黃 堯，高志強(qiáng)

（1. 湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)農(nóng)學(xué)院，湖南 長沙410128；2. 南方糧油作物協(xié)同創(chuàng)新中心，湖南 長沙410128）

我國自2007年將農(nóng)業(yè)保險費(fèi)補(bǔ)貼作為財政預(yù)算科目列入預(yù)算，開始推行政策性農(nóng)業(yè)保險試點(diǎn)工作以來，在政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作、自主自愿和協(xié)同推進(jìn)的原則指導(dǎo)下，政策性農(nóng)業(yè)保險工作取得了快速發(fā)展，在保費(fèi)規(guī)模上已經(jīng)成為了全球第二的農(nóng)業(yè)保險市場。同時，農(nóng)業(yè)保險開辦區(qū)域擴(kuò)展到了全國所有省市自治區(qū)，險種基本覆蓋農(nóng)林牧漁各方面。2013年，我國農(nóng)業(yè)保險實現(xiàn)保費(fèi)收入306.7 億元，為2.14 億戶次投保農(nóng)戶提供風(fēng)險保障1.39 萬億元，為3 367 萬戶次農(nóng)戶提供保險賠款208.6 億元。農(nóng)業(yè)保險在降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險，保障農(nóng)民收入水平，提高農(nóng)民農(nóng)業(yè)生產(chǎn)積極性等方面發(fā)揮了重大作用[1-4]。

湖南作為第一批中央財政補(bǔ)貼的政策性農(nóng)業(yè)保險推行試點(diǎn)省份，通過近年來的發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險在保障湖南農(nóng)作物生產(chǎn)方面發(fā)揮了巨大作用。在已開展試點(diǎn)工作基礎(chǔ)上，湖南省在2015年提出開始啟動對生豬價格保險試點(diǎn)的探索。筆者從宏觀操作的視角出發(fā)，以湖南省為研究區(qū)域，對湖南省開展農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價格保險的可行性進(jìn)行分析和討論，并試圖借助國內(nèi)外相關(guān)經(jīng)驗，對進(jìn)行目標(biāo)價格保險試點(diǎn)探索給出進(jìn)一步的建議。

1 農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價格保險的概念及運(yùn)行機(jī)制

農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價格保險是一種針對價格風(fēng)險的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，是對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者因市場價格大幅波動、農(nóng)產(chǎn)品價格低于目標(biāo)價格或價格指數(shù)造成的損失給予經(jīng)濟(jì)賠償?shù)囊环N制度安排。事實上，在談?wù)撧r(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價格保險時，其定義與內(nèi)涵都十分類似于農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險。從已有的實踐經(jīng)驗來看，農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價格保險的本質(zhì)就是農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價格指數(shù)保險。

農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價格保險與傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險有著較為明顯的差異。從承保對象上看，農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價格保險承保的是市場風(fēng)險，與承保農(nóng)作物生長期間遭受的自然災(zāi)害風(fēng)險的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險完全不同。從賠付根據(jù)上看，農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價格保險是以“目標(biāo)價格或價格指數(shù)價格指數(shù)”為賠付依據(jù)的。相較于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險以“受災(zāi)程度”為賠付依據(jù)的做法，作為目標(biāo)價格保險賠付根據(jù)的“目標(biāo)價格或價格指數(shù)”更為公開、透明、客觀，這在很大程度上將可以規(guī)避傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險所面臨的逆向選擇和道德風(fēng)險問題，同時大幅降低農(nóng)業(yè)保險實際工作中的交易成本及反應(yīng)時間。此外，雖然在建立農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價格制度的過程中，農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價格保險制度與農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價格補(bǔ)貼一樣，都是保障其實現(xiàn)的一種方式，但兩者作用的機(jī)制、原理以及所保障的對象截然不同。目標(biāo)價格保險是一種市場化風(fēng)險管理工具，管理的是中等的、不可預(yù)期的、隨機(jī)性的價格波動，而目標(biāo)價格補(bǔ)貼是一項政府逆周期的收入補(bǔ)貼計劃，管理的是大的、可預(yù)期的、周期性的價格波動。目標(biāo)價格保險保障的是“預(yù)期價格”，目標(biāo)價格補(bǔ)貼保障的是“目標(biāo)價格”，在實際操作中，兩者均發(fā)揮著重要作用。

