李希義，繆海波(.中國科學(xué)技術(shù)發(fā)展戰(zhàn)略研究院，北京　00038; .北京市科技金融促進(jìn)會，北京　000)

?

銀行貸款支持科技型中小企業(yè)的制約問題
——基于北京市的調(diào)查分析

李希義1，繆海波2
(1.中國科學(xué)技術(shù)發(fā)展戰(zhàn)略研究院，北京100038; 2.北京市科技金融促進(jìn)會，北京100101)

摘要:本文從銀行角度來研究目前制約銀行貸款支持國內(nèi)科技型中小企業(yè)的關(guān)鍵問題。以北京市為調(diào)查地區(qū)，采用實(shí)地調(diào)查研究的方法，基于銀行人員視角提出了包括信息交流不通暢等在內(nèi)的七個影響貸款支持科技型中小企業(yè)的關(guān)鍵問題，并分析了政府現(xiàn)有支持措施的局限性和不足。提出了制定科技型中小企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)、制定政府補(bǔ)助金的具體使用辦法、提供明確的政府支持清單和創(chuàng)新政府資金使用方式等建議。

關(guān)鍵詞:科技型中小企業(yè);銀行;貸款難;制約問題

1　現(xiàn)有研究綜述

關(guān)于科技型中小企業(yè)貸款融資難的經(jīng)典理論是1981年Stiglitz和Weiss提出的信息不對稱理論，中小企業(yè)和銀行之間存在嚴(yán)重的信息不對稱，銀行獲取中小企業(yè)信息成本高從而導(dǎo)致企業(yè)貸款困難。而科技型中小企業(yè)自身的輕資產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大的特點(diǎn)也決定了銀行提供貸款的積極性不高。

目前國內(nèi)文獻(xiàn)也大都是從信息不對稱和違約風(fēng)險(xiǎn)高的角度來研究科技型中小企業(yè)貸款難的原因，并提出相應(yīng)建議。不過在具體研究上，國內(nèi)研究都是通過給企業(yè)發(fā)放調(diào)查問卷或者到企業(yè)調(diào)研等方式，基于企業(yè)視角來分析企業(yè)貸款難的原因。如，陳曉紅和劉劍［1］通過問卷調(diào)查方式實(shí)證檢驗(yàn)了經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時期我國中小企業(yè)的融資行為符合西方成熟國家的金融成長周期理論，證明信息不對稱是阻礙初創(chuàng)階段中小企業(yè)獲得融資的關(guān)鍵。陳曉圓［2］從企業(yè)的維度，包括企業(yè)規(guī)模、采取信息以及擔(dān)保等來分析科技型中小企業(yè)的融資難度。李希義［3］則通過到企業(yè)調(diào)查，找到中小企業(yè)在科技成果轉(zhuǎn)化過程中的融資難題。類似的研究還有梁冰［4］等。

而目前國內(nèi)從銀行角度來分析科技型中小企業(yè)貸款難的研究還很少。韓光道［5］、王招弟［6］在21世紀(jì)初針對當(dāng)時國有銀行占據(jù)銀行業(yè)壟斷地位的情況，專門針對國有銀行研究國內(nèi)中小企業(yè)的貸款難問題，但現(xiàn)在國內(nèi)銀行業(yè)的改革和發(fā)展顯然已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了當(dāng)時作者分析的情況，作者提出的問題如今已不存在，因此研究缺乏時效性。目前針對政府采取的多項(xiàng)措施，從銀行視角分析其效果的研究也未見到。本文則避免了上述不足，從銀行視角出發(fā)，找出當(dāng)前制約銀行貸款支持科技型中小企業(yè)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，并提出若干建議，以便為有關(guān)部門提供借鑒參考。

2　調(diào)查對象和研究方法

2. 1調(diào)查對象

為了掌握和了解不同銀行對科技型中小企業(yè)貸款難的認(rèn)識程度，我們特定選擇了北京市作為調(diào)查地區(qū)，主要原因是:北京市作為中國的首都，是一個科技資源和金融機(jī)構(gòu)都很豐富的地區(qū)。

北京市聚集了北大、清華等87所高等院校和中科院等370家科研機(jī)，每年申請和授權(quán)專利上萬件。

北京涵蓋了大型國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和外資銀行等不同類型的金融機(jī)構(gòu)。

