楊 錦 鑾

民國時期國民保險教育的開展
——以20世紀(jì)30年代的上海為中心

楊 錦 鑾

為了改變中國民族保險業(yè)的落后狀況，上海保險界的有識之士于20世紀(jì)30年代在開展國民保險教育方面做了很多開拓性的工作。他們以開啟民智、傳播科學(xué)、造福國家、保障民生為己任，積極爭取政府和社會各界的支持，使學(xué)校基礎(chǔ)保險教育取得了顯著進(jìn)展，民眾普及性的保險教育出現(xiàn)了新的局面。其自覺的社會責(zé)任感和努力追隨先進(jìn)潮流的精神，既是時代特色的彰顯，又為后人提供了有益的借鑒。

民國時期 上海 保險界 國民保險教育

中國民族保險業(yè)發(fā)軔于清朝光緒年間，*1875年，保險招商局正式成立，這是中國第一家民族保險企業(yè)，這也被公認(rèn)為民族保險業(yè)的肇始。到20世紀(jì)30年代，其發(fā)展仍顯“遲緩”之態(tài)。*沈雷春主編：《中國金融年鑒》，第A139頁，中國金融年鑒社1939年版。面對這一困局，許多保險界人士意識到國人保險觀念的落后，是制約保險業(yè)發(fā)展的重要原因，因此大力倡導(dǎo)并切實(shí)推進(jìn)國民保險教育。這從一個重要側(cè)面拓展和深化了開民智的時代主題，又彰顯了實(shí)業(yè)界的現(xiàn)代經(jīng)營理念和社會責(zé)任意識。關(guān)于此方面的研究，學(xué)界相關(guān)著述甚少。*就筆者所見，對民國時期國民保險教育的研究，僅有羅之仁在《我國民族保險教育研究》(中央民族大學(xué)博士學(xué)位論文，2006年)中有簡單涉及，但因其研究時段較長，對于民國時期保險教育只作了粗略介紹，未作展開。本文將在占有相關(guān)檔案和報刊資料的基礎(chǔ)上，力圖重建當(dāng)時國民保險教育開展的概貌。為彌補(bǔ)這一不足，本文在爬梳相關(guān)檔案和報刊資料的基礎(chǔ)上，擬以當(dāng)時中國保險業(yè)的中心上海為例，對這一時期國民保險教育如何開展的情形，作一具體的探討。相信這一研究，不僅有助于廓清對民國時期民族保險業(yè)發(fā)展外部環(huán)境的認(rèn)識，豐富對近代保險史的了解，而且對當(dāng)下中國保險業(yè)發(fā)展也能提供某些啟示。

一、保險界對開展國民保險教育的認(rèn)識

對于近代中國保險業(yè)歷經(jīng)半個世紀(jì)的發(fā)展仍嚴(yán)重滯緩的現(xiàn)實(shí)，當(dāng)時保險界許多人士在探究原因時，都認(rèn)識到國人保險認(rèn)知的缺乏，是其中一個不可忽視的重要方面，而要解決這一問題，就必須大力推行國民保險教育。對國民保險教育的重要性及如何做好這一工作，他們從多個角度展開了頗有深度的分析。

首先，從開啟民智和傳播科學(xué)的高度論述保險教育之必要。

民國經(jīng)濟(jì)學(xué)家、金融界知名人士李權(quán)時，曾撰專文指出中國保險業(yè)不發(fā)達(dá)是由于“民智之不發(fā)達(dá)”“大家族制度之存在”“學(xué)者不知提倡”以及“經(jīng)營保險業(yè)者之非國內(nèi)第一等人才”。對于位列第一的“民智之不發(fā)達(dá)”，他進(jìn)一步解釋說，“所謂民智，是指人民的科學(xué)常識而言。因為人民無科學(xué)常識，故大多頭腦冬烘，迷信命運(yùn)?！噯柧哂腥绱祟^腦之人民，欲其相信科學(xué)的風(fēng)險率，相率投保壽險、火險、水險，以及其他險，其何可得？那末，我國保險業(yè)之未能發(fā)達(dá)，又何足怪”，由此得出結(jié)論：“開民智為發(fā)展保險業(yè)之最根本辦法”，而“欲開民智，必先普及教育”。*李權(quán)時：《我國保險業(yè)不發(fā)達(dá)之原因》，載《太安豐保險界》1936年第3卷第20期，第3—4頁。

