林芳

(中國社會(huì)科學(xué)院　人口與勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)研究所，北京　100028)

居民財(cái)富不平等與財(cái)富分配結(jié)構(gòu)調(diào)整
——來自寶雞、成都和邯鄲的調(diào)查數(shù)據(jù)

林芳

(中國社會(huì)科學(xué)院人口與勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)研究所，北京100028)

摘要:從分項(xiàng)財(cái)富角度考察城鄉(xiāng)財(cái)富不平等，可深入挖掘和判斷財(cái)富不平等產(chǎn)生的原因，并可根據(jù)財(cái)富不平等效應(yīng)進(jìn)行量化后的結(jié)果，對(duì)財(cái)富分配結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化。研究發(fā)現(xiàn)，各分項(xiàng)財(cái)富造成財(cái)富不平等的作用和力度各不相同，其中，房產(chǎn)財(cái)富不平等的效應(yīng)系數(shù)最大，金融資產(chǎn)財(cái)富次之，耐用品和家庭信貸凈資產(chǎn)最小，而且，土地和生產(chǎn)經(jīng)營性資產(chǎn)具有縮小財(cái)富不平等效應(yīng)的作用。因此，政府應(yīng)適當(dāng)限制和防范房產(chǎn)和金融資產(chǎn)財(cái)富，適度控制和調(diào)整耐用品和家庭信貸凈資產(chǎn)，并努力提高生產(chǎn)經(jīng)營性資產(chǎn)和土地在家庭總財(cái)富中的比例來優(yōu)化城鄉(xiāng)家庭財(cái)富結(jié)構(gòu)。

關(guān)鍵詞:財(cái)富分配;財(cái)富不平等;財(cái)富結(jié)構(gòu);收入分配

收入不平等問題一直是收入分配領(lǐng)域中學(xué)者們集中研究的重點(diǎn)對(duì)象之一，并形成了豐富的文獻(xiàn)資料。中國經(jīng)濟(jì)體制逐步轉(zhuǎn)型，在激勵(lì)機(jī)制和分配制度均發(fā)生顯著變化，居民家庭經(jīng)歷了從幾乎沒有個(gè)人財(cái)產(chǎn)到財(cái)產(chǎn)迅速積累的背景下，居民財(cái)富分配日益受到社會(huì)各界的廣泛關(guān)注①“財(cái)富分配”與“收入分配”時(shí)?；煊茫哂兄卮髤^(qū)別。前者是指分配存量，而后者是指分配流量。分配存量體現(xiàn)為財(cái)富存量，具體而言，即房產(chǎn)財(cái)富、金融資產(chǎn)財(cái)富、耐用品財(cái)富、土地財(cái)富等;分配流量則體現(xiàn)為收入流量，具體是指工資收入、轉(zhuǎn)移性收入、經(jīng)營性收入和財(cái)產(chǎn)性收入。。2014年3月，《21世紀(jì)資本論》的問世，即刻引發(fā)了東西方各國的熱議和爭論。托馬斯·皮克迪(Thomas Piketty，2014)［1］認(rèn)為，世界的貧富差距正在嚴(yán)重惡化，而且據(jù)預(yù)測將會(huì)繼續(xù)惡化下去②以當(dāng)前美國的數(shù)據(jù)為例，前10%的人掌握了50%的財(cái)富，而前1%的人更掌握了20%財(cái)富。。2014年7月26日，北京大學(xué)中國社會(huì)科學(xué)調(diào)查中心發(fā)布了《中國民生發(fā)展報(bào)告2014》［2］，對(duì)中國居民家庭近20年的財(cái)富分配進(jìn)行了總結(jié)和分析。報(bào)告顯示，中國的財(cái)富分布不平等程度在迅速升高，且財(cái)富不平等程度已相當(dāng)嚴(yán)重③報(bào)告指出，中國居民家庭財(cái)產(chǎn)的基尼系數(shù)在1995年為0. 45，2002年為0. 55，家庭凈財(cái)產(chǎn)的基尼系數(shù)在2012年達(dá)到0. 73，可見，財(cái)產(chǎn)不平等程度在迅速升高。將家庭財(cái)產(chǎn)的多少排序，排名在頂端25%的家庭擁有全國79%的財(cái)產(chǎn)，排在頂端10%的家庭擁有全國62%的財(cái)產(chǎn)，排名在頂端5%的家庭擁有全國一半以上的財(cái)產(chǎn)，排名在頂端1%的精英階層擁有全國三分之一以上的財(cái)產(chǎn)。然而，排名在25%以下的家庭財(cái)產(chǎn)總量僅占全國財(cái)產(chǎn)總量的1. 2%，排名在50%以下的家庭的財(cái)產(chǎn)總量僅占全國財(cái)產(chǎn)總量的7. 3%。。

財(cái)富分配已成為時(shí)下最廣泛討論和頗具爭議的話題之一。但是學(xué)術(shù)界對(duì)財(cái)富不平等問題的研究主要集中在不平等總體水平的度量、影響因素以及房產(chǎn)、金融資產(chǎn)等分項(xiàng)財(cái)富方面。本文認(rèn)為，研究財(cái)富持有不平等，對(duì)家庭總財(cái)富平等性的考察只是其中的一個(gè)方面，另一方面還需要研究分項(xiàng)財(cái)富對(duì)總財(cái)富不平等作用的大小，在全面認(rèn)識(shí)分項(xiàng)財(cái)富和總體財(cái)富二者內(nèi)在關(guān)系的基礎(chǔ)上，判斷產(chǎn)生財(cái)富不平等的根源及分析提高財(cái)富平等性水平的舉措，得出未來財(cái)富分配結(jié)構(gòu)的調(diào)整方向?；诖?，對(duì)財(cái)富組成部分進(jìn)行研究，有助于更好地理解中國收入分配問題的本質(zhì)，更好地找到解決方案?？紤]到經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、地區(qū)經(jīng)濟(jì)特征和人口流動(dòng)等因素，本文以河北邯鄲市、四川成都市和陜西寶雞市為樣本展開實(shí)證研究。全文結(jié)構(gòu)安排如下:第一部分是文獻(xiàn)回顧;第二部分是計(jì)量模型的設(shè)計(jì)和樣本數(shù)據(jù)的描述統(tǒng)計(jì);第三部分是實(shí)證分析，測度居民家庭總財(cái)富不平等和分項(xiàng)財(cái)富不平等及其財(cái)富不平等效應(yīng);第四部分是研究結(jié)論。