從其定義可以看出，目標(biāo)價格保險實際操作中的主要風(fēng)險來自于目標(biāo)價格或者價格指數(shù)的選擇。不恰當(dāng)?shù)哪繕?biāo)價格將蘊(yùn)含巨大的基差風(fēng)險，即存在嚴(yán)重受災(zāi)的農(nóng)戶得不到相應(yīng)程度的賠償或者沒有受災(zāi)的參保農(nóng)戶也能獲得賠償?shù)目赡?。由此可見，目?biāo)價格保險運(yùn)行機(jī)制的核心也將圍繞這一確定了的目標(biāo)價格或者價格指數(shù)。

理論上，有效期貨市場中的遠(yuǎn)期合約價格是最理想的預(yù)期價格，也是目標(biāo)價格或價格指數(shù)確定的依據(jù)。在實踐層面上，基于期貨市場發(fā)展程度的差異，國內(nèi)外在目標(biāo)價格的選擇上有著截然不同的選擇。期貨市場發(fā)達(dá)的國家一般將期貨市場價格作為目標(biāo)價格保險中目標(biāo)價格的制定依據(jù)。如美國加拿大兩國的生豬價格保險中保障價格均以芝加哥商品交易所（Chicago Mercantile Exchange，CME）瘦豬肉期貨價格作為制定依據(jù)。在保險到期日，如果市場實際價格等于或者高于制定的保障價格，投保人可按照實際市場價格進(jìn)行交易；當(dāng)市場價格低于保障價格時，投保人可以根據(jù)已購買保險獲得相應(yīng)賠償。國內(nèi)農(nóng)業(yè)期貨市場交易品種僅涉及少量糧油產(chǎn)品及雞蛋，發(fā)展程度不夠，遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法實現(xiàn)有效期貨市場所具備的價格發(fā)現(xiàn)功能。因此，山東的白菜大蒜及土豆目標(biāo)價格保險均以“前三年保險期內(nèi)當(dāng)?shù)厥袌銎骄a(chǎn)價（地頭收購價）”為目標(biāo)價格[5]。當(dāng)保險期內(nèi)參保蔬菜平均生產(chǎn)價格低于目標(biāo)價格時，保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按照合同規(guī)定，向參保戶賠付價格跌幅部分。參保蔬菜的生產(chǎn)價格由物價主管部門監(jiān)測發(fā)布。而國內(nèi)已推出的生豬價格指數(shù)保險則均以保險期內(nèi)豬糧比價的平均值作為預(yù)期價格，并以此確定目標(biāo)價格。豬糧比價數(shù)據(jù)來自國家發(fā)改委或者地方的有關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)。當(dāng)一個保險期間內(nèi)豬糧比價平均值低于目標(biāo)價格時，保險公司則根據(jù)事先約定對參保戶進(jìn)行賠償。

農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價格保險的運(yùn)行機(jī)制類似于看跌期權(quán)，其所確定的目標(biāo)價格類似于看跌期權(quán)中約定的執(zhí)行價格。當(dāng)市場價格低于執(zhí)行價格時，看跌期權(quán)的運(yùn)行機(jī)制使得看跌期權(quán)的擁有者可以以執(zhí)行價格（高于即時市場價格的價格）賣出基礎(chǔ)資產(chǎn)而獲利。目標(biāo)價格保險的運(yùn)行機(jī)制是當(dāng)市場價格低于目標(biāo)價格時，保險公司則根據(jù)事先約定對參保戶進(jìn)行賠償從而彌補(bǔ)部分參保戶因市場風(fēng)險或價格風(fēng)險所遭受的損失。與看跌期權(quán)相比，目標(biāo)價格保險具有以下幾方面優(yōu)勢。第一是便于理解，理解目標(biāo)價格保險不需要相關(guān)的金融專業(yè)性知識，更易于農(nóng)民接受和理解；第二，期貨期權(quán)只適用于大宗交易，我國現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)生產(chǎn)現(xiàn)狀決定了單個農(nóng)戶極難具備可供期權(quán)期貨交易的量級，使得期權(quán)期貨交易的可操作性大打折扣；最后，國內(nèi)的期權(quán)交易尚處于萌芽階段，目前僅啟動了股票市場的期權(quán)交易，建立完備的農(nóng)產(chǎn)品期權(quán)期貨市場尚需時日。