另一保險界人士郭雨東也認(rèn)為，保險思想的宣傳乃“當(dāng)前之急務(wù)”：“保險事業(yè)，為人類防備生命或財產(chǎn)損害的唯一經(jīng)濟(jì)制度，此種制度不發(fā)達(dá)，則一國之產(chǎn)業(yè)及人民之生活，皆處于風(fēng)雨飄搖中，毫無保障。一旦危險事故發(fā)生，即難免有一蹶不振之虞。故東西列強(qiáng)所以稱雄，未嘗不由于保險事業(yè)健全發(fā)展所致也。反觀我國，不但保險事業(yè)不發(fā)達(dá)，即保險思想，亦尚未普及?！瓰榻裰嫞\中國經(jīng)濟(jì)之復(fù)興、政府對于保險思想之宣傳、保險事業(yè)之提倡與經(jīng)營實(shí)為當(dāng)前之急務(wù)。”*(郭)雨東：《保險事業(yè)與中國經(jīng)濟(jì)之復(fù)興》，載《太安豐保險界》1936年第2卷第10期，第8—9頁。

作為30年代重要的保險刊物，由太平、安平、豐盛保險公司總經(jīng)理處編輯出版的《太安豐保險界》，在創(chuàng)刊號中就分析中國保險業(yè)發(fā)展之所以“遲滯”“泰半由于國人對于保險學(xué)理，尚多不明”，“真理不明，信仰不生，此實(shí)保險事業(yè)前途之一大阻礙”。*④ 郭佩弦：《本刊之使命》，載《太安豐保險界》1935年第1卷第1期，第3，3頁。所以，該刊的定位是“探討水火、人壽等險之原理，將其所得，按期披露，以供同人之參考”，“俾其對于保險學(xué)理，有更深切之認(rèn)識”。④

其次，強(qiáng)調(diào)在國民保險教育中，保險界應(yīng)充分發(fā)揮主導(dǎo)性作用，采取各種方式廣泛宣傳科學(xué)的保險觀。

對于保險界在國民保險教育中應(yīng)負(fù)的重大責(zé)任，有的論者以人壽保險為例，作了系統(tǒng)的論析：從世界范圍來看，“凡百事業(yè)，創(chuàng)始也難，保險又何獨(dú)不然，即在先進(jìn)各國，當(dāng)初亦未嘗不感費(fèi)力。其惟一原因，當(dāng)為一般人對于人壽保險之意義及利益未能認(rèn)識，故不加以注意。然先進(jìn)各國，以執(zhí)是業(yè)者之不斷努力與宣傳，或以政府之竭力鼓勵與提倡，卒能使保險知識普及于民間”；從中國國情來看，“我國人壽保險尚未能為大多數(shù)國人所認(rèn)識，斯業(yè)中人當(dāng)亦感創(chuàng)始之難，然其進(jìn)步如是之遲，實(shí)為先進(jìn)各國所未有?；蛑^歷年政局之紛擾，民生之凋敝，與教育之未能普及，皆為人壽保險發(fā)展之障礙，而我政府尚未能充分獎勸，與我同業(yè)尚未能充分致力，亦為其主要原因”；從保險業(yè)界的作用來看，人壽保險之最大障礙“當(dāng)推一般人之成見”，而“欲破除此種成見，端賴普及壽險教育，與保險業(yè)者之致力于宣傳”，“夫宣傳云者，非誘人入彀之謂也。圣人之教，不宣不能流傳于天下。仁者之風(fēng)，不揚(yáng)不能勵人以興起。使我邦人君子習(xí)知人壽保險之利己利群，則寧有不樂為宣揚(yáng)者乎”。*顧君長：《國人何以大多未能利用人壽保險之我見》，載《太安豐保險界》1940年第6卷第1期，第7—11頁。也就是說，只有保險界同仁盡力擔(dān)負(fù)起宣傳教育之責(zé)，才能有效提高國民的保險認(rèn)知水平。

早年留學(xué)美國哥倫比亞大學(xué)、時任上海市保險業(yè)同業(yè)公會主席的胡詠騏，對保險界在國民保險教育中應(yīng)起的重要作用深有體會，多次講到“欲求我國異日保險事業(yè)入于繁榮，應(yīng)從培植人才、推進(jìn)保險教育著手”，“推進(jìn)保險教育，實(shí)為發(fā)展保險事業(yè)之首要工作”，*丁雪農(nóng)：《胡先生與上海市保險業(yè)同業(yè)公會》，見上海圖書館近代文獻(xiàn)室藏《胡詠騏先生紀(jì)念冊》，第6頁，1941年?！盎仡檱鴥?nèi)同胞，半世紀(jì)來，被外商公司之熏陶，不但窮鄉(xiāng)僻壤之婦人孺子，要即久居都市之智識階級，亦有麻痹其思想，只知外商公司為可靠者，不亦可嘆乎？我人茍欲糾正此類錯誤思想，排除社會不良觀念，則須例行下列兩點(diǎn)，傾同業(yè)全力以赴之，……甲、自強(qiáng)工作……乙、宣導(dǎo)工作 ……”。*胡詠騏：《上海市保險業(yè)同業(yè)公會之組織及其使命》，載《太安豐保險界》1937年第3卷第20期，第1—2頁。這些看法，應(yīng)該說均為真知灼見，并能切中時弊。

