吳雯婕

上海大學(xué)法學(xué)院，上海200444

關(guān)于金融法體系的構(gòu)成，目前理論界有很多不同觀點(diǎn)。有人認(rèn)為，金融法是調(diào)整金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱，金融法的體系指的是一國(guó)調(diào)整不同領(lǐng)域金融關(guān)系的法律規(guī)范組成的有機(jī)聯(lián)系整體，采取部門法劃分方法，將金融法的體系歸納為銀行法、貨幣法、證券法、票據(jù)法、信貸法、信托法、融資租賃法和保險(xiǎn)法。也有人認(rèn)為，金融法本身是一個(gè)體系，其內(nèi)部是眾多的法律法規(guī)組成的法律法規(guī)群，可以按一定的標(biāo)準(zhǔn)劃分為金融主體法、金融行為法和金融監(jiān)管法等。還有學(xué)者將金融法體系設(shè)計(jì)為金融調(diào)控法、金融監(jiān)管法和金融交易法三部分。

上述基于不同標(biāo)準(zhǔn)、功能定位闡述的關(guān)于金融法體系構(gòu)成的各種觀點(diǎn)，都有其一定的合理性，筆者對(duì)上述觀點(diǎn)也基本持贊同的意見(jiàn)。由于研究者視角的不同，事實(shí)上應(yīng)該也不會(huì)有一個(gè)準(zhǔn)確統(tǒng)一的劃分標(biāo)準(zhǔn)，但總覺(jué)得這些觀點(diǎn)之間缺少金融體系這么一個(gè)概念支撐，要么過(guò)于籠統(tǒng)，要么又顯重合。既然是論述金融法體系的構(gòu)成，那我們不妨就從金融、金融體系和法治金融入手試談金融法體系的構(gòu)成?；蛟S對(duì)我們重新認(rèn)識(shí)我國(guó)金融法體系有所幫助和啟發(fā)。

一、從金融概念上分析金融法體系的構(gòu)成

通常認(rèn)為，金融是貨幣流通和信用活動(dòng)以及與之相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總稱。金融的核心是跨時(shí)間、跨空間的價(jià)值交換，所有涉及價(jià)值或者收入在不同時(shí)間、不同空間之間進(jìn)行配置的交易都是金融交易。各種經(jīng)濟(jì)成份參與金融活動(dòng)的動(dòng)機(jī)十分復(fù)雜，其中最原始、最基本的動(dòng)機(jī)是調(diào)劑資金的余缺，一方融出資金以實(shí)現(xiàn)保值增值，一方融入資金以解決收入上的不平衡矛盾。除此之外，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、降低成本、促銷商品、方便結(jié)算、投機(jī)牟利、宏觀調(diào)控等等，也常常是社會(huì)經(jīng)濟(jì)參與金融交易的直接目的。因而，金融也表現(xiàn)為存款、貸款、同業(yè)拆借、票據(jù)貼現(xiàn)、銀行結(jié)算、證券買賣、金融信托、融資租賃、外匯買賣、保險(xiǎn)等多種活動(dòng)形式。簡(jiǎn)言之，規(guī)范和調(diào)節(jié)上述金融活動(dòng)的相關(guān)法律法規(guī)就是金融法體系的組成部分，如果簡(jiǎn)單從這些金融活動(dòng)的總體上理解，就可以把金融法分為金融交易法和金融組織法?？蛇@樣的劃分是不全面的。雖然，金融交易法、金融組織法在金融法中居重要地位，但它畢竟只是其中的一部分，如果將它的組成等同于金融法體系的構(gòu)成，則勢(shì)必會(huì)忽視其他金融法律，如金融監(jiān)管法律規(guī)范等的存在和它所發(fā)生的積極作用。事實(shí)上現(xiàn)行的主要金融法律無(wú)不包括金融監(jiān)管法律規(guī)范、金融交易或服務(wù)法律規(guī)范和金融組織法規(guī)范。比如一部處于金融基本法地位的《中國(guó)人民銀行法》，它不僅是金融主體法，也是金融監(jiān)管法;而一部《商業(yè)銀行法》，可以說(shuō)它既是金融主體法，又是金融行為法，還是金融監(jiān)管法。所以，要分析金融法體系的構(gòu)成，應(yīng)當(dāng)研究金融概念、金融活動(dòng)的特性，任何試圖簡(jiǎn)單地從金融總體上理解、把握整個(gè)金融法體系的構(gòu)成，是很難取得科學(xué)、準(zhǔn)確的結(jié)論的。前文引述的一些學(xué)者的劃分標(biāo)準(zhǔn)就存在這方面的問(wèn)題。