2 湖南省開展農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價格保險的意義

當(dāng)前湖南省正處在由農(nóng)業(yè)大省轉(zhuǎn)型為農(nóng)業(yè)強(qiáng)省的關(guān)鍵過渡期，隨著巨災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制的探索及政策性農(nóng)業(yè)保險試點(diǎn)工作的深入，利用創(chuàng)新性的農(nóng)業(yè)保險來管理、分散農(nóng)作物生產(chǎn)過程中存在的自然風(fēng)險和市場風(fēng)險正日益凸顯其實用價值。另一方面，近年來湖南部分農(nóng)產(chǎn)品價格波動較為劇烈，穩(wěn)定農(nóng)產(chǎn)品價格正日益成為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者及消費(fèi)者共同的關(guān)注焦點(diǎn)[6]，急需一種市場化風(fēng)險管理工具把價格調(diào)控政策與市場保險結(jié)合起來，以穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的生產(chǎn)信心，增強(qiáng)其生產(chǎn)積極性和穩(wěn)定性。在這樣的大背景下，可以將湖南省開展農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價格保險意義具體概括為以下3 點(diǎn)。

第一，保證農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)。農(nóng)產(chǎn)品作為第一產(chǎn)業(yè)的重要產(chǎn)品，處于國民經(jīng)濟(jì)體系中的基礎(chǔ)地位，其生產(chǎn)的連續(xù)性與穩(wěn)定性是國民經(jīng)濟(jì)得以健康發(fā)展的重要保證。而在農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)過程中，在自然災(zāi)害風(fēng)險及技術(shù)條件不變的前提下，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的生產(chǎn)積極性和專業(yè)技能在很大程度上決定了最后產(chǎn)出的質(zhì)量及規(guī)模。作為直接與其最后收入掛鉤的指標(biāo)，農(nóng)產(chǎn)品價格可以在很大程度上影響農(nóng)戶的生產(chǎn)積極性。湖南省部分農(nóng)產(chǎn)品價格的年際或季度波動較為劇烈，部分價格甚至跌至其生產(chǎn)成本以下，嚴(yán)重傷害農(nóng)戶的利益，從而影響其農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的積極性。農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價格保險的推出使得在市場風(fēng)險加劇的情況下，農(nóng)戶的利益可以得到一定制度保障，當(dāng)市場價格低于該目標(biāo)價格，保險機(jī)構(gòu)根據(jù)保險合同對參保農(nóng)戶的賠付可以在一定程度上降低農(nóng)戶的損失。農(nóng)戶通過目標(biāo)價格保險可有效抵御市場波動對其帶來的影響，讓農(nóng)戶農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的積極性和穩(wěn)定性即使在市場行情低迷時也能得到延續(xù)。相應(yīng)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量的周期性波動得以緩解，從而實現(xiàn)保障農(nóng)產(chǎn)品市場供給的目標(biāo)，最終穩(wěn)定整個農(nóng)產(chǎn)品市場的價格波動。在價格穩(wěn)定的農(nóng)產(chǎn)品市場中，農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)者生產(chǎn)的積極性與穩(wěn)定性將進(jìn)一步得到加強(qiáng)，形成價格穩(wěn)定反作用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)積極性的良性倒逼機(jī)制。

毛澤東思想和中國特色社會主義理論體系概論課一共十二章，第一章、第十一章、第十二章共同構(gòu)成馬克思主義中國化的歷史進(jìn)程教學(xué)模塊，第二章、第三章、第四章共同構(gòu)成中國社會主義道路的艱辛探索教學(xué)模塊，第五章、第六章、第七章、第八章共同構(gòu)成中國特色社會主義道路的偉大實踐教學(xué)模塊，第九章、第十章共同構(gòu)成祖國統(tǒng)一與國際戰(zhàn)略教學(xué)模塊。將理論教學(xué)內(nèi)容重新整合為四大教學(xué)模塊后可設(shè)計四個實踐教學(xué)項目。第一模塊可設(shè)計觀看記錄片觀后感交流會，第二模塊可設(shè)計毛澤東詩詞鑒賞大賽，第三模塊可設(shè)計關(guān)注兩會——我是人大代表模擬提案大賽，第四模塊可設(shè)計我為祖國和平統(tǒng)一大業(yè)獻(xiàn)計獻(xiàn)策專題研討會。