北京市政府對科技型中小企業(yè)的支持力度也很大，制定了多種措施來推動市內(nèi)銀行支持科技創(chuàng)新活動。

為使調(diào)查樣本具有代表性，全面了解和掌握銀行關(guān)于貸款支持科技型中小企的認(rèn)識和看法，選取了14家銀行作為調(diào)研對象，接近北京市內(nèi)銀行數(shù)的一半，包括了國內(nèi)各種形式的銀行。

2. 2調(diào)查方法

為了充分了解和把握銀行對貸款支持科技型中小企業(yè)的意見，發(fā)現(xiàn)政府現(xiàn)有支持措施的不足，我們采用了實(shí)地訪談的調(diào)查方法，有別于常用的單純給企業(yè)發(fā)放問卷調(diào)查的形式。

我們撰寫了本次調(diào)研的提綱，向銀行詢問的問題集中在如下幾個:①當(dāng)前制約銀行提高貸款支持科技型中小企業(yè)及其創(chuàng)新活動的主要因素有哪些?②政府采取的支持措施是否存在不足?如有，請具體指出;③請銀行提出促進(jìn)銀行發(fā)放貸款的相關(guān)建議。

在北京市科委的協(xié)助下，我們先提前將調(diào)研提綱發(fā)給目標(biāo)銀行，然后逐個拜訪每一家銀行，在銀行內(nèi)召開小型座談會，訪談對象是銀行內(nèi)專門負(fù)責(zé)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的部門領(lǐng)導(dǎo)和業(yè)務(wù)人員，人員數(shù)量在2～4人，在座談會上聽取銀行業(yè)務(wù)人員對科技型中小企業(yè)貸款難的看法和原因，并征求他們對當(dāng)前政府出臺的扶持政策的效果和意見。

3　調(diào)查研究結(jié)果

根據(jù)訪談材料，我們將各家銀行的觀點(diǎn)進(jìn)行歸納總結(jié)，找到銀行都比較集中關(guān)注的問題，發(fā)現(xiàn)銀行與科技型中小企業(yè)的信息不對稱嚴(yán)重限制了企業(yè)獲得貸款，而政府采取的政策和措施存在局限，沒有充分發(fā)揮出預(yù)期的效果。

具體有七個關(guān)鍵問題制約了商業(yè)銀行貸款支持科技型中小企業(yè)及其科技創(chuàng)新活動。

3. 1銀行獲取科技型中小企業(yè)的信息渠道不通暢

銀行充分掌握企業(yè)的信息，直接關(guān)系到銀行是否提供貸款，而建有通暢的信息交流通道，是銀行獲取企業(yè)信息資料的關(guān)鍵。北京市內(nèi)科技型中小企業(yè)數(shù)量多，超過20000家，面對如此眾多的科技資源，除北京銀行外，包括農(nóng)業(yè)銀行、大連銀行、廣發(fā)銀行、錦州銀行、杭州銀行、江蘇銀行、招商銀行等在內(nèi)的大部分銀行反映:渠道不通暢限制了銀行貸款支持科技創(chuàng)新的能力，銀行對科委所支持企業(yè)的信息，包括技術(shù)創(chuàng)新能力、科技成果等都不了解，有幾家銀行甚至都不知道北京科委所支持哪種類型的企業(yè)都不掌握。

而北京銀行沒有提出這個問題，主要原因是北京銀行是北京市政府主管的本地商業(yè)銀行，與北京市科委、中關(guān)村高新區(qū)、大學(xué)科技園等部門建立了長期的合作關(guān)系，而那些總部在北京之外的銀行相比之下則沒有這樣的區(qū)位優(yōu)勢。

3. 2銀行對科技型中小企業(yè)及其創(chuàng)新活動的認(rèn)知把握難

科技型企業(yè)所涉及的高科技領(lǐng)域分布廣泛，國家規(guī)定的高新技術(shù)領(lǐng)域有新材料、航空航天、生物醫(yī)藥、新能源、節(jié)能環(huán)保等十多個，每一個領(lǐng)域又分為若干個子領(lǐng)域;具體到每家企業(yè)，涉及的技術(shù)分類更細(xì)，沒有專業(yè)知識是很難了解和掌握企業(yè)所擁有的技術(shù)信息和發(fā)展前景。

