險(xiǎn)公司、銀行、企業(yè)、政府共同分?jǐn)倱p失的機(jī)制。這項(xiàng)業(yè)務(wù)能否開(kāi)展起來(lái)，關(guān)鍵在于政府的參與程度。如果政府愿意在其中發(fā)揮主導(dǎo)作用，能夠構(gòu)建一個(gè)文化產(chǎn)業(yè)融資的綜合金融服務(wù)平臺(tái)，以貸款保證保險(xiǎn)的擔(dān)保增信功能為紐帶，把銀行、保險(xiǎn)、信托甚至擔(dān)保等金融機(jī)構(gòu)納入其中，由于風(fēng)險(xiǎn)被參與各方分散，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)有了參與的動(dòng)力，平臺(tái)也有了生命力。

注：

①安燁.王廈：對(duì)我國(guó)文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展的探討[J].華章，2013，09

②王征.中外藝術(shù)品保險(xiǎn)對(duì)比[J]. 四川省干部函授學(xué)院學(xué)報(bào)，2012，01：11—13

③2013年中國(guó)文化消費(fèi)指數(shù)

參考文獻(xiàn)：

[1]章金萍，李兵.我國(guó)文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)支持的供需分析與對(duì)策引導(dǎo)[J].保險(xiǎn)研究， 2012，07：68—74

[2]魯燕萍.發(fā)揮出口信用保險(xiǎn)作用 推動(dòng)文化產(chǎn)業(yè)走向世界[J].中國(guó)經(jīng)貿(mào)，2012，06：37—39

﹝本文系2014年杭州市哲學(xué)社會(huì)科學(xué)規(guī)劃課題“金融創(chuàng)新支持杭州文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)融資的機(jī)制與對(duì)策研究（B14LJ02）”及2014年國(guó)家軟科學(xué)研究計(jì)劃資助項(xiàng)目“科技型小微企業(yè)融資困境的保險(xiǎn)解決機(jī)制研究（2014GXS4D112）”研究成果﹞

（石 曦，1967年生，浙江商業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院財(cái)金學(xué)院高級(jí)經(jīng)濟(jì)師。研究方向：文化金融）