第二，穩(wěn)定農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)者的收入水平。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)收入是湖南省農(nóng)民收入的主要來源之一。2014年，湖南農(nóng)村居民人均可支配收入10 060 元，比2013年增長11.4%，其中經(jīng)營凈收入為3 639 元，轉(zhuǎn)移凈收入為2 168 元[7]，這兩項與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)直接或者間接相關(guān)的收入占去了人均可支配收入的57.72%。通過推行農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價格保險，實現(xiàn)“系統(tǒng)內(nèi)損失系統(tǒng)外補(bǔ)”，可以有效防止因農(nóng)產(chǎn)品價格下跌對普通農(nóng)戶經(jīng)營收入的負(fù)面影響，進(jìn)一步保證農(nóng)村居民收入平穩(wěn)快速地增長。

第三，提高湖南省農(nóng)業(yè)整體的競爭水平。湖南的主要農(nóng)產(chǎn)品在全國占有重要位置，稻谷、苧麻、茶葉以及柑桔的產(chǎn)量均位于全國前列，是我國重要的糧食產(chǎn)區(qū)及農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)地。但從長期看，國內(nèi)外市場價格的劇烈波動，將從兩個方面影響湖南省農(nóng)業(yè)整體競爭水平的進(jìn)一步提升。一方面，在生產(chǎn)過程中的自然災(zāi)害風(fēng)險以及農(nóng)產(chǎn)品流通過程中的市場風(fēng)險雙重壓迫下，農(nóng)戶進(jìn)一步拓展農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)范圍的動力不足。農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價格保險可以通過對農(nóng)產(chǎn)品價格的保障穩(wěn)定農(nóng)戶進(jìn)行農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)的預(yù)期收益，從而提高農(nóng)戶的生產(chǎn)積極性，消除農(nóng)戶擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模和采用先進(jìn)技術(shù)等的后顧之憂，從而提升湖南農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的競爭水平。另一方面，湖南省主要的出口農(nóng)產(chǎn)品，如豬肉、茶等均十分容易受到市場風(fēng)險影響，目標(biāo)價格保險在這些農(nóng)產(chǎn)品上的實現(xiàn)將進(jìn)一步提升其抗市場風(fēng)險能力，進(jìn)一步提升其國際競爭力。事實上，在WTO 框架內(nèi)，價格保險屬于“綠箱”政策范疇，是不需要做出減讓承諾的國內(nèi)支持政策，同時也是提升農(nóng)業(yè)國際競爭力的有力工具。

3 湖南省開展農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價格保險的可行性分析

3.1 理論可行性

與現(xiàn)有政策性農(nóng)業(yè)保險承保生產(chǎn)過程中的自然災(zāi)害風(fēng)險不同，農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價格保險保障的是農(nóng)產(chǎn)品流通過程中的市場風(fēng)險與價格風(fēng)險。在保險理論中，可保風(fēng)險的要求包括損失程度較高、損失發(fā)生的概率較小、損失具有確定的概率分布、存在獨(dú)立且同分布的大量同質(zhì)風(fēng)險標(biāo)的、損失的發(fā)生必須是意外的以及損失是可以確定和測量的。湖南省農(nóng)產(chǎn)品市場市場價格具有明顯的系統(tǒng)性特征，同種農(nóng)產(chǎn)品在省內(nèi)不同地區(qū)間的價格所面臨的市場風(fēng)險基本一致，即同質(zhì)風(fēng)險標(biāo)的的風(fēng)險概率并不獨(dú)立。實際上，這是農(nóng)業(yè)保險在局部地區(qū)實行時所面臨的共有困境，即無法滿足風(fēng)險匯聚原理的前提條件，導(dǎo)致無法滿足保險的大數(shù)法則。但是隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與技術(shù)的進(jìn)步，傳統(tǒng)的可保風(fēng)險內(nèi)涵正日益受到現(xiàn)代保險實踐的沖擊，越來越多原來不可保的風(fēng)險隨著已有實踐及理論研究的進(jìn)行轉(zhuǎn)化成了可保風(fēng)險。其具體思路則是通過進(jìn)一步分散承保風(fēng)險從而將賠付風(fēng)險控制在承保方可承受范圍內(nèi)。對于在湖南省經(jīng)營農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價格保險，也可以通過以下路徑分散承保方的風(fēng)險。