最后，主張借鑒外國先進(jìn)經(jīng)驗，聯(lián)合政府和社會各方力量，形成上下一致、共同推動國民保險教育發(fā)展的良好局面。

從當(dāng)時發(fā)表的相關(guān)時論看，許多論者能密切關(guān)注國外保險業(yè)的發(fā)展情勢，尤其注重政府及社會各方對國民保險教育所持的態(tài)度。

在1934年出版的《壽險界》上，就有關(guān)于美國“保險周”活動的介紹：“今日全世界人壽保險事業(yè)最發(fā)達(dá)的國家，當(dāng)推美國。……美國人的提倡人壽保險事業(yè)，真是不遺余力的，在全國人壽保險協(xié)會領(lǐng)導(dǎo)之下，已定本年三月十九日至二十四日為保險周，亦即所謂‘經(jīng)濟(jì)獨(dú)立周’，在此七日內(nèi)，全國上自總統(tǒng)，下至公民，全體通力合作，普遍地宣傳人壽保險事業(yè)，竭力顯示其對于國家及個人經(jīng)濟(jì)的重要性。發(fā)行印刷品小冊及書籍，各公司全部經(jīng)理人總動員，并在全國各報紙刊登關(guān)于人壽保險的文字及圖畫。”*《美國的保險周》，載《壽險界》1934年第2卷第2期，第51頁。這種全民性的保險動員，對于中國近代保險業(yè)來說，顯然既是一種差距非常鮮明的對比，又是一種具有榜樣示范作用的鞭策。

除美國外，還有人撰文主張學(xué)習(xí)日本的經(jīng)驗：“保險事業(yè)之于日本，已繼英美各國而入于繁榮之境，而壽險事業(yè)更較他種保險尤為發(fā)達(dá)。查其保險業(yè)務(wù)突飛孟【猛】晉之主因，要皆賴于全國朝野提倡不遺余力所致。按日本文部省發(fā)行之高等小學(xué)讀本卷二第十課為‘保險’，足征該國重視保險之一般，深望我國教育當(dāng)局，亦起而提倡，是則奚之幸也?！?《日本小學(xué)教科書中的一頁》，載《人壽》1935年第10號，第15頁?？梢钥闯?，日本的經(jīng)驗也像美國一樣，都是集合“朝野”上下之力，共同參與和支持國民保險教育活動，才取得了保險業(yè)迅速發(fā)達(dá)的顯著成效，成為保險大國。

正是基于上述認(rèn)識，保險界有識之士積極活動，多方奔走吁求，努力爭取教育界、出版界、輿論界及政府方面對國民保險教育的支持，使國民保險教育在學(xué)校打下初步基礎(chǔ)，在民眾中得到一定程度的普及，共同開創(chuàng)了30年代國民保險教育的新局面。

二、學(xué)校基礎(chǔ)保險教育的推行

無論開展何種國民教育事業(yè)，學(xué)校教育都是必不可少的基礎(chǔ)，國民保險教育同樣如此。為了將保險知識和觀念逐漸深植于民眾腦海之中，保險界在推動保險教育進(jìn)課本、進(jìn)課堂方面作了大量工作。具體而言，可分為小學(xué)階段的保險常識教育和大學(xué)商科的保險專門知識教育兩大層次。

在小學(xué)中進(jìn)行保險常識教育，是開展學(xué)校保險教育最為基本的一環(huán)。保險界所努力爭取實(shí)現(xiàn)的主要目標(biāo)，就是將保險課程列入小學(xué)的教科書。為此，許多保險公司和團(tuán)體積極主動地與有關(guān)各方聯(lián)絡(luò)，反復(fù)講明道理，提出操作方案，力促既定目標(biāo)的盡快實(shí)現(xiàn)。

1935年7月，寧紹人壽公司致函上海市保險業(yè)同業(yè)公會，率先提出在小學(xué)課本中列入保險課程的設(shè)想，指出“保險一業(yè)，關(guān)于社會經(jīng)濟(jì)機(jī)能之發(fā)展，國家財賦之增殖，至重至巨。惟查我國坊間出版之小學(xué)教科書中，向無保險課程之編入，以是各種保險業(yè)務(wù)不能深入兒童心理，實(shí)為推行盡利之障礙”，懇請“貴會知照郵政局簡易壽險部，雙方共同分別呈請教育部，并向上海各大書局接洽，將保險一課援照日本先例，編入我國小學(xué)教科書內(nèi)”，并特將“日本文部省所發(fā)行之高等小學(xué)讀本(卷二女子用)內(nèi)列保險一課”譯成華文隨函附上，以“供參閱”。*《寧紹人壽保險公司來函》(1935年7月11日)，見《上海市保險業(yè)同業(yè)公會提倡學(xué)校增設(shè)保險課程編印教材與教育部和有關(guān)當(dāng)局的來往文書》，上海市檔案館藏保險檔案，檔號：S181-1-54。9月，上海郵政儲金匯業(yè)局也提出仿照日本，在小學(xué)課本內(nèi)加編簡易壽險一課，以資提倡。

