紀漱如

互聯(lián)網(wǎng)與金融結合的各類自發(fā)自主創(chuàng)新的產品、服務也日趨增多。相信未來還會不斷有更多創(chuàng)新產品涌現(xiàn)，不僅能推動互聯(lián)網(wǎng)金融市場的自身變革，也會給我們的生活帶來極大的便利。

一提到互聯(lián)網(wǎng)金融，大家就會想到網(wǎng)上投資理財，支付寶、微信支付等互聯(lián)網(wǎng)金融模式。沒錯，這的確是互聯(lián)網(wǎng)金融的重要部分，但不是全部。金融借助互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢，可以真正的滲透到大眾生活，玩出前所未有的新花樣。

互聯(lián)網(wǎng)金融+消費：“嘗”出新味道

今年7月一款全新概念的理財產品——大米理財上線。與大眾觀念中類似于的“小米手機”不同的是大米理財不只是一個名稱，而是實實在在的大米。是“大米+理財”的全新嘗試。

大米理財號稱“可以吃的理財產品”，由民生電商旗下專業(yè)投融資平臺民生易貸聯(lián)合東方糧倉推出的全新產品。據(jù)悉第一輪大米理財總額度500萬元，項目期為3個月，項目在民生易貸平臺發(fā)布融資標的，以東方糧倉在五常市自有園區(qū)種植的今年第一批五常有機稻花香Ⅱ號為交易標的。項目到期后，由東方糧倉從原產地直接郵遞給消費者。

出乎意料的是，該眾籌項目在上線短短5小時內就完成了500萬元的銷售目標，共有8865個消費家庭參與了該活動。

熱衷于購買理財產品的蔣先生在“大米理財”上市前就關注了這款理財項目?！斑@個項目以前還從未見過，投點錢進去，到期后直接將大米寄到家中，有意思！”當然蔣先生不是大米的“粉絲”，但蔣先生將這個趣聞告訴太太之后，立即引起了太太的極大興趣。“太太一聽是五常大米，還全程可追溯，5公斤的大米188元，比市場便宜了不少，責令我必須買?！?/p>

銷售當日開了半天會的蔣先生迫不及待地打開電腦準備搶購“大米”，讓他始料未及的是“大米”被搶購一空了。“沒想到會這么火爆！”

火爆的場面也出乎銷售者的預期，近日，民生易貸趁熱打鐵，又推出了第二期“大米理財”。相比第一期價格略有提高，但是理財周期大大縮短。

民生易貸的客服人員介紹道：“消費者參與‘大米理財投資后，該筆資金將投資作為東方糧倉在黑龍江五常生產園區(qū)指定地塊的生產費用，用于大米種植加工包裝運輸?shù)取４椖科跐M后，本息將全部以實物商品形式返還給消費者?！?/p>

買米消費和投資理財這兩種毫不沾邊的行為相結合，碰撞出全新的理財業(yè)態(tài)。在“大米理財”中，投資者投標后，不僅可以享受遠高于純理財類產品的折算收益，更可通過東方糧倉的“大米全程追隨系統(tǒng)”，實時直觀查詢大米產業(yè)鏈所有關鍵節(jié)點可視信息，確保吃上放心米。或許這就是“大米理財”一經上線就遭受瘋搶的原因所在。

相信通過此次“大米理財”的有益嘗試，未來的互聯(lián)網(wǎng)金融市場還將推出更多方便投資者的消費類理財產品。這些消費類理財產品可以與不同的行業(yè)相結合，為消費者提供一些好的消費產品，解決消費者的“消費痛點”。消費行業(yè)未來或將迎來行業(yè)內部大洗牌。

互聯(lián)網(wǎng)金融+旅游：你游玩，我管錢

分期買房、買車、買手機……互聯(lián)網(wǎng)金融的滲透使眾多領域都躍躍欲試，許多旅游企業(yè)也紛紛涉足互聯(lián)網(wǎng)金融。如今，各大旅行社以及去哪兒、途牛、攜程、同城等旅行網(wǎng)站紛紛進軍“互聯(lián)網(wǎng)金融+旅游”領域，分期旅游已再不是什么新鮮事了。

今年以來，去哪兒網(wǎng)上線商旅消費金融產品“拿去花”，攜程成立了攜程金融事業(yè)部，途牛設立了途牛金融服務，同程旅游也啟動“雙十億計劃”。“互聯(lián)網(wǎng)金融+旅游”駛入快車道。

其中最有創(chuàng)意的要數(shù)阿里巴巴旗下支付寶推出的全球購物退稅服務。今年7月全球最大的購物與消費專業(yè)退稅機構瑞士環(huán)球藍聯(lián)公司與支付寶公司達成協(xié)議，中國游客將可通過支付寶直接收到海外購物退稅，將覆蓋首批含法國、德國、意大利、韓國和英國在內的5000家商家，據(jù)悉其他國家或地區(qū)將會陸續(xù)加入。

