林志鵬
摘 要:對中小企業(yè)開展國際貿易融資,能夠幫助他們解決資金短缺問題,也能使企業(yè)避免一些危機風險。中小企業(yè)國際貿易是促進我國進出口貿易發(fā)展的重要因素,本文主要針對中小企業(yè)國際貿易融資問題做出探討,并提出一點改善意見。
關鍵詞:中小企業(yè);國際貿易;融資問題
隨著經濟全球化迅猛發(fā)展,各國間的貿易往來也日漸頻繁。從改革開放初期起,我國對外貿易發(fā)展迅速,且呈可持續(xù)狀態(tài)。我國成功加入世貿組織后,隨著關稅與非關稅壁壘的減少,國內市場漸漸向外伸展,促使我國對外貿易發(fā)展到新階段。但由于2007年全球金融危機,我國對外貿易增長速度顯著下降,發(fā)展形勢也不容樂觀。中小外貿企業(yè)占據我國市場的主要地位,存在大量機會的同時,也伴隨著許多挑戰(zhàn)。在經融危機下,經營狀況十分慘烈,融資出現(xiàn)問題,對我國進出口貿易造成嚴重影響。
一、中小企業(yè)融資問題現(xiàn)狀
在我國,注冊資金不超過500萬元,總資產不超過2000萬元,年銷售總額不超過4000萬元的企業(yè)被列為中小企業(yè)。近年來,在我國不斷改變的經濟體制經濟體制下,經濟體制得到空前發(fā)展,同時占據我國企業(yè)總數大部分的中小企業(yè)在國民經濟發(fā)展中的地位越來越高、越來越重要。對外貿易,體現(xiàn)了國家對非公有制經濟發(fā)展的支持,使大量中小企業(yè)擁有對外經營貿易的權利。由于我國中小型企業(yè)多數成立在改革開放以后,發(fā)展時間短,欠缺歷史性,未能積累更多的資金,導致發(fā)展業(yè)務時,常常出現(xiàn)資金短缺的現(xiàn)象,使我國中小企業(yè)的發(fā)展受到極大的限制。我國中小貿易企業(yè)靈活轉變經營方式,便于開拓經營市場,是大企業(yè)難以比擬的優(yōu)勢,但相較于大企業(yè),中小企業(yè)的融資方面相對薄弱。
隨著銀行新融資產品不斷涌出市場,及其不斷提高的工作水平與工作力度,致使貿易收入占據銀行總收入的絕大部分,因此很多商業(yè)銀行也加入到中小企業(yè)信貸的市場中來,使得根據中小企業(yè)自身性質進行中小企業(yè)貿易融資成為關鍵工作。
二、中小企業(yè)貿易融資問題產生原因
國際貿易融資的基本工作為國際計算,國際計算是給予資金融通的重要方式。換句話講,進出口商確定了一種結算方式,意味著確定了與之對應的貿易融資內容與操作過程,通過結算進行融資,有效提高了企業(yè)資金周轉速率,并幫助企業(yè)避開應收賬款與對外付款時易產生的系列問題。國際貿易融資的前提是進行國際貿易,其涉及的方面廣泛、復雜,如國內外兩個貿易市場、不同的法律規(guī)則以及銀行、商業(yè)兩種信用等。中小型企業(yè)貿易融資相較于大型企業(yè),存在大量風險,同時也面臨著許多困難。
1.企業(yè)內部問題
目前,我國擁有大量中小企業(yè),總體效益卻不見好,甚至有些企業(yè)處于常年虧損狀態(tài),存在管理不善、內部系統(tǒng)紊亂、資信情況不好等問題。一旦出現(xiàn)資信問題則采用信貸手段去銀行套取資金。長期采用押匯與打包貸款等方式進行融資,對經濟長期發(fā)展起不到良好作用,且占用了大量資金資源,阻礙了更需要資金周轉的企業(yè)獲得貸款途徑,并給銀行資金流動與安全造成影響。在國際貿易經營過程中通過國內外市場差價進行投機性經營方式;當某些商品在國內市場與國外市場的價差較大時,國內貿易商爭取商機,大量進口該商品,獲取差價利潤。與此同時,當這些商品的國內市場價格下跌,存貨大量囤積,造成貨款難以收回,降低了銀行資金安全性。
2.銀行體系原因
貿易的國內外雙方銀行是導致貿易順利進行的重要原因,國外銀行基本采用商業(yè)化經營模式,當經營不恰當時,可能隨時結束營業(yè)。我國中小貿易企業(yè)在國外代理銀行選擇方面的經驗與能力,還有信息對稱等都有所欠缺,致使對代理銀行無法全面深入地了解,以及與國外代理銀行的長期合作經驗匱乏。在與發(fā)展中國家的貿易過程中,由于對該國的政策與管理條例的不了解,導致雙方信息不對稱,經常有無理拒付的情況出現(xiàn)。我國商業(yè)銀行有關中小企業(yè)的理財產品不多,相關信貸評價體系發(fā)展緩慢,且擔保體系還未得到健全。我國目前絕大部分金融政策都是針對國企與央企,融資體系也是如此,針對中小企業(yè)的商業(yè)銀行評價規(guī)則也不多,以大型企業(yè)為主,致使許多中小企業(yè)無法獲得貸款。
3.外部政策影響
進出口貿易受到外部政策的嚴重影響,國家政治與經濟水平的平穩(wěn)發(fā)展是對外貿易的重要保障,完善健全的法律對貿易雙方利益都具有保護作用,嚴格的外匯與貿易管理制度是進行貿易的前提。通常情況下,國際貿易融資涉及廣泛,包含各個國家債權以及債務清償與支付,當貿易輸入方的政局發(fā)生變故,有失平穩(wěn)時,外匯管制與制裁受到影響,兩國的貿易合同因此失效,使銀行承擔巨大對的損失與風險。
三、中小企業(yè)國際貿易融資對策
由于發(fā)達國家的貿易經歷了幾百年歷史,發(fā)展相對成熟,融資業(yè)務開展時間早,且發(fā)展迅速,可作為學習的標桿,汲取相關經驗教訓。如頒布出臺支持我國產品出口的相關法律與政策;嚴格審查出口信貸及其擔保環(huán)節(jié),保證貸款清償;多渠道進行融資等。
嚴格提升中小企業(yè)自身企業(yè)的信譽,行政要穩(wěn)定、連貫,且具備預測性熱點,尤以預測為重點。嚴懲失信行為,區(qū)別對待講信用者與不講信用者,推崇相關獎懲制度,促使企業(yè)自覺遵守信用。
由于我國的信貸行業(yè)還在持續(xù)發(fā)展中,中小企業(yè)的貸款大多數都來源于銀行,因此,銀行需對貸款企業(yè)經營方面的能力與大致方向有一個全面的了解。與此同時,企業(yè)也應建立起自己的信譽度,嚴格按照約定時間還款付息,使借貸雙方相互了解與信任。
四、結束語
中小企業(yè)國際貿易相關融資的方式不少,企業(yè)在自身特性的基礎上,采取適宜的融資方式,解決相應的融資問題,由此來促進國際貿易融資。
參考文獻:
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