一、文獻(xiàn)回顧

蘭普曼(Lampman，1962)［3］是國外最早對(duì)財(cái)富不平等展開研究的學(xué)者，但是他并沒有對(duì)財(cái)富不平等進(jìn)行具體、深入的研究，僅指出財(cái)富分配不平等是社會(huì)問題的重要根源。進(jìn)一步地，卡斯塔尼達(dá)等(Castaneda，et al.，2003)［6］對(duì)美國家庭財(cái)富的分布狀況和收入分布情況進(jìn)行了深入的考察后發(fā)現(xiàn)，美國最富有1%的家庭分別擁有30%的總財(cái)富和15%的總收入，家庭財(cái)富和收入的基尼系數(shù)分別為0. 78和0. 63，可見美國的財(cái)富不平等程度要比收入分配的不平等程度嚴(yán)重得多，麗莎和斯蒂芬妮(Lisa＆Stephanie，2000)［5］的研究結(jié)果也得到了同樣的結(jié)論。迪亞茲等(Diaz－Gimenez，et al.，1997，2011)［6－7］通過勞動(dòng)收入、收入和財(cái)富的數(shù)據(jù)不僅證明了美國家庭收入和財(cái)富的不平等，還指出不同年齡階段的就業(yè)狀況、教育水平和婚姻狀況是影響財(cái)富不平等的三個(gè)主要因素。迪亞茲等(Diaz－Gimenez，et al.，2011)［7］還發(fā)現(xiàn)美國家庭2007年財(cái)富不平等的程度較1998年是有所上升的。

卡杰蒂等(Cagetti，et al.，2006)［8］的研究不僅指出了美國的財(cái)富高度集中，分布很不均勻，更是指出了遺產(chǎn)贈(zèng)送是財(cái)富不平等至關(guān)重要的根源，與此同時(shí)，他還發(fā)現(xiàn)調(diào)查樣本中的企業(yè)家構(gòu)成比例也是造成財(cái)富不平等的原因所在。雖然哈伯里和希欽斯(Harbury＆Hitchins，2011)［9］研究英國的數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，英國也同樣存在著明顯的財(cái)富不平等，但是在考察財(cái)富不平等的根源時(shí)，卻指出遺產(chǎn)繼承只是財(cái)富不平等延續(xù)的一個(gè)最重要的因素，而不再是主要力量。豪澤和斯坦因(Hauser＆Stein，2003)［10］利用德國1973年和1998年收入和消費(fèi)調(diào)查數(shù)據(jù)分別對(duì)東德和西德家庭可支配財(cái)富和可支配收入進(jìn)行考察，發(fā)現(xiàn)財(cái)富的不平等性更加嚴(yán)重，而東德的家庭財(cái)富也較西德的家庭財(cái)富具有更大程度的不平等性。

盡管居民家庭財(cái)富分配已成為當(dāng)今中國社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)，但是國內(nèi)學(xué)術(shù)界目前關(guān)于居民財(cái)富持有不平等的研究卻相當(dāng)有限?？v觀財(cái)富分配的相關(guān)文獻(xiàn)，大致可將其分為三類:

一是從國家層面對(duì)財(cái)富不平等進(jìn)行總體測度和分析。李實(shí)等(2005)［11］首次使用兩個(gè)時(shí)點(diǎn)的調(diào)查數(shù)據(jù)對(duì)進(jìn)入新世紀(jì)之際的全國居民財(cái)產(chǎn)分布及變化進(jìn)行了描述和分析，指出城鄉(xiāng)之間財(cái)富差距的急劇拉大是全國財(cái)富不平等程度擴(kuò)大趨勢的主要原因。趙人偉(2007)［12］發(fā)現(xiàn)居民財(cái)富不平等現(xiàn)象突出，且相較于收入差距，財(cái)產(chǎn)差距更為嚴(yán)重，進(jìn)而指出財(cái)產(chǎn)分布差距的擴(kuò)大會(huì)對(duì)收入分配的整體格局產(chǎn)生影響。

二是將財(cái)富不平等問題從國家層面擴(kuò)展到城鎮(zhèn)家庭和農(nóng)村家庭并進(jìn)行對(duì)比研究。陳彥斌(2008)［13］對(duì)2007年城鄉(xiāng)居民的財(cái)富分布進(jìn)行了描述和對(duì)比分析，指出城鄉(xiāng)出現(xiàn)了較嚴(yán)重的貧富差距。而從財(cái)富形成的政策層面看，有觀點(diǎn)認(rèn)為城鄉(xiāng)差距取決于政府在城鄉(xiāng)間的政策傾向［14］，另有觀點(diǎn)則認(rèn)為城鄉(xiāng)居民產(chǎn)權(quán)的完整性差異直接和間接地導(dǎo)致了城鄉(xiāng)差距［15］。就財(cái)富分布的基尼系數(shù)來看，農(nóng)村地區(qū)已經(jīng)超過城市，而房產(chǎn)分布的不平等和金融資產(chǎn)持有的不均是財(cái)產(chǎn)分布不平等的主要來源［16］。

三是將財(cái)富不平等問題從國家層面延伸到特定省區(qū)，分析區(qū)域財(cái)富持有差距狀況。程麗香(2009)［17］通過福建省福清市和龍海市的調(diào)查樣本數(shù)據(jù)，對(duì)東南沿?？h域居民財(cái)產(chǎn)分布狀況進(jìn)行分析，研究發(fā)現(xiàn)，在東南沿?？h域居民家庭，與城鄉(xiāng)之間家庭人均財(cái)產(chǎn)差距相比，城鎮(zhèn)內(nèi)部與農(nóng)村內(nèi)部居民的家庭資產(chǎn)和家庭房產(chǎn)差距則更大，且在高收入的家庭中，其財(cái)富值也就越高。

