鹿小鹿

“市場需求”+“政策支持”，創(chuàng)新型高科技企業(yè)高科技企業(yè)迎來了新的發(fā)展機(jī)遇，站在了“風(fēng)口”之上。風(fēng)口上的企業(yè)需要資本的助推才能迎風(fēng)起飛，而企業(yè)發(fā)展的潛力也回饋資本的良性循環(huán)。

產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的市場需求加上《中國制造2025》規(guī)劃等政府政策的支持，創(chuàng)新型高科技企業(yè)迎來了新的發(fā)展機(jī)遇。

站上了風(fēng)口，也要等待鼓風(fēng)者吹起大風(fēng)，才能迎風(fēng)起飛。資本便是一個(gè)鼓風(fēng)者。

創(chuàng)業(yè)需要資本的助推，從前期的產(chǎn)品企劃和研發(fā)，到后期的生產(chǎn)和銷售，都需要大量的資金支持。提到資金，不少人會(huì)先想到銀行，但對于初創(chuàng)型企業(yè)，由于缺少抵押物等原因，難以從銀行獲得貸款，這讓初創(chuàng)型企業(yè)少了一個(gè)融資渠道，也使銀行損失了一部分有潛力的貸款客戶。為解決這一問題，銀行業(yè)做了很多嘗試。青島銀行便于2014年9月16日，成立了山東省內(nèi)首家科技支行，經(jīng)過了一年的運(yùn)作，幫助了不少高科技企業(yè)，也收獲了許多優(yōu)質(zhì)客戶。

專項(xiàng)針對高新技術(shù)企業(yè)

銀行業(yè)進(jìn)行差異化、特色化經(jīng)營體系建設(shè)是銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級的重要方式，科技支行的成立可以說是青島銀行在差異化和特色化經(jīng)營方面的嘗試。相比于銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級，科技支行更重要的意義在于借助科技支行這一專營式金融服務(wù)平臺(tái)，與科技部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作破解科技企業(yè)融資難題，也為銀行的發(fā)展積累一批有潛力的新客戶。

科技支行，顧名思義就要在針對高科技企業(yè)的業(yè)務(wù)方面有特殊的幫助和支持。青島銀行科技支行就在總結(jié)了青島銀行金融助推科技發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，設(shè)計(jì)了許多針對科技企業(yè)的金融服務(wù)。

首先，針對性地緩解了中小型初創(chuàng)科技企業(yè)貸款難的問題。初創(chuàng)型科技企業(yè)因?yàn)槿鄙俚盅?、?dān)保等因素，很難從傳統(tǒng)銀行取得貸款，同時(shí)由于企業(yè)性質(zhì)，又需要較多的資金支持企業(yè)的研發(fā)和生產(chǎn)，因此此類企業(yè)的貸款問題較大。為解決這一問題，青島銀行科技支行進(jìn)行了專項(xiàng)的政策改革。青島銀行科技支行的客戶經(jīng)理劉仁暉介紹：“科技支行重點(diǎn)定位中小型科技企業(yè)，特別是一些初創(chuàng)型，輕資產(chǎn)型的科技企業(yè)。對于這些企業(yè)貸款難的問題，特別設(shè)置了無抵押，弱化擔(dān)保的貸款方式，緩解它們?nèi)谫Y難的問題?！?/p>

其次，在貸款便利性給予針對性的扶植。為簡化放款流程，青島銀行特授權(quán)科技支行可以自行審批2000萬元以下的貸款同時(shí)還很給予了支行500萬元的信用貸款額度，這極大地簡化了流程，加快了放款速度。同時(shí)積極通過申請政府補(bǔ)貼等方式幫助企業(yè)降低利率，減少融資成本。

貸款助推高新技術(shù)企業(yè)

初創(chuàng)型高新技術(shù)企業(yè)的發(fā)展需要較大資金投入，青島銀行科技支行除了在貸款大政策上予以支持外，還設(shè)計(jì)了不少合適的貸款方式，讓服務(wù)初創(chuàng)型高科技企業(yè)的政策真正落地，集群貸和專利質(zhì)押貸款便是其中的代表。

青島市高新區(qū)工研院內(nèi)，技術(shù)人員們正在青島北洋天青機(jī)電技術(shù)有限公司的車間內(nèi)緊張忙碌著，他們正對空調(diào)冷凝器自動(dòng)插銅管機(jī)器做著研發(fā)和調(diào)試。青島北洋天青機(jī)電技術(shù)有限公司的副總經(jīng)理李威介紹說：“這是國內(nèi)自主研發(fā)的第一臺(tái)空調(diào)冷凝器自動(dòng)插銅管機(jī)，現(xiàn)在已經(jīng)同時(shí)申請了5個(gè)發(fā)明專利和5個(gè)實(shí)用新型專利。產(chǎn)品成功上市后，對應(yīng)的市場份可能高達(dá)10億元?！?/p>

青島北洋天青機(jī)電技術(shù)有限公司成立于2013年，是一家從事機(jī)器人本體研發(fā)生產(chǎn)及系統(tǒng)集成與工廠自動(dòng)化的高新技術(shù)企業(yè)，其核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域涉及工廠自動(dòng)化與機(jī)器人開發(fā)、生產(chǎn)、應(yīng)用。經(jīng)過了兩年的發(fā)展，企業(yè)已經(jīng)有了長足的發(fā)展，與海爾、海信、澳柯瑪、黃海制藥等知名企業(yè)開展了業(yè)務(wù)合作，2015年公司已經(jīng)完成收入超過3000萬元。