Kathy是一名帶韓國團的導游，常常有朋友托她幫忙捎東西?！耙郧爸饕峭ㄟ^現(xiàn)金退稅和信用卡轉賬兩種方式獲得退稅?，F(xiàn)金轉賬的隊伍往往都會排成長龍，帶團時間緊，我根本沒時間排隊。信用卡退稅最快也要一個月，時間太久。我現(xiàn)在都用支付寶退稅，一般七個工作日就能到賬，非常方便?！?/p>

按照世界旅游組織的估計，中國出境游客的數(shù)量從現(xiàn)在到2020年將增長一倍，至2億多人次，購物退稅將是一個巨大的市場。

阿里巴巴旗下小微金融服務集團還在不斷的積極探索互聯(lián)網(wǎng)金融新玩法，今年5月推出了“支付一分錢，浙江美景任你郵”活動。參與活動的游客進入景區(qū)后可任意選擇最佳景點留念，然后打開“支付寶錢包”手機客戶端的“浙江旅游”服務窗，點擊“明信片”按鈕，上傳留念照片，輸入寄送信息，預覽確認，支付一分錢，完成明信片定制。郵政將負責線下打印并寄送到游客指定地址。明信片正面是游客上傳的景區(qū)留念照和相應景區(qū)的印章，背面是標準化的郵寄信息和活動標識。

看似簡單的一張小明信片，為游客提供了全新的體驗，推動小微金融服務集團搶占移動支付入口市場，活躍支付寶用戶的支付行為，引導游客培養(yǎng)在線支付消費習慣。

根據(jù)易觀智庫預測，未來3年內，互聯(lián)網(wǎng)旅游金融將加速滲透，其交易規(guī)模的增速將遠高于在線旅游市場的增速。10月12日發(fā)布的《中國互聯(lián)網(wǎng)旅游金融市場專題研究報告2015》顯示，2014年中國互聯(lián)網(wǎng)旅游金融市場的交易規(guī)模為19.7億元人民幣，滲透率為5.9%。預計到2017年，整體滲透率將超過30%，市場交易規(guī)模將達到221.9億元人民幣，互聯(lián)網(wǎng)旅游金融服務將成為帶動在線旅游市場增長的主要力量。

互聯(lián)網(wǎng)金融+生活：生活新可能

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，衍生出許多新穎的互聯(lián)網(wǎng)金融項目，這些項目不僅能夠讓我們的理財選擇更加多元化，也在一定程度上促使我們的生活更加便捷。

在看病難、老齡化的雙重因素加強的背景下，移動支付應用醫(yī)療行業(yè)的商業(yè)價值也不斷凸顯。很多家庭由于經濟原因負擔不起昂貴的醫(yī)療費用，這個時候分期醫(yī)療付費也就由此誕生了。

目前國內已經有少數(shù)醫(yī)院開始與銀行合作，推出了一種“按揭治病”的方式。成都成華區(qū)新鴻社區(qū)醫(yī)院就是其中一家。據(jù)悉，在該醫(yī)院就醫(yī)的患者，治療過程中所產生的一切醫(yī)療費用可以按揭分期，特困戶可以0首付，一般戶則按照1折首付實施按揭，每月還款，最長還款期限為2年，最高擔保額度為5萬元。對很多經濟困難的家庭來說，這絕對是一件雪中送炭的事。

同樣雪中送炭的互聯(lián)網(wǎng)金融項目還有學生教育貸款。CommonBond是比較知名的P2P助學貸款平臺，該平臺依靠低利率、操作簡單、重視社會影響力三方面制勝法寶在眾多助學貸款平臺中脫穎而出。

在美國讀書的花銷是筆不小的數(shù)目，小尹就讀于紐約大學商學院，一年MBA項目開銷至少需要10萬多美元，這還不包括生活費等其他費用。為了給父母減輕壓力，小尹選擇用學生貸款來完成學業(yè)?！拔覍Ρ攘撕枚嗉抑鷮W貸款平臺最后選擇了CommonBond，貸款2年，給我省下了將近2萬美元的利息。而且申請流程非常簡單，我只用了十幾分鐘。不過CommonBond對申請條件要求非常嚴格?！毙∫f道。

雖然在國內學費相對較低，但許多90后大學生依然選擇用助學貸款平臺來幫助其完成學業(yè)。學好貸、龍門社交金融等平臺以及眾多的培訓機構都推出了針對大學生的學費分期貸款業(yè)務。

互聯(lián)網(wǎng)與金融結合創(chuàng)新的市場環(huán)境已具備，互聯(lián)網(wǎng)與金融結合的各類自發(fā)自主創(chuàng)新的產品、服務也日趨增多。相信未來還會不斷有更多創(chuàng)新產品涌現(xiàn)，不僅能推動互聯(lián)網(wǎng)金融市場的自身變革，也會給我們的生活帶來極大的便利。