國外學(xué)者對(duì)家庭財(cái)富的研究主要集中在兩個(gè)方面，一是運(yùn)用基尼系數(shù)對(duì)財(cái)富的分布進(jìn)行觀察，發(fā)現(xiàn)各個(gè)國家均存在較嚴(yán)重的財(cái)富不平等，且相較于收入不平等，財(cái)富的不平等程度更高;二是遺產(chǎn)繼承和贈(zèng)送是影響財(cái)富不平等的重要因素之一。但是，他們均未從財(cái)富內(nèi)部的構(gòu)成要素對(duì)財(cái)富的不平等性進(jìn)行研究，以及今后該如何從微觀角度尋求措施弱化財(cái)富不平等。國內(nèi)學(xué)者對(duì)家庭財(cái)富的考察主要在于:一是對(duì)國家層面財(cái)富分布的總體度量和描述，以及財(cái)富構(gòu)成各部分的作用;二是對(duì)城鎮(zhèn)家庭和農(nóng)村家庭財(cái)富不平等的研究更關(guān)注二者的差距及原因;三是不論是國家層面的研究，還是城鄉(xiāng)層面的研究，抑或是特定區(qū)域的研究，房產(chǎn)分布不均是一個(gè)較為公認(rèn)的造成財(cái)富不平等的主要來源，其次是金融資產(chǎn)財(cái)富持有的不平等?？梢园l(fā)現(xiàn)，現(xiàn)有文獻(xiàn)分別對(duì)國家、城鄉(xiāng)及特定地區(qū)的居民家庭財(cái)富分布進(jìn)行了考察，這不僅為全面認(rèn)識(shí)中國的財(cái)富不平等狀況提供了翔實(shí)的資料，更為后續(xù)的相關(guān)研究提供了理論和實(shí)踐基礎(chǔ)。雖然一些文獻(xiàn)也涉及了財(cái)富不平等的影響因素，但是他們并沒有對(duì)財(cái)富不平等的原因展開更深入的研究，沒有從財(cái)富構(gòu)成要素的角度對(duì)總體財(cái)富不平等進(jìn)行探索。通過對(duì)分項(xiàng)財(cái)富的研究，或許能從微觀上更清晰地呈現(xiàn)財(cái)富不平等的根源。

因此，本文認(rèn)為，對(duì)財(cái)富不平等更進(jìn)一步的研究應(yīng)該從分項(xiàng)財(cái)富著手，進(jìn)而通過調(diào)整財(cái)富構(gòu)成優(yōu)化家庭財(cái)富結(jié)構(gòu)，降低財(cái)富不平等水平。本文同樣對(duì)財(cái)富的不平等進(jìn)行了評(píng)價(jià)，但是并沒用采用常用的基尼系數(shù)，而是采用了不平等效應(yīng)系數(shù)指標(biāo)對(duì)財(cái)富不平等進(jìn)行考察。

二、計(jì)量模型與數(shù)據(jù)來源

鑒于問卷對(duì)居民總財(cái)富的持有狀況衡量時(shí)將其分為房產(chǎn)、金融資產(chǎn)、耐用品、生產(chǎn)經(jīng)營性資產(chǎn)、土地和家庭信貸凈資產(chǎn)六個(gè)部分，本文將從財(cái)富構(gòu)成的視角研究家庭財(cái)富持有不平等，對(duì)總不平等的構(gòu)成和起因進(jìn)行挖掘。

1．不平等效應(yīng)的分解方法

萬廣華(2008)［18］指出，在研究不平等問題時(shí)，可以從多個(gè)角度或不同的層面進(jìn)行研究，但方法的選擇應(yīng)與研究的目的相結(jié)合。因此，下文將首先對(duì)不平等效應(yīng)分解方法進(jìn)行介紹。

(1)不平等分解指標(biāo)的選擇

檢索與家庭財(cái)富不平等有關(guān)的文獻(xiàn)可以發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)有文獻(xiàn)大多通過兩種方法對(duì)家庭財(cái)富分布不平等進(jìn)行分解分析，一是基尼系數(shù)分解分析，這也是使用較為廣泛的一種方法，是將家庭總財(cái)富的基尼系數(shù)分解為各種分項(xiàng)財(cái)富(如房產(chǎn)、金融資產(chǎn)等)的份額及其集中率乘積之和的一種方法;二是泰爾指數(shù)分解分析，是將家庭財(cái)富的泰爾指數(shù)分解為組間差距和組內(nèi)差距的一種方法。

考慮到本文的研究目的是為了更清晰地呈現(xiàn)家庭財(cái)富的不平等與財(cái)富構(gòu)成的內(nèi)在聯(lián)系，本文從分項(xiàng)財(cái)富角度對(duì)家庭財(cái)富不平等進(jìn)行更為深入的研究，研究結(jié)果不僅可以更好地把握各分項(xiàng)財(cái)富的不平等效應(yīng)及分項(xiàng)財(cái)富與總財(cái)富的內(nèi)在關(guān)系，更重要的是，可以對(duì)如何在財(cái)富總量增長和財(cái)富結(jié)構(gòu)優(yōu)化中充分發(fā)揮各分項(xiàng)財(cái)富不平等弱化效應(yīng)及有效控制財(cái)富不平等強(qiáng)化效應(yīng)進(jìn)行指導(dǎo)。因此，參考查克拉瓦蒂(Chakravarty，1990)［19］、黃祖輝等(2005)［20］以及范從來和張中錦(2011)［22］從分項(xiàng)收入來源對(duì)收入不平等進(jìn)行分解的分析方法，本文對(duì)財(cái)富各組成部分對(duì)財(cái)富不平等效應(yīng)進(jìn)行研究，即采用城鄉(xiāng)居民總財(cái)富相對(duì)不平等系數(shù)指標(biāo)。