第一，在時間上分散風(fēng)險。美國與加拿大的生豬價格保險都提供了多種保險期間供農(nóng)民選擇，不同的保險期間可以將保險公司承保的價格波動風(fēng)險在不同的保險期內(nèi)和不同保險期的投保人間進(jìn)行分散。但這種方式在農(nóng)作物目標(biāo)價格保險的實踐中也存在兩個問題。首先，農(nóng)作物生產(chǎn)不同于生豬養(yǎng)殖，大部分農(nóng)作物有其固定生產(chǎn)周期，農(nóng)產(chǎn)品的保鮮期極其有限，導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品流通所需規(guī)避的市場風(fēng)險也多集中于收獲期前后，這使得在時間上分散風(fēng)險的操作空間極其有限。其次，在時間上分散風(fēng)險將在很大程度上影響保險公司的現(xiàn)金流，因為大部分保費(fèi)收入都需要用來防備損失賠付，對企業(yè)運(yùn)營的要求提高。

第二，通過設(shè)置不同的保障水平，通過不同保戶間賠付機(jī)會和金額的不同分散風(fēng)險。如美國生豬價格保險中，養(yǎng)殖戶可以根據(jù)自己的實際生產(chǎn)情況選定不同的保障，這種設(shè)置使得在發(fā)生風(fēng)險事故時，選擇不同保障水平的農(nóng)戶得到賠付的機(jī)會和金額完全不相同，將風(fēng)險分散在保戶間。但一旦遇到幅度較大的風(fēng)險事故，這種方式所提供的風(fēng)險分散功能將完全失效。

第三，同時開展多種農(nóng)產(chǎn)品的目標(biāo)價格保險，在標(biāo)的間分散風(fēng)險。即使是在同一個市場內(nèi)，不同農(nóng)產(chǎn)品的價格也不是完全相關(guān)的，通過開展不同農(nóng)產(chǎn)品的目標(biāo)價格保險，實現(xiàn)風(fēng)險大量原則。

第五，在保險產(chǎn)品條款中添加適當(dāng)保護(hù)性約定，以防范巨災(zāi)風(fēng)險。如美國農(nóng)業(yè)部風(fēng)險管理局在美國生豬價格保險的條款中就明確規(guī)定，當(dāng)瘋牛病等巨災(zāi)發(fā)生或期貨市場價格劇烈波動時將停止銷售這款保險產(chǎn)品。但巨災(zāi)風(fēng)險發(fā)生時，正是農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)者面臨的市場風(fēng)險積聚之時，雖然這種做法在很大程度上保護(hù)了承保方的積極性和延續(xù)性，但在最需要對農(nóng)戶提供保險保障的時候農(nóng)業(yè)保險時卻不能發(fā)揮作用，這種做法的合理性值得商榷。

綜上所述，在湖南省開展農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價格保險具備理論上的可行性，具體而言可以分為以下3個方面。第一，以同質(zhì)性極強(qiáng)的農(nóng)產(chǎn)品（如糧棉油）為保險對象的目標(biāo)價格保險會面臨極高的巨災(zāi)風(fēng)險賠付，需要十分注意其標(biāo)的的選擇及保險條款的設(shè)計；第二，以畜牧產(chǎn)品（如生豬）為保險對象的目標(biāo)價格保險具備理論上的可行性，但仍需在條款設(shè)計時注意對于逆向選擇的防范以及對于風(fēng)險在時間上的分散；第三，以保質(zhì)期短的蔬菜產(chǎn)品為保險對象的目標(biāo)價格保險極具可操作性，山東等地在這方面的探索將為湖南省相關(guān)保險的探索提供積極的經(jīng)驗。

3.2 實踐可行性

作為政策性農(nóng)業(yè)保險試點(diǎn)的第一批省份，同時也是國內(nèi)重要的農(nóng)業(yè)大省，湖南省在農(nóng)業(yè)保險的實踐與理論研究方面都具備良好基礎(chǔ)，在推行農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價格保險方面，湖南省已具備的基礎(chǔ)和條件可以概括為以下3個方面。