此后，上海市保險業(yè)同業(yè)公會積極行動，在上實(shí)業(yè)部的呈文中力陳“廣厲保險事業(yè)，普及保險思想”的緊迫性和必要性，“請咨教育部通令各大書肆將保險一課加入小學(xué)教科書”，強(qiáng)調(diào)若能在小學(xué)教科書中增加保險內(nèi)容，則“為我國整個保險業(yè)務(wù)之幸也”。*《上海市保險業(yè)同業(yè)公會呈實(shí)業(yè)部》(1935年9月20日)，見《上海市保險業(yè)同業(yè)公會提倡學(xué)校增設(shè)保險課程編印教材與教育部和有關(guān)當(dāng)局的來往文書》，上海市檔案館藏保險檔案，檔號：S181-1-54。1936年，中國保險學(xué)會理事長宋漢章、上海市保險同業(yè)公會主席胡詠騏聯(lián)名向教育部遞交呈文，再次闡釋“倡導(dǎo)保險事業(yè)，不僅使保險公司沾惠無窮，而輔助國民經(jīng)濟(jì)建設(shè)運(yùn)動，福利國家，其功亦殊有足多者”之理，吁請政府“效法日本辦法”，“通令各書局于教科書內(nèi)增加保險題材”，“借資倡導(dǎo)，使保險思想得以普及”，*《上海市保險業(yè)同業(yè)公會呈教育部》(1936年)，見《上海市保險業(yè)同業(yè)公會提倡學(xué)校增設(shè)保險課程編印教材與教育部和有關(guān)當(dāng)局的來往文書》，上海市檔案館藏保險檔案，檔號：S181-1-54。還函附日本文部省發(fā)行的高等小學(xué)讀本卷二第十課保險譯文一件，作為決策的參考。*《附：日本文部省發(fā)行高等小學(xué)讀本卷二(女子用)》，見《上海市保險業(yè)同業(yè)公會提倡學(xué)校增設(shè)保險課程編印教材與教育部和有關(guān)當(dāng)局的來往文書》，上海市檔案館藏保險檔案，檔號：S181-1-54。

與此同時，上海保險同業(yè)公會和保險學(xué)會還積極尋求出版界的支持，致函商務(wù)印書館及世界、中華、大東等書局，大力宣傳“保險事業(yè)關(guān)系國家社會安寧，東西各國因此發(fā)達(dá)，無論何時何地，雖偶有天災(zāi)人禍之厄，而凡百事業(yè)所以不至一敗而不可復(fù)者，大率皆恃此業(yè)為之保障”，請求為“普及保險思想”起見，于次年春季小學(xué)開始編刊課本時，能編入保險一課。*《上海市保險業(yè)同業(yè)公會致商務(wù)印書館及世界、中華、大東書局函》(1936年2月27日)，見《上海市保險業(yè)同業(yè)公會提倡學(xué)校增設(shè)保險課程編印教材與教育部和有關(guān)當(dāng)局的來往文書》，上海市檔案館藏保險檔案，檔號：S181-1-54。此議一出，立即得到各大書局的贊同，幾大書局一致表示“保險事業(yè)關(guān)系于國計民生者誠屬密切，嗣后敝局編訂教科書時，自當(dāng)采入此項材料，藉對學(xué)齡兒童灌輸保險知識，而為貴會謀一助也”。*《中華、大東、世界三書局來函》(1936年3月5日)，見《上海市保險業(yè)同業(yè)公會提倡學(xué)校增設(shè)保險課程編印教材與教育部和有關(guān)當(dāng)局的來往文書》，上海市檔案館藏保險檔案，檔號：S181-1-54。

與各大書局的迅速反應(yīng)形成一定反差的是，作為全國教育主管機(jī)關(guān)的教育部，并未及時表態(tài)。直至1937年1月，王世杰部長始作批示：“查小學(xué)課程標(biāo)準(zhǔn)業(yè)經(jīng)公布，其中有儲蓄一項自包括保險教材，將來編訂教學(xué)要目時，可將保險一項列入要目中。至民眾學(xué)校課本業(yè)已編竣，將來改編時，亦可將保險教材酌量加入?！?《教育部批文》(1937年1月4日)，見《上海市保險業(yè)同業(yè)公會提倡學(xué)校增設(shè)保險課程編印教材與教育部和有關(guān)當(dāng)局的來往文書》，上海市檔案館藏保險檔案，檔號：S181-1-54。