(2)分解的具體步驟

城鄉(xiāng)居民總財(cái)富相對(duì)不平等系數(shù)是本文用來衡量分項(xiàng)財(cái)富對(duì)城鄉(xiāng)家庭總財(cái)富不平等影響的指標(biāo)，該指標(biāo)的具體計(jì)算公式如下:

為進(jìn)一步明確財(cái)富各組成部分對(duì)總財(cái)富不平等的影響狀況，即城鄉(xiāng)家庭分項(xiàng)財(cái)富不平等程度，本文依照式(1)的計(jì)算方法，對(duì)分項(xiàng)財(cái)富的相對(duì)不平等系數(shù)①該指標(biāo)類似于基尼系數(shù)分解中的集中率，表達(dá)的是各分項(xiàng)財(cái)富在城鎮(zhèn)與農(nóng)村之間分配的均等程度。進(jìn)行估計(jì)，該指標(biāo)的具體計(jì)算公式如下:

式(1)中關(guān)于G的計(jì)算可進(jìn)一步推出:

結(jié)合式(2)可得:

由式(3)可知，城鄉(xiāng)家庭總財(cái)富相對(duì)不平等系數(shù)(G)的大小受到三個(gè)方面因素的影響:一是分項(xiàng)財(cái)富的相對(duì)不平等系數(shù)(gi) ;二是城鎮(zhèn)地區(qū)分項(xiàng)財(cái)富占總財(cái)富的比重;三是農(nóng)村地區(qū)分項(xiàng)財(cái)富占總財(cái)富的比重。如果某分項(xiàng)財(cái)富的相對(duì)不平等系數(shù)較高，但是該分項(xiàng)財(cái)富在城鎮(zhèn)家庭總財(cái)富的比重卻較低，在農(nóng)村家庭總財(cái)富的占比也較低，那么該分項(xiàng)財(cái)富對(duì)城鄉(xiāng)家庭總財(cái)富不平等的影響程度可能就會(huì)較小。但是，還需考察分項(xiàng)財(cái)富不平等效應(yīng)才能對(duì)分項(xiàng)財(cái)富對(duì)城鄉(xiāng)家庭總財(cái)富不平等的作用進(jìn)行全面評(píng)估。為此，本文用Ei表示分項(xiàng)財(cái)富不平等對(duì)城鄉(xiāng)居民總財(cái)富不平等的效應(yīng)系數(shù)，具體計(jì)算公式如下所示:

由式(4)可知，分項(xiàng)財(cái)富不平等對(duì)城鄉(xiāng)居民總財(cái)富不平等的效應(yīng)系數(shù)指標(biāo)與基尼系數(shù)分解中的貢獻(xiàn)率類似。Ei不僅受到城鎮(zhèn)地區(qū)分項(xiàng)財(cái)富占總財(cái)富的比重以及農(nóng)村地區(qū)分項(xiàng)財(cái)富占總財(cái)富的比重的影響，還受到分項(xiàng)財(cái)富相對(duì)不平等系數(shù)(gi)與總財(cái)富相對(duì)不平等系數(shù)(G)比值的影響。

2．?dāng)?shù)據(jù)來源與基本描述

本文使用的數(shù)據(jù)來源于中國社會(huì)科學(xué)院2013年國情調(diào)研重大課題“中國居民財(cái)富與收入分配問題研究”的調(diào)查。家庭財(cái)富與收入分配狀況抽樣調(diào)查主要針對(duì)普通居民，問卷調(diào)查采用隨機(jī)抽樣方法，了解家庭的住房、金融資產(chǎn)、儲(chǔ)蓄、收入水平和結(jié)構(gòu)等基本情況。考慮到經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、地區(qū)經(jīng)濟(jì)特征和人口流動(dòng)等因素，調(diào)研地點(diǎn)從不同地區(qū)選擇若干典型城市，中部地區(qū)選擇河北省邯鄲市，西部地區(qū)選取四川省成都市和陜西省寶雞市。選擇的對(duì)象既有省會(huì)城市，又有中部地區(qū)的一般地級(jí)城市和西部地區(qū)的一般地級(jí)城市。調(diào)查內(nèi)容主要包括家庭2012年12月31日的人口基本情況、勞動(dòng)就業(yè)狀況，重點(diǎn)是收入來源、結(jié)構(gòu)和住房、儲(chǔ)蓄、金融、經(jīng)營實(shí)體等資產(chǎn)情況。在本次調(diào)研所回收的1 944份問卷中，去掉了個(gè)人信息不全，個(gè)人相關(guān)屬性不符合邏輯、收入、財(cái)富沒有回答或回答與現(xiàn)實(shí)不符的樣本，并且受訪者的身份只限定在“戶主”及“戶主配偶”，以保證結(jié)果更具針對(duì)性。經(jīng)過上述篩選后，最后得到1 916份問卷樣本，其中農(nóng)村1 425份，占總樣本的74. 41%;城鎮(zhèn)樣本491戶，占總樣本的25. 59%。從地區(qū)樣本情況來看，邯鄲市調(diào)查的樣本較多，共1 217份，寶雞市和成都市分別為387份和312份②在隨機(jī)抽樣過程中，如果根據(jù)各抽樣城市的人口基數(shù)來看，成都市的抽樣樣本應(yīng)最多，其次是邯鄲市，寶雞市應(yīng)最少。但是，由于各種因素，使得各市調(diào)查樣本與人口基數(shù)存在差距，并不匹配。針對(duì)該問題，本文采取加權(quán)的方法對(duì)調(diào)查數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，具體方法見表1注釋。，相關(guān)統(tǒng)計(jì)信息見表1所示。