二、金融法體系是金融體系的組成部分

那應(yīng)該如何來(lái)認(rèn)識(shí)金融法體系的構(gòu)成呢?筆者認(rèn)為，我們除了從金融概念、特性入手之外，還應(yīng)當(dāng)把它放在金融體系中來(lái)理解、把握金融法體系的構(gòu)成。因?yàn)槿魏谓鹑诨顒?dòng)都是在特定的金融體系中進(jìn)行的。無(wú)論是金融法體系，還是金融體系，都涉及到“體系”一詞。什么是“體系”呢?“體系”一詞指由若干事物構(gòu)成的一個(gè)相互聯(lián)系的有機(jī)整體，它和靜態(tài)意義上的“系統(tǒng)”概念類似。比如法律體系，它即是指一國(guó)在一定時(shí)期的全部現(xiàn)行法律規(guī)范，按照一定標(biāo)準(zhǔn)和原則，劃分為各個(gè)法律部門而形成的內(nèi)部和諧一致的統(tǒng)一體。法律體系作為一個(gè)“體系”，它的內(nèi)部要素是法律部門，并且法律部門也不是七零八落地堆積在一起，而是按照一定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類組合，呈現(xiàn)為一個(gè)體系化、系統(tǒng)化的相互聯(lián)系的有機(jī)整體。毋庸置疑，金融法體系是法律體系中的一個(gè)子系統(tǒng)，但它同時(shí)也是金融體系中的一個(gè)子系統(tǒng)。所謂金融體系，是指國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系內(nèi)圍繞資金融通，也是有相關(guān)要素有機(jī)構(gòu)成的，屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系內(nèi)的子系統(tǒng)。通常認(rèn)為，金融工具、金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)和金融法律(制度)是組成整個(gè)金融體系的基本要素。

我們先來(lái)分析金融工具、金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)這三要素的特性。金融工具是完成資金融通所使用的工具，包括貨幣和信用工具，如黃金、白銀和鈔票，以及支票、本票、匯票、商業(yè)票據(jù)、公司債券、股票、外匯、信用卡等等。金融機(jī)構(gòu)是專門從事各種金融很多的組織，在金融活動(dòng)中充當(dāng)信用中介，為金融活動(dòng)提供支付機(jī)制等服務(wù)。金融市場(chǎng)是金融工具得以交易、運(yùn)作的場(chǎng)所和機(jī)制，根據(jù)交易的對(duì)象及其運(yùn)作的不同，金融市場(chǎng)可分為不同的類型，如貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，資本市場(chǎng)又可分為長(zhǎng)期存貸市場(chǎng)和證券市場(chǎng)，證券市場(chǎng)又可細(xì)分為債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。此外，按照金融交易的交割期限，還可以把金融市場(chǎng)劃分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。上述三要素是金融體系不可或缺的組成部分。但如果我們就此說(shuō)，這三個(gè)要素構(gòu)成了金融體系，顯然是不完整的。由于“法律是調(diào)整社會(huì)關(guān)系的行為準(zhǔn)則，任何法律都以特定的社會(huì)關(guān)系為調(diào)整對(duì)象，這種社會(huì)關(guān)系的內(nèi)容決定著法律規(guī)范的性質(zhì)”。所以，我們認(rèn)為，所有涉及金融工具、金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)的內(nèi)容都是金融法律調(diào)整的內(nèi)容。金融法律(制度)的有機(jī)組成就構(gòu)成了金融法體系。這些相關(guān)法律(制度)通過(guò)規(guī)范調(diào)節(jié)金融體系其他要素的行為，為金融體系平穩(wěn)健康運(yùn)行提供了服務(wù)和保障。這里，我們可以非常自然的得出這么一個(gè)結(jié)論:金融法體系不僅是金融體系的一項(xiàng)基本要素，也是金融體系構(gòu)成的一個(gè)子系統(tǒng)。概括地講，金融法體系就是國(guó)家調(diào)整金融關(guān)系的法律法規(guī)的有機(jī)聯(lián)系統(tǒng)一的整體。有什么樣的金融體系，就有什么樣的金融法體系。建立在中國(guó)特色社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制中的金融體系，培育了同樣具有中國(guó)特色的金融法體系。