一是市場條件好。湖南省開展政策性農(nóng)業(yè)保險工作已有相當(dāng)基礎(chǔ)。經(jīng)過多年的試點(diǎn)，農(nóng)民對保險產(chǎn)品能夠規(guī)避風(fēng)險，補(bǔ)貼損失的作用已經(jīng)初具概念，對于創(chuàng)新性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品有需求。作為保險供給方，湖南省內(nèi)開展農(nóng)業(yè)保險工作的保險公司也已具備一定經(jīng)驗，對于農(nóng)民的投保需求與投保習(xí)慣有所了解，基層服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)也已基本建設(shè)完畢。湖南省開展目標(biāo)價格保險既有合理需求、又有成熟供給，具備成為良好市場的條件。

二是政策環(huán)境有利。2007年以來，政策性農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展工作得到了前所未有的重視，取得了可喜的成績，特別是2012年《農(nóng)業(yè)保險條例》的簽發(fā)，進(jìn)一步規(guī)范了我國農(nóng)業(yè)保險市場，也為各地探索創(chuàng)新性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品提供了制度保證。十八屆三中全會進(jìn)一步明確指出“要完善農(nóng)業(yè)保險制度”、“加快完善農(nóng)產(chǎn)品價格形成機(jī)制”。各省基本都形成了一套較為完善的政策性農(nóng)業(yè)保險管理體系，成為我國支農(nóng)惠農(nóng)政策的一個重要組成部分。2015年3月，湖南省政府簽發(fā)了《湖南省人民政府關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的實施意見》，意見中明確指出要發(fā)揮“三農(nóng)”保險在支農(nóng)惠農(nóng)中的重要作用，提出了開展生豬目標(biāo)價格保險試點(diǎn)工作。從宏觀政策環(huán)境來看，湖南省開展農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價格保險擁有良好的政策制度環(huán)境。

三是技術(shù)條件基本具備。作為創(chuàng)新性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，設(shè)計一套科學(xué)可行的保險方案對農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價格保險的經(jīng)營至關(guān)重要。我國近年來政策性農(nóng)業(yè)保險實踐與研究提供了不少可供借鑒的經(jīng)驗，同時農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的創(chuàng)新和開發(fā)技術(shù)也有了長足進(jìn)步。湖南省也于2013年4月成立了全國第一個省級的農(nóng)業(yè)保險研究會，可以為相關(guān)技術(shù)探索提供智力支持。此外，農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價格保險在技術(shù)層面上還存在需要一個公開透明的農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)信息采集、編制和發(fā)布體系的問題，針對這一問題，湖南省物價局聯(lián)合湖南大學(xué)于2014年1月成立了湖南農(nóng)產(chǎn)品價格研究中心，開始探索建設(shè)重要農(nóng)產(chǎn)品價格數(shù)據(jù)庫。這也為湖南省進(jìn)一步發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價格保險提供了數(shù)據(jù)及技術(shù)支持。

4 湖南省開展農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價格保險的相關(guān)建議

4.1 選擇合適保險品種

建議優(yōu)先選取蔬菜或畜牧產(chǎn)品開展目標(biāo)價格保險的試點(diǎn)工作。湖南省已于2015年提出開始啟動對生豬價格保險試點(diǎn)的探索，下一步應(yīng)具體細(xì)化生豬價格保險條款的相關(guān)制定。

4.2 建立健全農(nóng)產(chǎn)品價格發(fā)布機(jī)制

我國已有的農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價格保險的探索表明，農(nóng)產(chǎn)品價格是制定保險理賠標(biāo)準(zhǔn)的關(guān)鍵參考。在山東省的目標(biāo)價格保險探索中，參保蔬菜的生產(chǎn)價格由價格主管部門檢測發(fā)布，而我國相關(guān)生豬價格保險則大多以國家發(fā)改委每周公布的豬糧比價為準(zhǔn)。建議以已成立的農(nóng)產(chǎn)品價格研究中心為基礎(chǔ)，聯(lián)合農(nóng)業(yè)、統(tǒng)計等部門以已有的本地農(nóng)產(chǎn)品市場價格檢測數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，制定出符合湖南省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)狀況的農(nóng)產(chǎn)品價格發(fā)布機(jī)制，作為建立農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價格保險的重要基礎(chǔ)。