表1　家庭財(cái)富按不同群組劃分的描述性統(tǒng)計(jì)表

表1分城鄉(xiāng)和地區(qū)對(duì)家庭總財(cái)富和家庭財(cái)富均值進(jìn)行了描述。在對(duì)居民財(cái)富統(tǒng)計(jì)時(shí)，按照國際慣例，將家庭財(cái)富定義為總資產(chǎn)與總負(fù)債之差，即凈財(cái)產(chǎn)值?？紤]到受訪者在組建家庭后，財(cái)富很難在家庭成員之間進(jìn)行區(qū)分和辨別，因此，本文以家庭為單位對(duì)財(cái)富進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。從表1可以看出:第一，從城鄉(xiāng)來看，農(nóng)村地區(qū)家庭財(cái)富均值為27. 53萬元，城鎮(zhèn)地區(qū)家庭財(cái)富均值為56. 63萬元，說明城鎮(zhèn)家庭財(cái)富高于農(nóng)村家庭，財(cái)富多集中于城鎮(zhèn)家庭;第二，成都地區(qū)的家庭財(cái)富均值最高，為50. 20萬元，寶雞地區(qū)次之，為36. 67萬元，均超過了全國水平;邯鄲地區(qū)家庭財(cái)富均值最低，近21. 22萬元，遠(yuǎn)低于全國水平;第三，從以上數(shù)據(jù)可以看出，城鄉(xiāng)及各區(qū)域的家庭財(cái)富均值存在較大差距，初步斷定貧富差距現(xiàn)象較為嚴(yán)重。

進(jìn)一步地，用式(1)分別對(duì)全樣本、城鎮(zhèn)和農(nóng)村家庭財(cái)富的不平等程度進(jìn)行計(jì)量，結(jié)果見表2所示。從表2可以看出，全樣本的家庭財(cái)富基尼系數(shù)為0. 746 3，說明家庭持有財(cái)富不平等程度已較為嚴(yán)重;進(jìn)一步地，農(nóng)村地區(qū)家庭財(cái)富持有的基尼系數(shù)為0. 643 5，扭曲系數(shù)為2. 166 4，變異系數(shù)為2. 486 7，城鎮(zhèn)地區(qū)家庭財(cái)富持有的基尼系數(shù)為0. 699 7，扭曲系數(shù)為1. 599 5，變異系數(shù)為1. 606 7，且不論是農(nóng)村地區(qū)還是城鎮(zhèn)地區(qū)，家庭財(cái)富均值均顯著且較大范圍地超過中位數(shù)，這一方面說明城鄉(xiāng)家庭財(cái)富持有差距較大且已經(jīng)十分明顯，另一方面也說明城鎮(zhèn)家庭財(cái)富不平等程度要高于農(nóng)村地區(qū)。

表2　城鄉(xiāng)居民家庭財(cái)富分布描述性統(tǒng)計(jì)表

三、實(shí)證分析

由表2可知，城鄉(xiāng)家庭財(cái)富普遍存在不平等，那么，財(cái)富構(gòu)成中的何種要素對(duì)總財(cái)富不平等的作用最大?因此，需要對(duì)分項(xiàng)財(cái)富的不平等及其對(duì)總財(cái)富的影響和作用進(jìn)行深入的分析和研究。

1．各分項(xiàng)財(cái)富不平等效應(yīng)的分析

根據(jù)上文確定的分解方法，分項(xiàng)財(cái)富相對(duì)不平等系數(shù)(gi)和分項(xiàng)財(cái)富不平等對(duì)家庭總財(cái)富不平等的效應(yīng)系數(shù)(Ei)等指標(biāo)的計(jì)算結(jié)果列在表3中。表3依次計(jì)算出了城鎮(zhèn)和農(nóng)村家庭各分項(xiàng)財(cái)富的不平等系數(shù)、在總財(cái)富中所占的比例、與總財(cái)富相對(duì)不平等系數(shù)之比以及分項(xiàng)財(cái)富不平等對(duì)家庭總財(cái)富不平等的效應(yīng)等，下文將針對(duì)各分項(xiàng)財(cái)富指標(biāo)逐一進(jìn)行解析。

表3　分項(xiàng)財(cái)富對(duì)城鄉(xiāng)家庭財(cái)富不平等效應(yīng)

(1)房產(chǎn)財(cái)富

房產(chǎn)財(cái)富對(duì)城鄉(xiāng)居民總財(cái)富不平等的效應(yīng)系數(shù)為0. 943 2，可以看出，在家庭總財(cái)富中，房地產(chǎn)財(cái)富效應(yīng)系數(shù)最大，其對(duì)擴(kuò)大城鄉(xiāng)居民總財(cái)富不平等的效應(yīng)也最為顯著。此外，從城鄉(xiāng)居民房產(chǎn)財(cái)富相對(duì)不平等系數(shù)來看，gi值為0. 891 1，說明城鄉(xiāng)家庭房產(chǎn)財(cái)富存在著一定的差距，是造成城鄉(xiāng)財(cái)富不平等的重要原因。這一方面可能與中國人的傳統(tǒng)觀念有關(guān)，很多人認(rèn)為，有了房子算是家，即便他們借錢，也要先獲得房產(chǎn)，也就是說，房產(chǎn)不論是對(duì)于農(nóng)村地區(qū)的家庭來說，還是對(duì)于城鎮(zhèn)地區(qū)的家庭來說，其都是總財(cái)富的主要組成部分。再者，在當(dāng)前的財(cái)政背景下，政府難以做到平抑發(fā)達(dá)地區(qū)高昂的房產(chǎn)價(jià)格，城市地區(qū)和農(nóng)村地區(qū)房產(chǎn)財(cái)富要素增值空間自然越拉越大。如表3中，從城鎮(zhèn)家庭來看，房產(chǎn)財(cái)富占總財(cái)富的比重約73%，在農(nóng)村家庭，雖然房產(chǎn)財(cái)富占總財(cái)富的比如不及城鎮(zhèn)家庭高，但也達(dá)到了59%，可見房產(chǎn)是總財(cái)富中的最主要來源，并強(qiáng)化了城鄉(xiāng)財(cái)富不平等。