三、金融法體系的構(gòu)成應(yīng)體現(xiàn)法治金融的要求

我們知道，金融活動(dòng)范圍十分廣泛，這就決定了金融法律內(nèi)容的廣泛性。從現(xiàn)在金融活動(dòng)的范圍來(lái)看，金融法的主要內(nèi)容包括銀行法、關(guān)于貨幣的法律規(guī)定、關(guān)于金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的法律規(guī)定和關(guān)于金融管理的法律規(guī)定。我們盡可以按不同的標(biāo)準(zhǔn)把它分為金融主體法、金融調(diào)控法、間接金融法、直接金融法、期權(quán)、期貨與外匯法以及金融中介業(yè)務(wù)法等等?；蛘咂渌裁捶址?。但不管怎么個(gè)劃分，金融法體系的構(gòu)成都應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)法治金融的要求。法治已是現(xiàn)代金融的核心前提，這早成了一個(gè)共識(shí)。也可以說(shuō)，現(xiàn)代金融就是法治金融。那么，根據(jù)法治金融的要求，金融體系的運(yùn)行則必須受到法律法規(guī)的約束和規(guī)范。眾所周知，金融法律的完善程度直接關(guān)系到一國(guó)的金融運(yùn)行質(zhì)量與金融發(fā)展水平。從金融法律體系的完善程度來(lái)看，目前，雖然我國(guó)基本金融法律體系已經(jīng)建成，但仍有大量的法律、法規(guī)亟待制定和完善，其中包括加快修改《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等金融基本法;盡快制定《破產(chǎn)法》、《信托業(yè)法》、《金融控股公司法》及其相關(guān)配套法律、法規(guī)，如《金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例》、《信托公司財(cái)產(chǎn)信托管理辦法》、《信托財(cái)產(chǎn)登記辦法》、《資產(chǎn)證券化管理辦法》等。

筆者認(rèn)為，金融法體系的構(gòu)成應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)法治金融的要求，只有如此定位，我們不僅可以找到金融法體系的框架，發(fā)現(xiàn)目前金融法體系中存在的問(wèn)題，包括金融立法亟需完善的地方。同時(shí)，我們還可以發(fā)現(xiàn)我們?cè)谘芯拷鹑诜w系時(shí)長(zhǎng)期以來(lái)一直忽視的，然而卻是對(duì)法治金融建設(shè)起著重要作用，也應(yīng)當(dāng)成為金融法體系構(gòu)成中一個(gè)重要的組成部分，那就是金融司法。金融法治環(huán)境的營(yíng)造，金融市場(chǎng)的發(fā)展，金融活動(dòng)主體合法權(quán)益的保護(hù)等等，都離不開(kāi)司法的引領(lǐng)和規(guī)制?？v觀全球，金融業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)家，無(wú)一不建立了強(qiáng)有力且完善的金融司法保障機(jī)制。就我國(guó)而言，這些金融司法保障機(jī)制不少是以司法解釋的形式表現(xiàn)出來(lái)。所以，司法解釋也理所當(dāng)然應(yīng)成為金融法體系的補(bǔ)充。

四、結(jié)語(yǔ)

通過(guò)上述論述，我們可以對(duì)我國(guó)金融法體系的構(gòu)成作小結(jié)了。那就是:金融法體系是指在金融法的基本原則的指導(dǎo)下，在整個(gè)金融體系構(gòu)架內(nèi)，調(diào)整金融關(guān)系不同側(cè)面的金融法律、法規(guī)、規(guī)章等金融法律規(guī)范，分類組合為不同的金融法律制度共同實(shí)現(xiàn)金融法的任務(wù)，而形成的相互連接、和諧統(tǒng)一、層次分明的統(tǒng)一整體。根據(jù)我國(guó)的金融體系和金融立法、司法實(shí)踐，目前已經(jīng)初步形成了以《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等銀行三法，以及證券、保險(xiǎn)、信托基本法律為核心，其他金融法律、行政法規(guī)和規(guī)章為主體，金融方面的司法解釋為補(bǔ)充的金融法體系。

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