上海市保險業(yè)同業(yè)公會接到教育部的批示后，“即派秘書長關(guān)可貴會同中國保險學(xué)會秘書長羅北辰，持批往各大書局當(dāng)事人接洽”。當(dāng)年夏間，商務(wù)印書館、大東書局、中華書局、開明書店、世界書局等數(shù)家書局“俱將保險題材編入”教科書中。*④⑤⑥ 《上海市保險業(yè)同業(yè)公會1937年報告冊》，第11，11—12，12，11頁。

揆諸史料，可以看到大東書局和商務(wù)印書館所編入之保險教材的具體內(nèi)容。

“大東書局：‘新生活教科書算術(shù)’第三冊，百分法的應(yīng)用一章內(nèi)第四節(jié)，即為保險。此節(jié)對于保險之意義、計算法、種類及性質(zhì)等，皆有簡明敘述，并附有保險費(fèi)計算法練習(xí)多條，編訂最為完善”，“‘新生活教科書社會’第四冊，第十一課怎樣改進(jìn)我國的國民經(jīng)濟(jì)一課內(nèi)，對于救濟(jì)國民經(jīng)濟(jì)的方法，第三項即揭示：‘獎勵儲蓄和保險’；并謂：‘保險大半為勞工設(shè)想，分疾病保險、傷害保險、老年保險和失業(yè)保險等。舉辦了這兩種事業(yè)，平民一旦發(fā)生事變，就不致束手無策了’”。④

“商務(wù)印書館：‘復(fù)興常識教科書’第八冊，第二十七課怎么樣改良勞工的生活一課內(nèi)，即揭示：‘設(shè)立勞工失業(yè)保險，進(jìn)而失業(yè)保險的機(jī)關(guān)?！雹?/p>

由是觀之，小學(xué)常識保險教育是落到了實(shí)處。為此，保險界人士感喟不已：“我國小學(xué)教科書內(nèi)，編有保險教材者，當(dāng)以今年為嚆矢”，“此后保險觀念，將深印國人腦際，傳播普及，潛力之偉，自意中事耳”。⑥

在致力于小學(xué)保險常識教育的同時，為了使學(xué)校保險教育取得更大成效，上海保險界又著力推動大學(xué)商科保險專門知識教育的開展。

1936年10月，上海市保險業(yè)同業(yè)公會和中國保險學(xué)會致函有關(guān)大學(xué)及專門學(xué)校，提請務(wù)必高度重視開設(shè)保險課程的重要性：“保險事業(yè)對于社會經(jīng)濟(jì)之發(fā)展，國家財富之增殖，人民儉德之養(yǎng)成，在在皆有密切關(guān)系。丁此國勢凋敝、俗尚奢靡之秋，厥宜將保險學(xué)識普及灌輸，庶可樹育人民節(jié)儉之風(fēng)氣，輔助國民經(jīng)濟(jì)之建設(shè)?？贾T歐美各國，凡各大學(xué)及專門學(xué)校，對于政治經(jīng)濟(jì)法律商學(xué)各系學(xué)生，設(shè)有保險學(xué)為其選修課程者，固所常見，而特別規(guī)定保險學(xué)為其必修課程者，為數(shù)亦屬不少。”懇切期望這些學(xué)?！皩τ谡谓?jīng)濟(jì)法律商學(xué)各系學(xué)生，允宜踵仿歐美成法，將保險學(xué)一科定為必修課程，俾百年樹人，終收為國儲材之效”。*《上海市保險業(yè)同業(yè)公會致各大學(xué)及專門學(xué)校函》(1936年10月12日)，見《上海市保險業(yè)同業(yè)公會提倡學(xué)校增設(shè)保險課程編印教材與教育部和有關(guān)當(dāng)局的來往文書》，上海市檔案館藏保險檔案，檔號：S181-1-54。

對此，中華大學(xué)、滬江大學(xué)、廣東法科學(xué)院等紛紛作出積極回應(yīng)。中華大學(xué)在回函中告知，該?！氨ｋU學(xué)一科……早經(jīng)列入商學(xué)院二三年級，定為必修課”。*《中華大學(xué)來函》(1936年10月14日)，見《上海市保險業(yè)同業(yè)公會提倡學(xué)校增設(shè)保險課程編印教材與教育部和有關(guān)當(dāng)局的來往文書》，上海市檔案館藏保險檔案，檔號：S181-1-54。滬江大學(xué)校長劉湛恩寫信說：“敝校商學(xué)院向有保險學(xué)程，此后在經(jīng)濟(jì)與人才可能范圍內(nèi)，當(dāng)設(shè)法擴(kuò)充，于保險人才多多培養(yǎng)，以副雅命。”*《滬江大學(xué)來函》(1936年11月6日)，見《上海市保險業(yè)同業(yè)公會提倡學(xué)校增設(shè)保險課程編印教材與教育部和有關(guān)當(dāng)局的來往文書》，上海市檔案館藏保險檔案，檔號：S181-1-54。廣東法科學(xué)院院長鄧青陽復(fù)函表示：“保險事業(yè)不獨(dú)關(guān)于國計民生攸關(guān)至切，即于文化方面關(guān)系亦至深至巨，擬請踵歐美成法，將保險學(xué)一科定為必修課程，俾百年樹人，終收為國儲材之效?！?《廣東法科學(xué)院來函》(1936年12月9日)，見《上海市保險業(yè)同業(yè)公會提倡學(xué)校增設(shè)保險課程編印教材與教育部和有關(guān)當(dāng)局的來往文書》，上海市檔案館藏保險檔案，檔號：S181-1-54。