(2)金融資產(chǎn)財(cái)富

金融資產(chǎn)財(cái)富對(duì)城鄉(xiāng)居民總財(cái)富不平等的效應(yīng)系數(shù)為0. 513 2，相較于其他效應(yīng)系數(shù)較大。從城鄉(xiāng)居民金融資產(chǎn)財(cái)富相對(duì)不平等系數(shù)來看，gi值為1. 997 6，說明城鄉(xiāng)家庭金融資產(chǎn)財(cái)富存在著很大的差距，是造成城鄉(xiāng)財(cái)富不平等的重要原因，這可能與近年來城鄉(xiāng)金融差異，即金融資源的城鄉(xiāng)差距有關(guān)，金融市場的不斷發(fā)展增強(qiáng)了金融子資產(chǎn)財(cái)富對(duì)總財(cái)產(chǎn)分布不平等的影響力。第一，在農(nóng)村地區(qū)，銀行存款是家庭金融財(cái)富最主要的組成部分，金融資產(chǎn)種類較為單一，在城鎮(zhèn)地區(qū)，家庭金融資產(chǎn)的組成多元化和分散，不僅有銀行存款，還有股票、債券、基金，以及黃金等，種類較為繁多。第二，由于缺乏合適的制度安排與政策導(dǎo)向，投資幾乎難以滲透到農(nóng)村地區(qū)和欠發(fā)達(dá)地區(qū)。近年來，政府雖然對(duì)農(nóng)村金融政策有所放寬，但投資硬環(huán)境和軟環(huán)境難以匹配，金融“走下去”戰(zhàn)略很難實(shí)現(xiàn)，招商引資困難重重。在缺乏產(chǎn)業(yè)和經(jīng)濟(jì)實(shí)體的條件下，這些地區(qū)居民金融資產(chǎn)持有的可能性自然極小。隨著資本市場的健全，居民通過股票、基金等渠道擴(kuò)寬獲利方式，金融資產(chǎn)作為理財(cái)方式的意識(shí)會(huì)逐漸普及和提高，尤其在農(nóng)村家庭懂得理財(cái)之后，將財(cái)富多元化后，金融資產(chǎn)占總財(cái)富的比重可能會(huì)不斷上升。

(3)耐用品財(cái)富

耐用品財(cái)富對(duì)城鄉(xiāng)居民總財(cái)富不平等的效應(yīng)系數(shù)僅為0. 006 7，相較于其他效應(yīng)系數(shù)較小。從城鄉(xiāng)居民耐用品財(cái)富在總財(cái)富中的比重來看，雖然城鎮(zhèn)家庭擁有的耐用品財(cái)富值多于農(nóng)村家庭，但是耐用品財(cái)富不平等對(duì)城鄉(xiāng)居民總財(cái)富不平等并未起到非常突出的作用。這是因?yàn)?，絕大多數(shù)的耐用品都是居家必備的物品，如洗衣機(jī)、冰箱、微波爐等，此外，在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，即使有的家庭擁有高檔手表、洗碗機(jī)、消毒碗柜等非居家必備的物品，也是少數(shù)家庭樣本。

(4)生產(chǎn)經(jīng)營性資產(chǎn)

生產(chǎn)經(jīng)營性資產(chǎn)對(duì)城鄉(xiāng)居民總財(cái)富不平等的效應(yīng)系數(shù)為－0. 056 5，是負(fù)值，表明生產(chǎn)經(jīng)營性資產(chǎn)對(duì)財(cái)富不平等具有弱化效應(yīng)。生產(chǎn)經(jīng)營性資產(chǎn)是獲得經(jīng)營性收入最基本的物質(zhì)基礎(chǔ)，且范從來和張中錦(2011)［21］、王曉清(2013)［22］研究指出，經(jīng)營性收入是農(nóng)村家庭最主要的收入來源，經(jīng)營性收入在降低總收入不平等方面起了重要作用，可見，經(jīng)營性收入是農(nóng)村地區(qū)的主要收入來源，而生產(chǎn)經(jīng)營性資產(chǎn)是家庭取得經(jīng)營性收入的支柱和源泉。相對(duì)于城鎮(zhèn)居民家庭來說，農(nóng)村家庭擁有更大比例的生產(chǎn)經(jīng)營性資產(chǎn)，這一方面是因?yàn)檗r(nóng)村家庭往往擁有各種農(nóng)業(yè)生產(chǎn)工具，而城鎮(zhèn)擁有該項(xiàng)資產(chǎn)的家庭則較少;另一方面，則是政府為鼓勵(lì)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，給予了很多優(yōu)惠政策和措施，如免收工商登記費(fèi)、政府貼息貸款、無息貸款等，也使得農(nóng)民擁有了更多的生產(chǎn)工具。此外，國家為支持發(fā)展糧食生產(chǎn)的發(fā)展，還對(duì)購買農(nóng)業(yè)機(jī)械的農(nóng)民給予農(nóng)業(yè)機(jī)械購置補(bǔ)貼，這也在一定程度上鼓勵(lì)農(nóng)民持有更多的生產(chǎn)經(jīng)營性資產(chǎn)，增加農(nóng)村家庭的總財(cái)富值。因此，增加農(nóng)村地區(qū)的生產(chǎn)經(jīng)營性資產(chǎn)不僅可以降低總財(cái)富不平等，還可以通過獲得的經(jīng)營性收入降低總收入不平等。