對于銀行業(yè)務(wù)人員來講，大部分人的專業(yè)是經(jīng)濟(jì)管理、金融、財(cái)務(wù)等，理工科專業(yè)的人才少，擅長分析企業(yè)的財(cái)務(wù)指標(biāo)，但對企業(yè)所擁有的高技術(shù)和發(fā)明專利不熟悉，尤其是對于企業(yè)的高科技產(chǎn)品的發(fā)展前景，更是很難把握。調(diào)查中發(fā)現(xiàn):雖然當(dāng)前一些銀行，如交通銀行北京分行、大連銀行北京分行等，都建立專門的團(tuán)隊(duì)來處理科技型中小企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)，但是專家團(tuán)隊(duì)的組成人員都在5人以下，顯然不能應(yīng)對諸多領(lǐng)域的高科技企業(yè)。

另外，科學(xué)技術(shù)的快速發(fā)展，加快了企業(yè)產(chǎn)品更新?lián)Q代的頻率，也增加了銀行對高科技企業(yè)產(chǎn)品前景的認(rèn)知程度，客觀上降低了銀行貸款的積極性。

3. 3科技型中小企業(yè)的界定標(biāo)準(zhǔn)缺乏

中國政府認(rèn)為科技型中小企業(yè)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和提高技術(shù)創(chuàng)新上起著重要性，因而一直強(qiáng)調(diào)支持科技型中小企業(yè)。但是，目前國內(nèi)并沒有關(guān)于科技型中小企業(yè)的界定標(biāo)準(zhǔn)，銀行發(fā)放房貸款時并沒有可以參考的明確依據(jù)，而且銀行和科技部門在科技型中小企業(yè)的認(rèn)知和界定上有很大的偏差。

科技部門認(rèn)為，科技型中小企業(yè)是具有科技創(chuàng)新能力、從事研究開發(fā)活動的中小企業(yè)，因此科技型中小企業(yè)首先要符合國家關(guān)于中小企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)，這個標(biāo)準(zhǔn)的劃分依據(jù)是工信部等部門聯(lián)合出臺的“中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定”(工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號)，分別從所屬行業(yè)、從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額等方面對中小微企業(yè)給出了具體規(guī)定。以信息傳輸業(yè)為例:從業(yè)人員100人及以上、2000人以下，且營業(yè)收入在1000萬元及以上10億元以下的為中型企業(yè);從業(yè)人員10人及以上100以下，且營業(yè)收入100萬元及以上1000萬元以下的為小型企業(yè);從業(yè)人員10人以下或營業(yè)收入100萬元以下的為微型企業(yè)。另外，科技型中小企業(yè)還必須具有較強(qiáng)的創(chuàng)新能力，要有研發(fā)人員和研發(fā)投入，并且擁有專利等知識產(chǎn)權(quán)。

銀行內(nèi)部確定的科技型中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)與科技部門有較大差別。銀行確定的標(biāo)準(zhǔn)尺度比較寬，超過了國家規(guī)定的中小企業(yè)的規(guī)模條件。如廣發(fā)銀行北京分行和招商銀行北京分行在發(fā)放貸款時，定義小企業(yè)的客戶標(biāo)準(zhǔn)是銷售收入在3億元以下的企業(yè)，這個標(biāo)準(zhǔn)顯然超過了國家規(guī)定的小企業(yè)的規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)，將本來已經(jīng)屬于大型企業(yè)的企業(yè)也包含其中。而國家規(guī)定的小型企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)是:農(nóng)、林、牧、漁業(yè)營業(yè)收入要在50萬元～500萬元，工業(yè)領(lǐng)域在300萬元～2000萬元，批發(fā)業(yè)在1000萬元～5000萬元、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)在50萬元～1000萬元，信息傳輸業(yè)在100萬元～1000萬元。

由此可見，科技型中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的缺乏，導(dǎo)致銀行和科技部門對科技型中小企業(yè)認(rèn)識產(chǎn)出歧義，銀行已貸款支持的科技型中小企業(yè)，很多并不屬于科技部門認(rèn)為的中小企業(yè)，因而產(chǎn)生統(tǒng)計(jì)上的差異，也使銀行貸款支持科技型中小企業(yè)的實(shí)際成效產(chǎn)生折扣。