雖說現(xiàn)在企業(yè)發(fā)展蒸蒸日上，但在不到一年之前，企業(yè)也跟不少初創(chuàng)企業(yè)一樣，面對著創(chuàng)業(yè)初期的種種問題?！白鳛楦咝录夹g(shù)企業(yè)，在創(chuàng)業(yè)初期會(huì)面臨很多問題，如產(chǎn)品研發(fā)、團(tuán)隊(duì)建設(shè)和實(shí)際業(yè)績等，而最大問題出現(xiàn)在資金方面?！崩钔f，“由于缺少資金，公司的產(chǎn)品研發(fā)就會(huì)比較滯后；團(tuán)隊(duì)建設(shè)需要新人才的注入，缺少資金也難以成型；實(shí)際業(yè)績和產(chǎn)品的落地更需要資金的大量支持。因此資金成了我們初創(chuàng)期最需要的資源?！?/p>

青島銀行集合貸成為了助力北洋天青起飛的第一陣風(fēng)。2015年3月，通過工研院的推薦，借助擔(dān)保公司的擔(dān)保，北洋天青成功從青島銀行獲得了180萬元的貸款。當(dāng)時(shí)，企業(yè)剛與黃海制藥簽訂了合同，需要大量資金進(jìn)行原材料的采購以滿足客戶的需求，青島銀行的這筆貸款解了公司的燃眉之急，公司的運(yùn)營狀況有了很大提升。

李威告訴記者：“作為高科技企業(yè)，要不斷研發(fā)、創(chuàng)新，今年我們主要的研發(fā)任務(wù)就是空調(diào)冷凝器自動(dòng)插銅管機(jī)器，項(xiàng)目市場前景好，但也需要巨大的資金投入來支持研發(fā)和生產(chǎn)。我們已經(jīng)向科技支行申請了專利質(zhì)押貸款，希望通過這種方式獲得更多的資金來滿足項(xiàng)目的需求，幫助企業(yè)更好地發(fā)展?！?/p>

深耕企業(yè)，共同發(fā)展

以中小型初創(chuàng)科技企業(yè)為目標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)不可避免，但潛力與風(fēng)險(xiǎn)并存，每一個(gè)企業(yè)都可能是銀行未來的優(yōu)質(zhì)客戶資源。青島銀行科技支行的客戶經(jīng)理孫傳峰說：

“科技支行不但要服務(wù)初創(chuàng)型企業(yè)，更是要以貸款為媒介，搭建與企業(yè)聯(lián)系的橋梁，并通過深耕企業(yè)，完成客戶和支行共同成長。”

想要共同成長，首先就要找到優(yōu)質(zhì)的企業(yè)資源。風(fēng)口上的豬就算可以飛起來，當(dāng)風(fēng)停了，就會(huì)狠狠地摔在地上；風(fēng)口上的鳥兒即使風(fēng)停了也能自由地飛翔；風(fēng)口上的大鵬不但能扶搖直上，還能振翅起風(fēng)。做風(fēng)口上的鼓風(fēng)者，就要避開風(fēng)口上“投機(jī)”的豬。

為了更好地找到優(yōu)質(zhì)企業(yè)，青島銀行科技支行做了不少創(chuàng)新。首先，改變原有貸款方式。傳統(tǒng)的銀行貸款中，擔(dān)保和抵押物就不可缺少的部分，而青島銀行科技支行在貸款中弱化了其作用。劉仁暉說：“我們在貸款加大對企業(yè)的經(jīng)營團(tuán)隊(duì)，產(chǎn)品的市場前景和企業(yè)的未來規(guī)劃等內(nèi)容的參考力度，這樣不但可以解決初創(chuàng)型企業(yè)貸款難的問題，還能更好地識別風(fēng)口上的投機(jī)者?！逼浯危由钆c工研院、擔(dān)保公司的聯(lián)系。由于高科技企業(yè)的專業(yè)性和特殊性，行業(yè)的門檻較高，非業(yè)內(nèi)人士很容易對行業(yè)產(chǎn)生錯(cuò)誤的認(rèn)識。因此，支行加深與工研院的聯(lián)系，通過專業(yè)單位的輔助，做到對企業(yè)更好的了解。通過這兩項(xiàng)創(chuàng)新，保證支行找到北洋天青等風(fēng)口上等待高飛的潛力企業(yè)。

除此之外，深耕企業(yè)還要給予企業(yè)處貸款外的更多服務(wù)。科技支行借助高新區(qū)的產(chǎn)業(yè)集群效應(yīng)，整合客戶資源，形成了良好的集群優(yōu)勢，從而可以為客戶推薦供應(yīng)商和合作者，獲得物美價(jià)廉的優(yōu)質(zhì)商品與服務(wù)。李威告訴本刊記者：“北洋天青在科技支行獲得了很多附加服務(wù)。支行通過手中的客戶資源為公司推薦了滑軌生產(chǎn)企業(yè)，極大地節(jié)省了成本支出。近期，支行還幫助公司聯(lián)系了新的廠房，解決了公司發(fā)展的場地限制問題。對于科技支行的服務(wù)，我們不但滿意而且非常感激?！?/p>

通過規(guī)避投機(jī)企業(yè)和提供附加服務(wù)，青島銀行科技支行獲得了一批有潛力的初創(chuàng)型高科技企業(yè)資源，可以在幫助企業(yè)進(jìn)步的同時(shí)，回饋?zhàn)陨淼陌l(fā)展。

“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”號召已經(jīng)提出，《中國制造2025》規(guī)劃已經(jīng)發(fā)布，青島市“三創(chuàng)”戰(zhàn)略已開始驅(qū)動(dòng)發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)工業(yè)行動(dòng)方案已開始具體實(shí)施……青島銀行科技支行緊跟時(shí)代的步伐，跟著創(chuàng)新型、高科技企業(yè)站在了發(fā)展的風(fēng)口，努力用金融的力量做風(fēng)口的鼓風(fēng)者，助推企業(yè)前行。