(5)土地財(cái)富

土地財(cái)富對(duì)城鄉(xiāng)居民總財(cái)富不平等的效應(yīng)系數(shù)也是負(fù)值，具體為－0. 413 1，且相較于生產(chǎn)性經(jīng)營資產(chǎn)對(duì)城鄉(xiāng)居民總財(cái)富不平等的效應(yīng)系數(shù)更大一些，表明土地財(cái)富具有對(duì)財(cái)富不平等具有非常顯著的弱化效應(yīng)，可通過控制土地財(cái)富降低城鄉(xiāng)財(cái)富的不平等程度。這主要是因?yàn)?第一，從土地在總財(cái)富所占的比重來看，農(nóng)村地區(qū)是24. 24%，是僅次于房產(chǎn)的財(cái)富來源，而城鎮(zhèn)地區(qū)是5. 47%，是相對(duì)微弱的財(cái)富來源。第二，城鄉(xiāng)居民土地財(cái)富相對(duì)不平等的系數(shù)依然為負(fù)值(－2. 233 2)，可見，當(dāng)前農(nóng)村居民土地財(cái)富要高于城鎮(zhèn)地區(qū)，這主要是由于現(xiàn)階段城鎮(zhèn)土地價(jià)格雖然遠(yuǎn)高于農(nóng)村土地價(jià)格，但當(dāng)前農(nóng)村居民持有土地總量要遠(yuǎn)高于城鎮(zhèn)(樣本中也顯示出大多數(shù)城鎮(zhèn)居民都無可持有的土地)。綜合這兩個(gè)原因可以進(jìn)一步推斷，未來土地財(cái)富差距可以在一定程度上彌補(bǔ)城鄉(xiāng)總財(cái)富差距。這是因?yàn)樵诔擎?zhèn)化的背景下，城鎮(zhèn)居民可供變現(xiàn)的土地持有越來越少，而以耕地為主的土地財(cái)富主要掌握在農(nóng)民手中，隨著城鄉(xiāng)一體化的實(shí)現(xiàn)，農(nóng)村居民土地財(cái)富將會(huì)獲取大量收益。且隨著近年來農(nóng)民工返鄉(xiāng)浪潮的掀起，農(nóng)民對(duì)土地需求加劇，農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)市場的活躍程度也超越了以往任何時(shí)期，農(nóng)村居民持有的土地將成為比以往更具價(jià)值的生產(chǎn)要素。

(6)家庭信貸凈資產(chǎn)

家庭信貸凈資產(chǎn)對(duì)城鄉(xiāng)居民總財(cái)富不平等的效應(yīng)系數(shù)為0. 006 5，表明其對(duì)財(cái)富不平等的效應(yīng)較弱。不論是在農(nóng)村家庭，還是城鎮(zhèn)家庭，都存在借款的現(xiàn)象，這主要是因?yàn)椋皇菑馁J款(借款)的用途來看，大多用于購買房產(chǎn)或者添置家庭耐用品，都體現(xiàn)在了房產(chǎn)財(cái)富中;二是在調(diào)查的時(shí)候，受訪者一般不愿意露富，即使沒有借款，他們也會(huì)或多或少地說自己有借款。但是，不論從哪個(gè)角度來看，樣本中的信貸凈資產(chǎn)在城鄉(xiāng)家庭中都存在，且在可控范圍之內(nèi)，對(duì)總財(cái)富的不平等效應(yīng)可忽略不計(jì)。

2.各分項(xiàng)財(cái)富不平等效應(yīng)的比較分析

從上文關(guān)于各分項(xiàng)財(cái)富對(duì)總財(cái)富不平等作用的分析來看，各分項(xiàng)財(cái)富不平等效應(yīng)存在較大的差異性，具體表現(xiàn)在以下三個(gè)方面:

第一，分項(xiàng)財(cái)富不平等效應(yīng)對(duì)總財(cái)富不平等的作用效果、影響性質(zhì)均存在差異性。其中，房產(chǎn)財(cái)富對(duì)總財(cái)富相對(duì)不平等的影響程度最大，金融資產(chǎn)財(cái)富次之，土地財(cái)富第三，家庭信貸凈資產(chǎn)最小?？梢酝茢?，房產(chǎn)和金融資產(chǎn)財(cái)富是分項(xiàng)財(cái)富中加劇總財(cái)富不平等的主要因素，土地財(cái)富和生產(chǎn)經(jīng)營性資產(chǎn)不是縮小總財(cái)富不平等的重要因素。

第二，分項(xiàng)財(cái)富相對(duì)不平等程度與總財(cái)富相對(duì)不平等的發(fā)展趨勢、作用效果均有所不同。其中，金融資產(chǎn)財(cái)富不平等系數(shù)最大，其次是房產(chǎn)財(cái)富，再次是家庭信貸凈資產(chǎn)，土地和生產(chǎn)經(jīng)營性資產(chǎn)的不平等系數(shù)為負(fù)值。雖然金融資產(chǎn)財(cái)富不平的系數(shù)略高于房產(chǎn)財(cái)富不平等，但是可以判斷，在總財(cái)富不平等日益擴(kuò)大的過程中，房產(chǎn)和金融資產(chǎn)會(huì)對(duì)財(cái)富不平等起到促進(jìn)作用，而土地和生產(chǎn)經(jīng)營性資產(chǎn)能起到抑制作用。

第三，應(yīng)充分發(fā)揮分項(xiàng)財(cái)富有差別的財(cái)富不平等效應(yīng)來優(yōu)化財(cái)富結(jié)構(gòu)。房產(chǎn)財(cái)富不平等程度低于金融資產(chǎn)，但是由于房產(chǎn)在城鄉(xiāng)家庭總財(cái)富中所占比重大于金融資產(chǎn)，其結(jié)果是房產(chǎn)財(cái)富加劇總財(cái)富不平等的作用更加顯著。在金融資產(chǎn)財(cái)富不平等程度已經(jīng)很高的前提下，再提高其占總財(cái)富比重，最終將會(huì)導(dǎo)致更高的城鄉(xiāng)財(cái)富不平等程度。但是，如若可以增加土地財(cái)富和生產(chǎn)經(jīng)營性財(cái)富，并提高二者占總財(cái)富比重，則可以起到優(yōu)化財(cái)富結(jié)構(gòu)，有效抑制財(cái)富不平等的作用。有關(guān)數(shù)據(jù)表明，城鎮(zhèn)化占用了大量耕地，使得近年來土地財(cái)富占總財(cái)富的比重在不斷下降，這可能間接地加劇了城鄉(xiāng)財(cái)富不平等。雖然耐用品財(cái)富和家庭信貸凈資產(chǎn)在城鄉(xiāng)家庭總財(cái)富中的比重很小，不平等效應(yīng)還比較微弱，但是也需要適度控制，防患于未然。

3.穩(wěn)健性檢驗(yàn)

如果要證明上述實(shí)證檢驗(yàn)結(jié)果精確性，那么居民家庭分項(xiàng)財(cái)富不平等對(duì)城鄉(xiāng)居民總財(cái)富不平等的效應(yīng)之和應(yīng)為1，在經(jīng)過驗(yàn)證后，其結(jié)果恰好為1，說明本文的結(jié)果具有較好的穩(wěn)健性。