4.3 建立完備的信息共享機(jī)制

在2012年簽發(fā)的《農(nóng)業(yè)保險條例》第四條指出，財政、保險監(jiān)督管理、國土資源、農(nóng)業(yè)、林業(yè)、氣象等有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立農(nóng)業(yè)保險相關(guān)信息的共享機(jī)制。在具體操作層面上，可以借鑒山東省目標(biāo)價格保險的經(jīng)驗，以物價部門為平臺基礎(chǔ)，將財政、保監(jiān)、國土資源、農(nóng)業(yè)、林業(yè)、氣象等相關(guān)部門的信息有效整合進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價格保險的信息共享機(jī)制中。

4.4 解決搭便車問題

我國農(nóng)業(yè)保險實行的是政府引導(dǎo)下的商業(yè)模式，農(nóng)業(yè)保險市場的主體是商業(yè)性保險公司，保險公司需要自行研發(fā)保險產(chǎn)品。目標(biāo)價格保險具有部分公共產(chǎn)品的性質(zhì)，在一款成功的目標(biāo)價格保險被發(fā)行后極容易被模仿，即搭便車問題。政府應(yīng)拿出一定經(jīng)費(fèi)作為補(bǔ)貼鼓勵保險企業(yè)進(jìn)行相關(guān)產(chǎn)品的研發(fā)。在技術(shù)上，可以由政府牽頭，聯(lián)合農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)企業(yè)以及農(nóng)業(yè)相關(guān)科研機(jī)構(gòu)等單位一同系統(tǒng)研究和設(shè)計適合湖南本土各農(nóng)產(chǎn)品的目標(biāo)價格保險產(chǎn)品。

4.5 完善制度保障

農(nóng)業(yè)保險屬于政策性保險，在運(yùn)行過程中政府提供的制度保證至關(guān)重要。在制度上，湖南省應(yīng)結(jié)合自身實際情況提供一個清晰穩(wěn)定且符合地方實際的指導(dǎo)。在具體的地方法規(guī)與條例制定中，也可以通過財政補(bǔ)貼等工具，合理有效引導(dǎo)保險公司的市場行為。比如可以鼓勵商業(yè)性保險公司抽取固定比例的其他商業(yè)險種的保費(fèi)收入覆蓋農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價格保險的相關(guān)費(fèi)用，以保證目標(biāo)價格保險產(chǎn)品的穩(wěn)定性與持續(xù)性。

4.6 以試點(diǎn)形式帶動深化發(fā)展

以目標(biāo)價格保險的試點(diǎn)為契機(jī)，逐步探索對產(chǎn)中保險與產(chǎn)后保險的比例調(diào)整，即在穩(wěn)定對農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)風(fēng)險保障的同時，逐漸提升對農(nóng)產(chǎn)品市場風(fēng)險的保障水平，進(jìn)一步提升農(nóng)戶進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的積極性。也可以目標(biāo)價格保險的試點(diǎn)為契機(jī)，探索在農(nóng)村金融市場發(fā)展保險金融一體化產(chǎn)品的可行性，通過金融服務(wù)業(yè)與農(nóng)業(yè)的聯(lián)合進(jìn)一步推進(jìn)湖南省農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程，加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展。

[1]王建國.農(nóng)業(yè)保險的新趨向：價格指數(shù)保險[J].中國金融，2012，（8）：47-48.

[2]王 克，張 峭，肖宇谷，等.農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險的可行性[J].保險研究，2014，（1）：40-45.

[3]靳貞來.加快建立農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險：以安徽省為例[J].安徽行政學(xué)院學(xué)報，2014，（1）：37-39.

[4]王 克，張旭光，張 峭.生豬價格指數(shù)保險的國際經(jīng)驗及其啟示[J].中國豬業(yè)，2014，（10）：17-21.

[5]山東省物價局.關(guān)于開展山東蔬菜目標(biāo)價格保險保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)的通知[EB/OL].http://www.sdwj.gov.cn/ggfw/jggl/gsglsf/12/87201.shtm l，2014-12-09.

[6]陳艷飛.湖南農(nóng)產(chǎn)品價格波動及穩(wěn)定機(jī)制分析[J].中國統(tǒng)計，2012，（7）：53-54.

[7]湖南省統(tǒng)計局.2014年湖南農(nóng)村居民人均可支配收入繼續(xù)增長[EB/OL].http://www.hntj.gov.cn/fxbg/2015fxbg/2015jmxx/201502/t2015 0226_115099.htm，2015-2-27.