3. 4政府對銀行的考核監(jiān)管措施落實(shí)難度大

針對科技型中小企業(yè)，銀監(jiān)會、科技部等部門已經(jīng)制定出臺了多項(xiàng)支持政策和措施，鼓勵銀行提供信貸支持，其中包括提高貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍度、業(yè)務(wù)考核盡職免責(zé)。如，《關(guān)于銀行建立小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕82 號)提出，“各銀行對小企業(yè)金融服務(wù)的業(yè)績考核要獨(dú)立于其他銀行業(yè)務(wù)，制定專門的業(yè)績考核和獎懲機(jī)制，探索多種激勵約束方式。建立授信盡職免責(zé)制度，在考核整體質(zhì)量及綜合回報(bào)的基礎(chǔ)上，根據(jù)實(shí)際情況和有關(guān)規(guī)定追究或免除有關(guān)當(dāng)事人的相應(yīng)責(zé)任，做到盡職者免責(zé)，失職者問責(zé)”。銀監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步加大對科技型中小企業(yè)信貸支持的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2009〕37 號)要求:“建立適合科技型中小企業(yè)特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評估、授信盡職和獎懲制度，適當(dāng)提高對科技型中小企業(yè)不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)容忍度”; 2011年銀監(jiān)會在《中國銀監(jiān)會關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知(銀監(jiān)發(fā)〔2011〕59號)》提出:要深化“引導(dǎo)商業(yè)銀行繼續(xù)深化激勵約束機(jī)制等六項(xiàng)機(jī)制”。

對于上述考核監(jiān)管措施，各家銀行都反映:銀監(jiān)會等制定出臺的盡職免責(zé)政策在具體實(shí)施時很難操作。從個人發(fā)展角度出發(fā)，銀行職員都不樂意負(fù)責(zé)的項(xiàng)目出現(xiàn)不良貸款，從而影響個人業(yè)績和未來發(fā)展;而且銀行主管機(jī)構(gòu)在考核時，對銀行的風(fēng)險(xiǎn)考核指標(biāo)還是非常嚴(yán)格，對于銀行出現(xiàn)的不良貸款率是整體考核的，因此銀行在具體操作時對提高對科技型中小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)容忍度很難實(shí)現(xiàn)。

3. 5政府支持目標(biāo)不明確

當(dāng)前地方政府都出臺措施支持本地的科技型中小企業(yè)發(fā)展，但是存在支持對象不明確的問題。如，北京市科委發(fā)起組織北京市科技型小微企業(yè)專項(xiàng)融資行動計(jì)劃，采取提供貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和業(yè)務(wù)補(bǔ)助金方式，引導(dǎo)市內(nèi)銀行面向科技型小微企業(yè)提供融資支持;在該計(jì)劃中，引導(dǎo)銀行支持的目標(biāo)，既有企業(yè)，是輕資產(chǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)科技型中小微企業(yè)，也有科研項(xiàng)目，包括企業(yè)開展科技創(chuàng)新、成果轉(zhuǎn)化的融資項(xiàng)目、北京市高新技術(shù)企業(yè)的融資項(xiàng)目、北京市戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)中的融資項(xiàng)目。

調(diào)研過程中銀行反映:北京市科委確定的支持目標(biāo)比較籠統(tǒng)，既有企業(yè)，也有科研項(xiàng)目，銀行對于科研項(xiàng)目不了解，很難選擇到底是否支持;希望政府能提供一個下拉式企業(yè)名單列表，明確支持對象，銀行從中選擇支持即可。

3. 6銀行獲得的財(cái)政補(bǔ)助資金使用受到限制

為鼓勵銀行貸款支持科技創(chuàng)新，北京市科委采用了貸款業(yè)務(wù)補(bǔ)助的方式，對支持科技創(chuàng)新活動的銀行依據(jù)其發(fā)放貸款總量提供獎勵。2012年北京市科委發(fā)放了業(yè)務(wù)補(bǔ)助金800萬元，受眾對象是23家銀行。目前有些銀行獲得政府業(yè)務(wù)補(bǔ)助金高達(dá)近1000萬元。不過對于這些補(bǔ)助金，參與調(diào)查的銀行都反映:目前北京市科委補(bǔ)助給銀行的資金在銀行內(nèi)部使用存在問題。雖然銀監(jiān)會規(guī)定了科技型中小企業(yè)部等專營機(jī)構(gòu)實(shí)行單獨(dú)的財(cái)務(wù)核算，獨(dú)立核算成本利潤和實(shí)施獨(dú)立的激勵約束，但是目前銀行獲得的補(bǔ)助金只能以營業(yè)外收入列入銀行的總賬戶，不能以獎金形式對具體開展科技貸款的部門或者業(yè)務(wù)人員進(jìn)行獎勵，從業(yè)人員開展風(fēng)險(xiǎn)較高科技信貸的高收益性體現(xiàn)不出來，從而降低了銀行從業(yè)人員的積極性。