綜上分析，分項(xiàng)財(cái)富對(duì)總財(cái)富不平等的影響效應(yīng)性質(zhì)不同、大小不等，其中房產(chǎn)財(cái)富不平等的效應(yīng)系數(shù)最大，金融資產(chǎn)財(cái)富次之，耐用品和家庭信貸凈資產(chǎn)最小，土地和生產(chǎn)經(jīng)營性資產(chǎn)具有縮小財(cái)富不平等效應(yīng)的作用，分項(xiàng)財(cái)富結(jié)果更為調(diào)整家庭財(cái)富的分布指明了方向。因此，中國政府應(yīng)該有效利用有差別的分項(xiàng)財(cái)富不平等效應(yīng)，適當(dāng)控制和防范房產(chǎn)和金融資產(chǎn)財(cái)富，適度控制和調(diào)整耐用品和家庭信貸凈資產(chǎn)，并努力增加生產(chǎn)經(jīng)營性資產(chǎn)和土地財(cái)富來優(yōu)化城鄉(xiāng)家庭財(cái)富結(jié)構(gòu)。

四、研究結(jié)論

測算居民家庭總財(cái)富不平等，分解總財(cái)富，并量化分項(xiàng)財(cái)富不平等效應(yīng)，是希望通過研究分項(xiàng)財(cái)富對(duì)總財(cái)富不平等水平的正向或負(fù)項(xiàng)影響，來實(shí)現(xiàn)財(cái)富結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。

鑒于不同的指標(biāo)會(huì)得出不同的結(jié)論，本文的測算結(jié)果可能與其他文獻(xiàn)有一定的差別。就研究結(jié)論而言，房產(chǎn)財(cái)富和金融資產(chǎn)財(cái)富加劇了城鄉(xiāng)財(cái)富不平等，而土地財(cái)富和生產(chǎn)經(jīng)營性資產(chǎn)具有弱化城鄉(xiāng)財(cái)富不平等的作用則是本文的重大發(fā)現(xiàn)。該結(jié)論同時(shí)也為中國城鄉(xiāng)家庭財(cái)富分配結(jié)構(gòu)的調(diào)整提供了依據(jù)。

房產(chǎn)財(cái)富和金融資產(chǎn)財(cái)富具有擴(kuò)大了財(cái)富不平等的作用，土地和生產(chǎn)經(jīng)營性財(cái)富具有縮小財(cái)富不平等的作用。進(jìn)一步地，從財(cái)富結(jié)構(gòu)看，房產(chǎn)財(cái)富不平等強(qiáng)化效應(yīng)因其在總財(cái)富中占比重最高而最為顯著，故房產(chǎn)財(cái)富應(yīng)是未來財(cái)富分配調(diào)整的重點(diǎn)，其比重不宜再高。政府需要提供城鄉(xiāng)要素資源均等交易平臺(tái)，防止壟斷，嚴(yán)格控制其非公平性增值，縮小其市場增值差距，增加農(nóng)村地區(qū)家庭獲利機(jī)會(huì)。金融資產(chǎn)財(cái)富不平等強(qiáng)化效應(yīng)略低于房產(chǎn)財(cái)富，調(diào)整其比重也尤為重要，政府應(yīng)通過建立公共產(chǎn)權(quán)制度導(dǎo)致的財(cái)富轉(zhuǎn)移，進(jìn)而二次分配。土地和生產(chǎn)經(jīng)營性資產(chǎn)弱化效應(yīng)因其在總財(cái)富中所占比重較低而受到嚴(yán)重抑制，故應(yīng)提高其比重，并大幅增強(qiáng)其增值能力。政府應(yīng)積極扶持，建立有利于該項(xiàng)財(cái)富增值的政策體系，提升其增值效果，增加社會(huì)總財(cái)富的同時(shí)降低城鄉(xiāng)財(cái)富不平等程度。而耐用品和家庭信貸凈資產(chǎn)不平等強(qiáng)化效應(yīng)因其在總財(cái)富中所占比重很低而未能完全體現(xiàn)。

因此，對(duì)財(cái)富結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化應(yīng)有效利用分項(xiàng)財(cái)富有差別的不平等效應(yīng)，就應(yīng)該著重調(diào)整房產(chǎn)財(cái)富和金融資產(chǎn)財(cái)富，使其比重趨于合理;努力增加土地財(cái)富和生產(chǎn)經(jīng)營性資產(chǎn)在總財(cái)富中的占比，逐步增強(qiáng)二者對(duì)總財(cái)富不平等的弱化效應(yīng);適當(dāng)耐用品和家庭信貸凈資產(chǎn)在總財(cái)富中的比例，合理控制其不平等的強(qiáng)化效應(yīng)。

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(責(zé)任編輯:周斌)

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Research on Household Wealth Inequality and Wealth Distribution Restructure
—Based on the Data of Baoji，Chengdu and Handan

LIN Fang
(Institute of Population and Labor Economics，Chinese Academy of Social Sciences，Beijing 100028，China)

Abstract:This paper analyzes the urban and rural wealth inequality and strives to dig deeper reason and to judge wealth inequality，and according to the results of the quantized wealth inequality effect，adjusts and optimizes the wealth distribution structure．It is found that multiple wealth has the wealth inequality effect with different character and different scale．Among these kinds of wealth，the housing wealth have the strongest effect of expanding wealth inequality，the next is financial asset wealth，durable goods and household net credit are the weakest，land and production assets could reduce wealth inequality effect．Therefore，the government should be appropriate to limit and prevent real estate and financial assets，moderate control and adjust the durables and household credit，and increase the land and production assets to optimize the structure of urban and rural household wealth．

Keywords:distribution of wealth; wealth inequality; wealth structure; income distribution

作者簡介:林芳(1984—)，女，中國社會(huì)科學(xué)院人口與勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)研究所博士后。

收稿日期:2015－03－15

中圖分類號(hào):F126. 2

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

文章編號(hào):1008－2700 (2015)05－0003－09