1940年，中國抗戰(zhàn)烽火正熾。在國難當(dāng)頭的危急時刻，保險界人士立足當(dāng)前，放眼長遠(yuǎn)，仍然不忘學(xué)校保險教育的推進(jìn)。4月，上海市保險業(yè)同業(yè)公會再次遞交呈文，深謀遠(yuǎn)慮地指出：“商科學(xué)生畢業(yè)后，與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)生正面接觸之機(jī)會最多……抗戰(zhàn)勝利，建國復(fù)興之后，凡百工商事業(yè)，自必日臻發(fā)達(dá)，而保險之范圍當(dāng)亦隨之更為擴(kuò)大，則保險知識，尤為商科學(xué)子所不容或缺者也！”*② 《上海市保險業(yè)同業(yè)公會呈教育部、實(shí)業(yè)部》(1940年4月24日)，見《上海市保險業(yè)同業(yè)公會提倡學(xué)校增設(shè)保險課程編印教材與教育部和有關(guān)當(dāng)局的來往文書》，上海市檔案館藏保險檔案，檔號：S181-1-54，S181-1-54。請求教育、經(jīng)濟(jì)兩部飭令全國各大學(xué)，將保險學(xué)一科列為商科學(xué)生的共同必修課程，以期“行見百年樹人，終收為國儲材及鞏固國民經(jīng)濟(jì)之效”。②5月29日，教育部長陳立夫批示：“本部頒布之商學(xué)院科目表已將財產(chǎn)保險列為銀行學(xué)系必修科目及工商管理系選修科目，將人壽保險學(xué)列為統(tǒng)計學(xué)系選修科目。”*《教育部批文》(1940年5月29日)，見《上海市保險業(yè)同業(yè)公會提倡學(xué)校增設(shè)保險課程編印教材與教育部和有關(guān)當(dāng)局的來往文書》，上海市檔案館藏保險檔案，檔號：S181-1-54。

此外，中華人壽保險協(xié)進(jìn)社為闡揚(yáng)人壽保險之學(xué)理起見，特聘專家學(xué)者先后赴圣約翰大學(xué)、大夏大學(xué)等校演講，聽者甚眾。*中國保險年鑒編譯所：《保險年鑒》(1935年)，附篇，第184頁，中華人壽保險協(xié)進(jìn)社，1935年。寧紹公司總經(jīng)理胡詠騏還應(yīng)復(fù)旦、滬江等大學(xué)之邀，“前往演講人壽保險之職業(yè)，以資青年擇業(yè)之指導(dǎo)”，希望有更多青年才俊加入到保險行業(yè)中來。*《胡總經(jīng)理應(yīng)各大學(xué)演講人壽保險之職業(yè)》，載《人壽》1935年第10號，第19頁。

在這一過程中，上海市保險業(yè)同業(yè)公會、中國保險學(xué)會、中華人壽保險協(xié)進(jìn)社等保險組織、團(tuán)體起到了引人注目的引領(lǐng)作用。

三、民眾普及保險教育的拓展

對民眾廣泛宣傳保險知識和觀念，是保險界推進(jìn)國民教育的又一項重要工作。

保險界人士認(rèn)真分析民眾對保險業(yè)所持的態(tài)度，認(rèn)為他們與科學(xué)保險認(rèn)知之間，普遍存在較深的隔膜，特別是歷來忌諱言死的國人，對壽險有著更多的誤解和抗拒，要發(fā)展保險事業(yè)，就必須采取有效措施加大宣教的力度。正如胡詠騏所言：“今日推銷壽險之最大困難，非在一般能力之不足或意志之不愿，乃在普通人士缺乏壽險利益之認(rèn)識”，為了使人們懂得“壽險之真義”和了解“投保華商公司之優(yōu)點(diǎn)”，有必要通過各種渠道對一般民眾進(jìn)行保險宣傳，如在《申報》或《新聞報》開辟壽險專欄、向其他著名報章雜志投登人壽保險文章、向社教工商機(jī)關(guān)作壽險之演講等。*胡詠騏：《對壽險事工之芻議》(檔案上時間信息不明，應(yīng)為30年代)，上海市檔案館藏保險檔案，檔號：S181-1-56。