3. 7科技貸款風(fēng)險(xiǎn)備償金的使用方式存在局限

為了彌補(bǔ)銀行支持科技型中小企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，北京市科委設(shè)立了科技貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，用于補(bǔ)償銀行發(fā)放科技貸款的違約風(fēng)險(xiǎn)。目前貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的資金規(guī)模接近5000萬元。調(diào)研發(fā)現(xiàn)科技貸款風(fēng)險(xiǎn)備償金的使用存在問題，表現(xiàn)為:

一是目前風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金并不能完全覆蓋銀行發(fā)放的全部科技貸款。根據(jù)北京市科委的統(tǒng)計(jì)，2012年由銀行發(fā)放的科技貸款規(guī)模接近260億元。按照國際上常規(guī)的放大10倍規(guī)模計(jì)算，科技貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金年覆蓋的銀行貸款規(guī)模只有5億元，即使按照放大20倍算，覆蓋的銀行貸款規(guī)模只有10億元。顯然這5000萬元的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金不能完全覆蓋260多億元貸款的違約風(fēng)險(xiǎn)。

二是目前科技貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金是面向市內(nèi)全部23家銀行的，各家銀行控制風(fēng)險(xiǎn)的能力不同，如果多家銀行同時發(fā)生不良貸款，現(xiàn)有的補(bǔ)償金規(guī)模能不能承擔(dān)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，如何補(bǔ)償多家銀行的貸款損失，都是銀行需要考慮的問題。

基于上述原因，銀行認(rèn)為目前北京市科委設(shè)立的貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金并不能充分彌補(bǔ)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，因此在貸款支持科技型中小企業(yè)上還是秉持審慎態(tài)度，提供給科技型中小企業(yè)的貸款期限很短，95%以上是1年期以下的短期流動資金貸款，不能滿足企業(yè)創(chuàng)新的長期性需求。

4　結(jié)論和建議

4. 1結(jié)論

制約銀行貸款支持科技型中小企業(yè)的關(guān)鍵問題總體上可以概括為兩大方面:

一是銀行對科技型中小企業(yè)的認(rèn)識和把握存在難度，具體表現(xiàn)為:交流渠道不通暢，對高科技企業(yè)及其產(chǎn)品前景認(rèn)識把握不準(zhǔn)，科技型中小企業(yè)缺乏可操作的明確標(biāo)準(zhǔn)，上述因素導(dǎo)致銀行在支持科技型中小企業(yè)惜貸，不敢提供貸款支持。

二是當(dāng)時政府采取的支持措施存在諸多不足，包括:政府支持對象不明確;銀行的相關(guān)監(jiān)管考核政策執(zhí)行難度大;政府提供的補(bǔ)助金使用受到限制，銀行從業(yè)人員積極性調(diào)動不起來;政府設(shè)立的貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金使用方式有局限性，不能充分覆蓋銀行的風(fēng)險(xiǎn)缺口。上述因素則直接導(dǎo)致政府采取的支持措施明顯打折扣，亟需改善。

4. 2政策建議

(1)出臺科技型中小企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)界定辦法。鑒于銀行反映缺乏統(tǒng)一的可界定的科技型中小企業(yè)的識別和劃分標(biāo)準(zhǔn)，建議由科技部聯(lián)合相關(guān)部門在國家有關(guān)中小微企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)之上，盡快制定和出臺關(guān)于科技型中小企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)辦法。

(2)制定政府補(bǔ)助金的具體使用辦法。建議科技部門聯(lián)合財(cái)政部門、銀行主管部門聯(lián)合制定相關(guān)辦法和細(xì)則，明確規(guī)定政府補(bǔ)助給銀行的資金使用范圍和使用方式，確保資金用于獎勵從事發(fā)放科技貸款的銀行從業(yè)人員。

