麥婉華

摘要：廣東中小企業(yè)融資難是老生常談的話題。但隨著廣東多條民間金融街的建設，除了銀行、債券等傳統(tǒng)金融解決方法外，小額貸款等民間金融的融資手段是否有可能為中小企業(yè)融資“解困”？

前不久，第二屆中國中小型投融資交易會在國家會議中心召開。十屆全國人大常委會副委員長成思危在出席會中“小企業(yè)大夢想——2014中國中小企業(yè)發(fā)展論壇”時提到，中小企業(yè)目前遇到的融資問題比較多。他認為，近年來銀行惜貸，對中小企業(yè)的放貸意愿不大；另外，中小企業(yè)尚未建立好誠信系統(tǒng)，放貸風險較大。這兩點是中小企業(yè)融資難最重要的因素。

中小企業(yè)融資難在中國普遍存在，對于擁有眾多中小企業(yè)的廣東來說，更是老生常談。以東莞為例，全市商業(yè)銀行存款余額已超過7000億元人民幣，但大部分資金都流向大型企業(yè)，當?shù)刂行∑髽I(yè)得到的資源則較少。因此，若單依靠銀行放貸來解決廣東中小企業(yè)的融資難題，顯然并不足夠。

近年來，除了傳統(tǒng)金融的發(fā)展，民間金融領域也在快速成長。到目前為止，廣東已有三條民間金融街，分別位于珠三角發(fā)達的城市——廣州、佛山、東莞。數(shù)據(jù)顯示，自廣州民間金融街于2012年成立以來，入駐機構達到188家，累計提供融資服務達480多億，且融資金額仍在逐年上升。

因此有相關人士提出，中小企業(yè)在破解融資難的問題上除了銀行、債券等傳統(tǒng)金融解決方法外，民間金融的融資手段有可能成為一條有效途徑。

中小企業(yè)聚集地東莞的民間金融街

廣東珠三角地區(qū)一直以來都擁有龐大數(shù)量的中小企業(yè)，其中東莞最為突出。根據(jù)東莞市工商局最新數(shù)據(jù)，截至2014年7月底，全市累計登記各類市場主體601030戶，歷史上首次突破60萬關口，總量穩(wěn)居全省地級市首位。呈現(xiàn)企業(yè)增長迅猛、資金規(guī)模擴大、行業(yè)分布合理的態(tài)勢。由此可見，中小企業(yè)的數(shù)量規(guī)模與經(jīng)濟貢獻在東莞都是舉足輕重的。

記者從東莞市金融局獲悉，2014年上半年，全市小額貸款公司累計投放貸款961筆，累計投放金額21.5億元，開業(yè)以來累計投放金額208.5億元。此外，吸引民間資本參股設立小額貸款公司、融資性擔保公司等新型經(jīng)濟金融組織，進一步拓寬中小微企業(yè)融資渠道，同時東莞民間金融街成功啟用。因此，東莞民間金融街也許會給予中小企業(yè)解決融資問題的機會。廣東省副省長陳云賢在考察東莞民間金融街時指出，東莞中小企業(yè)數(shù)量眾多，設立東莞民間金融街有利于規(guī)范引導民間金融聚集發(fā)展，為廣大中小企業(yè)提供多元化、綜合性金融服務。

東莞市海通小額貸款有限公司是第一家進駐東莞民間金融街的小額貸款公司，總經(jīng)理馬雷鳴告訴記者，最近在小額貸款業(yè)務上的中小企業(yè)客戶確實有所增長?！坝捎诮?jīng)濟大環(huán)境的影響，銀行最近對大企業(yè)，如房地產(chǎn)企業(yè)的放貸也在壓縮，中小企業(yè)也間接被牽連。特別是為大企業(yè)做配套服務的中小企業(yè)，他們由于被壓貨造成流動資金不足，融資壓力比較大。但中小企業(yè)的融資渠道較少，在銀行貸款、關系貸款等資源不足的情況下，借助小額貸款公司等民間金融機構也是他們重要的融資途徑之一?！?/p>

那民間金融機構具體有哪些？東莞民間金融街總經(jīng)理劉潤明介紹道：“民間金融一般會包括傳統(tǒng)的小額貸款公司、融資擔保公司、典當行、融資租賃公司等；另外銀行、證券、期貨、保險等機構的小微企業(yè)專營部分，還有最近新興的網(wǎng)絡融資公司等也可以計算在內(nèi)。現(xiàn)在東莞民間金融街準入進駐的也是這樣的金融機構?！?/p>