基于對普及保險教育的共識，在此時召開的上海同業(yè)公會壽險組會議上，“擴(kuò)大宣導(dǎo)事工”被列為討論的重點(diǎn)議題。會議一方面總結(jié)了上一年的工作成績：“本會壽險組自去年在申報舉行聯(lián)合宣導(dǎo)以來，已使國內(nèi)一部分人士對于人壽保險之真諦得有相當(dāng)認(rèn)識，薄具成效，良用欣慰”；另一方面認(rèn)識到中國壽險事業(yè)與歐美和日本還有很大差距，而“舍擴(kuò)大宣導(dǎo)事工，俾吾人明了其利益以外，似無其他更佳之方法”。

鑒于“宣導(dǎo)事工”的重要，會議決定“聘請干事，專辦人壽保險之宣導(dǎo)事工”。具體包括：“(1)以壽險界消息投送本外埠各大日報；(2)著譯壽險論文投登國內(nèi)著名刊物；(3)向本外埠各大中學(xué)及社教機(jī)關(guān)演講人壽保險；(4)編制圖表統(tǒng)計擇地公開展覽；(5)舉辦節(jié)儉保安運(yùn)動；(6)開辦人壽保險函授學(xué)校，教育從業(yè)人員；(7)請各大學(xué)以人壽保險列為必修課程；(8)鼓勵學(xué)術(shù)界研究并譯著人壽保險書籍；(9)舉辦人壽保險論文比賽；(10)赴各大電臺播音，演講人壽保險。”*⑧⑨ 《壽險組擴(kuò)大宣導(dǎo)事工之芻議》，上海市檔案館藏保險檔案，檔號：S181-1-56，S181-1-56，S181-1-56。

大會還擬訂了這一年的具體計劃：“(一)在上海新聞報申報時事報大公報分登封面廣告，每兩個月一次，并于上報每月登廣告三次。(二)在上海光明金城兩電影院分登廣告，于三、四、十、十一月行之。(三)在國內(nèi)著名刊物如東方雜志、銀行周刊、快樂家庭等分登廣告。”⑧還有下一年的計劃：“(一)在上海擇最大之中英電臺各一播送廣告；(二)在京滬、滬杭甬兩路重要地段豎立大廣告，上海靜安寺路一帶住戶較多，亦可照辦；(三)裝置人壽保險之游行影燈，赴各埠表演；(四)在本市最繁盛之區(qū)域裝置人壽保險霓虹燈；(五)在天津、廣州、南京、漢口、重慶各地日報訂登廣告?！雹?/p>

1935年5月10日，國民政府頒布了《簡易人壽保險法》，明令郵政儲金匯業(yè)局投資250萬元，開辦簡易人壽保險，先由上海、南京等地試辦，再擴(kuò)充到其他各地，“以有效之方法，保障平民生計，我政府重視保險事業(yè)，亦可見矣”。*王效文：《五十年來之中國保險業(yè)》，見中國通商銀行編:《五十年來之中國經(jīng)濟(jì)(1896—1947)》，見沈云龍主編，：《近代中國史料叢刊續(xù)編》，第9輯，第81種，第199頁，臺灣文海出版有限公司印行。抓住這一有利時機(jī)，上海郵政儲金匯業(yè)局立即行動起來，全力擴(kuò)大保險宣傳，“為使全市市民明了國營簡易人壽保險之意義，特定于本月18日，先在虹口區(qū)舉行擴(kuò)大宣傳，該局備有標(biāo)語、傳單、章程及各項宣傳品等，屆時派事務(wù)員全班出發(fā)，挨戶勸導(dǎo)，并宣稱國營簡易壽險之利益”。①《保險情報》，載《太安豐保險界》1936年第2卷第6期，第2頁。1936年8月，郵政儲金匯業(yè)局委托大華電影社攝制影片《血汗錢》，在金城大戲院公開放映，借以宣傳人壽保險的好處，擴(kuò)大保險業(yè)在社會上的影響。這一做法開創(chuàng)了借用電影這一新興的娛樂形式進(jìn)行保險宣傳的先例。②中國保險學(xué)會、《中國保險史》編審委員會編：《中國保險史》，第115頁，中國金融出版社1998年版。