(3)利用科技專家來增強(qiáng)銀行對科技型企業(yè)的認(rèn)知程度?？萍疾块T在歷年的科技計(jì)劃項(xiàng)目評審中，建立了覆蓋各個技術(shù)領(lǐng)域的科技專家信息庫。中國銀行業(yè)協(xié)會在科技部的協(xié)助下，也構(gòu)建了中國銀行業(yè)科技專家選聘系統(tǒng)，共收納了2695名由科技部推薦、覆蓋寬泛專業(yè)領(lǐng)域的、懂技術(shù)懂市場的科技專家。這些科技專家可以為銀行提供強(qiáng)大的專業(yè)指導(dǎo)和技術(shù)咨詢。因此，國內(nèi)銀行可以通過科技部門或者中國銀行業(yè)科技專家選聘系統(tǒng)，尋求科技咨詢幫助，提高銀行對科技型中小企業(yè)及其技術(shù)的認(rèn)識，把握企業(yè)的發(fā)展前景，增強(qiáng)銀行把控風(fēng)險(xiǎn)的能力。

(4)創(chuàng)新貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的使用方式。借鑒歐洲投資銀行的做法，科技部門選定幾家銀行合作，建立科技貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金制度，明確與合作銀行的貸款損失的承擔(dān)比例，避免目前這種“撒胡椒面”的做法，引導(dǎo)銀行貸款支持那些擁有技術(shù)含量高、市場前景好的科技成果的創(chuàng)業(yè)階段企業(yè)。

(5)建立銀行和科技部門之間的信息交流平臺。科技部門要充分利用信息技術(shù)和所屬機(jī)構(gòu)，構(gòu)建企業(yè)和銀行的交流平臺，展示科技部門歷年支持的科研項(xiàng)目以及承擔(dān)企業(yè)的相關(guān)信息，并定期舉行企業(yè)與銀行的項(xiàng)目推介會，以加強(qiáng)企業(yè)和銀行之間的信息交流。同時要明確政府支持和鼓勵發(fā)展的對象，以科技部門歷年支持的、承擔(dān)科研項(xiàng)目的企業(yè)為支持對象，提供給銀行一個名單式的列表，銀行可以從中選擇貸款對象;并針對上述企業(yè)或項(xiàng)目的銀行貸款損失，政府予以一定比例的損失補(bǔ)償。

參考文獻(xiàn):

［1］陳曉紅，劉劍．我國中小企業(yè)融資機(jī)構(gòu)與融資方式演進(jìn)研究［J］．中國軟科學(xué)，2003，(12) :61－67.

［2］陳曉圓．科技型中小企業(yè)融資難問題及解決途徑探究［J］．商業(yè)時代，2012，(7) :85－86.

［3］李希義．中小企業(yè)科技成果產(chǎn)業(yè)化過程中的融資瓶頸和對策［J］．中國科技論壇，2008，(4) :70－74.

［4］梁冰．我國中小企業(yè)發(fā)展及融資狀況調(diào)查報(bào)告［J］．金融研究，2005，(5) :120－138.

［5］韓光道．中小企業(yè)貸款難和國有商業(yè)銀行難放貸的癥結(jié)分析與對策［J］．金融論壇，2005，(5) :52－56.

［6］王朝弟．中小企業(yè)融資問題與金融支持的幾點(diǎn)思考［J］．金融研究，2003，(1) :90－97.

(責(zé)任編輯譚果林)

The Key Problem for Restricting Bank Loans to Support Technology-based Small and Medium-sized Enterprises
——A Survey Study of Beijing

Li Xiyi1，Miao Haibo2
(1. Chinese Academy of Science and Technology for Development，Beijing 100038，China; 2. Beijing Association for Promotion of Science＆Technology and Finance，Beijing 100101，China)

Abstract:This paper investigates the key problems for restricting bank loans to support the domestic technology-based SMEs from the perspective of bank. This paper chooses Beijing as survey area where all kinds of banks congregate，and puts forward seven key problems which restrict bank providing loans to support technology-based SMEs from the perspective of banks. Finally，some suggestions are provided to attract the bank loans，such as drafting the standard of SMEs for S＆T，making the rules of government grants for use，providing support objects list and innovative use of government funds.

Key words:Techology-based SMEs; Bank; Difficulty in obtaining loan; Restriction problem

收稿日期:2015－03－20

基金項(xiàng)目:國家社科基金重大課題“創(chuàng)新型國家背景下的科技創(chuàng)新與金融創(chuàng)新結(jié)合問題研究”(11＆ZD139)，北京市科委軟科學(xué)研究課題“首都科技金融發(fā)展研究”(Z131108001613056)。

文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A

中圖分類號:F832

作者簡介:李希義(1971－)，男，山東新泰人，管理學(xué)博士，副研究員;研究方向:科技金融、知識產(chǎn)權(quán)融資、創(chuàng)業(yè)投資。