毛月秋

(廈門華廈學(xué)院，福建　廈門　361001)

我國銀行業(yè)綠色信貸發(fā)展同業(yè)比較分析——以興業(yè)、工行、交行、招行為例

毛月秋

(廈門華廈學(xué)院，福建廈門361001)

摘要：面對日益嚴(yán)峻的環(huán)境問題，協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)與資源環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展是當(dāng)今社會的必然選擇。積極探索綠色金融創(chuàng)新，支持綠色信貸，利用綠色金融工具促進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展也是必然的。本文選擇興業(yè)銀行、工商銀行和交通銀行和招商銀行為案例，對幾家銀行截止2013年 的綠色信貸的各個(gè)方面實(shí)施進(jìn)行詳細(xì)的比較分析，并在此基礎(chǔ)上提出國內(nèi)銀行業(yè)綠色信貸發(fā)展一些思考。

關(guān)鍵詞：綠色金融；綠色信貸

自《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》2007年出臺以來，綠色信貸發(fā)展對解決高污染行業(yè)環(huán)境問題以及對我國社會經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展做出了一定的貢獻(xiàn)，但是不同銀行的綠色信貸在各個(gè)層面的實(shí)施情況存在很大差異。

一、我國銀行業(yè)綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀

截至2013年6月末，21家主要銀行機(jī)構(gòu)綠色信貸余額4.9萬億元，占其各項(xiàng)貸款的8.8%。從2007年我國環(huán)?？偩?、人民銀行和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》開始，國家已經(jīng)出臺10多項(xiàng)綠色信貸相關(guān)政策。大多數(shù)銀行都已制定了相關(guān)綠色信貸實(shí)施政策，并積極投入到綠色信貸的發(fā)展中。節(jié)能減排收益權(quán)質(zhì)押融資、排污權(quán)質(zhì)押融資及合同能源管理融資等綠色信貸產(chǎn)品形式不斷創(chuàng)新，豐富了節(jié)能環(huán)保金融產(chǎn)品種類。

二、我國銀行業(yè)綠色信貸同業(yè)比較

本文將從綠色信貸政策、相關(guān)機(jī)構(gòu)設(shè)置、綠色信貸的實(shí)施以及綠色信貸理念倡導(dǎo)等方面對興業(yè)銀行、工商銀行和交通銀行和招商銀行推行的綠色信貸現(xiàn)狀進(jìn)行比較分析。

首先，興業(yè)銀行、工商銀行和交通銀行和招商銀行綠色信貸政策。從表1中可以看出興業(yè)銀行是最早踐行綠色信貸，也是綠色信貸政策比較完善的銀行，其他三家銀行截止2013年也逐步完善了綠色信貸政策。

表1　興業(yè)銀行、工商銀行和交通銀行和招商銀行綠色信貸政策情況

資料來源：各行2013年年度社會責(zé)任報(bào)告以及其他年度社會責(zé)任報(bào)告

其二，興業(yè)銀行、工商銀行和交通銀行和招商銀行綠色信貸職能機(jī)構(gòu)。從表2看，興業(yè)銀行建立了獨(dú)立完善的綠色信貸職能機(jī)構(gòu)，招商銀行成立了相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)小組和工作小組，而工商銀行和交通銀行由授信及信貸管理部門負(fù)責(zé)綠色信貸職能。

表2　興業(yè)銀行、工商銀行和交通銀行和招商銀行綠色信貸職能機(jī)構(gòu)設(shè)置

資料來源：各行2013年年度社會責(zé)任報(bào)告

其三，興業(yè)銀行、工商銀行和交通銀行和招商銀行綠色信貸的實(shí)施。四家銀行在綠色信貸項(xiàng)目提供上都比較有成效，“兩高一?！毙袠I(yè)信貸得到很好的控制，在綠色信貸產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新方面，興業(yè)銀行步伐相對較快些。

表3　興業(yè)銀行、工商銀行和交通銀行和招商銀行綠色信貸實(shí)施

資料來源：各行2013年年度社會責(zé)任報(bào)告

其四，興業(yè)銀行、工商銀行、交通銀行和招商銀行綠色理念的倡導(dǎo)。這幾家國內(nèi)商業(yè)銀行在綠色服務(wù)、綠色運(yùn)營和綠色生態(tài)上都比較積極進(jìn)展綠色環(huán)保實(shí)踐和宣傳活動(dòng)。

表3　興業(yè)銀行、工商銀行、交通銀行和招商銀行綠色理念倡導(dǎo)相關(guān)活動(dòng)

資料來源：各行2013年年度社會責(zé)任報(bào)告

三、我國銀行業(yè)綠色信貸發(fā)展思考

通過對選取的幾家代表銀行的以上分析和比較，我們對我國銀行業(yè)綠色發(fā)展?fàn)顩r存在的優(yōu)劣有了較詳細(xì)的了解，其中存在的問題值得我們深思。

1、各行在貫徹執(zhí)行國家宏觀層面《綠色信貸指引》、《綠色信貸統(tǒng)計(jì)制度》及《綠色信貸實(shí)施情況關(guān)鍵評價(jià)指標(biāo)》等綠色信貸政策時(shí)，存在著一定弊端。一方面是各個(gè)銀行綠色信貸政策是否持續(xù)有效的得到完善，二是有沒有激勵(lì)機(jī)制讓各行能夠積極主動(dòng)探索國家宏觀政策遺漏或者還沒有涉及到的領(lǐng)域也是需要考慮的問題。

2、我國銀行業(yè)綠色信貸職能機(jī)構(gòu)設(shè)置存在很大的滯后性，這對綠色信貸的執(zhí)行和發(fā)展會有很大的影響，也從側(cè)面反映出綠色信貸在銀行業(yè)的戰(zhàn)略地位也值得進(jìn)一步的提升。我們應(yīng)該加強(qiáng)綠色信貸職能機(jī)構(gòu)設(shè)置，并積極探索和學(xué)習(xí)國際上的經(jīng)驗(yàn)。

3、國內(nèi)大型商業(yè)銀行已經(jīng)積極采取措施退出“兩高一?！毙袠I(yè)，并積極提供綠色信貸貸款項(xiàng)目，但缺乏系統(tǒng)的環(huán)境與社會風(fēng)險(xiǎn)管理策略，不利于其長遠(yuǎn)規(guī)劃部署貸款行業(yè)分布和長期的貸后風(fēng)險(xiǎn)管理。

4、國內(nèi)商業(yè)銀行近年來積極進(jìn)展綠色環(huán)保實(shí)踐和宣傳活動(dòng)，但相對于國際同行，工作的系統(tǒng)性和廣泛性仍需提高。應(yīng)該積極開展富有新意的環(huán)?；顒?dòng)、盡可能資助多項(xiàng)研究和培訓(xùn)、積極組織和參與高層論壇。

參考文獻(xiàn)：

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[2] 李盧霞、黃旭.中國銀行業(yè)綠色信貸發(fā)展的同業(yè)比較[J].金融論壇,2011.

[3] 饒穎昉.綠色信貸在中國銀行的應(yīng)用分析[D].廈門大學(xué),2009.