通過廣告對民眾進(jìn)行保險宣傳，是各保險公司非常重視也開展得比較成功的一種做法。翻閱這一時期的《申報》等報紙及《銀行周報》等期刊，可以看到上面有很多宣揚(yáng)各保險公司實(shí)力雄厚、辦事敏捷、賠款迅速可靠的廣告。有的還配以富有意境的圖片，如太平保險公司開辦之初，就以“太極圖形”作為公司商標(biāo)，取“生生不息”之意，并喊出了“太平保險，保險太平”的響亮口號，③王伯衡：《從太平保險公司到太平洋保險公司》，見《舊上海的金融業(yè)》(《上海文史資料選輯》，第60輯)，第282頁，上海人民出版社1988年版。令人印象深刻。在當(dāng)時的上海報章上，還時?？梢钥吹揭恍┍?單位或個人)在遇險獲賠后，對投保公司的鳴謝。這種鳴謝廣告多半是出自保險公司的安排，但它們在擴(kuò)大保險公司社會聲譽(yù)的同時，也勢必對民眾的保險觀念產(chǎn)生積極的引導(dǎo)作用。

此外，為了廣泛傳播保險知識，提高民眾的保險認(rèn)知水平，設(shè)于上海的中國保險學(xué)會曾“選定四川路青年會為演講地點(diǎn)，舉辦保險學(xué)術(shù)演講，聘請國內(nèi)知名保險學(xué)者、專家馬寅初、李權(quán)時等人，分期作公開的演講”，④《中國保險學(xué)會一年來工作報告》，載《保險季刊》1936年第1卷第1期，第90頁。收到了良好的效果。

四、特征與作用

如果說近代之初魏源等有識之士向國人引介西方的保險知識，所進(jìn)行的保險啟蒙⑤參見拙文《近代中國保險思想啟蒙述論》，載《湖北社會科學(xué)》2006年第10期。針對的是社會精英階層的話，那么，20世紀(jì)30年代保險界致力推動保險知識、觀念的進(jìn)一步傳播，則是以更廣大的民眾為對象，所承擔(dān)的任務(wù)也更為復(fù)雜和艱巨。如果說前者意在將國人陌生的保險新知引介到國內(nèi)，那么，這一時期大張旗鼓的宣教則是為已經(jīng)在中國生根發(fā)芽的保險業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展掃除障礙、廓清道路。與前者主要是一些有識之士個人的覺醒、個體的行動不同，后者是組織的行動、業(yè)界的行動。在這一過程中，上海市保險業(yè)同業(yè)公會、中國保險學(xué)會和中華人壽保險協(xié)進(jìn)社等保險組織團(tuán)體開展了大量工作，它們通過多種渠道爭取政府方面以及教育界、出版界、知識界對保險教育的協(xié)同努力，形成多界聯(lián)動的局面，共同促成了這一時期盛況空前的國民保險教育熱潮。業(yè)界主導(dǎo)和多界聯(lián)動是這一時期保險知識、觀念傳播所呈現(xiàn)的鮮明特征。

總體而言，20世紀(jì)30年代國民保險教育所承載的保險知識和觀念的傳播，較之近代之初的保險啟蒙，范圍更廣，社會影響也更大。但是二者各有其不同的意義。近代之初的保險思想傳播功在啟蒙，正是因為有識之士的著述，現(xiàn)代保險知識、觀念才得以引介到中國這個古老的東方大國，保險這一新興行業(yè)才得以在中國落戶。而伴隨著保險業(yè)在中國的成長、發(fā)育，對民眾更大范圍的保險教育因而被提出。20世紀(jì)30年代的國民保險教育，其功則在使得保險知識、觀念在民眾中得到進(jìn)一步的倡揚(yáng)。這兩股保險思想教育的潮流構(gòu)成了近代中國保險知識、觀念遞嬗的重要階梯，在中國近代保險史上具有里程碑意義。

綜上所述，為了改變中國民族保險業(yè)發(fā)展的落后狀況，齊聚上海的保險界有識之士于20世紀(jì)30年代在開展國民保險教育方面作了很多有益的探索。他們以開啟民智、傳播科學(xué)、造福國家、保障民生為己任，積極吁求奔走，動員并得到了政府和社會各界的支持，使學(xué)?；A(chǔ)保險教育取得了開拓性的進(jìn)展，民眾普及性的保險教育也出現(xiàn)了新的局面。其自覺的社會責(zé)任感和努力追隨先進(jìn)潮流的精神，既是時代特色的體現(xiàn)，又為后人提供了有益的借鑒。

【責(zé)任編輯：肖時花】

國家社會科學(xué)基金項目“華洋關(guān)系視野下的近代民族保險業(yè)發(fā)展研究”(14BZS037)；廣東省哲學(xué)社會科學(xué)“十二五”規(guī)劃項目“近代中國民族保險業(yè)的產(chǎn)生和發(fā)展研究(1875—1937)”(GD11CLS04)

2015-03-24

K27

A

1000-5455(2015)06-0176-06

楊錦鑾，湖北黃梅人，歷史學(xué)博士，華南師范大學(xué)歷史文化學(xué)院副教授。)