劉潤明告訴記者，東莞民間金融街2013年6月通過廣東省金融辦批復正式立項，是繼廣州、佛山后，廣東省內(nèi)第三家民間金融街，現(xiàn)在正處于中間建設階段。由于是東莞市政府設立的重要項目，而且落地在南城區(qū)，因此兩級政府都給予不少政策保障，在《關于促進東莞民間金融街發(fā)展的暫行辦法》和《東莞民間金融街租金補助專項資金管理辦法（試行）》中，都對進駐機構給予專項獎勵、租金補貼和風險補償?shù)戎С帧?/p>

“東莞民間金融街入駐企業(yè)現(xiàn)在累計有30家，有些公司的裝修已在收尾階段，預計8月底開始就能陸續(xù)開業(yè)，為東莞中小企業(yè)和市場提供金融咨詢和服務。”東莞民間金融街招商部經(jīng)理盧國光說。

小貸嫁接P2P網(wǎng)貸是發(fā)展趨勢？

在民間金融街推進的過程中，一個新興的融資平臺正在崛起，并且引起了金融行業(yè)的普遍關注，那就是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。劉潤明分析，網(wǎng)絡金融平臺突破時間、空間的限制，可以跨區(qū)域交易，因此越來越多人愿意通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺融資。一些小額貸款公司正在探討向P2P網(wǎng)貸發(fā)展，同時民間金融街也歡迎互聯(lián)網(wǎng)金融公司的進駐。

廣東的民間金融街都在密切關注互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。例如廣州民間金融街最近成立了互聯(lián)網(wǎng)金融基地，有5家P2P網(wǎng)絡借貸企業(yè)已經(jīng)入駐?！皷|莞民間金融街現(xiàn)在也開始有互聯(lián)網(wǎng)金融公司進駐，并且后續(xù)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)入駐也在洽談中?！北R國光說。

但另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融也存在一定隱患。劉潤明認為，互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)在處于“三無”階段——沒有主管部門、沒有行業(yè)限制、沒有資金的起點?！艾F(xiàn)在銀監(jiān)局、證監(jiān)局和人民銀行都無法監(jiān)督，人們會擔心發(fā)展到一定的階段會有大問題。例如，之前有一批互聯(lián)網(wǎng)金融的網(wǎng)站無故跑路，這樣的現(xiàn)象時有發(fā)生?！?/p>

東莞市海通小額貸款有限公司馬雷鳴則表示，現(xiàn)在不少小額貸款公司的同行都在觀望互聯(lián)網(wǎng)金融這個領域?！艾F(xiàn)在監(jiān)管部門還沒有明確表態(tài)，因此我們都不太敢輕易嘗試。但未來發(fā)展的趨勢，確實向著這個方面。”

廣東的民間金融如何走得更遠

除了廣東，全國不同地域如武漢、成都、西安也相繼出現(xiàn)了民間金融街。這種民間金融街現(xiàn)象越來越多，這也迫使每條金融街要找準自己的定位，才能更好地發(fā)展。

以東莞民間金融街為例，他們規(guī)劃引入第三方服務機構，如會計師事務所、律師事務所、資產(chǎn)評估事務所、鑒定所和公證處等。廣東百勤律師事務所是第一家進駐東莞民間金融街的第三方機構，相關負責人陳律師認為，引入第三方機構對客戶與金融機構雙方都有好處?！耙环矫媸菗碛信涮椎谋憷?，不用辦事四處走；另一方面是提供保障，幫助雙方規(guī)避風險。”

中山大學港澳珠三角研究中心副主任林江教授則對廣東的民間金融街發(fā)展有另一番見解?！懊耖g金融街主要是面臨不夠規(guī)范化和融資風險難評估的問題，這是草根金融難以避免的。除了在金融機構的準入應加緊外，民間金融街還要有創(chuàng)新的思想，不能只定眼于現(xiàn)有的傳統(tǒng)業(yè)務。”

林江認為，民間金融街可以向著中小企業(yè)金融研發(fā)的方向發(fā)展，作為研發(fā)創(chuàng)新中心?！懊耖g金融街能夠做到聚集的效應，中小企業(yè)在那里能可以嘗試新的服務。有些大的金融機構，如國有銀行因為業(yè)務足夠和借貸給中小企業(yè)成本高的關系，不太愿意在中小企業(yè)融資上搞創(chuàng)新。但民間金融街是小額貸款聚集地，在風險可控的情況對創(chuàng)新動力更大。而且創(chuàng)新做得好，反過來還可以幫助到整個中小企業(yè)金融服務的發(fā)展?！?/p>

編輯/陳標華endprint