郭天寶

摘要：我國加快市場發(fā)展、實現(xiàn)工城一體化、建設經濟市場的基礎是縣域經濟，所以加強發(fā)展縣域經濟是當前的首要任務。但其發(fā)展需要資金扶持，地區(qū)財政金融支持無法滿足縣域經濟的資金需求，金融支持與縣域經濟極易發(fā)生脫節(jié)。本文就其在有限資金條件下所出現(xiàn)的狀況，探究有利于其長久發(fā)展的對策及建議。

關鍵詞：金融機構；信貸支持；縣域經濟；信貸支持效率

一、目前金融支持下縣域經濟發(fā)展的狀況

通過對國內金融結構和縣域經濟的情況分析，可以看出目前縣域經濟發(fā)展存在以下四個問題。

（一）信貸支持力度低、外流嚴重

隨著國有商業(yè)銀行分支機構在縣域越來越不景氣，甚至僅剩具有存款性質的郵政儲蓄，形成嚴重的存貸差，且其受限于授信貸款制度，使得小規(guī)?；蚴莿偝闪⒌托抛u的小企業(yè)貸款額度缺乏，種種原因造成貸款支持力度太弱。國內的縣域金融機構普遍將吸收來的存款輸出其他區(qū)域，體現(xiàn)的低存貸比導致信貸資金外流嚴重。

（二）融資渠道單一、銀行貸款難

由于縣域金融機構權限小，若出現(xiàn)大額貸款時，還需向上級機構提出申請；加之縣域企業(yè)經營風險較大，償債能力不足，使得縣域金融機構不愿意貸款給他們。目前就資金來源而言，融資渠道單一是企業(yè)面臨的巨大困難。

（三）缺乏創(chuàng)新、無法滿足發(fā)展需要

金融服務缺乏特色，產品單一，創(chuàng)新力度不足導致服務內容傳統(tǒng)、老套，產品與縣域經濟二者之間無法有機融合。在快速增長的經濟環(huán)境中，創(chuàng)新多樣化的金融產品是促進縣域經濟發(fā)展的重要因素。

（四）擔保制度不完善

客戶貸款不僅要由私立擔保公司做擔保，還要繳納貸款總額度3%的擔保費和公證費。繁瑣的辦理貸款程序和高額貸款費用嚴重制約了擔保業(yè)務的長久發(fā)展，加大企業(yè)的貸款負擔，阻礙了企業(yè)融資及其發(fā)展。

二、提高金融支持的對策建議

1政府應組織中小企業(yè)開展融資座談會、銀企對接會等活動，從實際出發(fā)，解決中小企業(yè)貸款難及銀行過于謹慎放貸問題的發(fā)生；此外還應加強政策間的融合，為企業(yè)提供融資平臺，引導銀行對企業(yè)的融資行為加大支持力度；同時民間成立融資小組深入企業(yè)調查，建立企業(yè)資金信息系統(tǒng)解決融資問題；政府還應制定新的激勵政策，鼓勵縣域金融機構增加對企業(yè)的貸款業(yè)務，同時給予做出貢獻的銀行政策獎勵；銀行應該提高信貸審核受理的效率，縮短上報和評估的時間，及時獲得優(yōu)質客戶的主動權。

2加強金融服務建設，營造良好的金融環(huán)境。首先，要鞏固縣域經濟現(xiàn)有的金融支持環(huán)境，建立良好的監(jiān)督體系；加強對企業(yè)的信譽管理，大力打擊不良的貸款現(xiàn)象，引導小額貸款公司、融資性擔保公司等為企業(yè)積極增資加股，使其擁有更多的融資資金及來源渠道。然后，合理地引導和監(jiān)督民間借貸行為，避免金融糾紛的發(fā)生。最后，加大政府執(zhí)行力度，對一切的違法詐騙行為進行嚴厲打擊，約束監(jiān)督銀行貸款行為且提供法律保障，簡化擔保各個程序的步驟和環(huán)節(jié)，為降低企業(yè)的融資成本還要降低擔保手續(xù)費。

3金融機構在職員工的文化素質直接影響縣域經濟的發(fā)展，所以說，提高員工的文化修養(yǎng)、專業(yè)技能等是提高企業(yè)金融支持效率的有效手段之一。首先，從在職員工的年齡結構調整做起，在保留年齡大但業(yè)務熟練的業(yè)務骨干，還須招聘更具年輕活力的新生力量，有效控制金融在職人員中年齡老化的尷尬局面。其次，要加固金融在職人員的知識結構，加強內部培訓、招賢納士、吸收人才，充分開發(fā)銀行內部的人力資源，全方位地提高銀行內部人員總體的文化素質和綜合素質。最后建立考核制度，獎懲分明，有理有據(jù)。

4提高儲蓄轉化率的主要目的是拓展融資渠道，為企業(yè)提供創(chuàng)新的金融產品。首先，銀行積極創(chuàng)新自身金融產品，研發(fā)出特色鮮明的、適合縣域經濟發(fā)展的金融產品。政府應該鼓勵金融機構大力發(fā)展新興產業(yè)、現(xiàn)代化服務業(yè)和文化產業(yè)。然后，為增加間接融資渠道研發(fā)新興金融工具，建立縣域經濟上市企業(yè)認定小組，支持鼓勵中小企業(yè)的融資行為，為企業(yè)營造良好的上市氛圍。最后，政府要推出有力的政策方針，加強金融機構和縣域經濟發(fā)展的相輔相成，更好地發(fā)揮金融支持對縣域經濟的支持作用。

5實體經濟是物質精神產品和服務進行生產、流通等經

濟活動。由于在縣域經濟發(fā)展中信貸資金外流情況嚴重，因

此，政府要將二者有機地結合起來，加強信貸資金流動控制。金融機構在貸前對企業(yè)（貸款額度、用途等）進行系統(tǒng)的審查，貸后繼續(xù)跟蹤檢查貸款資金的流動方向及企業(yè)的盈虧實況。此外，政府還應成立貸款調查小組，對企業(yè)資金定期跟蹤和摸底調查，保證資金收回的方向性和可回收性。加大力度打擊違規(guī)、違法行為，懲罰分明，在促進縣域經濟發(fā)展中起到促進作用。

三、小結

首先，本論文僅僅從金融支持的方面分析研究縣域的經濟發(fā)展現(xiàn)狀，缺乏縣域的保險數(shù)據(jù)，忽略了縣域保險市場對其經濟的發(fā)展形勢。在此基礎上，還需國內外學者對此繼續(xù)深入探索研究。然后，我國經濟學者給予在金融支持下的縣域經濟發(fā)展過度關注，同時也注重在其實踐發(fā)展中存在的經濟環(huán)境問題，但是對于信貸支持縣域經濟發(fā)展效率的重視度卻遠遠不夠。最后要說明的是影響信貸支持效率的原因是多種多樣的，具體到縣域經濟中時，要切合實際，提出具有針對性的對策建議。深入金融機構體系是未來學者研究提高縣域經濟發(fā)展的主要方向。

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